Apakah Anda memiliki kartu kredit yang menaikkan suku bunga Anda dalam setahun terakhir? Kamu tidak sendiri. Perusahaan kartu kredit menaikkan APR hampir semua orang karena mulai bulan ini, UU KARTU melarang mereka melakukannya lagi tanpa melewati banyak rintangan.
Tapi begitu kartu kredit Anda menaikkan APR Anda, bagaimana Anda bisa menurunkannya lagi? Anda selalu dapat mengajukan kartu kredit baru dengan tarif lebih rendah, tetapi Anda membutuhkan kredit yang bagus, Anda mungkin tidak menginginkan kartu kredit lain, yadda yadda.
Bukankah lebih baik jika Anda milik Anda ada perusahaan akan menurunkan APR Anda pada kartu yang sudah Anda miliki? Itu bisa dilakukan.
Dua Langkah menuju APR Lebih Rendah
Langkah pertama? Bertanya.
Perusahaan kartu kredit Anda tentu saja tidak akan menurunkan tarif Anda sendiri. Sebagian besar pengguna kartu tidak akan mengeluh tentang APR mereka (dan persentase lainnya bahkan tidak tahu apa itu APR—menakutkan!) Jadi penerbit kartu Anda akan berasumsi jika mereka tidak mendengar kabar dari Anda, mereka mendapatkan pergi dengan itu. Jadi hubungi mereka dan beri tahu mereka bahwa tarif baru Anda membuat Anda kesal. Jelaskan bahwa Anda telah menjadi pelanggan setia dan jarang atau tidak pernah melewatkan pembayaran (akan membantu jika ini benar). Mengancam untuk berhenti menggunakan kartu dan membawa bisnis Anda ke tempat lain.
Ini mungkin berhasil, mungkin tidak. Jika tidak, saya berikan bagian kedua: Tanya lagi.
Ya, bagian dari rahasia APR kartu kredit yang lebih rendah adalah bertanya, tetapi rahasia yang lebih besar adalah kegigihan. Roda yang berderit benar-benar mendapatkan minyak. Perusahaan kartu kredit Anda kemungkinan besar mendokumentasikan setiap panggilan yang mereka lakukan dengan Anda, termasuk setiap kali Anda menelepon untuk menggerutu tentang APR Anda. Hubungi operator yang berbeda. Minta untuk berbicara dengan supervisor. Menulis sebuah surat. Cepat atau lambat, seseorang akan melihat bahwa Anda bersungguh-sungguh.
Contoh Pembaca
Seorang pembaca baru-baru ini membuka tagihan Biru dari American Express untuk melihat bahwa pembayaran online banknya terlambat masuk ke rekeningnya sehari. Selain biaya keterlambatan sebesar $29, dia memperhatikan bahwa American Express menaikkan APR-nya dari 15,24% ke tingkat gagal bayar 27,7% selama 12 bulan. (UU KARTU sekarang melarang kartu kredit menaikkan APR Anda kecuali Anda terlambat 60 hari, tetapi mereka menyelipkannya di bawah tenggat waktu).
Saat dia membawa saldo di kartu ini, dia menjadi khawatir.
Jadi dia menelepon untuk dengan sopan mengatakan: “Wah, sepertinya saya hanya terlambat satu hari karena bank saya membutuhkan satu hari ekstra untuk mengirim pembayaran ini. Saya tidak pernah melewatkan pembayaran sebelumnya dan saya memiliki kredit yang bagus. Bisakah Anda memaafkan biaya ini dan menaikkan tarif sekali ini?
Bertahun-tahun yang lalu, saya telah melakukan ini dengan perusahaan kartu kredit yang berbeda dan mereka semua memaafkan biaya dan kenaikan tarif dengan satu panggilan telepon. Sayangnya, pembaca kami tidak seberuntung itu. Dia berbicara dengan tiga perwakilan termasuk seorang penyelia yang semuanya memberinya baris yang sama: “Maaf, tapi …”
Kebanyakan orang akan menyerah, tetapi pembaca ini memutuskan untuk mencoba sekali lagi dan menulis email kepada Amex melalui pusat komunikasi daringnya yang aman. Inilah yang dia tulis:
Saya ingin mengucapkan terima kasih yang tulus kepada perwakilan yang saya ajak bicara pada hari Selasa mengenai peningkatan APR saya. Seperti yang saya pahami, kekuatan mereka yang terbatas tidak dapat membantu saya mengatasi dilema yang saya hadapi.
Saat ini, saya mengetahui bahwa APR saya dinaikkan ke tingkat default karena keterlambatan pembayaran untuk laporan OCT2009. Pembayaran ini tertunda karena waktu tanggal jatuh tempo, 30OCT, dan waktu pemrosesan yang diizinkan oleh credit union saya untuk penarikan dari akun saya. Pembayaran diproses pada 2NOV dan dicatat pada 3NOV. Sebagai kontraktor independen yang memperjuangkan pembayaran saya sendiri, saya dapat memahami kebutuhan perusahaan akan kebijakan ketat terkait pembayaran. Namun, meningkatkan APR saya lebih dari 10% karena pembayaran terlambat 1 hari kerja membuat saya mempertanyakan tujuan American Express dalam hal layanan pelanggan.
Saya mengerti bahwa surat telah dikirim, namun sebagai pelanggan elektronik, saya tidak mengharapkan surat dari AmEx selama lebih dari setahun. Saya mengerti ini akan diatur ulang setelah 12 bulan, tetapi bagaimana saya bisa tetap menjadi pelanggan perusahaan yang telah memperlakukan saya dengan sangat buruk? Jika APR saya tidak dapat dikurangi, saya akan terpaksa mencari perusahaan lain yang akan berbisnis dengan saya. Harap pertimbangkan kembali keputusan untuk menaikkan APR ke tingkat default, dan saya akan dengan senang hati melanjutkan waktu saya dengan American Express. Terima kasih.
Dan tanggapan yang dia terima dari American Express:
Dalam email terbaru Anda kepada kami, Anda meminta suku bunga yang lebih rendah. Kami telah meninjau akun Anda dan menentukan bahwa Tarif Persentase Tahunan (APR) Anda saat ini adalah sebagai berikut:
- Pembelian: Perdana (3,25%) ditambah 23,99%, saat ini 27,24%
- Uang Muka: Perdana (3,25%) ditambah 23,99%, saat ini 27,24%
Karena Anda adalah Anggota Kartu yang berharga, kami telah mengurangi Tarif Persentase Tahunan Anda menjadi sebagai berikut:
- Pembelian: Perdana (3,25%) ditambah 11,99%, saat ini 15,24%
- Uang Muka: Perdana (3,25%) ditambah 21,99%, saat ini 25,24%
Perubahan ini akan tercermin pada pernyataan yang akan datang. Harap diingat bahwa suku bunga dapat berubah, sesuai dengan syarat dan ketentuan Perjanjian Anggota Kartu Anda.
Senang bisa membantu Anda dan jika ada cara lain yang dapat kami bantu, silakan hubungi kami. Kami menghargai Keanggotaan Anda dan berharap dapat melayani Anda di masa mendatang.
Tidak semua orang akan beruntung meminta APR kartu kredit yang lebih rendah, tetapi rahasianya adalah Anda harus bertanya dan Anda harus gigih! Itu berhasil untuk pembaca ini; semoga berhasil untuk anda.
Apakah Anda berhasil menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah? Bagaimana kamu melakukannya? Beri tahu kami di komentar.
