Banyak faktor yang memengaruhi skor kredit Anda, dan tidak semuanya berada dalam kendali Anda. Salah satu faktor yang tidak dapat dikendalikan adalah penarikan kredit, yang dapat dilakukan oleh pemberi pinjaman, pemilik, atau perusahaan kartu kredit. Mereka melakukan ini untuk melihat apakah Anda cukup layak untuk mendapatkan pinjaman, apartemen, atau hipotek. Pertanyaan-pertanyaan ini dapat berupa tarikan keras, yang mana melakukan memengaruhi skor kredit Anda, atau tarikan halus, yang tidak mempengaruhi skor kredit Anda.
Mari selami perbedaan antara keduanya.
Apa itu tarikan lembut?
Tarik lembut adalah ketika perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit Anda sebagai pemeriksaan latar belakang. Ini hanyalah peninjauan kredit Anda, dan tidak ada pemeriksaan mendalam, jadi itulah mengapa kredit Anda tidak terpengaruh.
Tarikan lembut menunjukkan dengan tepat apa yang akan Anda lihat jika Anda melihat laporan kredit Anda sendiri — jalur kredit, pinjaman, riwayat pembayaran Anda, dan akun penagihan apa pun.
Sayangnya, tarikan halus ini dapat terjadi tanpa izin Anda. Yang membawa saya ke poin saya berikutnya.
Siapa yang melakukan tarikan lembut?
Majikan
Majikan dapat (dan memang) memeriksa kredit Anda. Ini dapat membantu mereka menentukan apakah Anda orang yang bertanggung jawab. Banyak pembayaran yang terlambat atau tagihan yang tertagih dapat memberi tahu pemberi kerja bahwa Anda kesulitan mengatur uang Anda—tetapi jangan khawatir, ini tidak berarti Anda tidak akan mendapatkan pekerjaan. Kecuali jika pekerjaan Anda melibatkan keuangan, kemungkinan karyawan tidak akan melihat kredit Anda kecuali mereka memiliki alasan untuk itu.
Laporan yang dilihat pemberi kerja potensial tidak sama dengan laporan yang dilihat pemberi pinjaman. Laporan tersebut tidak dapat menampilkan informasi apa pun yang dapat melanggar peraturan ketenagakerjaan yang setara, yang mencakup hal-hal seperti tahun lahir atau status perkawinan Anda. Itu juga tidak menunjukkan skor kredit Anda atau nomor akun apa pun.
Perusahaan kartu kredit
Perusahaan kartu kredit besar sering melakukan penarikan lunak untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Dengan begitu mereka dapat mengirimkan penawaran yang paling relevan dan mencoba membuat Anda mendaftar.
Meskipun ini mungkin menjengkelkan, saat Anda siap mengajukan kartu kredit, ini bisa menjadi cara yang bagus bagi Anda untuk melihat daftar kartu yang dapat Anda peroleh dengan mudah.
Perusahaan asuransi
Aturan yang sama berlaku di sini seperti pada perusahaan kartu kredit. Jika Anda mendapatkan asuransi mobil, asuransi pemilik rumah, atau penawaran asuransi lainnya, ini melibatkan tarikan yang lembut.
Sekali lagi, bukan skor kredit Anda yang sebenarnya yang dilihat oleh perusahaan asuransi ini. Mereka menggunakan informasi laporan kredit Anda untuk membuat apa yang disebut skor asuransi berbasis kredit. Mereka melihat banyak informasi yang sama dengan skor FICO Anda, tetapi bobot informasinya sedikit berbeda.
Apa itu tarikan keras?
Tarik keras digunakan untuk menentukan apakah Anda layak diberi pinjaman atau kartu kredit atau tidak. Tarikan ini dapat menurunkan skor Anda, terutama jika Anda memiliki banyak tarikan keras dalam rentang waktu singkat. Sejumlah tarikan keras sekaligus menunjukkan kepada perusahaan bahwa Anda membutuhkan banyak uang, yang merupakan tanda pengelolaan uang yang buruk. Penarikan ini biasanya tetap ada di laporan Anda selama dua tahun.
