Skor kredit Anda dapat berdampak signifikan pada kehidupan Anda, menentukan pinjaman apa yang memenuhi syarat untuk Anda, berapa banyak Anda membayar bunga, dan bahkan terkadang apartemen apa yang dapat Anda sewa atau pekerjaan yang Anda sewa.
Karena skor kredit Anda dapat memengaruhi segalanya mulai dari membeli rumah hingga membeli mobil hingga memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit, penting untuk mengetahui skor kredit Anda dan mengambil langkah untuk memperbaikinya jika memungkinkan.
Raih tujuan kredit Anda dengan myFICO
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana skor kredit Anda dibandingkan dengan orang-orang yang tinggal di area yang sama, baca terus panduan lengkap skor kredit menurut negara bagian.
Skor kredit rata-rata menurut negara bagian
Skor kredit rata-rata bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Berikut ini rincian lengkap skor kredit rata-rata menurut negara bagian:
| Negara | Skor kredit rata-rata |
|---|---|
| Alabama | 686 |
| Alaska | 714 |
| Arizona | 706 |
| Arkansas | 690 |
| California | 716 |
| Colorado | 725 |
| Connecticut | 723 |
| Delaware | 710 |
| Distrik Kolombia | 713 |
| Florida | 701 |
| Georgia | 689 |
| Hawaii | 727 |
| Idaho | 720 |
| Illinois | 716 |
| Indiana | 707 |
| Iowa | 726 |
| Kansas | 717 |
| Kentucky | 698 |
| Louisiana | 684 |
| Maine | 721 |
| Maryland | 712 |
| Massachusetts | 729 |
| Michigan | 714 |
| Minnesota | 739 |
| Mississippi | 675 |
| Missouri | 707 |
| Montana | 726 |
| Nebraska | 728 |
| Nevada | 695 |
| New Hampshire | 729 |
| Jersey baru | 721 |
| Meksiko Baru | 694 |
| New York | 718 |
| Karolina utara | 703 |
| Dakota Utara | 730 |
| Ohio | 711 |
| Oklahoma | 690 |
| Oregon | 727 |
| Pennsylvania | 720 |
| Pulau Rhode | 719 |
| Karolina selatan | 689 |
| Dakota Selatan | 731 |
| Tennessee | 697 |
| Texas | 688 |
| Utah | 723 |
| Vermont | 731 |
| Virginia | 717 |
| Washington | 730 |
| Virginia Barat | 695 |
| Wisconsin | 732 |
| Wyoming | 719 |
Kategori peringkat kredit
Ingin tahu skor apa yang perlu Anda capai untuk mendapatkan kredit “baik”? Skor kredit berkisar antara 300 sampai 850, dan skor 670 ke atas dan dianggap skor kredit yang baik. 350-579 tergolong kredit jelek, 580-669 kredit cukup baik, 670-739 kredit bagus, 740-800 kredit sangat bagus, dan 800-850 kredit sangat baik.
Secara umum, skor kredit di atas 670 memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk sebagian besar jenis produk keuangan, termasuk pinjaman dan kartu kredit. Yang mengatakan, peminjam dengan skor yang lebih tinggi akan memenuhi syarat untuk harga yang lebih baik dan produk yang ditargetkan untuk konsumen dengan kredit yang sangat baik atau sangat baik.
Apakah tempat tinggal Anda memengaruhi skor kredit Anda?
Meskipun biro kredit melacak alamat Anda, tempat tinggal Anda sebenarnya tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Namun, orang yang tinggal di berbagai wilayah negara mungkin lebih atau kurang memiliki kredit yang lebih tinggi atau lebih rendah.
Skor kredit negara rata-rata dapat dipengaruhi oleh area yang mengalami pertumbuhan atau depresi ekonomi, serta area di mana orang Amerika berpenghasilan tinggi atau berpenghasilan rendah cenderung berkelompok.
Faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit Anda
Jika lokasi Anda tidak memengaruhi nilai kredit Anda, lalu apa pengaruhnya? Beberapa faktor yang memengaruhi skor kredit Anda meliputi:
- Riwayat pembayaran. Riwayat pembayaran Anda adalah salah satu faktor terpenting yang memengaruhi nilai kredit Anda. Melakukan pembayaran tepat waktu akan meningkatkan skor kredit Anda sementara melakukan pembayaran terlambat atau pembayaran yang hilang akan menurunkannya.
- Pemanfaatan kredit. Pemanfaatan kredit Anda adalah rasio dari total kredit bergulir Anda terhadap total batas kredit bergulir Anda. Anda harus berusaha menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% untuk membuka skor kredit yang lebih tinggi.
- Usia akun. Usia akun Anda adalah faktor lain yang memengaruhi kredit Anda. Semakin tua akun Anda, semakin baik untuk skor kredit Anda.
- campuran kredit. Memiliki campuran berbagai jenis pinjaman dan kartu kredit lebih baik untuk skor Anda.
- Pertanyaan terkini. Pertanyaan sulit dipicu saat Anda mengajukan permohonan produk keuangan seperti pinjaman atau kartu kredit. Pertanyaan ini dapat menurunkan kredit Anda untuk sementara.
