Anda mungkin berpikir setiap kali Anda membayar tagihan tepat waktu, itu membantu membangun kredit Anda. Untuk pembayaran pinjaman dan kartu kredit, itu benar. Tetapi banyak tagihan—termasuk sewa dan utilitas—tidak secara rutin dilaporkan ke biro kredit seperti kartu kredit dan pembayaran pinjaman.
Sayangnya, melakukan pembayaran sewa dan utilitas tepat waktu tidak akan membantu membangun kredit. Tetapi gagal melakukan pembayaran tersebut dapat menyebabkan tindakan penagihan yang hampir pasti akan merusak kredit Anda. Jika Anda tertinggal lebih dari satu atau dua bulan setiap tagihan — dari kabel ke listrik — perusahaan dapat mengirimkan rekening jatuh tempo Anda ke agen penagihan. Segera setelah mereka melakukannya, agen penagihan dapat (dan biasanya akan) memberi tahu biro pelaporan kredit. Itu berita buruk karena memiliki tindakan penagihan pada laporan Anda akan menurunkan nilai kredit Anda secara signifikan dan dapat memberi tanda hitam pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
Intinya? Bayar SEMUA tagihan Anda tepat waktu, baik pembayaran rutin Anda dilaporkan atau tidak ke biro kredit!
Jika Anda sedang mencari cara untuk membangun kredit tanpa mengambil pinjaman atau membuka kartu kredit, ada beberapa cara agar pembayaran tepat waktu Anda tercermin dalam laporan kredit Anda, tetapi pada akhirnya mereka tidak terlalu berharga. Kami akan menjelaskan alasannya.
Mengapa pembayaran tagihan utilitas tidak dilaporkan ke biro kredit?
Tidak ada undang-undang yang mengatakan perusahaan utilitas harus atau tidak harus melaporkan riwayat pembayaran Anda yang baik ke agen pelaporan kredit—jadi ini benar-benar masalah pilihan.
Namun, jika mereka melakukannya, mereka tunduk pada Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil. Di bawah tindakan Anda memiliki hak untuk menantang informasi yang tidak akurat atau tidak lengkap. Jika Anda benar-benar menentang laporan tersebut, perusahaan utilitas diharuskan melakukan investigasi yang mahal dan harus memperbaiki informasinya. Tidak ada perusahaan utilitas yang mau menghabiskan waktu dan uang untuk memperbaiki laporan Anda, jadi mereka memilih untuk tidak melaporkan pembayaran.
Tuan tanah dan perusahaan manajemen properti biasanya juga tidak melaporkan pembayaran tepat waktu Anda, karena ada biaya untuk melakukannya. Di sisi lain, pemilik dan perusahaan utilitas Anda ingin mendapatkan bayaran, jadi itulah mengapa mereka melaporkan keterlambatan pembayaran, terlepas dari apakah ada biaya untuk melakukannya atau tidak.
Pembayaran terlambat apa yang dilaporkan?
Setiap kali perusahaan atau individu memutuskan untuk menggunakan agen penagihan untuk mendapatkan uang yang Anda berutang kepada mereka, pembayaran yang terlambat itu akan dilaporkan dan akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Ini termasuk tagihan medis, pembayaran pinjaman, laporan kartu kredit, dan bahkan tiket parkir, jadi pastikan Anda tidak melewatkannya. Tiket $20 akan dikenakan biaya jauh lebih sedikit daripada jika itu menjadi tanda negatif pada skor kredit Anda.
Tapi jangan khawatir, slip-up satu kali atau pembayaran yang terlupakan kemungkinan besar tidak akan masuk ke agen penagihan.
Ada perbedaan antara pembayaran yang terlambat dan pembayaran yang terlambat. Pembayaran tidak akan jatuh tempo (yang pada akhirnya dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif) hingga terlambat 30 hari. Jadi, meskipun Anda mungkin terkena biaya keterlambatan yang lumayan jika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda dua minggu setelah jatuh tempo, hal itu tidak akan dilaporkan ke agen penagihan. Namun, jika Anda menunggu terlalu lama, atau berhenti membayar tagihan kartu kredit Anda, saat itulah pembayaran yang telah jatuh tempo dikirim ke agen penagihan.
Jenis tagihan yang Anda tunda juga menentukan apakah akan dilaporkan dengan cepat atau tidak. Sebagian besar perusahaan hipotek mengenakan biaya keterlambatan untuk pembayaran apa pun yang terlambat kurang dari 30 hari, tetapi setelah 30 hari itu Anda berisiko melapor ke agen penagihan dan, pada gilirannya, biro kredit.
