Suku Bunga Tabungan Mengisap, Tapi Ini Yang Dapat Anda Lakukan – White My ID

Begini cara salah satu pembaca mengutarakannya:

“Saya seorang profesional muda lajang tanpa hutang. Saya mencari nafkah yang layak. Saya memiliki 401(k), Roth IRA, dan dana darurat. Saat ini pengeluaran saya adalah sewa biasa, makanan, asuransi mobil, dll. Uang yang saya tabung saat ini hanya duduk dan menumpuk di rekening tabungan saya dengan bunga minimal. Saya ingin pengembalian yang lebih baik. Apa langkah investasi saya selanjutnya? Saham? Obligasi? Tidak ada apa-apa? Dan berapa banyak risiko yang terlibat? Tujuan saya selanjutnya adalah membeli rumah dalam waktu lima tahun.”

Ketika saya memulai blog ini pada tahun 2006, ekonomi—dan suku bunga—berada di tempat yang sama sekali berbeda. Banyak rekening tabungan hasil tinggi membayar tarif lebih dari 5,0 persen. Saat ini, bank yang sama membayar kurang dari 1,50 persen. Tarif seperti itu hampir tidak memberi Anda imbalan karena menabung sama sekali. Tapi itu bukan kebetulan: Pemerintah ingin kita membelanjakan—bukan menabung—untuk merangsang ekonomi.

Tapi dua puluh sesuatu bukan sisa negara.

Kita berada di tempat yang unik dalam hidup. Kami mencoba memulai dana darurat dan menabung untuk rumah pertama dan pensiun. Mungkin kita sedang melunasi hutang pelajar. Dan kami melakukan semuanya dengan gaji tingkat pemula.

Terlepas dari apa yang dilakukan perekonomian, kita yang berusia dua puluhan masih perlu menabung sedikit. Dan itu sulit dilakukan ketika suku bunga sangat buruk.

Ini solusinya:

1. Mengalah

Tabungan darurat Anda tidak perlu—dan mungkin tidak akan pernah—menghasilkan banyak keuntungan.

Terima itu. Dana darurat Anda untuk biaya hidup antara enam dan sembilan bulan darurat. Itu harus cair sehingga Anda dapat diakses dalam keadaan darurat yang sebenarnya. (Misalnya, bencana alam yang menghancurkan rumah Anda). Itu artinya harus berupa uang tunai di rekening tabungan atau pasar uang.

Untuk sebagian besar, itu berarti rekening tabungan hasil tinggi online harus dilakukan. Tarifnya tidak bagus, tetapi lebih baik daripada yang bisa dilakukan kebanyakan orang di institusi lokal. Plus, uang Anda hanya transfer elektronik atau penarikan ATM.

2. Fokus pada Utang…

Sebelum Anda khawatir tentang mendapatkan bunga, berhentilah membayarnya.

Bahkan jika Anda berhutang, saya merekomendasikan untuk menyisihkan biaya antara dua dan empat minggu dalam dana darurat. Jika sesuatu terjadi dan Anda belum menyimpan apa pun, Anda tetap harus beralih ke kartu kredit lagi. Tetapi jika Anda terlilit hutang kartu kredit, simpanlah hanya selama dua sampai empat minggu. Maka fokuslah untuk menghilangkan hutang!

Ketika Anda membayar saldo kartu kredit dengan bunga 12, 15, atau 20 persen, itu seperti mendapatkan jaminan pengembalian uang Anda. Anda tidak bisa mengalahkannya.

3. …Kemudian Saat Pensiun

Berhentilah mengabaikan yang ini dan simpan untuk masa pensiun.

Jika Anda memiliki rencana 401(k) di tempat kerja, berikan kontribusi 10%. Jika tidak, atau Anda ingin berhemat lebih banyak, buka Roth IRA dan berikan kontribusi hingga maksimum tahunan sebesar $5.000. Investasikan dalam reksa dana tanggal target atau ETF indeks sederhana.

4. Terakhir, Berhenti Menabung; Mulai Berinvestasi

Untuk menghasilkan uang nyata, Anda harus mengambil beberapa risiko.

Masalah dengan rekening tabungan online dan APY rendahnya muncul saat kita mencapai tempat tertentu dalam hidup:

  • Kami senang dengan dana darurat kami.
  • Kami tidak memiliki hutang kartu kredit.
  • Kami mendanai rekening pensiun kami.

Jika kita mengelola uang kita dengan baik, kita memiliki sisa uang tunai yang ingin kita simpan untuk tujuan hidup lainnya seperti membeli rumah, mobil, atau berhenti dari pekerjaan kita untuk berkeliling dunia.

Saat Anda di sini, Anda tidak hanya ingin menabung, Anda ingin berinvestasi. Dengan hati-hati.

Meskipun investor muda dapat mengambil risiko besar dengan portofolio pensiun kita (dan, selanjutnya, mengharapkan keuntungan yang lebih besar), kita harus lebih berhati-hati dengan uang yang ingin kita gunakan dalam lima atau sepuluh tahun ke depan.

Jelajahi Pasar

Jadi di sinilah gunanya mempelajari satu atau dua hal tentang investasi dan cara membuat portofolio yang seimbang. Anda masih dapat bertahan dengan reksa dana dan dana indeks, tetapi Anda tidak boleh memasukkan semua uang Anda ke dalam saham… secara pribadi saya akan mempertimbangkan beberapa obligasi dan uang tunai juga. Untuk memulai, saya sarankan membaca salah satu posting investasi kami oleh guru residen kami Mark Riddix. Pria itu tahu barang-barangnya.

Kemudian, mudah untuk memulai trading dengan sejumlah akun investasi.

Cobalah Pinjaman Sosial

Untuk investor yang lebih berani, ada juga Lending Club, jaringan pinjaman peer-to-peer di mana Anda meminjamkan uang kepada orang lain dengan bunga antara tujuh dan 20 persen. Sejauh ini, pengembalian rata-rata 10-12 persen. Investasi apa pun berisiko, dan Lending Club tidak terkecuali (peminjam Anda dapat gagal bayar).

Saya telah memasukkan sedikit uang ke Lending Club tahun ini dan saya mendapatkan sekitar 11% pengembalian tahunan. Jika itu terus berlanjut, Anda bisa bertaruh saya akan terus menjadikan Lending Club sebagai bagian yang lebih besar dari strategi keuangan saya. Baca lebih lanjut tentang apakah Lending Club adalah investasi yang cerdas.

Terlepas dari apakah Anda memilih pasar saham, pinjaman peer-to-peer, atau strategi lain, jika Anda berinvestasi dengan bijak, Anda harus bisa mendapatkan keuntungan setidaknya antara empat dan enam persen setahun tanpa khawatir kehilangan sebagian besar keuntungan. modal Anda pada satu waktu. Tidak ada rekening bank yang dapat melakukan itu.

Garis bawah? Jika tingkat tabungan yang rendah membuat Anda kecewa, evaluasi kembali keuangan Anda untuk memastikan bank benar-benar tempat menyimpan uang Anda.

  • Butuh uang tunai untuk keadaan darurat? Lupakan tarifnya.
  • Apakah Anda memiliki utang? Lunasi.
  • Sudahkah Anda menabung untuk masa pensiun? Lakukan!
  • Jika tidak, mulailah berinvestasi…

Bagaimana denganmu? Sudahkah Anda mencapai tahap ini dalam hidup dan mulai berinvestasi untuk jangka pendek maupun untuk masa pensiun? Bagaimana Anda melakukannya?