Cara meningkatkan skor kredit Anda
Jika skor kredit Anda tidak seperti yang Anda inginkan, kabar baiknya adalah ada banyak langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan kredit Anda.
Skor kredit yang buruk dapat terjadi karena sejumlah alasan, apakah Anda pernah mengalami masa sulit secara finansial atau baru memulai dan belum punya waktu untuk membangun sejarah kredit Anda. Kredit bukanlah cerminan dari nilai atau keterampilan pengelolaan uang Anda; itu hanya cara pemberi pinjaman menilai tingkat risiko Anda sebagai peminjam dan memutuskan produk keuangan mana yang memenuhi syarat untuk Anda.
Bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah proses kumulatif yang membutuhkan waktu, dan tidak banyak perbaikan cepat dalam semalam untuk meningkatkan kredit Anda. Yang penting adalah memiliki kesabaran dan mempertahankan pola peminjaman yang bertanggung jawab dan pembayaran tepat waktu untuk meningkatkan skor Anda secara bertahap. Berikut adalah beberapa tips untuk meningkatkan kredit Anda!
1. Pahami skor kredit Anda
Langkah pertama untuk meningkatkan kredit Anda adalah mengetahui skor kredit Anda dan memahami artinya. Anda dapat mengakses skor kredit Anda menggunakan berbagai sumber online gratis. Banyak bank dan kartu kredit juga memberi Anda akses ke skor kredit Anda secara gratis.
Sumber daya ini sering juga menunjukkan faktor apa yang merugikan dan membantu skor Anda. Untuk analisis skor kredit Anda yang lebih mendalam, serta pemantauan kredit berkelanjutan dan asuransi pencurian identitas, Anda dapat menggunakan layanan berbayar seperti myFICO. Jika skor kredit Anda tidak seperti yang Anda inginkan, jangan panik! Ada banyak cara bagi Anda untuk meningkatkan kredit Anda dari waktu ke waktu.
2. Kendalikan keuangan Anda
Setelah mengetahui skor kredit Anda, langkah selanjutnya adalah mengatur keuangan Anda. Anda harus meninjau item pada skor kredit Anda dan mencatat saldo kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dan item lain yang memengaruhi skor Anda.
Jika Anda mencoba untuk membayar hutang untuk meningkatkan kredit Anda, mungkin membantu untuk meninjau keuangan Anda untuk melihat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran dan membuat anggaran untuk membantu Anda tetap pada jalurnya.
3. Sengketa ketidakakuratan
Laporan kredit terkadang mengandung ketidakakuratan, terutama jika Anda memiliki nama depan dan belakang yang sama. Anda harus memastikan untuk meninjau laporan kredit Anda untuk memastikan semua informasi akurat dan terkini.
Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda harus membantahnya sesegera mungkin. Membantah informasi yang tidak akurat dapat membantu meningkatkan skor Anda dengan menghapus item negatif pada laporan Anda yang tidak berlaku untuk Anda.
4. Lakukan pembayaran tepat waktu
Riwayat pembayaran tepat waktu adalah salah satu faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda, jadi Anda harus selalu berusaha melakukan pembayaran kartu kredit dan pinjaman tepat waktu jika memungkinkan. Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran tepat waktu, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat menyusun rencana pembayaran yang memungkinkan Anda terus melakukan pembayaran bulanan. Beberapa pemberi pinjaman bahkan akan memaafkan pembayaran terlambat pertama Anda jika Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu.
5. Kurangi penggunaan kredit Anda
Setelah pembayaran tepat waktu, pemanfaatan kredit adalah faktor terpenting kedua yang memengaruhi skor Anda. Pemanfaatan kredit Anda mewakili rasio utang bergulir Anda terhadap batas kredit bergulir Anda.
Untuk meningkatkan skor Anda, Anda harus berusaha menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30%, dengan di bawah 10% dianggap ideal. Misalnya, jika kartu kredit Anda memiliki batas $1.000, Anda harus berusaha menjaga saldo kartu kredit Anda di bawah $300.
Meskipun pemanfaatan kredit Anda menunjukkan rasio di seluruh kredit bergulir Anda, sebaiknya pertahankan pemanfaatan Anda di bawah 30% untuk setiap kartu individu.
6. Tingkatkan batas kredit Anda
Cara lain untuk mengurangi penggunaan kredit Anda adalah dengan meningkatkan batas kredit Anda. Misalnya, jika Anda meningkatkan penggunaan kredit dari $1.000 menjadi $2.000, Anda sekarang dapat memiliki saldo hingga $600 tanpa melampaui penggunaan 30%.
Beberapa penerbit kartu kredit secara otomatis menaikkan batas kredit Anda dari waktu ke waktu, tetapi Anda juga dapat meminta penerbit kartu Anda untuk menaikkan batas tersebut.
7. Bayar hutang
Meskipun memiliki hutang dalam jumlah besar tidak selalu berdampak negatif pada skor kredit Anda, hal itu dapat memengaruhi faktor-faktor seperti penggunaan kredit dan riwayat pembayaran tepat waktu. Plus, semakin banyak hutang yang Anda bawa, semakin banyak Anda akan membayar bunga, yang dapat mempersulit untuk tetap berada di atas keuangan Anda dari waktu ke waktu.
