Level Money, sebuah aplikasi yang baru-baru ini diakuisisi oleh Capital One, bertujuan untuk melacak uang “yang dapat dibelanjakan” Anda—yakni jumlah yang tersisa setelah Anda membayar semua biaya tetap, dan menyisihkan sejumlah uang untuk ditabung. Ini adalah cara saya mengelola keuangan saya sendiri—hanya saja saya melacak “yang dapat dihabiskan” di spreadsheet yang kikuk, dan memasukkan semua transaksi secara manual. Ketika saya mendengar tentang Level Money (atau hanya Level), saya sangat senang! Mungkin saya tidak perlu melakukan semua penganggaran manual yang membosankan itu lagi. Saya sangat ingin menyukai Level. Saya ingin menjelaskannya. Karena, terlepas dari premisnya yang menjanjikan, Tingkatkan aplikasi tidak sesuai dengan konsep Tingkatkan.
Dalam mekanismenya, Level berfungsi seperti banyak aplikasi lainnya
Level, seperti Prosper Daily, menghubungkan berbagai akun Anda—giro, tabungan, dan kartu kredit—lalu mengunduh transaksi Anda. (Level tampaknya hanya melakukan ini sekali sehari—jadwal yang anehnya lamban di dunia pembaruan waktu nyata.) Level juga membuat Anda membuat “rencana” di mana Anda memasukkan pendapatan bulanan yang diharapkan, tagihan, dan tabungan Anda. Dari rencana itu, Level menentukan uang “yang dapat dihabiskan” Anda—yakni apa saja yang tersisa. Kemudian itu akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk hari itu, minggu itu, dan bulan itu. Secara teori.
Level tidak dapat menangani situasi keuangan yang lebih kompleks (atau tidak biasa).
Saya akui, Maret bukanlah bulan terbaik untuk memulai aplikasi pelacakan pengeluaran baru. Saya memiliki penghasilan lepas lebih dari biasanya, serta pengembalian pajak dari dua negara bagian yang berbeda, dan uang ulang tahun dari ibu saya. Saya menutup akun Digit saya, sehingga hampir $1.000 yang saya miliki di sana dikembalikan ke rekening giro saya. Sebagian dari itu saya gunakan untuk membeli iPhone baru, pembelian yang sudah lama direncanakan, dan dengan sebagian uang freelance saya, saya membeli DSLR, hadiah ulang tahun untuk diri saya sendiri. Oh, dan saya harus mengganti kaca depan saya, dan membayar agar mobil saya diperiksa dan didaftarkan di Maine. Jadi Maret adalah bulan yang sangat tidak representatif, baik dari segi pendapatan maupun pengeluaran saya. Tetapi sebagian besar dari penghasilan tambahan itu telah ditandai untuk pembelian tertentu atau untuk tabungan (misalnya, sebagian besar pengembalian pajak saya yang kecil akan digunakan untuk membayar penggunaan TurboTax untuk mengajukan tiga pengembalian dan untuk membayar tagihan pajak federal saya, dan setengah dari uang Digit telah lama dimaksudkan untuk iPhone), dan saya tidak menganggapnya sebagai bagian dari “dapat dihabiskan” seperti yang saya bayangkan. Level, bagaimanapun, memang demikian, dan angka yang diberikannya kepada saya sama sekali tidak mirip dengan jumlah yang saya tahu harus saya keluarkan untuk hal-hal sehari-hari. Selain itu, saya tidak tahu dari mana ia mendapatkan nomor ini, dan tidak ada tempat yang bisa saya tuju dalam aplikasi Level untuk memberi tahu saya.
