Kata “gangguan” terlalu sering digunakan. Terlalu sering, sebuah perusahaan baru yang dianggap mengganggu hanya memberi kesan mewah pada hal-hal lama yang sama—sambil menghindari peraturan dan pajak.
Jadi saya tidak akan mengatakan bahwa Simple, rekening giro online baru, “mengganggu” perbankan. Tapi itu secara radikal mengubah arah proses perbankan online di sekitar kebutuhan aktual pelanggan, bukan kepentingan bisnis bank. Dan itu terasa revolusioner secara diam-diam.
Sederhana membuatnya, yah, sederhana
Pengalaman online Simple disederhanakan dan ramah pengguna. Antarmuka yang berantakan dan membingungkan itu, dipenuhi dengan penawaran untuk kartu kredit, IRA, dan CD? Tidak ada tempat untuk ditemukan di dasbor Sederhana Anda: Hanya rekening giro yang mereka tawarkan.
Pencarian yang membuat frustrasi untuk mengetahui cara melaporkan kartu Anda hilang atau dicuri, atau mencari tahu perutean dan nomor rekening Anda, atau mencari tahu cara mentransfer uang? Tidak ada. Anda dapat dengan cepat menghabiskan semua item menu Simple, dan semuanya adalah sesuatu yang benar-benar Anda butuhkan, bukan sesuatu yang perusahaan ingin Anda beli.
Selama bertahun-tahun, saya memiliki rekening giro di USAA, bank lain dengan misi melayani pelanggan, bukan sekadar menghasilkan keuntungan. Saya skeptis terhadap Simple, dan bagaimana perbandingannya.
Namun, setelah sebulan menggunakan Simple, saya benar-benar bingung apakah saya harus kembali ke USAA atau tetap menggunakan Simple.
Itu tidak berarti bahwa Sederhana itu sempurna: Ada pengorbanan yang harus dilakukan saat beralih dari pendirian, mungkin membengkak dan tidak efisien, ke pemula.
Terkait: USAA, Bank Bagus Jika Anda Bisa Mendapatkannya
Simple melakukan pendekatan langsung terhadap keuangan pelanggannya
Sebagian besar bank cukup agnostik dalam hal bagaimana pelanggan mereka harus mengelola uang mereka. Platform mereka netral, tidak mendorong kebiasaan baik atau mengecilkan kebiasaan buruk.
Dan karena banyak bank menghasilkan banyak uang dari biaya cerukan, mereka mungkin tidak keberatan jika pelanggan mereka sedikit pelupa atau sembrono dengan saldo mereka—itu hanya berarti lebih banyak biaya, dan dengan demikian lebih banyak uang, untuk mereka.
Sederhana itu berbeda. Ini memiliki beberapa fitur utama yang membantu pelanggannya hidup sesuai kemampuan mereka, menabung untuk apa yang mereka inginkan, dan menghindari kesalahan bodoh.
Sederhana menempatkan uang Safe-To-Spend Anda di depan dan di tengah
Salah satu inovasi terbesar Simple adalah sesuatu yang sangat jelas sehingga hampir menggelikan bahwa setiap bank lain belum melakukannya: Nomor Safe-To-Spend mereka, yang muncul pada Anda dengan huruf putih besar saat masuk, bukanlah saldo Anda , melainkan saldo Anda dikurangi transaksi terjadwal (transfer yang belum selesai, cek kertas yang belum dicairkan) dan kontribusi untuk tujuan tabungan Anda.
Bank lain, tentu saja, sering menunjukkan kepada Anda transaksi terjadwal, tetapi mereka tidak secara otomatis memotongnya dari saldo Anda yang tersedia. Akun lama saya di USAA menyembunyikan transaksi terjadwal dalam drop down, dan sering menyimpan transaksi lama dalam “dijadwalkan” lama setelah mereka selesai.
Sederhana membuat tabungan menjadi bagian dari rekening giro Anda
Dan bank lain tidak membiarkan Anda menyisihkan uang dalam rekening giro Anda. Itu satu lagi inovasi kecil hebat dari Simple: Goals. Anda dapat membuat tujuan untuk apa saja, dan hampir di setiap tabel waktu.