Anda harus membayar utang saat Anda bisa. Jika memungkinkan, Anda harus mencoba melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan untuk menghindari akumulasi bunga.
8. Batasi pertanyaan sulit
Pertanyaan sulit terjadi saat Anda mengajukan produk keuangan baru seperti pinjaman dan kartu kredit. Terlalu banyak pertanyaan sulit sekaligus dapat menurunkan skor kredit Anda karena membuat Anda tampak seperti taruhan yang lebih berisiko bagi pemberi pinjaman. Untuk menghindari memicu banyak pertanyaan sulit, Anda harus mengosongkan aplikasi Anda untuk produk keuangan dan lihat apakah Anda dapat melakukan prakualifikasi sebelum melamar.
9. Dapatkan ditambahkan sebagai pengguna resmi
Jika Anda memiliki anggota keluarga dengan kredit bagus, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk meminta ditambahkan ke akun mereka sebagai pengguna resmi. Menjadi pengguna resmi memungkinkan Anda menggunakan kartu kredit mereka untuk melakukan pembelian, dan itu dapat meningkatkan skor Anda dengan menurunkan penggunaan kredit Anda dan menetapkan riwayat pembayaran tepat waktu dan pinjaman yang bertanggung jawab.
Jika Anda menjadi pengguna resmi di akun orang lain, Anda harus menghormati keuangan mereka dan tidak menggunakan kartu untuk melakukan pembelian tanpa izin mereka.
10. Siapkan pembayaran otomatis
Pernah melewatkan pembayaran kartu kredit atau pinjaman hanya karena Anda lupa hari apa itu? Menyiapkan pembayaran otomatis untuk akun Anda dapat membantu mencegah Anda melewatkan pembayaran. Beberapa pemberi pinjaman bahkan mengizinkan Anda memilih waktu tertentu dalam sebulan untuk mengatur pembayaran otomatis.
11. Biarkan kartu lama tetap terbuka
Punya kartu kredit lama yang sudah jarang Anda gunakan? Pertimbangkan untuk tetap membukanya! Menjaga kartu terlama Anda tetap terbuka dapat meningkatkan usia dan campuran akun Anda, yang berdampak positif pada nilai kredit Anda.
12. Buka kartu kredit aman
Apakah Anda tidak memiliki banyak riwayat kredit untuk memulai atau mencoba untuk membangun skor Anda setelah mengalami beberapa kemunduran keuangan, kredit yang buruk dapat mencegah Anda memenuhi syarat untuk produk keuangan baru seperti pinjaman dan kartu kredit.
Di situlah kartu kredit aman masuk – ini adalah jenis kartu kredit yang memerlukan uang jaminan, dan bahkan peminjam dengan kredit kurang dari bintang dapat memenuhi syarat. Menggunakan kartu kredit yang aman dapat membantu Anda membuat riwayat pembayaran tepat waktu dan secara berkelanjutan meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu. Itu Kartu Kredit Visa® Aman OpenSky® adalah kartu yang bagus untuk peminjam yang ingin meningkatkan kredit mereka. Mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit, Anda dapat memilih batas kredit Anda sendiri, dan pembayaran tepat waktu Anda dilaporkan ke ketiga biro kredit.
13. Experian Boost™
Meskipun tagihan bulanan seperti gas, listrik, dan internet biasanya tidak termasuk dalam skor kredit Anda, Experian Boost™ memungkinkan Anda menambahkan pembayaran utilitas tepat waktu ke laporan kredit Anda secara gratis. Pembayaran ini dapat membantu meningkatkan skor Anda dengan membuat riwayat pembayaran tepat waktu. Dalam beberapa kasus, menggunakan Experian Boost dapat memberikan dampak positif langsung pada kredit Anda.
14. Periksa skor kredit Anda secara teratur
Anda melakukan semua hal yang seharusnya Anda lakukan, tetapi skor kredit Anda masih belum berubah – apa penyebabnya? Yang benar adalah meningkatkan kredit Anda adalah proses bertahap, dan hanya ada sedikit perbaikan cepat.
Bahkan jika Anda melakukan semua langkah keuangan yang tepat, masih perlu waktu untuk melihat peningkatan skor Anda. Anda harus memeriksa skor kredit Anda secara teratur untuk memantau setiap perubahan yang terjadi dan melacak pertumbuhan Anda dari waktu ke waktu.
Ringkasan
Sementara skor kredit rata-rata untuk orang Amerika adalah 710, lebih sulit bagi sebagian orang Amerika daripada yang lain untuk mencapai skor seperti itu, terutama bagi mereka yang berada dalam posisi genting secara finansial yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan.
Skor kredit Anda bukanlah cerminan diri Anda secara pribadi; itu hanya indikasi bahwa pemberi pinjaman lebih cenderung membiarkan Anda meminjam uang. Jika Anda mampu melakukannya, berupaya meningkatkan skor Anda dapat mempermudah Anda memenuhi syarat untuk produk keuangan seperti pinjaman, kartu kredit, dan lainnya.
