Bagaimana Cara Kerja Ally Bank?
Proses pendaftaran online sederhana dan, seperti kebanyakan bank digital, cukup cepat.
Ally Bank mendorong tetapi tidak mengharuskan Anda untuk membuka beberapa jenis akun, yang dapat Anda lakukan dalam satu sesi atau dari waktu ke waktu.
Sumber: Ally Bank
Sebelum Anda mentransfer uang apa pun, Anda memiliki opsi untuk meninjau dan menambah (atau menghapus) akun apa pun.
Sumber: Ally Bank
Proses pengumpulan info mereka cukup standar; mereka memerlukan beberapa informasi sensitif, yang dijaga keamanannya melalui enkripsi.
Sumber: Ally Bank
Setelah siap mendanai akun, Anda dapat:
- Siapkan transfer dari rekening giro atau tabungan eksternal
- Siapkan setoran langsung gaji
- Ambil foto cek kertas melalui sistem Setoran eCheck mereka
- Gunakan transfer kawat
Untuk menarik uang tunai, Anda dapat menggunakan ATM Allpoint (hampir ada di mana-mana) secara gratis. Jika Anda menggunakan ATM yang mengenakan biaya, Ally mengganti Anda hingga $10 per siklus pernyataan untuk biaya ATM lainnya. Transfer elektronik ke akun eksternal atau akun Sekutu lainnya juga gratis.
Harga untuk Ally Bank
Pertama, kabar baiknya: Anda tidak akan membayar biaya pemeliharaan bulanan atau biaya cerukan dengan Ally Bank. Transaksi tanpa biaya lainnya termasuk transfer kawat masuk, transfer standar dan dipercepat, dan saldo rendah atau nol. Menurut situs web mereka, Ally tidak mengenakan biaya untuk “transaksi berlebihan” dalam periode pernyataan (biasanya $10), jadi Anda harus dapat melakukan transaksi tanpa batas.
Namun, Anda akan dikenakan biaya:
- $7,50 untuk deposit yang dikembalikan atau ditolak
- $20 untuk transfer kawat domestik keluar
- $15 untuk pengiriman cepat
- $25/jam jika Anda memiliki situasi yang memerlukan penelitian tentang riwayat rekening bank Anda
Anda mungkin tidak mengalami salah satu dari situasi ini, tetapi jika Anda mengalaminya, bersiaplah untuk biaya.
Fitur Bank Sekutu
Rekening tabungan
Produk andalan Ally Bank adalah rekening tabungan hasil tinggi mereka. Dengan 2,50% variabel APY dan bunga majemuk setiap hari, akun ini sesuai dengan klaim “hasil tinggi”. Situs web menyebutkan “tingkatan” APY yang berbeda untuk saldo yang berbeda, tetapi APY tampaknya konsisten di seluruh tingkatan (meskipun itu dapat berubah).
Mengambil isyarat dari aplikasi penganggaran, Ally memungkinkan Anda membagi saldo rekening tabungan Anda menjadi hingga 10 “ember” yang mewakili tujuan yang berbeda.
Akun pasar uang
Rekening pasar uang memiliki hal yang sama 2,50% tarif, dan mereka datang dengan kartu debit untuk penarikan ATM tanpa batas.
Pasar Uang vs. Rekening Tabungan
Rekening giro
Rekening giro sekutu mendapatkan bunga, meskipun pada tingkat yang jauh lebih kecil daripada rekening tabungan dan pasar uang mereka. Anda akan mendapatkan APY 0,10% jika saldo Anda kurang dari $15.000, dan APY 0,25% jika saldo Anda $15.000 atau lebih.
Ally tidak membebankan biaya cerukan, tetapi jika Anda ingin membatasi risiko cerukan, Anda dapat mengatur transfer otomatis antara tabungan Ally dan rekening giro. Mereka juga memiliki layanan CoverDraft yang memberi Anda perlindungan cerukan hingga $250 jika Anda menggunakan setoran langsung (walaupun perlindungan cerukan tidak selalu merupakan ide terbaik bagi orang yang berjuang untuk membatasi pengeluaran mereka).
Round Up dan Penghematan Kejutan
Round-up adalah cara Ally untuk membantu Anda menyelundupkan lebih banyak uang ke tabungan tanpa menyadarinya. Jika Anda ikut serta, Ally membulatkan transaksi dari rekening giro Anda ke dolar terdekat. Ketika total mencapai $5, itu berubah dari cek menjadi tabungan.
Surprise Savings melakukan hal yang sama melalui teknik yang berbeda. Tautkan rekening giro apa pun (apakah itu rekening giro Ally atau bukan), dan algoritme mereka akan menganalisis kebiasaan pengeluaran Anda dan memberi tahu Anda jika Anda memiliki uang tambahan yang “aman untuk ditabung”.
Sertifikat Deposito (CD)
Jika Anda ingin menghemat uang selama tiga bulan hingga lima tahun ke depan, Ally memiliki CD tanpa biaya, tanpa minimum dengan banyak opsi penyesuaian. APY menghasilkan hasil tinggi, mulai dari 0,75% hingga 3,00%. Semakin lama jangka waktu Anda, semakin tinggi APY Anda.
Ingin menarik uang Anda lebih awal? CD Tanpa Penalti (11 bulan, 2,00% APY) memungkinkan Anda mengambil uang tanpa biaya.
Kalkulator Suku Bunga CD
Opsi Investasi
Investasi sekutu, lengan investasi Ally, dimulai dengan minimum $100 yang dapat diakses. Anda dapat menggunakan robo-advisor mereka atau mengarahkan portofolio Anda sendiri, dan Ally menawarkan berbagai jenis portofolio berdasarkan sasaran dan toleransi risiko Anda.