Saya mulai menabung untuk jaket bersepeda tak lama setelah membuka akun saya, dan sekarang saya sudah lebih dari setengah jalan. (Saya melakukannya dengan sangat lambat.) Anda dapat memilih untuk segera mendanai tujuan, atau menetapkan tanggal akhir. Simple akan mencari tahu apa yang Anda butuhkan untuk berkontribusi setiap hari untuk memenuhi tujuan Anda pada tanggal tersebut.
Perdebatan kecil: Anda dibatasi untuk menabung sekaligus, atau hari demi hari
Satu-satunya pertengkaran saya dengan tujuan adalah bahwa itu bukan pilihan frekuensi: Saya ingin sekali dapat mendanai tujuan setiap minggu atau bahkan setiap bulan. Tampaknya agak konyol bagi saya untuk menyisihkan beberapa dolar setiap hari, padahal saya hanya bisa menyisihkan $10-$15 setiap minggu.
Misalnya, saya dan mitra saya bergiliran membayar sewa, yang berarti ada bulan-bulan di mana saya harus menyisihkan uang untuk sewa yang tidak akan jatuh tempo selama beberapa minggu. Saat ini, saya telah membuat solusi di Simple: Saya membuat tujuan, mendanainya dengan jumlah yang saya inginkan, lalu menjeda tujuan tersebut. Lain kali saya menerima pembayaran, saya akan membatalkan jedanya, mendanainya lagi, dan menjedanya lagi. Ini berhasil (semacam), tapi saya lebih suka jika saya bisa mendanai tujuan setiap dua minggu.
Terlepas dari keluhan ini, sasaran adalah cara yang bagus untuk menghindari jebakan penganggaran klasik: Dengan asumsi bahwa Anda akan menyimpan apa yang tersisa di akhir bulan, hanya untuk menemukan bahwa Anda tidak memiliki sisa.
Setelah Anda menabung, Anda kemudian dapat menghubungkan biaya tertentu (katakanlah, jaket bersepeda saya yang manis) ke tujuan, menunjukkan bahwa itu tercapai. Ini cara yang bagus untuk memperkuat dan menghargai kebiasaan baik; banyak aplikasi penganggaran memperlakukan pengeluaran apa pun sebagai hal yang buruk, dan dengan demikian mengabaikan bahwa tujuan akhir dari penghematan biasanya adalah pengeluaran—hanya dengan niat dan perencanaan.
Biaya sederhana hampir tidak ada biaya
Anda tahu biaya cerukan sebesar $35 yang membuat Anda semakin terlilit hutang? Sederhana tidak memilikinya.
Itu juga tidak memiliki biaya pemeliharaan bulanan, biaya transfer, atau biaya tambahan ATM.
Satu-satunya biaya yang mungkin dibebankan kepada Anda dengan akun Sederhana berasal dari bank lain—yaitu biaya ATM. (Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.)
Cek kertas Simple agak lambat, tetapi transfer online mereka cepat
Anda dapat mengirim cek kertas melalui Simple, meskipun mereka mendorong transfer elektronik. Transfer — katakanlah ke rekening tabungan atau rekening giro lainnya — sangat cepat, sering kali kliring dalam satu hari kerja. Anda juga dapat langsung mengirim uang ke pelanggan Sederhana lainnya — seperti Venmo intra-bank.
Sebaliknya, pemeriksaan kertas mereka sangat lambat. Saya mencoba membayar sewa saya menggunakan Simple, tetapi ternyata, ketika saya pergi untuk mengirimkannya, itu akan tiba lima hari setelah sewa jatuh tempo! Saya akhirnya menggunakan akun USAA saya yang, meskipun saya tidak sempat menjadwalkannya sampai tiga hari setelah saya mencoba menjadwalkan dengan Simple, masih mendapatkan cek saya ke pemilik rumah pada awal bulan.
Singkatnya: Jika Anda menggunakan Sederhana, gunakan elektronik atau rencanakan jauh ke depan.
Pekerjaan sederhana seperti banyak bank online lainnya
Anda menyetor cek melalui aplikasi mereka dengan mengambil gambar. Jika Anda ingin menyetor uang tunai, Anda harus membeli wesel.
