Apa itu seller carry back? Pengembalian penjual hanyalah pembiayaan yang disediakan pemilik. Anda juga dapat melihat ini diiklankan sebagai pembiayaan penjual atau pemilik akan membawa (OWC).
Strategi ini—membawa kembali catatan—dapat menjadi alat real estat yang berguna baik bagi penjual maupun pembeli. Penjual membawa kembali menjadi semakin populer dalam perekonomian saat ini karena mendapatkan pinjaman rumah tradisional dari bank menjadi lebih menantang. Begini cara kerjanya:
Ketika seorang pemilik rumah ingin menjual rumahnya tetapi kesulitan mendapatkan cukup pembeli yang memenuhi syarat karena praktik peminjaman yang ketat, penjual dapat “membawa kembali” catatan tersebut di rumahnya sendiri.
1. Pembeli dan penjual menandatangani surat promes. Catatan ini mengatakan pembeli berjanji untuk membayar sejumlah uang tertentu, dengan tingkat bunga tertentu, pada waktu tertentu. Kedengarannya seperti hipotek. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa alih-alih melakukan pembayaran ke bank, pembeli melakukan pembayaran bulanan kepada penjual.
2. Penjual pindah, mentransfer kepemilikan, dan mengumpulkan pembayaran bulanan dari pembeli. Penjual bertindak seperti bank, memegang uang kertas dan menagih pembayaran. Jika sewaktu-waktu pembeli berhenti melakukan pembayaran bulanan, penjual memiliki kesempatan untuk menyita secara legal dan mengambil properti itu kembali. Dia kemudian dapat mencoba menjual properti dalam penjualan tradisional, atau membawa kembali catatan itu lagi.
Jual Rumah dengan Seller Carry Back
Jika Anda seorang penjual, membawa kembali catatan di rumah Anda mungkin tampak berisiko. Pada kenyataannya, penataan kontrak yang tepat dapat membuatnya aman. Sangat penting untuk menggunakan pengacara atau kontrak yang disetujui negara dari Realtor lokal Anda. Kemudian, dapatkan persetujuan tertulis dari pembeli untuk menarik laporan kredit mereka, seperti yang akan dilakukan bank. Cari pembayaran tepat waktu selama beberapa tahun dan pastikan tidak ada tanda bahaya seperti hutang yang berlebihan atau tagihan atau penyitaan sebelumnya.
Meskipun persyaratan pengembalian dapat dinegosiasikan, sebagai penjual Anda ingin mendapatkan uang muka sebanyak mungkin dan tingkat bunga setinggi mungkin. Alasan mengapa sangat penting untuk mendapatkan uang muka yang tinggi, seperti 10% atau 20%, adalah karena bergantung pada jenis pinjaman yang awalnya Anda keluarkan untuk membeli properti, pengalihan kepemilikan dapat memicu klausul penjualan yang jatuh tempo. .
Klausul jatuh tempo penjualan menyatakan bahwa setelah judul ditransfer, Anda harus membayar sisa pinjaman secara penuh. Jika Anda telah tinggal di properti cukup lama untuk membangun ekuitas dan Anda mendapatkan uang muka yang bagus, Anda mungkin dapat membayar sisa pinjaman secara penuh. Ini adalah perhitungan penting untuk dihitung sebelum membawa kembali catatan itu.
Menjual Nota
Jika penjual lebih suka menerima pembayaran sekaligus daripada pembayaran bulanan, dia mungkin bisa menjual wesel tersebut. Beberapa investor swasta dan broker hipotek akan membayar tunai untuk wesel (dengan potongan harga) dan menerima pembayaran bulanan dari pembeli. Ini dapat memberikan kebebasan kepada penjual untuk membeli rumah baru, melakukan investasi lain, atau membayar biaya.
Investor biasanya menginginkan setidaknya 10% ekuitas pembeli. Mereka juga lebih suka pembeli memiliki skor kredit 650 atau lebih tinggi. Notes dengan suku bunga di atas 9% yang diamortisasi selama 30 tahun dengan balloon payment dalam tujuh tahun cenderung mendapatkan rate terbaik dari investor. Jika Anda ingin menjual catatan real estat kepada investor, Anda sering dapat menemukan seseorang yang meminta referensi kepada Realtor.
Membeli Rumah dengan Penjual Carry Back
Penjual bukan satu-satunya yang diuntungkan dari penjual membawa kembali. Pembeli yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional dapat membeli properti yang sangat baik dengan menggunakan barang bawaan penjual. Selain itu, jika pembeli memiliki beberapa properti, seperti tiga unit sewa dan satu rumah liburan, suku bunga pinjaman konvensional akan sangat tinggi dan pembeli mungkin harus mendapatkan pinjaman portofolio. Membeli rumah di mana penjual membawa kembali catatan tersebut akan memungkinkan pembeli untuk menegosiasikan tingkat bunga yang wajar tanpa perlu mengambil pinjaman lain untuk tempat tinggal utamanya.
Ancaman terhadap Pembawa Punggung Penjual
Meskipun penjual membawa kembali memungkinkan lebih banyak transaksi real estat, merangsang ekonomi lokal, undang-undang yang baru disahkan mengancam untuk menurunkan kemampuan penjual dan pembeli untuk menggunakan pembiayaan penjual.
Undang-Undang SAFE, yang disahkan pada tahun 2008, mewajibkan siapa pun yang berasal dari pinjaman dilisensikan oleh Departemen Real Estat negara bagian sebagai pencetus pinjaman hipotek. Ini berlaku bahkan ketika pinjaman awal dalam bentuk barang bawaan penjual di tempat tinggal Anda sendiri, dengan pengecualian pemilik rumah yang membawa kembali uang kertas di rumahnya sendiri dan menjualnya kepada anggota keluarga dekat. Selain itu, penjual dapat membawa kembali satu uang kertas di rumahnya sendiri ke bukan anggota keluarga, setiap tiga tahun. Meskipun hal ini masih memberikan kesempatan kepada pemilik rumah untuk membawa kembali catatan di rumah mereka sendiri saat mereka perlu menjual, hal ini sangat membatasi pembiayaan penjual secara keseluruhan.