Namun, tarikan keras ini tidak memengaruhi skor Anda sebanyak faktor lain seperti pemanfaatan kredit dan lamanya riwayat kredit Anda.
Siapa yang melakukan tarikan keras?
Pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit
Tarik keras dirancang untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi tentang apakah akan meminjamkan uang atau jalur kredit kepada Anda atau tidak. Oleh karena itu, pemberi pinjaman dalam bentuk apa pun akan selalu menarik kredit Anda dengan keras. Mereka ingin memastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman yang Anda minta.
Ini berlaku untuk segala hal mulai dari hipotek hingga pinjaman siswa swasta.
Tuan Rumah
Tuan tanah dapat menjalankan tarikan kredit keras atau lunak. Biasanya, ketika Anda setuju untuk mengajukan apartemen, pemilik akan menyertakan formulir yang akan meminta izin Anda untuk menjalankan pemeriksaan kredit (tampak buruk jika Anda tidak menyetujuinya).
Beberapa tuan tanah melewati latar belakang dan perusahaan penyaringan pihak ketiga, yang melakukan tarikan keras karena Anda harus memberikan nomor jaminan sosial Anda. Lainnya menggunakan layanan baru yang ditawarkan oleh tiga biro kredit utama—seperti SmartMove dari TransUnion. Ini adalah tarikan lembut dan pemilik menerima laporan yang dimodifikasi.
Cara memastikan pertanyaan kredit tidak memengaruhi kredit Anda
Periksa kredit Anda sering
Memeriksa skor Anda sendiri secara teratur tidak akan memengaruhi kredit Anda dan ini dapat membantu Anda tetap mengetahui perubahan besar apa pun pada skor Anda.
Untungnya, lebih mudah dari sebelumnya untuk memeriksa skor Anda. Anda dapat menggunakan Wijen Kredit.
Ajukan pinjaman secara sporadis
Cara termudah untuk mencegah tarikan kredit memengaruhi skor Anda adalah dengan memastikan Anda tidak mengajukan banyak pinjaman atau jalur kredit.
Anda dapat melakukan ini dengan berbelanja untuk tarif yang berbeda pada pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, atau pinjaman lainnya. Ada sejumlah situs yang dapat membandingkan tingkat pinjaman sekaligus dan memberi Anda yang terbaik. BAHKAN Keuangan adalah contoh bagus dari agregator yang memberi Anda daftar pinjaman teratas yang sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda.
Anda juga bisa mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman pribadi secara online.
Saat Anda menilai toko, pastikan untuk memanfaatkan masa tenggang 30 hari FICO. Saat skor kredit Anda ditarik, itu tidak menghitung pertanyaan apa pun yang terjadi dalam 30 hari terakhir. Jika Anda berbelanja dengan tarif terbaik, lakukan semua aplikasi pinjaman Anda dalam periode dua minggu.
Berfokuslah untuk meningkatkan aspek lain dari skor Anda
Meskipun penarikan kredit dapat menurunkan skor Anda hingga tiga atau lima poin (per pertanyaan), ini tidak berpengaruh besar pada kredit Anda. Pemanfaatan kredit Anda (berapa banyak kredit yang Anda miliki) merupakan bagian besar dari nilai kredit Anda. Semakin rendah Anda menyimpannya, semakin baik. 30% atau lebih rendah adalah tujuan yang baik. Itu berarti Anda tidak boleh membelanjakan hingga maksimum batas kredit Anda setiap bulan.
Panjang riwayat kredit Anda juga merupakan faktor penentu yang penting, jadi pastikan untuk mempertimbangkan dengan hati-hati apakah Anda harus menutup rekening kartu kredit Anda atau tidak.
Untuk beberapa tip lainnya, lihat artikel kami, 17 Hacks Pakar Untuk Mencapai Skor Kredit SEMPURNA.
Ringkasan
Saat Anda mengajukan jalur kredit, kredit Anda akan mengalami tarikan yang sulit — yang akan berdampak negatif pada kredit Anda. Jika Anda hanya mencari pra-persetujuan, atau majikan atau pemilik Anda ingin melihat kredit Anda, ini melibatkan tarikan halus pada kredit Anda—yang tidak akan memengaruhi kredit Anda.
