Hari ini, lebih mudah dari sebelumnya untuk memeriksa skor kredit Anda. Ada aplikasi gratis dan produk pemantauan kredit premium. Banyak bank juga memberikan skor kredit gratis kepada pelanggan. Sekarang, CreditWise dari Capital One memberi Anda akses gratis ke skor dan laporan kredit Anda, bahkan jika Anda bukan pelanggan Capital One.
Apa pun situasi Anda, meluangkan waktu untuk memahami dan memantau kredit Anda adalah bagian penting dari kebugaran finansial.
- Memulai? Awasi kredit Anda untuk mempelajari bagaimana perilaku Anda memengaruhi skor Anda.
- Bersiap untuk membeli mobil atau rumah? Periksa profil kredit Anda sesering mungkin, dan ajukan pembiayaan dengan percaya diri.
- Sudah memiliki kredit terbaik? Intip laporan Anda sesekali untuk memastikan tidak ada kejutan.
Siapa saja dapat membuat akun gratis di situs web CreditWise; Anda tidak harus menjadi anggota kartu Capital One. Apakah CreditWise solusi pemantauan kredit yang tepat untuk Anda? Mari kita jelajahi.
CreditWise 100% gratis untuk semua orang
CreditWise (benar-benar) gratis.
Anda tidak perlu membayar biaya untuk memiliki akses ke informasi kredit Anda sendiri. Faktanya, Pemerintah AS mewajibkan masing-masing dari tiga biro kredit utama—TransUnion®, Experian®, dan Equifax®—menyediakan laporan kredit gratis setahun sekali kepada setiap konsumen yang memintanya. Anda dapat (dan harus) meminta laporan kredit Anda di annualcreditreport.com setahun sekali.
Tapi kami sarankan Anda tidak berhenti di situ. Sehebat annualcreditreport.com, Anda dibatasi untuk memeriksa laporan Anda secara gratis setahun sekali. CreditWise memberi Anda akses ke laporan kredit TransUnion® dan skor kredit VantageScore® 3.0, yang disediakan oleh TransUnion. Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat memperbarui informasi Anda setiap minggu.
CreditWise tidak akan menanyakan info kartu kredit Anda dan tidak ada masa percobaan yang perlu dikhawatirkan. CreditWise 100% gratis, dan, sekali lagi, Anda melakukannya bukan harus menjadi pelanggan Capital One untuk menggunakannya.
Menggunakan CreditWise tidak akan memengaruhi skor Anda
Meminta informasi kredit Anda sendiri melalui CreditWise tidak akan berdampak negatif terhadap skor kredit Anda.
Umumnya, setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit Anda. Pertanyaan ini dicatat dalam laporan kredit Anda dan mungkin berpengaruh pada nilai kredit Anda. Namun, jika Anda mengajukan kredit berulang kali dalam waktu singkat, skor kredit Anda mungkin turun secara nyata.
Namun, memeriksa Anda memiliki informasi kredit melalui CreditWise atau layanan lainnya tidak akan memengaruhi hal ini. Dalam bahasa kredit, memeriksa kredit Anda sendiri dikenal sebagai tarikan atau pertanyaan “lunak”. Sebaliknya, pemberi pinjaman yang memeriksa kredit Anda setelah Anda membuat aplikasi kredit dikenal sebagai tarikan atau pertanyaan “keras”. Menggunakan CreditWise menghasilkan tarikan yang lembut.
Akses skor kredit Anda dan Laporan kredit TransUnion
Dengan CreditWise, Anda akan mendapatkan akses ke skor kredit VantageScore 3.0 Anda, yang disediakan oleh TransUnion, serta laporan kredit TransUnion Anda.
Skor kredit Anda adalah cara yang baik untuk mengevaluasi kesehatan kredit Anda dengan cepat dan melihat bagaimana perubahannya dari waktu ke waktu. Ingatlah bahwa pemberi pinjaman menggunakan banyak nilai kredit yang berbeda. Jika Anda membandingkan skor kredit VantageScore 3.0 yang Anda lihat di CreditWise, skor tersebut mungkin berbeda dengan skor yang diberikan pemberi pinjaman. Jangan khawatir; ini normal! Yang paling penting adalah secara teratur memeriksa kesehatan kredit Anda secara keseluruhan.
CreditWise merinci apa arti skor Anda, bagaimana cara menghitungnya, dan bagaimana Anda membandingkannya dengan rata-rata orang Amerika. Anda juga mendapatkan saran yang dipersonalisasi untuk meningkatkan skor Anda (misalnya, mungkin disarankan untuk mengurangi persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, atau menyarankan untuk menambahkan jalur kredit baru yang Anda bayarkan secara rutin).
