Ketika orang yang dicintai bertambah tua, kesehatan fisik mereka bukanlah satu-satunya hal yang berisiko memburuk. Jika kesehatan mental mereka menurun, mereka mungkin kesulitan mengelola uang mereka sehari-hari, dan bahkan rentan terhadap penipuan atau pencurian identitas.
Berikut adalah lima langkah mengatur keuangan lansia yang bisa Anda mulai lakukan sekarang untuk melindungi lansia tersayang dari kesalahan finansial.
1. Mulai percakapan
Beberapa orang menolak gagasan bahwa mereka kehilangannya seiring bertambahnya usia. Alih-alih memaksakan masalahnya, duduklah dengan orang tua yang Anda cintai dan bicarakan semuanya.
“Pastikan percakapan itu terjadi sebelum sesuatu terjadi,” kata Roger Whitney, CFP®, penasihat keuangan dan pembawa acara podcast Retirement Answer Man.
Whitney juga merekomendasikan untuk mendapatkan daftar informasi kontak untuk bank dan penasihat investasi mereka. “Itu menentukan panggung sehingga Anda tahu siapa yang harus Anda hubungi dan siapa pemainnya,” tambahnya.
Bantu orang yang Anda cintai memahami konteks dari apa yang Anda coba lakukan. Ini bukan masalah kontrol. Sebaliknya, Anda mencintai mereka dan ingin melindungi mereka dari potensi bahaya.
2. Tentukan rute terbaik
Jika orang yang Anda cintai setuju dengan tawaran Anda, beberapa keputusan keuangan mungkin mengharuskan Anda untuk meresmikannya. Berikut adalah beberapa opsi yang mungkin berlaku untuk situasi Anda:
Surat kuasa
Ini adalah dokumen hukum yang memberi Anda otoritas hukum untuk membuat keputusan tentang uang dan properti orang yang Anda cintai. Orang yang Anda cintai dapat mencabut otoritas ini kapan saja dan tetap dapat membuat keputusan untuk dirinya sendiri.
Otoritas Anda di bawah surat kuasa terbatas pada apa yang diuraikan dalam dokumen. Kecuali orang yang Anda cintai mencabut surat kuasa, itu berakhir saat mereka meninggal.
Penjaga properti
Jika pengadilan telah memutuskan bahwa orang yang Anda cintai tidak dapat mengelola keuangan atau propertinya sendiri, pengadilan dapat langsung menunjuk Anda sebagai wali properti. Pada saat yang sama, itu dapat menunjuk Anda sebagai wali orang tersebut, yang berarti Anda juga membuat keputusan kesehatan dan pribadi lainnya untuk orang yang Anda cintai.
Dengan penunjukan ini, Anda tidak hanya memiliki tanggung jawab kepada orang yang Anda cintai tetapi juga kepada pengadilan. Ini berarti Anda mungkin perlu membuat laporan rutin ke pengadilan dan siap menjawab pertanyaan jika muncul. Tanggung jawab Anda sebagai penjaga properti berakhir ketika pengadilan membebaskan Anda dari tugas Anda.
Wali amanah hidup
Orang yang Anda cintai dapat membuat perwalian hidup yang dapat dibatalkan dengan beberapa atau semua asetnya dan memberi Anda wewenang hukum untuk mengambil keputusan terkait perwalian tersebut.
Perusahaan suka Kepercayaan & Kemauan dapat membantu Anda memahami implikasi hukum dari perwalian hidup. Misalnya, Anda tidak dapat membuat keputusan tentang uang atau properti di luar perwalian, dan Anda hanya dapat membuat keputusan tentang aset dalam perwalian setelah orang yang Anda cintai tidak lagi memiliki kemampuan untuk melakukannya. Otoritas Anda sebagai wali amanat yang hidup berakhir ketika orang yang Anda cintai mengakhiri kepercayaan atau menunjuk wali baru.
Penerima pembayaran perwakilan atau fidusia VA
Jika orang yang Anda cintai menerima keuntungan dari pemerintah federal atau negara bagian, seperti pendapatan Jaminan Sosial, agen pemerintah dapat menunjuk Anda sebagai penerima pembayaran perwakilan atau fidusia VA (yang terakhir hanya berlaku untuk Urusan Veteran).
Penunjukan ini memberi Anda wewenang untuk mengelola cek tunjangan yang berasal dari lembaga pemerintah yang menunjuk Anda, dan untuk memastikan uang tersebut digunakan untuk memenuhi kebutuhan orang yang Anda cintai. Namun, itu tidak memberi Anda wewenang atas aset keuangan orang yang Anda cintai lainnya.