Level memungkinkan Anda (secara teori) untuk mengecualikan pendapatan, tetapi bahasanya membingungkan
Saya pergi ke situs web mereka dan mencari sesuatu di sepanjang baris “jumlah yang dapat dibelanjakan tidak masuk akal”. Ada jawaban (cukup tipis) tentang bagaimana kadang-kadang nomornya mati, tetapi sebagian besar karena sudah lama tidak diperbarui. Sarannya adalah menutup aplikasi dan membukanya kembali. Ini tidak menyelesaikan, atau bahkan benar-benar mengatasi, masalah saya. FAQ lainnya juga tidak membantu, dengan jawaban yang tidak lebih dari beberapa kalimat. Mereka memiliki blog, tetapi itu adalah operasi pemasaran konten, dengan postingan tentang tabungan yang memiliki banyak tautan ke produk perbankan Capital One 360. Tidak tahu apa yang harus dilakukan, saya melakukan “kredit” dalam transaksi saya, dan mencoba mengubah “jenis” pendapatan lepas saya, uang ulang tahun, dan pengembalian pajak. Level memiliki tiga opsi, dan semuanya tidak jelas dan sulit dibedakan:
- “Normal”
- “Penghasilan”
- “Jangan dihitung”
Apa bedanya, saya bertanya-tanya, antara “Normal” dan “Penghasilan”? Bukankah gaji rutin Anda cukup “normal”? Dan itu tidak persis seperti saya ingin uang itu tidak “dihitung” karena Level juga akan melacak pembelian saya, yang akan mencakup, misalnya, iPhone dan DSLR baru itu, dan bukan menghitung pendapatan lepas saya atau Digit dump akan membuat saya terlihat seperti menghabiskan lebih banyak dari yang saya miliki.
Singkatnya, saya tidak pernah mempercayai angka yang diberikan Level kepada saya
Namun, hanya untuk melihat, saya masuk dan mengubah semua pendapatan non-gaji saya menjadi “tidak dihitung”. Jumlahnya masih jauh dari yang seharusnya. Apakah aplikasi menghitung rekening tabungan hasil tinggi saya, di mana saya menyimpan dana darurat saya, dan yang jelas tidak “dapat dihabiskan”? Saya memutuskan sambungan akun. Uang saya yang bisa dihabiskan entah bagaimana pergi ke atas. Karena tidak mendapatkan apa-apa dengan situs web mereka, saya @-ed mereka di Twitter. Orang yang sangat membantu dan baik mengirimi saya DM dan berkata bahwa saya mungkin harus meningkatkan penyimpanan otomatis untuk bulan ini. Menaikkannya setinggi mungkin membuat saya agak lebih dekat dengan apa yang saya tahu sebagai “dapat dihabiskan”, tetapi saat ini pada dasarnya saya tidak mempercayai apa pun yang dikatakan Level kepada saya, terutama karena tidak mungkin saya dapat memeriksa bagaimana hasilnya. nomornya. Itu mencantumkan jumlah tertentu sebagai apa yang saya “mulai” Maret, tetapi saya tidak dapat menemukan dari mana mendapatkan angka itu. Apakah hanya saldo rekening giro saya pada tanggal 1 Maret? Saya mengetuk jumlahnya dengan jari saya, berharap itu akan menunjukkan kepada saya matematika atau menjelaskan sumbernya, tetapi ketukan saya tidak menghasilkan apa-apa. Anda dapat dengan mudah melihat transaksi Anda untuk bulan itu, tetapi jika Anda tidak dapat memahami dari mana mereka mendapatkan saldo awal, itu tidak masalah. Frustrasi, akhirnya saya berpikir bahwa saya telah mengotak-atik begitu lama, mungkin masih ada pendapatan yang terdaftar sebagai “tidak dihitung” padahal seharusnya kembali ke “normal”. (Atau ke “penghasilan”?) Saya memutuskan untuk menyerah dan memulai kembali. Saya menghapus akun saya dan membuat yang baru dengan alamat email yang berbeda. Meskipun saya sekarang agak lebih akrab dengan cara kerja Level, saya masih tidak tahu mengapa itu memberi saya angka itu. Dan sementara meningkatkan penyimpanan otomatis saya tampaknya berhasil sebelumnya, penyimpanan otomatis saya sekarang dibatasi pada jumlah yang jauh lebih kecil, dan menempatkannya setinggi mungkin tidak mendekati tempat yang saya butuhkan untuk dibelanjakan.