Utilitas bekerja secara berbeda. Meskipun Anda akan menerima pembayaran terlambat jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo tagihan, Anda biasanya diberikan masa tenggang 60 hari untuk mengejar ketinggalan. Jika Anda sampai pada titik di mana perusahaan listrik atau air mematikan utilitas Anda, itu pertanda buruk dan kemungkinan berarti Anda terlambat membayar beberapa bulan. Itu akan dilaporkan ke agen penagihan.
Beberapa layanan melaporkan pembayaran sewa
Ada beberapa bisnis yang melaporkan pembayaran sewa tepat waktu ke biro kredit, tetapi Anda (atau pemilik rumah) akan dikenakan biaya.
Situs-situs ini, termasuk PayYourRent dan RentTrack, memungkinkan Anda membayar sewa dan utilitas melalui situs (namun hanya jika pemilik Anda mendaftar) dan pembayaran ini dikirim ke agen kredit.
Biro kredit Experian baru-baru ini mulai mendorong pemilik real estat untuk melaporkan pembayaran tepat waktu, tetapi kami masih jauh dari norma.
Jika Anda dapat meyakinkan pemilik atau perusahaan manajemen properti Anda bahwa menggunakan layanan pelacakan sewa bermanfaat, mungkin mereka akan membayarnya. Jika tidak, Anda dapat menawarkan untuk membayar. Tapi mungkin lebih baik jika Anda membelanjakan uang ekstra itu untuk peluang membangun kredit lainnya.
Pertimbangkan membangun kredit dengan cara lain
Karena melaporkan tagihan utilitas Anda ke biro kredit lebih merepotkan daripada nilainya, Anda harus memikirkan cara lain untuk membangun kredit.
Beberapa cara yang sangat mudah untuk membantu skor kredit Anda adalah
Dapatkan kartu kredit aman: Dengan setidaknya $200, hampir semua orang dapat membuka kartu kredit aman terlepas dari status kredit Anda saat ini. Untuk melakukannya, Anda harus menyetor sejumlah uang ke rekening tabungan sebagai uang jaminan. Kartu ini berfungsi seperti kartu kredit lainnya. Selama Anda membayar tagihan tepat waktu setiap bulan, skor kredit Anda akan meningkat. Saat Anda menutup rekening atau bank mengalihkannya ke kartu kredit tanpa jaminan, Anda akan mendapatkan kembali deposit Anda, dengan bunga.
Bayar tagihan pinjaman pelajar Anda tepat waktu. Pembayaran pinjaman pelajar hampir selalu dilaporkan ke biro kredit, jadi membayarnya tepat waktu, setiap saat adalah langkah pertama menuju kredit yang baik.
Jangan buru-buru menutup rekening kartu kredit setelah Anda melunasinya. Kesalahpahaman umum bahwa lebih sedikit kartu kredit lebih baik untuk skor kredit Anda. Yang benar adalah itu lebih sedikit utang bagus untuk skor kredit Anda, tetapi memiliki lebih dari satu atau dua rekening terbuka—terutama jika sudah dibuka selama bertahun-tahun—benar-benar dapat membantu kredit Anda, bahkan jika Anda tidak pernah menggunakannya.
Jika Anda benar-benar membutuhkan pinjaman, tetapi Anda masih dalam proses memperbaiki kredit Anda, Anda memerlukan cosigner dengan kredit yang bagus.
Temukan anggota keluarga yang Anda percayai (biasanya orang tua), dan minta mereka untuk menandatangani pinjaman Anda. Namun, jangan tinggalkan mereka dalam kesulitan. Pastikan Anda dapat melakukan pembayaran sewa dan mobil tepat waktu. Jika Anda cenderung terlambat atau tidak membayar semua pembayaran Anda, Anda akan kesulitan menemukan seseorang yang bersedia untuk menandatangani.
Baca lebih lanjut tentang cara membangun kredit dengan cara yang benar atau cara kerja kredit.
Ringkasan
Kebanyakan perusahaan utilitas dan biller lainnya (misalnya, perusahaan kabel dan operator nirkabel) tidak melaporkan pembayaran rutin ke biro kredit karena biaya dan kerumitan yang terlibat. Hal yang sama berlaku untuk paling tuan tanah dan perusahaan manajemen properti. Itu berarti membayar tagihan utilitas tepat waktu tidak membantu membangun kredit. Namun, jika Anda membuat kaku salah satu dari perusahaan ini, kemungkinan besar mereka akan mengirim akun Anda ke agen penagihan, dan itu akan membahayakan skor kredit Anda.
Ada perusahaan pihak ketiga yang akan melaporkan pembayaran sewa dan utilitas Anda ke agen pelaporan kredit dengan biaya tertentu, tetapi Anda mungkin lebih baik membangun kredit dengan cara yang lebih tradisional.