Salah satu hal pertama yang membuat saya terkesan tentang Simple adalah betapa mudahnya menyiapkan setoran langsung—Simple mengajukan beberapa pertanyaan, lalu membuat PDF yang sudah memiliki tanda tangan saya. Hal-hal kecil seperti itu, di mana Simple menghilangkan kebosanan dari tugas tanpa pamrih, yang benar-benar membedakan perusahaan.
Ini juga mudah — dan cukup jelas — cara mengatur peringatan perjalanan jika Anda melakukan perjalanan, cara membekukan kartu Anda jika hilang (atau khawatir dicuri), dan cara mengubah PIN Anda.
Masalah terbesar Simple: Jaringan ATM mereka yang kurang bagus
Simple tidak memiliki cabang, sehingga tidak memiliki ATM. Seperti akun online lainnya, itu milik jaringan ATM—dalam kasus Simple, jaringan Allpoint.
Jaringan Allpoint memiliki ATM di toko obat dan pom bensin di seluruh AS—mereka adalah mesin abu-abu raksasa yang diam-diam tersembunyi di Walgreens atau 7-Eleven lokal Anda. Tidak semuanya menakutkan dan tampak anonim: Dari tiga di dekat saya, satu dicap oleh Citibank, yang lain oleh bank lokal yang disegani (Tabungan Bangor), dan yang ketiga tidak memiliki merek sama sekali.
Jelas, jika Anda memiliki keraguan tentang ATM ini — dan banyak orang melakukannya — dan Anda melakukan banyak penarikan tunai, maka ini mungkin menjadi pemecah kesepakatan bagi Anda. Saya bahkan tidak melakukan banyak penarikan dan saya masih menemukan ketersediaan ATM menjadi salah satu bagian yang agak mengganggu tentang perbankan eksklusif dengan Simple. (Itulah sebabnya saya saat ini tidak melakukan bank secara eksklusif dengan Simple.)
USAA juga menggunakan jaringan Allpoint, tetapi tidak secara eksklusif. Sebagai bagian dari Moneypass, memungkinkan penggunanya untuk mengakses ATM di bank “nyata” dan serikat kredit tanpa membayar biaya. Selain itu, USAA juga mengembalikan biaya ATM (hingga $15 per bulan) yang dibebankan oleh bank lain, jadi jika ATM bebas biaya tidak tersedia, Anda dapat menggunakan ATM terdekat dan tidak membayar biaya.
Sederhana tidak melakukan itu. Jika Anda tidak berada di dekat ATM Allpoint (yang relatif tidak mungkin), dan Anda memerlukan uang tunai, Anda hanya perlu membayar biaya bank lain.
Satu hal yang perlu diperhatikan jika Anda menggunakan kartu ATM Sederhana Anda di ATM Allpoint: Mesin tersebut masih akan memperingatkan Anda tentang biaya $3,50, dan bahkan akan dicetak pada tanda terima Anda. Namun, jika Anda memeriksa saldo Sederhana Anda, hanya jumlah penarikan Anda yang akan dikurangkan dari akun Anda.
Pada tes baru-baru ini, saya harus membatalkan transaksi saya dan melakukannya lagi karena saya pikir saya masih dikenakan biaya, dan saya ingin memaksimalkan penarikan saya. Belakangan, saya agak jengkel mengetahui bahwa ini tidak perlu, dan bahwa saya telah mengambil lebih banyak uang ketika saya tidak perlu.
Baca lebih lanjut: Pelajari lebih lanjut tentang Simple atau buka akun sekarang.
Ringkasan
Simple menggunakan rekening giro—bagian penting dari perangkat keuangan pribadi yang tidak menyenangkan—dan memberikannya pukulan yang nyata. Dengan menghilangkan hampir semua biaya, dan menambahkan fitur yang membantu Anda menganggarkan dan menghemat, Simple menghadirkan inovasi yang dibutuhkan ke standby lama.
Jika Anda tidak puas dengan rekening giro Anda—atau bank Anda baru-baru ini mengalami kesalahan etika yang serius—cobalah lihat Simple.
