Cukup banyak teman saya yang memberi tahu saya tentang situs web investasi real estat seperti Realty Mogul, Fundrise, dan Roofstock. Setelah mendengar tentang mereka begitu lama, saya akhirnya memutuskan bahwa saya perlu melihat sendiri untuk melihat apakah mereka dapat membantu saya mendiversifikasi portofolio investasi saya.
Saya tahu perusahaan-perusahaan ini berfokus pada investasi real estat, tetapi saya tidak tahu bagaimana masing-masing bekerja secara mendetail. Jika Anda seperti saya sebelum menyelidiki perusahaan-perusahaan ini, saya telah mengumpulkan informasi yang saya temukan untuk membantu Anda memutuskan apakah investasi real estat melalui perusahaan-perusahaan ini adalah ide yang bagus untuk situasi Anda.
Apa itu investasi real estat?
Investasi real estat dapat mengambil banyak bentuk tergantung pada tujuan Anda, bagaimana Anda ingin berinvestasi di real estat dan layanan yang Anda gunakan. Anda dapat berinvestasi di real estat secara lokal dengan membeli properti dan menyewakannya, membeli investasi perwalian investasi real estat (REIT) melalui perusahaan pialang Anda, atau beralih ke layanan online yang membantu Anda menemukan real estat untuk diinvestasikan.
Berinvestasi dalam real estat online adalah konsep yang relatif baru yang sedang dijajaki oleh beberapa perusahaan. Beberapa perusahaan mengizinkan Anda untuk berinvestasi dalam porsi properti individu sementara yang lain fokus pada pembentukan REIT dan sarana investasi lain yang mengelompokkan beberapa properti bersama untuk Anda investasikan.
Masing-masing perusahaan investasi real estat online berikut bekerja dengan cara yang sangat berbeda. Inilah yang harus Anda ketahui sebelum mempertimbangkan untuk berinvestasi.
Seperti biasa, pastikan Anda membaca semua prospektus untuk investasi apa pun sebelum berinvestasi. Jika Anda memerlukan bantuan untuk memahami investasi dengan lebih baik sebelum berinvestasi, konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda atau profesional lain yang dapat membantu Anda.
Apa yang RealtyMogul?
Realty Mogul adalah situs web investasi real estat yang berfokus pada real estat komersial dan memungkinkan Anda berinvestasi dengan salah satu dari dua cara.
Jika Anda seorang investor terakreditasi, Anda dapat berinvestasi dalam penawaran properti individual. Jika Anda bukan investor terakreditasi (dan saya jelas bukan), Anda hanya dapat berinvestasi dalam opsi REIT Realty Mogul.
Biaya
Meskipun bergabung dengan Realty Mogul gratis, berinvestasi tidak. Biaya bervariasi tergantung pada investasi yang Anda pilih. Jika Anda seorang investor terakreditasi dan berinvestasi di properti tertentu, biayanya dirinci dalam informasi properti.
Jika Anda bukan investor terakreditasi dan memilih untuk berinvestasi di REIT, biayanya diungkapkan dalam prospektus REIT.
REIT Pendapatan membebankan biaya manajemen aset 1%, biaya hingga 3% dari kontribusi ekuitas yang dibayarkan dari hasil penjualan saham, biaya disposisi, biaya bunga promosi serta biaya layanan dan layanan khusus.
REIT Pertumbuhan Apartemen membebankan biaya manajemen aset 1,25%, biaya hingga 3% dari kontribusi ekuitas yang dibayarkan dari hasil penjualan saham dan biaya disposisi hingga 2% dari harga jual kontrak dari setiap properti yang dijual.
Jika semua biaya ini terdengar membingungkan, itu pasti untuk investor rata-rata. Ada beberapa biaya yang mungkin harus Anda bayar. Jika Anda tidak memahaminya, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda.
Fitur
Realty Mogul berfokus pada pemilihan peluang yang tepat untuk memungkinkan Anda berinvestasi. Setiap potensi investasi diperiksa secara menyeluruh oleh Realty Mogul sebelum dibuka untuk investor.
Investasi memerlukan persetujuan bulat dari komite investasi mereka. Realty Mogul menyatakan bahwa hanya satu dari kira-kira setiap 1.000 transaksi yang mereka lihat memenuhi kriteria proses underwriting mereka.
Pro dan kontra
Ini adalah beberapa keuntungan dan kerugian berinvestasi dengan Realty Mogul.
Pro
- Anda dapat berinvestasi dalam penawaran properti individual jika Anda seorang investor terakreditasi.
- Investor yang tidak terakreditasi masih memiliki opsi investasi dengan penawaran REIT Realty Mogul.
