Daripada menjelaskan tarif hipotek setiap kali saya menulis tentang pembiayaan rumah, izinkan saya menjelaskan secara singkat perbedaan antara hipotek tarif tetap dan disesuaikan, dan poin hipotek di sini. Informasi hipotek yang baik dan jelas mungkin sulit didapat, tetapi saya telah berusaha membuat semuanya sesederhana mungkin di sini.
Apa perbedaan antara hipotek dengan suku bunga tetap dan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan?
Ini tingkat hipotek 101: perbedaan antara pinjaman rumah tingkat tetap dan disesuaikan. Sama seperti kedengarannya, hipotek dengan suku bunga tetap tetap pada tingkat bunga yang sama selama Anda membayar pinjaman, terlepas dari apakah suku bunga, secara umum, naik atau turun.
Sebaliknya, tingkat hipotek yang dapat disesuaikan dapat naik (dan terkadang turun) berdasarkan pasar suku bunga secara keseluruhan. Kadang-kadang dimungkinkan untuk mendapatkan hipotek dengan tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada hipotek dengan suku bunga tetap, namun tarif tersebut dapat meroket dalam hitungan beberapa tahun.
Hipotek tingkat penyesuaian lainnya (juga disebut ARM), termasuk tingkat hipotek pengantar yang sangat rendah selama lima atau tujuh tahun, diikuti oleh tingkat yang jauh lebih tinggi. Pinjaman ini dirancang untuk pembeli rumah yang berharap untuk tinggal di rumah mereka dalam waktu yang sangat singkat, untuk membiayai kembali di kemudian hari, atau membalik rumah untuk tujuan investasi.
Sementara tingkat hipotek yang dapat disesuaikan dapat menjadi alat pembelian rumah yang berharga dalam situasi tertentu, mereka juga bisa berbahaya, dan sebagian bertanggung jawab atas kenaikan besar-besaran penyitaan dan jatuhnya harga real estat yang memicu resesi tahun 2008.
Apa itu poin hipotek?
Poin hipotek pada dasarnya adalah biaya yang Anda bayarkan untuk pinjaman hipotek saat pinjaman didistribusikan. Satu poin sama dengan 1% dari nilai hipotek. Jadi, dengan hipotek $250.000, satu poin sama dengan $2.500.
Mengapa ada orang yang membayar poin hipotek? Pertanyaan bagus. Dalam banyak kasus, jika peminjam memiliki kredit yang buruk atau pinjaman sangat ketat, pembeli rumah mungkin harus membayar poin untuk bisa mendapatkan pinjaman hipotek sama sekali.
Namun, seringkali, pemberi pinjaman hipotek akan menawarkan opsi untuk membayar poin dengan imbalan tingkat bunga hipotek yang lebih rendah. Terkadang, membayar poin benar-benar dapat menghemat uang pembeli rumah selama masa hipotek. Pialang hipotek terkemuka harus dapat menunjukkan kepada Anda bagaimana kombinasi poin/suku bunga yang berbeda mungkin berlaku untuk situasi Anda (apakah Anda berniat untuk tinggal di rumah Anda selama 50 tahun atau menjual dalam 5 tahun, misalnya). Anda juga bisa mendapatkan beberapa kutipan hipotek yang bersaing secara online dengan cukup cepat, dan menggunakan alat penawaran online bank untuk membandingkan tarif.
