Jessica menulis: Saya seorang mahasiswa sarjana berusia 23 tahun dengan banyak hutang yang semuanya ditagih. Saya hanya menghasilkan $50 sebulan plus kamar dan pondokan sebagai asisten tempat tinggal. Saya merasa kewalahan karena saya tidak bisa berbuat apa-apa sekarang. Apakah saya punya pilihan?
Anda berada di tempat yang sulit. Agen penagihan tidak kenal ampun, tidak akan bersimpati bahwa Anda tidak memiliki penghasilan, dan akan membuat hidup Anda seperti neraka sampai hutang Anda diselesaikan dengan satu atau lain cara. Dengan asumsi utang tidak dijamin (dari kartu kredit), Anda memiliki dua opsi:
- Temukan sumber pendapatan lain, bernegosiasi dengan agen penagihan, dan lunasi mereka
- Menyatakan bangkrut
Membayar kembali hutang Anda: Berbicara secara moral, menemukan cara untuk melunasi hutang Anda lebih baik. Bahkan jika Anda dapat mengambil pekerjaan paruh waktu di malam hari atau akhir pekan untuk menghasilkan beberapa ratus tambahan sebulan, Anda mungkin dapat menggunakannya untuk menjauhkan penagih utang. Selain itu, saya akan mempertimbangkan untuk mencari penghasilan tambahan untuk menghindari hutang lagi. Penghasilan bulanan sebesar $50 sulit untuk hidup, bahkan ketika kamar dan pondokan Anda sudah dibayar.
Fakta bahwa hutang Anda dalam bentuk koleksi buruk dalam beberapa hal, tetapi baik dalam hal lain. Itu buruk karena hutang ini ditandai sebagai “dalam koleksi” pada laporan kredit Anda, yang akan merusak kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit baru di tahun-tahun mendatang. Kabar baiknya adalah: Agen penagihan membeli hutang Anda dari kreditur Anda untuk sebagian kecil dari jumlah aslinya. Oleh karena itu, mereka mungkin setuju untuk melunasi hutang kurang dari jumlah hutang Anda semula. Mereka tidak akan mengakui ini dengan mudah, tetapi jika Anda bersikeras mengatakan kepada mereka bahwa Anda ingin membayar hutang, tetapi bekerja dengan penghasilan yang sangat terbatas, mereka mungkin akan mendengarkan.
Kebangkrutan: Dengan penghasilan Anda yang terbatas, Anda akan memenuhi syarat untuk kebangkrutan Bab 7, yang akan melunasi hutang tanpa jaminan Anda. Ini tidak gratis: Berharap untuk membayar $300 untuk mengajukan surat-surat di pengadilan federal, dan $1.000 atau lebih untuk biaya pengacara. Plus, Bab 7 kebangkrutan dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun.
Jika Anda benar-benar tidak dapat menemukan penghasilan tambahan, kebangkrutan mungkin adalah jalan yang harus ditempuh. Anda cukup muda sehingga Anda mungkin tidak akan kehilangan banyak—jika ada—aset dalam proses likuidasi dan, jika Anda melunasi utang dan kebangkrutan ini sekarang, riwayat kredit Anda akan kembali bersih di awal usia tiga puluhan.
Catatan tentang pinjaman mahasiswa: Setiap pinjaman mahasiswa federal (seperti pinjaman Stafford atau Perkins), tidak akan habis dalam kebangkrutan, dan ada konsekuensi yang mengerikan jika tidak membayar kembali hutang ini. Gagal membayar pinjaman pelajar federal akan membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk tunjangan federal dalam bentuk apa pun termasuk jaminan sosial, Medicare/Medicaid, dan banyak lagi.
Selama Anda masih pelajar, pinjaman ini harus ditangguhkan (yaitu, Anda tidak berutang pembayaran apa pun). Jika Anda meninggalkan sekolah dan kembali, misalnya, Anda mungkin harus memberi tahu pemberi pinjaman agar mereka dapat menangguhkan pembayaran.
Anda berada dalam situasi yang sulit, tetapi mengambil tindakan atas hutang Anda dengan satu atau lain cara adalah hal yang benar untuk dilakukan. Mengabaikan mereka hanya akan membuat lebih banyak sakit kepala di jalan. Semoga beruntung!