Jika suatu aplikasi membutuhkan mengutak-atik terus-menerus, itu tidak membantu
Saya kembali ke Level begitu bulan April tiba, dan bertanya-tanya apakah mungkin seluruh masalah adalah keuangan gila saya untuk bulan Maret. Pada awalnya, firasat saya benar: Angka untuk bulan April sepertinya benar. Yang “dapat dihabiskan” adalah sekitar apa yang saya tahu sebagai uang saya yang tersedia. Sabas! Sayangnya, kegembiraan saya berumur pendek. Saya telah membeli iPhone saya pada tanggal 31 Maretst (iPhone SE), tetapi tagihannya tidak muncul hingga April, sehingga saya segera membuang jumlah saya untuk libur bulan itu. Dan uang yang dimaksudkan untuk membayar iPhone telah diperoleh (atau ditransfer) pada bulan Maret, jadi tidak ada tambahan penghasilan bulan April saya untuk melunasi biaya tambahan ini. (Ini adalah saat yang tepat untuk menyebutkan betapa sewenang-wenangnya kita mengatur kehidupan finansial kita menjadi beberapa bulan, terutama ketika kebanyakan dari kita dibayar setiap dua minggu. Hanya satu atau dua hari dan tiba-tiba sarana untuk membayar sesuatu benar-benar terputus dari pembayaran itu sendiri.) Dua hari kemudian, “belanja” saya terlihat lebih buruk, karena saya telah mengisi daya telepon ke kartu kredit, dan kemudian segera melunasinya. Sementara sebagian besar aplikasi, biasanya menghitung pembayaran kartu kredit sebagai transaksi netral (saldo rekening giro Anda turun, tetapi hutang Anda turun dengan jumlah yang sama, sehingga kekayaan bersih Anda tidak berubah), Level tampaknya tidak, atau tidak tidak dalam kasus ini. Habisan saya turun $500 lagi, dan seterusnya lain $500 beberapa saat kemudian, karena pembayaran kartu kredit entah bagaimana diunduh dua kali. Anehnya, pembayaran kartu kredit lainnya terdaftar di bawah “kredit” yang berarti bahwa melunasi saldo tersebut meningkatkan “biaya belanja” saya dengan jumlah yang sama, meskipun biaya belanja saya yang sebenarnya tetap sama persis. Saya pikir, mungkin, ini adalah kesalahan sementara, dan, dengan waktu yang cukup, Level akan menyadari kesalahannya, menghilangkan duplikatnya, dan memasangkan tagihan dengan pembayaran. Saya masuk untuk memeriksa beberapa hari kemudian, dan saya mendapat pop up yang memberi tahu saya bahwa ada kesalahan server, dan Level itu sangat menyesal. Itu telah memberi saya kesalahan pop up setiap kali saya membukanya sejak itu. Saya dapat, tentu saja, masuk secara manual dan menghapus pembayaran duplikat, dan mengubah tanggal pembelian iPhone asli. (Atau saya bisa secara teori, sebelum server snafu.) Tapi bukankah aplikasi itu melakukan hal-hal ini untuk Anda?
Titik terang level: Pelacakan kategori
Meskipun saya tidak pernah bisa membuat fitur utama Level berfungsi, saya benar-benar menyukai salah satu fitur sekundernya: kemampuan untuk melacak pengeluaran berdasarkan kategori. Sekarang, tentu saja, beberapa aplikasi dengan senang hati mengkategorikan transaksi Anda dan mengeluarkan diagram lingkaran di akhir bulan yang menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Tetapi pendekatan Level yang cukup cerdik adalah membiarkan Anda membangun kategori Anda sendiri dari bawah ke atas, dengan menelusuri vendor yang ada dan menandainya sesuka Anda. Saya dapat menelusuri transaksi lama, memeriksa semua kedai kopi yang sering saya kunjungi, dan membuat kategori untuk “Kedai kopi”. Ini memungkinkan saya memastikan pelacakan menangkap semua transaksi yang sesuai, dan tidak ada yang lain. Saya bisa masuk dan menandai semua tagihan bulanan saya (“kacang”, kadang-kadang disebut demikian) dan dengan mudah melihat berapa banyak biaya tetap saya yang telah diproses. Saya memasang pelacak untuk belanjaan, bahan bakar, dan restoran. Sekilas, saya dapat mengetahui dengan cepat keseluruhan pengeluaran saya, serta mengetahui bagaimana pengeluaran tersebut didistribusikan. Pelacakan kategori sebenarnya mengambil aspek yang agak membosankan dari sistem spreadsheet saya — menambahkan total kategori secara manual — dan membuatnya sederhana, dapat disesuaikan, dan mudah digunakan. Tidak seperti matematika yang membingungkan di balik jumlah “yang dapat dihabiskan” saya yang misterius, ini adalah inovasi yang bagus, jika tidak mengejutkan.
Ringkasan
Ide di balik aplikasi Level bagus, tetapi sampai kekusutan yang cukup besar ini berhasil, saya tidak dapat melihat diri saya menggunakannya untuk apa pun selain pelacakan dasar. Pelacakan itu bagus, tetapi tidak cukup untuk menggoda saya menjauh dari yang lebih berlebihan, agak ketinggalan jaman.