Selain melihat skor kredit Anda, Anda dapat meninjau laporan kredit TransUnion Anda untuk mencari tanda-tanda kesalahan, pencurian, atau penipuan. Jika Anda menemukan sesuatu yang tidak beres, CreditWise akan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan selanjutnya.
Satu-satunya hal negatif dari CreditWise adalah Anda hanya mendapatkan akses ke satu skor kredit dan laporan kredit dari satu biro (TransUnion) dari tiga biro. Namun, ingat, Anda selalu dapat meninjau ketiga laporan kredit Anda setahun sekali di annualcreditreport.com.
Perbarui skor Anda setiap minggu, bukan setiap bulan
CreditWise memungkinkan Anda memperbarui skor dan laporan kredit Anda seminggu sekali.
Skor kredit Anda dapat berubah sewaktu-waktu. Skor Anda dapat berubah setiap kali Anda melakukan (atau melewatkan) pembayaran pinjaman atau kartu kredit, menambah atau membayar saldo pinjaman atau kartu kredit, mengajukan kredit, menutup akun yang ada, atau mendapatkan peningkatan batas kredit pada akun yang ada .
Misalnya, jika Anda memiliki lebih dari satu kartu kredit, setiap kartu kemungkinan memiliki tanggal jatuh tempo dan siklus penagihan yang berbeda. Skor kredit Anda dapat berubah setiap kali salah satu akun kredit Anda memulai siklus penagihan baru. Tidak hanya pembayaran bulanan Anda yang tercatat di laporan kredit Anda—semoga tepat waktu—tetapi juga saldo akun baru Anda. Secara umum, lebih banyak pembayaran tepat waktu dan saldo akun yang lebih rendah akan menyebabkan skor Anda naik. Saldo yang lebih besar—dan tentunya pembayaran yang terlambat—dapat menyebabkan skor Anda turun.
Meskipun memeriksa skor Anda setiap bulan mungkin cukup untuk konsumen dalam “mode pemeliharaan”, pembaruan mingguan sangat berharga bagi konsumen yang secara aktif mencoba membangun kredit atau memantau kredit sebelum melakukan pembelian besar.
CreditWise juga akan mengirimi Anda email dan/atau pemberitahuan push ketika laporan kredit TransUnion Anda berubah. Ini adalah cara yang bagus untuk tetap waspada terhadap kemungkinan penggunaan informasi pribadi Anda yang tidak sah, serta mendapatkan konfirmasi kapan perubahan lain diposting ke laporan kredit TransUnion Anda, seperti melunasi pinjaman atau membuka akun baru.
CreditWise menawarkan simulator skor kredit
Dengan simulator skor CreditWise, lihat bagaimana keputusan seperti melunasi saldo, membuka kartu kredit baru, atau melakukan pembayaran terlambat dapat memengaruhi kredit Anda.
Terlepas dari apa yang diyakini sebagian orang tentang Milenial, saya memanjakan diri dalam mimpi bahwa suatu hari nanti saya akan dapat membeli rumah, jadi menurut saya skenario uang muka rumah paling membantu untuk melihat bagaimana skor kredit saya dapat memengaruhi berapa banyak uang muka yang saya terima. harus datang dengan untuk membeli rumah.
Anda juga dapat menggunakan simulator untuk melihat bagaimana melunasi hutang, melakukan pembayaran tepat waktu (atau tidak), meningkatkan batas kredit Anda, dan mengambil jalur kredit baru dapat memengaruhi nilai kredit Anda.
Ringkasan
CreditWise memberikan 100% pemantauan kredit gratis kepada siapa pun, baik Anda pelanggan Capital One atau bukan. CreditWise membedakan dirinya dengan memberikan pembaruan mingguan pada laporan dan skor kredit Anda. Kami juga merasa yakin dengan CreditWise, mengetahui layanan ini didukung oleh Capital One.
Jika Anda mencari cara yang benar-benar gratis untuk tetap mengetahui skor dan laporan kredit Anda, cobalah CreditWise hari ini. (Harap diperhatikan: Capital One mengkompensasi Uang Di Bawah 30 untuk pendaftaran CreditWise yang diperoleh melalui tautan di artikel ini. Jika Anda memilih untuk mendukung konten gratis kami dengan cara ini, terima kasih!)