Ulasan Investasi Sekutu
Aplikasi Seluler
Aplikasi Ally yang serbaguna dapat menangani sebagian besar, jika tidak semua, kebutuhan perbankan Anda sehari-hari: transfer elektronik gratis, pembayaran tagihan, setoran cek, menemukan lokasi ATM, dan banyak lagi.
Pengalaman Saya Meneliti Ally Bank
Saat melihat pengalaman pelanggan Ally Bank, saya mengetahui bahwa pemegang rekening giro Ally menghadapi gelombang penipuan kartu debit pada Agustus 2022. Pelanggan melaporkan tagihan aneh pada kartu yang tidak pernah mereka gunakan atau bahkan aktifkan. Wajar jika peristiwa ini membanjiri saluran telepon customer service Ally.
Beberapa pengguna berkomentar bahwa Ally tidak siap menghadapi situasi ini, dan penelepon menghadapi waktu tunggu yang lama. Pengguna juga menyebutkan bahwa mereka kesulitan mengidentifikasi tuduhan penipuan pada pernyataan mereka melalui situs web dan aplikasi, dan bahwa Ally tidak menawarkan nomor kartu virtual, yang dapat menyembunyikan nomor kartu debit asli dari peretas.
Mengambil saran dari pakar dunia maya, Ally bekerja untuk mencegah bencana ini di masa mendatang dengan menganalisis akun secara lebih cermat. Jaminan keamanan resmi Ally melindungi pengguna dari tanggung jawab selama mereka melaporkan tagihan tidak sah dalam waktu 60 hari.
Setiap kartu debit rentan terhadap penipuan, terlepas dari perusahaannya. Namun, penelitian ini membuat saya berpikir bahwa Ally Savings mungkin merupakan taruhan yang lebih aman daripada Ally Checking.
Bagaimana Melindungi Uang Anda dari Penipuan, Biaya, dan Penipuan
Untuk siapa Ally Bank Terbaik?
- Orang menabung untuk beberapa tujuan berbeda — Fitur “ember” di Ally Savings memudahkan pengelompokan tujuan Anda tanpa membuka rekening terpisah.
- Orang yang menginginkan beberapa jenis akun di satu tempat — Secara teoritis, Anda dapat memiliki investasi, tabungan, dan rekening giro Anda semua dengan Ally, mengkonsolidasikan kehidupan keuangan Anda dengan baik.
- Orang membuka CD — Ally memiliki banyak pilihan untuk CD, dan biaya penarikan awal tidak setinggi denda yang dikenakan banyak bank lain.
Siapa yang Tidak Harus Menggunakan Ally Bank?
- Orang yang perlu menyetor uang tunai — Ally tidak memiliki cara untuk menyetor uang tunai ke rekening giro atau tabungan. Jika Anda mendapatkan tip uang tunai di tempat kerja atau perlu menyimpan uang tunai karena alasan lain, bank lain akan lebih baik.
- Orang yang menginginkan bantuan langsung — Tanpa cabang fisik, layanan pelanggan Ally hanya melalui telepon atau online.
Rekening Tabungan Ally vs. Pesaing
Temukan Rekening Tabungan Online
- Produk: Tabungan, Giro, Pasar Uang, dan rekening CD
- API: 3,30% APY pada rekening tabungan
- Biaya: Tidak ada saldo minimum atau biaya bulanan
Temukan akun dilengkapi dengan banyak layanan bebas biaya, termasuk tidak ada biaya untuk deposit yang dikembalikan (yang dikenakan biaya oleh Ally). Mereka juga merupakan bank online eksklusif, tetapi dengan banyak ATM dan fitur seluler, termasuk setoran cek seluler. Rekening tabungan bahkan memenuhi syarat untuk Pembayaran Awal, di mana Anda dapat mengakses setoran langsung hingga dua hari lebih awal.
Baca ulasan Discover Online Savings lengkap kami.
Capital One 360 Tabungan
- Produk: Tabungan, Giro, Pasar Uang, dan rekening CD
- API: 3,00% APY pada 360 rekening tabungan
- Biaya: Tidak ada saldo minimum atau biaya bulanan
Capital One berbagi banyak fitur dengan Ally, termasuk rekening giro berbunga (0,10% untuk sebagian besar saldo) dan rekening tabungan hasil tinggi. Anda dapat membuka rekening tabungan yang berbeda untuk beberapa tujuan dan mendapatkan a 3,00% APY pada setiap saldo. Akun Capital One 360 online, tetapi jika Anda menginginkan bantuan pribadi, Capital One memiliki cabang fisik.
Baca ulasan lengkap Capital One 360 Savings kami.
Pembangun Tabungan CIT Bank
- Produk: Tabungan, Giro, Pasar Uang, dan rekening CD
- API: 0,40%–1,00% APY pada rekening tabungan, tergantung saldo
- Biaya: minimum $100 untuk dibuka; tidak ada biaya bulanan
Rekening CIT Savings Builder memiliki suku bunga berjenjang yang mendorong Anda untuk menambah tabungan Anda. Setelah singkat 1,00% pengantar APY, Anda akan mendapatkan 0,40% sampai Anda memenuhi syarat untuk kenaikan APY — yang bisa Anda dapatkan dengan menyetor setidaknya $100 setiap bulan atau mencapai saldo $25.000. Tarifnya tidak setinggi milik Ally, tapi ini masih merupakan pilihan yang solid.
Baca ulasan lengkap Pembuat Tabungan CIT kami.
Ringkasan
Rekening Ally Bank tidak sepenuhnya bebas biaya, dan pelanggaran keamanan rekening giro mereka pada tahun 2022 membuat banyak pelanggan waspada. Namun secara keseluruhan, produk tabungan Ally dapat dipercaya dan setara dengan kompetitor.
