Insurtech adalah bidang yang sedang booming, dengan para pemula bergegas untuk berinovasi di salah satu industri terpenting bangsa. Ini bukan asuransi ibumu. Sebaliknya, mereka menggunakan teknologi untuk memastikan Anda mendapatkan harga terbaik yang tersedia untuk Anda.
Anda tidak lagi harus mengangkat telepon dan berbicara dengan agen untuk mengeluarkan polis baru. Cukup masukkan beberapa informasi ke alat web dan, dalam hitungan menit, Anda akan mendapatkan penawaran untuk kebijakan baru.
Tetapi beberapa perusahaan merevolusi lapangan, dan osalah satu dari perusahaan tersebut adalah Limun.
We baru-baru ini duduk dengan CEO Lemonade, Daniel Schreiber, untuk membahas semua cara Limun berbeda dengan asuransi lainnya.
Mengapa Limun?
Apakah Anda tahu berapa banyak Anda membayar biaya asuransi Anda?
Pemegang polis limun melakukannya.
Alih-alih menyamarkan biaya tersebut sambil mengutip tarif tetap untuk premi, Lemonade mengambil biaya tetap dari setiap premi. Uang itu digunakan untuk biaya operasional.
Bagaimana jika biaya tersebut tidak menghabiskan biaya tetap penuh? Lemonade tidak mengantongi uang. Sebaliknya, sisanya disumbangkan untuk amal.
Seluruh proses, dari awal hingga akhir, dibangun untuk kemudahan penggunaan. Anda dapat mengajukan permohonan dalam beberapa menit dan, jika Anda harus mengajukan klaim, prosesnya juga cepat, dengan pembayaran yang dikeluarkan dengan cepat.
Setelah Anda mempelajari lebih banyak tentang Daniel Schreiber, Anda akan memahami slogan Lemonade,
“Semuanya Instan. Harga pembunuh. Besar hati.”
Jika Anda pernah menggunakan a Powermat untuk mengisi daya ponsel Anda, Anda sudah terbiasa dengan karya Daniel Schreiber. Daniel menjabat sebagai presiden Powermat selama beberapa tahun sebelum bergabung dengan Lemonade. Selama waktu itu, perusahaan mengembangkan teknologi pengisian daya telepon yang inovatif hingga menjadi fitur standar di sebagian besar teknologi yang digunakan saat ini.
Bersama Shai Wininger, salah satu pendiri Fiverr, Daniel mendirikan Lemonade pada tahun 2015 dengan tujuan mengubah industri asuransi. Daniel dan Shai selalu memimpin dengan misi untuk membantu mengubah asuransi menjadi industri yang mengutamakan teknologi dan ramah pelanggan.
Wawancara Money Under 30 dengan Daniel Schreiber
MU30: Kami ingin mendengar lebih mendalam tentang bagaimana, kapan, dan mengapa Anda memulai Lemonade. Bagikan dengan kami lebih banyak tentang asal-usul, permulaan, dan inspirasi Lemonade.
DS: Baik Shai (Wininger, salah satu pendiri saya) dan saya adalah veteran ekosistem teknologi dan tidak tahu apa-apa tentang asuransi saat pertama kali memulai. Perspektif outlier dan berfokus pada teknologi itulah yang kami bawa ke industri asuransi.
Salah satu faktor yang paling menonjol bagi kami saat membangun Lemonade adalah kurangnya transparansi dan konflik kepentingan. Kami terus bertanya satu sama lain, “Mengapa asuransi tidak bisa transparan?” Sungguh membingungkan bahwa industri yang melakukan peran sosial yang begitu penting dianggap sangat negatif.
Penipuan asuransi adalah gejala serius dari hal ini.
Itu sebabnya kami menjadikan transparansi dan mengatasi konflik kepentingan sebagai pilar penting Lemonade.
MU30: Apa yang akan Anda katakan kepada Milenial yang mengatakan bahwa mereka tidak membutuhkan asuransi – bahwa mereka lebih suka menabung setiap bulan/tahun? Artinya, apa cara terbaik untuk meyakinkan seseorang yang tidak memiliki asuransi bahwa mereka harus mendapatkan asuransi?
DS: Saya akan menyerahkannya kepada Chief Behavioral Officer kami, Prof Dan Arielyyang merupakan pakar terkenal dunia tentang keputusan irasional yang kita buat sepanjang waktu.