- Investasi diteliti oleh Realty Mogul sebelum ditawarkan.
Kontra
- REIT memiliki investasi minimal $5.000.
- Investor yang tidak terakreditasi tidak dapat berinvestasi di properti individu.
- Biaya yang dikenakan bisa lebih tinggi daripada reksa dana tradisional berbiaya rendah atau opsi investasi ETF.
Untuk siapa yang terbaik?
Realty Mogul adalah untuk investor terakreditasi atau mereka yang ingin berinvestasi di salah satu REIT mereka dan memiliki setidaknya $5.000 untuk investasi awal minimum.
Seperti kebanyakan investasi real estat, mereka yang berinvestasi harus memiliki cakrawala waktu jangka panjang.
Apa itu Penggalangan Dana?
Fundrise adalah platform investasi real estat untuk setiap penduduk AS yang berusia di atas 18 tahun. Anda tidak perlu menjadi investor terakreditasi untuk berinvestasi dengan Fundrise dan investasi awal minimum hanya $500!
Pada Penggalangan dana, Anda berinvestasi dalam beragam portofolio proyek real estat yang diperoleh Fundrise. Fundrise mengakuisisi proyek real estat kemudian mengelolanya atas nama Anda. Anda tidak memiliki opsi untuk berinvestasi dalam proyek real estat tertentu dengan layanan ini.
Biaya
Berinvestasi dengan Fundrise bisa mahal dibandingkan dengan jenis investasi lainnya. Mereka membebankan biaya manajemen tahunan sebesar 0,85% untuk mengelola dana real estat, eREIT, dan eFund mereka. Selain itu, mereka mengenakan biaya penasehat tahunan sebesar 0,15% untuk mengelola akun.
Penggalangan dana juga dapat membebankan biaya lain yang dapat mencakup biaya pengembangan atau biaya likuidasi. Biaya ini biasanya untuk bekerja pada proyek-proyek tertentu. Jika Anda ingin memiliki IRA untuk diinvestasikan dengan Fundrise, kustodian mereka (Millenium Trust Company) membebankan biaya aset tahunan sebesar $125.
Fundrise juga dapat membebankan biaya penebusan hingga 3% jika Anda menebus investasi Anda sebelum batas waktu yang ditentukan.
Fitur
Ada empat tingkat akun yang dapat Anda miliki dengan Fundrise. Mereka membutuhkan investasi minimum sebagai berikut:
- Pemula – $500.
- Inti – $1.000.
- Lanjutan – $10.000.
- Premi – $100.000.
Jika Anda lebih suka berinvestasi dalam dana tertentu daripada rencana Fundrise, Anda dapat berinvestasi di eREITS dengan akun inti, lanjutan, atau premium.
Mereka saat ini memiliki 16 eREIT yang dapat Anda pilih. Anda dapat berinvestasi langsung di eFund mereka dengan akun lanjutan atau premium. Mereka saat ini memiliki tiga eFund untuk diinvestasikan pada tulisan ini.
Pro dan kontra
Seperti halnya investasi apa pun, ada sisi positif dan negatif dari berinvestasi dengan Fundrise.
Pro
- Anda tidak harus menjadi investor terakreditasi.
- Minimal investasi hanya $500.
- Anda memiliki banyak eREIT untuk dipilih jika Anda memiliki akun inti atau lebih tinggi.
Kontra
- Biaya penebusan dapat mencapai 3% jika Anda mencairkan investasi Anda sebelum batas waktu yang ditentukan.
- Anda harus menginvestasikan setidaknya $1.000 sebelum Anda dapat memilih eREIT mana yang ingin Anda investasikan.
- Biaya berpotensi lebih tinggi daripada ETF tradisional berbiaya rendah atau investasi reksa dana.
Untuk siapa ini?
Fundrise adalah untuk investor yang tidak terakreditasi di atas usia 18 tahun yang ingin terjun ke investasi real estat melalui eREITS atau eFunds.
Karena jenis investasinya, Anda hanya boleh berinvestasi di Fundrise jika Anda bersedia membayar biaya penebusan atau Anda berencana untuk menyimpan investasi Anda setidaknya selama lima tahun.
Apa Itu Batang Atap?
Layanan utama Roofstock sangat berbeda dengan RealtyMogul dan Fundrise. Daripada menjual investasi yang dikelola untuk Anda, bisnis utama Roofstock adalah menjual seluruh properti sewaan yang siap menghasilkan uang bagi Anda.
Roofstock memiliki layanan yang disebut Batang atap Satu. Layanan ini hanya untuk investor terakreditasi dan memungkinkan Anda membeli sebagian properti sewaan dengan 10% saham.