3. Memahami tanggung jawab mengelola keuangan lansia
Dengan mengambil salah satu rute yang disebutkan sebelumnya untuk secara legal mengambil kendali atas keuangan orang yang Anda cintai, Anda menjadi fidusia. Ini berarti bahwa Anda terikat secara hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik mereka.
Lagi pula, itu tetap uang mereka apakah mereka memiliki kapasitas untuk mengelolanya atau tidak. Anda juga harus menghindari mencampurkan aset Anda dengan aset orang yang Anda cintai dan mencoba melibatkannya dalam sebanyak mungkin keputusan.
“Mungkin ada konflik kepentingan alami,” kata Whitney, terutama jika Anda adalah anak dan Anda mungkin menerima warisan jika orang tua Anda meninggal. Dalam situasi ini, sangat penting untuk menghindari melakukan apa pun yang menyebabkan Anda mendapatkan keuntungan secara pribadi.
“Anda harus mengesampingkan keyakinan atau keinginan pribadi Anda karena Anda seharusnya bertindak sesuai perasaan Anda [your loved one] akan, ”kata Whitney.
Terlebih lagi, jika Anda bertindak bertentangan dengan tanggung jawab Anda sebagai fidusia, Anda bisa disingkirkan, dituntut atau harus mengembalikan uang yang Anda gunakan untuk keuntungan Anda sendiri.
4. Latih mereka untuk menghindari penipuan
“Penipuan apa pun akan dimainkan berdasarkan emosi,” kata Whitney. Jadi bahkan orang yang tidak berjuang secara mental pun bisa menjadi korban.
Misalnya, seorang scammer mungkin memanggil kekasih Anda dengan berpura-pura sebagai cucu bermasalah yang membutuhkan uang. Atau, orang yang Anda cintai mungkin mendapat telepon dari seseorang yang menyamar sebagai penegak hukum yang membutuhkan uang untuk melakukan penyelidikan, sehingga menimbulkan ketakutan.
Untuk membantu orang yang Anda cintai menghindari penipuan, posisikan diri Anda sedemikian rupa sehingga Anda dapat membantu tanpa mengancam otonominya. “Anda ingin tidak mengganggu,” kata Whitney. “Anda ingin menjadi konselor mereka, bukan mengambil alih mereka.”
Misalnya, mintalah orang yang Anda cintai berkonsultasi dengan Anda sebelum membuat keputusan besar tentang uang. Ini dapat membantu mengeluarkan mereka dari situasi emosional. Cara lain untuk membantu adalah tetap berada di belakang layar.
“Dapatkan salinan laporan rekening utama mereka sehingga Anda dapat melihat pergerakan uang yang besar,” kata Whitney. “Dengan begitu, itu bisa memicu percakapan.”
Berikut adalah beberapa tip lain yang dapat Anda bagikan dengan orang tua tercinta untuk membantu mereka menghindari penipuan:
- Jika orang tersebut menyamar sebagai cucu atau anggota keluarga lainnya, ajukan pertanyaan yang hanya mereka yang tahu jawabannya.
- Hubungi orang tua mereka atau anggota keluarga dekat lainnya sebelum mengirim uang.
- Pahami bahwa penegak hukum tidak akan pernah meminta uang.
- Cari bendera merah. Misalnya, beberapa scammer mungkin meminta kartu hadiah, bukan uang tunai.
5. Hormati keinginan mereka
Sekali lagi, penting untuk memahami uang siapa yang Anda kelola. Bahkan jika Anda pikir Anda melakukan apa yang menjadi kepentingan terbaik mereka, Anda tidak berhak memutuskan apa kepentingan terbaik mereka. Di sini Kepercayaan & Kehendak juga dapat membantu Anda menavigasi jenis diskusi sulit tentang surat wasiat dan perwalian.
Tapi itu jelas tidak mudah, dan ini berarti berpotensi mundur jika itu yang mereka inginkan. Anda hanya membantu; Anda tidak memegang kendali. Yakinkan orang yang Anda cintai sejak awal bahwa mereka dapat membatalkan semuanya jika mereka mau. Bantu mereka memahami hak dan wewenang yang mereka pertahankan selama proses berlangsung.
Ringkasan
Menyaksikan orang tua tersayang berjuang secara mental atau menjadi korban penipuan dapat menghancurkan keluarga. Membantu keuangan orang tua tercinta dapat memberikan ketenangan pikiran bagi semua orang yang terlibat.
Pastikan Anda melakukannya dengan cara yang benar untuk menghindari kerusakan hubungan Anda. Selain itu, jika Anda diberi wewenang hukum untuk mengelola uang dan properti, pahami kewajiban hukum Anda dan hukuman yang terkait jika Anda tidak memenuhinya.