Secara khusus, untuk asuransi, tidak ada yang benar-benar menganggap mendapatkan asuransi sebagai acara yang menyenangkan atau tugas yang harus dilakukan untuk memeriksa daftar Anda. Dan menjelaskan bahwa sangat sulit untuk mengutamakan tujuan jangka panjang kita karena kita sering membiarkan ‘kerikil’ menghalangi ‘batu besar’ kita.
‘Kerikil’ adalah tugas-tugas kecil yang menghampiri kita setiap hari, sementara ‘batu besar’ melambangkan tujuan jangka panjang, seperti merencanakan masa depan keluarga kita, membayar pajak, membuat rencana keuangan, menjaga kesehatan kita, dan bersiap-siap untuk pindah apartemen. .
Jika minggu kita adalah toples kaca, kita dapat dengan mudah mengisi toples ini dengan setiap kerikil, biji-bijian, dan batu kecil yang kita temui. Tanpa disadari, toples kita akan penuh sebelum ada ruang untuk ‘batu besar’ yang penting bagi kita.
Tapi Dan mengatakan cara terbaik untuk memprioritaskan tugas-tugas jangka panjang Anda (seperti dilindungi untuk hari hujan situasi nasib buruk) adalah menyisihkan waktu untuk mencapai ‘batu besar’ kami. Katakanlah Anda telah menunda tugas membeli asuransi untuk apartemen baru Anda. Tugas ini telah ada di daftar tugas Anda selama berbulan-bulan, tetapi Anda belum menemukan inspirasi untuk benar-benar menyelesaikannya. Namun, pada kenyataannya, kemungkinan besar Anda akan merasa jauh lebih nyaman dalam jangka panjang jika Anda tidak menunggu “muse” – atau pencuri – yang memotivasi Anda untuk melindungi barang-barang Anda.
Jika kita hanya menyisihkan waktu untuk mencapai ‘batu besar’ kita, suatu hari kita pasti akan berterima kasih kepada diri sendiri. Mengambil langkah-langkah untuk merencanakan masa depan kita dapat membawa rasa penghargaan ketika kita tidak mengharapkannya, dan juga akan membantu kita akhirnya merasakan pencapaian yang lebih besar di akhir minggu kita yang sibuk.
Ditambah dengan Lemonade, mendapatkan polis membutuhkan waktu 2 menit dari ponsel Anda, dan merupakan pengalaman yang menyenangkan – dan mulai dari $5/bulan, ini sangat mudah atau cepat.
MU30: Apa bagian yang paling banyak disalahpahami tentang dunia asuransi yang Anda harap bisa Anda jelaskan untuk selamanya?
DS: Tidak semua perusahaan asuransi dibangun dengan cara yang sama. Baik perusahaan asuransi tradisional maupun perusahaan ‘insurtech’ dapat dianggap sebagai pesaing, tetapi Lemonade unik karena kami memandang diri kami sebagai perusahaan teknologi yang melakukan asuransi, dan bukan sebaliknya.
Pola pikir ini memungkinkan kita untuk mengulang dengan cepat. Teknisi kami dapat membuat kode algoritme ke dalam aplikasi kami saat bepergian, manajer produk kami dapat merancang fitur dalam semalam. Justru kelincahan inilah yang diperjuangkan oleh industri asuransi tradisional.
Karena itu, jelas bahwa pemegang jabatan menyadari kebutuhan untuk berubah, dan menjadi, paling tidak, lebih berpusat pada pelanggan. Kami melihat beberapa operator ‘mendigitalkan’ bagian dari proses asuransi, tetapi infrastruktur dan model bisnisnya sama, kerangka kerja berusia berabad-abad. Sangat sulit untuk berinovasi dalam kondisi seperti itu.
MU30: Lemonade tercakup di 20+ negara bagian dan District of Columbia, dan akan segera hadir di banyak negara bagian lainnya. Apa saja tantangan untuk berkembang di seluruh Amerika Serikat, Jerman, dan sekarang Belanda?
DS: Sebagai perusahaan asuransi berlisensi penuh dan teregulasi, kami harus bekerja sama dengan 51 regulator berbeda di AS (50 negara bagian ditambah DC) dan UE, tentu saja, juga memiliki regulatornya sendiri.
