Pengungkapan Pengiklan – Kami tidak menampilkan setiap perusahaan atau produk keuangan yang tersedia di pasar.
Sederhananya, Makmur adalah platform pinjaman peer-to-peer online yang menawarkan pinjaman pribadi. Peminjam yang memenuhi syarat dapat meminjam tanpa agunan, meskipun suku bunga bisa tinggi jika Anda tidak memiliki kredit yang bagus.
Menurut situs web Prosper, perusahaan telah memberikan pinjaman senilai $16 miliar kepada lebih dari satu juta pelanggan – menjadikan mereka pemberi pinjaman yang memiliki reputasi baik.
Jika Anda ingin mengambil pinjaman, baca terus untuk mengetahui mengapa Prosper cocok untuk Anda.
Apa itu Makmur?
Makmur menghubungkan peminjam dengan investor untuk pinjaman online. Anda dapat meminjam mulai dari $2.000, atau hingga $40.000, dengan jangka waktu tiga atau lima tahun. Pinjaman pribadi dari Prosper dapat digunakan untuk hampir semua tujuan di luar biaya terkait pendidikan.
Prosper didirikan pada tahun 2005 dan beroperasi dari kantor pusat yang berbasis di San Francisco. Mereka biasanya digunakan untuk konsolidasi hutang, perbaikan rumah, biaya pengobatan, kendaraan baru, pembelian besar, dan penggunaan lainnya.
Bagaimana Prosper bekerja?
Mendaftar pinjaman dengan Prosper cepat dan mudah. Anda bisa mendapatkan tarif Anda secara instan setelah mengisi formulir online singkat. Menurut situs web Prosper, ia menggunakan TransUnion untuk mendapatkan skor kredit Anda dan memerlukan kriteria minimum berikut:
- Hutang-ke-pendapatan rasio di bawah 50%.
- Pendapatan lebih besar dari $0.
- Tidak ada kebangkrutan dalam 12 bulan terakhir.
- Kurang dari lima permintaan kredit dalam enam bulan terakhir.
- Minimal tiga jalur kredit terbuka pada laporan kredit.
Jika itu terdengar seperti Anda, inilah langkah demi langkah melihat bagaimana rasanya mengajukan pinjaman dari Prosper:
Setelah mengklik salah satu tombol “Periksa Tingkat Anda”, Anda akan mulai dengan memasukkan jumlah pinjaman yang Anda inginkan.
Selanjutnya, Prosper menanyakan bagaimana Anda berencana menggunakan pinjaman tersebut. Jika Anda memilih “lainnya”, Anda akan melihat catatan bahwa Anda tidak dapat menggunakan pinjaman Anda untuk biaya pendidikan pasca sekolah menengah. Itu termasuk uang sekolah, biaya, buku, atau kamar dan pondokan di perguruan tinggi, universitas, atau sekolah kejuruan.
Di halaman berikutnya, Anda akan memilih antara mendapatkan pinjaman sendiri atau jika Anda berencana untuk menambah cosigner. Cosigner dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika mereka memiliki kredit yang lebih baik, tetapi mereka juga berkewajiban untuk membayar kembali pinjaman tersebut seperti Anda.
Setelah Anda selesai memasukkan informasi tentang pinjaman, Anda akan mulai menambahkan informasi tentang Anda.
Halaman berikutnya meminta informasi kontak Anda dan detail tentang penghasilan Anda. Prosper menggunakan informasi ini untuk membantu menentukan apakah Anda mampu membayar kembali pinjaman tersebut.
Setelah memasukkan pendapatan tahunan dan pembayaran sewa atau hipotek bulanan, langkah terakhir meminta Anda memasukkan nomor telepon dan memilih kata sandi. Anda akan mendapatkan tarif Anda hanya dalam beberapa saat.
Berapa harga produk Prosper?
Seperti semua pinjaman, Anda harus merencanakan untuk membayar bunga sambil membayar saldo Anda. Peminjam mendapatkan peringkat berdasarkan kredit mereka. Prosper menetapkan suku bunga berdasarkan peringkat itu dan faktor lain dari aplikasi Anda, seperti penghasilan Anda saat ini. Peminjam diberi peringkat dari AA (terbaik) hingga HR (peminjam pertama kali).
Suku bunga untuk Sejahtera saat ini berkisar dari 6,95% APR hingga 35,99% APR. Selain bunga, pinjaman memerlukan biaya originasi sebesar 2,41% hingga 5%, berdasarkan perincian kredit dan pinjaman Anda. Biaya originasi dipotong dari hasil pinjaman secara otomatis.
Dalam hal pembayaran pinjaman, bersiaplah untuk pembayaran otomatis secara default. Pembayaran yang gagal memerlukan biaya $15. Biaya keterlambatan dikenakan untuk pembayaran terlambat 15 hari atau lebih.
Fitur yang makmur
Pinjaman pribadi
Pinjaman dari Prosper adalah pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi tidak aman, yang berarti Anda tidak memerlukan agunan apa pun. Jika Anda berhenti membayar, pemberi pinjaman tidak dapat mencoba menyita aset tertentu. Sebaliknya, kerusakan datang dalam bentuk biaya dan kerusakan nilai kredit Anda.
Cek tarif instan
Aplikasi Prosper membutuhkan waktu kurang dari lima menit untuk saya selesaikan. Anda bisa mendapatkan suku bunga secara instan. Tidak seperti beberapa pinjaman, memeriksa tarif Anda di Prosper tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Mereka hanya menggunakan a penyelidikan kredit lunakyang terlihat oleh Anda tetapi tidak terlihat oleh pemberi pinjaman lainnya.