Roofstock mengelola dan memelihara properti, jadi ini merupakan investasi yang cukup pasif dibandingkan dengan memiliki 100% rumah dan mengelolanya sendiri.
Biaya
Layanan seluruh rumah utama Roofstock menghasilkan uang dengan dua cara utama. Pertama, mereka membebankan biaya pemasaran 2,5% kepada penjual. Selain itu, pembeli akhirnya membayar 0,5% dari harga kontrak atau $500 ke Roofstock, mana yang lebih besar.
Roofstock One memiliki struktur biaya yang berbeda. Mereka membebankan biaya manajemen properti 10% berdasarkan sewa kotor dan pendapatan lainnya. Mereka juga membebankan biaya pengelolaan aset sebesar 0,5% dari harga rumah atau harga bunga.
Anda mungkin juga harus membayar biaya layanan hutang dan sebagian dari pengeluaran lain yang dimiliki properti sewaan seperti pajak properti, asuransi, dan pembayaran cadangan. Biaya lain mungkin juga berlaku jika diperlukan untuk mengoperasikan properti.
Fitur
Fitur utama Roofstock adalah kemampuan untuk membeli properti sewa siap pakai yang telah diperiksa secara menyeluruh sebelum didaftarkan.
Roofstock menyediakan gambar, denah, dan tur 3-D sehingga Anda tahu apa yang Anda beli. Mereka juga menyediakan pemeriksaan properti, penilaian dan laporan judul serta kutipan asuransi.
Properti dilengkapi dengan sewa dan penyewa saat ini bersama dengan detail penyewa dan riwayat pembayaran sehingga Anda dapat merasa nyaman dengan penyewa saat ini. Salah satu manfaat utama Roofstock adalah Anda akan mulai menghasilkan uang segera setelah Anda menutup rumah!
Pro dan kontra
Karena Roofstock beroperasi dengan cara yang sangat berbeda, pro dan kontra menggunakan layanan mereka menjadi lebih unik.
Pro
- Investor yang tidak terakreditasi dapat menggunakan layanan Roofstock utama.
- Biaya untuk pembeli relatif rendah dan dibayar di muka.
- Properti melalui proses pemeriksaan dan memiliki penyewa sebelum penjualan.
- Roofstock One menawarkan kepada investor terakreditasi cara untuk memiliki sebagian dari beberapa rumah sewaan secara pasif.
Kontra
- Atap Tradisional mengharuskan Anda untuk membeli seluruh properti sewaan, bukan hanya berinvestasi dalam investasi pasif.
- Hanya investor terakreditasi yang dapat berinvestasi dalam opsi investasi yang lebih pasif dari Roofstock One.
- Roofstock One dapat menghasilkan banyak biaya tergantung pada properti tempat Anda berinvestasi.
Untuk siapa ini?
Roofstock adalah untuk investor real estat yang ingin memiliki properti sewaan secara langsung. Anda harus memiliki manajer properti atau bersiap untuk mengelola properti sendiri setelah Anda menutup penjualan.
Roofstock One adalah untuk investor terakreditasi yang lebih suka mengambil pendekatan yang lebih pasif untuk memiliki properti sewaan. Anda dapat mendiversifikasi kepemilikan Anda dengan memiliki sedikitnya 10% saham di setiap properti sewaan.
Perbandingan Realty Mogul, Fundrise, dan Roofstock
| Realty Mogul | Penggalangan dana | Batang atap | |
|---|---|---|---|
| Investasi yang ditawarkan | Real estat komersial melalui investasi individu atau REIT | eREIT atau eFund | Properti persewaan individu atau 10% saham properti individu |
| Harus terakreditasi? | Ya untuk investasi individu; Tidak untuk REIT | Tidak | Tidak untuk Atap; Ya untuk Roofstock One |
| Investasi minimal | Berdasarkan investasi untuk investasi individu; $5.000 untuk REIT | $500 | Tergantung pada properti individu |
| Biaya | Investasi individu dan biaya REIT bervariasi berdasarkan investasi | 1% digabungkan ditambah biaya lainnya | Biaya pembeli 0,5% untuk properti individu; Banyak biaya untuk investasi Roofstock One |
Ringkasan
Setelah melihat ketiga perusahaan investasi real estat ini, saya memutuskan bahwa mereka tidak sesuai dengan tujuan investasi pribadi saya.
Jika Anda memutuskan secara berbeda, Anda dapat mulai berinvestasi dengan perusahaan-perusahaan ini dengan relatif cepat. Langkah pertama adalah membuka rekening di Realty Mogul, Fundrise atau Roofstock. Kemudian, mulailah berinvestasi saat Anda siap!