Jadi, meskipun ini merupakan jalan yang lebih menantang untuk dikejar, menjadi perusahaan asuransi (bukan agen atau broker) berarti mampu berinovasi dari bawah ke atas.
Senang bekerja sama erat dengan semua regulator negara bagian, dan terutama ‘negara bagian domisili’ kami – New York. Kami memilih untuk meluncurkan pertama kali di New York karena bisa dibilang ini adalah ibu kota keuangan dunia dan dikenal sebagai regulator yang menuntut. Kami beralasan jika Anda bisa membuatnya di NY, Anda bisa membuatnya di mana saja.
MU30: Moto Anda adalah Lemonade adalah “Asuransi yang didukung oleh AI dan didorong oleh kebaikan sosial”. Bagaimana Anda memutuskan organisasi mana yang harus ada dalam daftar? Dan kami tahu bahwa Anda memiliki opsi untuk mengirimkan nama organisasi – apakah orang sering mengirimkan nama?
DS: Sangat. Sebagai organisasi berbasis data yang dibangun di atas transparansi, kami ingin bekerja sama dengan badan amal yang mengetahui dampak dari setiap dolar. Jadi kami bekerja dengan banyak organisasi nirlaba yang berpikiran sama yang didorong oleh data tetapi juga tahu cara mengukur dan mengomunikasikan dampaknya.
Pelanggan kami terus-menerus mengirim email kepada kami untuk merekomendasikan badan amal untuk bermitra, begitu banyak mitra Giveback kami saat ini berasal dari komunitas Lemonade sendiri. Sungguh luar biasa melihat komunitas kami tumbuh dan memberikan dampak yang signifikan: baru tahun lalu komunitas memberikan kembali lebih dari $630K kepada 26 badan amal yang mereka pilih.
MU30: Apa batasan AI yang masih diharapkan Lemonade untuk ditingkatkan di tahun mendatang?
DS: Kami yakin AI dapat menjadi lebih baik lagi dalam menangani segala macam hal yang dilakukan manusia saat ini, dan dengan demikian AI dapat memangkas biaya, sekaligus meningkatkan kepuasan pelanggan dengan menghilangkan waktu tunggu dan kerepotan. Sementara itu, AI dan data besar dapat membantu kami menjadi lebih baik dalam memastikan pelanggan kami memiliki cakupan yang tepat untuk mereka, dan bahwa kami membebankan tarif yang sesuai dengan yang mereka butuhkan.
MU30: Bagaimana masa depan industri asuransi dan bagaimana Anda melihat Lemonade berubah dalam beberapa tahun ke depan menjadi pemimpin dalam perubahan tersebut?
DS: Ini akan menjadi lanskap yang berbeda dan sarat teknologi. Insurtech adalah bidang yang sangat trendi saat ini, dan perubahan teknologi yang cepat akan berdampak pada setiap aspek industri asuransi. Industri ini sebagian besar tidak tersentuh oleh teknologi selama lebih dari satu abad, dan para petahana, bersama dengan perusahaan teknologi, mulai mempercepat inovasi dalam organisasi mereka, berinvestasi dalam perusahaan rintisan asuransi, dan mendigitalkan banyak operasi mereka.
Teknologi – dan terus berinovasi pada teknologi itu – wajib untuk bertahan hidup. Lemonade bekerja – bersama dengan regulator – menuju masa depan yang dibangun di atas big data dan AI.
Ringkasan
Dengan Lemonade, Daniel Schreiber membuktikan bahwa teknologi dapat merevolusi model bisnis tradisional. Di tahun-tahun mendatang, konsumen akan melihat kecerdasan buatan lebih berperan dalam asuransi – baik dalam cara penerbitan dan pengelolaan polis.
Tapi mungkin perubahan terpenting yang dibawa Lemonade ke industri ini adalah keramahan pelanggan. Dengan membuat komitmen untuk memberikan harga yang transparan dan layanan yang dipersonalisasi, Lemonade memenangkan hati pelanggan yang tidak pernah menyadari asuransi bisa semudah ini.
Uang Di Bawah 30 terima kasih kepada Daniel Schreiber karena telah meluangkan waktu untuk berbicara dengan kami tentang masa depan industri asuransi. Kami senang melihat bagaimana industri ini akan terus berkembang.
Pelajari lebih lanjut tentang Limun atau baca ulasan Lemonade kami di sini.