Pinjaman untuk orang-orang dengan kredit yang kurang bagus
Meskipun pelamar dengan skor kredit tertinggi akan mendapatkan suku bunga terbaik, Anda tidak memerlukan kredit yang sempurna untuk mendapatkan pinjaman dari Prosper. Pinjaman tersedia untuk peminjam dengan skor kredit serendah 640 dalam beberapa kasus.
Prosper mensyaratkan bahwa laporan kredit Anda bebas dari kebangkrutan dalam 12 bulan terakhir, memiliki kurang dari lima permintaan kredit dalam enam bulan terakhir, dan berisi setidaknya tiga jalur kredit sebelumnya.
Pinjaman suku bunga tetap
Pinjaman memiliki tingkat bunga tetap selama masa pinjaman. Pinjaman tiga tahun mendapatkan tarif yang sedikit lebih rendah daripada pinjaman lima tahun. Tidak ada istilah lain yang tersedia.
Tidak ada penalti pembayaran di muka
Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih awal tanpa biaya tambahan. Melunasi saldo penuh Anda sebelum tanggal jatuh tempo, atau membayar sedikit ekstra setiap bulan, juga membantu Anda menghemat bunga selama masa pinjaman.
Pinjaman HELOC
Selain pinjaman pribadi, yang dirinci di atas, Prosper baru-baru ini menambahkan lini kredit ekuitas rumah (HELOCs). HELOC dijamin oleh rumah Anda, yang berarti pemberi pinjaman dapat mengejar rumah Anda jika Anda berhenti membayar. HELOC berfungsi seperti kartu kredit yang terpasang di rumah Anda.
HELOC yang makmur diterbitkan melalui kemitraan dengan BBVA.
Investasi peer-to-peer
Makmur bukan hanya untuk peminjam. Jika Anda memiliki uang untuk diinvestasikan, Prosper memungkinkan Anda memilih pinjaman Anda sendiri dan mereka akan membangun portofolio untuk Anda secara otomatis!
Menurut Prosper.com, pengembalian historis rata-rata 5,1%. Namun, hasil Anda mungkin sangat bervariasi, berdasarkan portofolio pinjaman yang Anda pilih.
Pengalaman saya menggunakan Prosper
Saya memulai dengan Prosper sebagai investor pada bulan September 2012. Saya memiliki pengalaman yang baik secara keseluruhan dalam memilih pinjaman dan mendapatkan pengembalian uang saya. Saya akhirnya memutuskan pengembalian rata-rata untuk investor Prosper tidak sebanding dengan risiko dalam portofolio saya sendiri, tetapi ini adalah produk hebat bagi orang yang ingin mendiversifikasi investasi mereka dan menghasilkan uang dengan alternatif.
Saya mencoba sisi pinjaman dari Prosper sambil mempersiapkan ulasan ini. Seperti sisi investasi rumah, menurut saya pengalamannya intuitif dan mudah diikuti. Semuanya bekerja seperti yang diiklankan tanpa kejutan di sepanjang jalan.
Seluruh proses pendaftaran membutuhkan waktu kurang dari lima menit dari awal hingga selesai.
Untuk siapa Prosper terbaik?
Konsolidasi hutang
Penggunaan terbaik dari Prosper mungkin pinjaman konsolidasi utang. Jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang tinggi pada satu atau lebih kartu, Anda mungkin dapat berkonsolidasi dengan suku bunga yang lebih rendah di Prosper. Jika tingkat Anda di bawah apa yang Anda bayar pada kartu Anda, Anda harus menghemat uang dan bahkan mungkin dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat.
Peminjam kredit tinggi
Jika Anda memiliki kredit bagus hingga sangat baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat Kemakmuran terbaik. Jika Anda mendapatkan suku bunga terbaik, suku bunga APR 6,95% mungkin kompetitif untuk hampir semua kebutuhan pinjaman di luar pinjaman rumah.
Investor alternatif
Investor yang ingin melakukan diversifikasi di luar pasar saham dan obligasi sering melihat investasi yang dikenal sebagai alternatif. Pinjaman peer-to-peer adalah bentuk yang populer investasi alternatif.
Siapa yang tidak boleh menggunakan Prosper?
Peminjam dengan kredit buruk
Jika Anda memiliki riwayat kebangkrutan, pembayaran yang terlewat, atau pembayaran yang terlambat, Anda mungkin sama sekali tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari Prosper. Jika Anda memenuhi syarat, tarif Anda bisa lebih dari yang Anda bayarkan dengan kartu kredit.
Peminjam yang tidak mau membayar biaya originasi
Kelemahan terbesar dari Prosper adalah biaya pembuatannya. Banyak sumber pinjaman pribadi tidak membebankan biaya apa pun pada awal pinjaman. Biaya ini tidak terlalu kompetitif dan bisa menjadi alasan untuk berbelanja di tempat lain untuk mendapatkan pinjaman pribadi.
Investor yang menghindari risiko
Bagi investor di Prosper, penting untuk dipahami bahwa pengembalian Anda didorong oleh peminjam individu. Jika seseorang tidak membayar pinjamannya, dan Anda berinvestasi dalam pinjaman itu, Anda bisa kehilangan uang. Berinvestasi dalam lebih banyak pinjaman membantu Anda mendiversifikasi risiko Anda, tetapi selalu ada risiko bahwa peminjam akan berhenti membayar.
