Suatu hari, seorang teman baik saya berusia pertengahan 20-an memberi tahu saya bahwa dia sedang menabung untuk membeli rumah di usia 30-an.
Rencananya untuk mengumpulkan uang muka adalah dengan melakukan penarikan besar-besaran dari 401(k) ketika waktunya tepat.
Ketika saya mengingatkannya bahwa gabungan pajak dan denda bisa mencapai 30% (artinya dia akan kehilangan $15.000 dari penarikan $50.000), dia mengerutkan kening.
“Yah, saya tidak bisa begitu saja memasukkan uang ke dalam rekening tabungan. Suku bunga payah akhir-akhir ini – yang tertinggi yang pernah saya lihat adalah 1%, dan itu bahkan tidak mencakup inflasi!”
Dia ada benarnya. Jadi mengapa tidak menginvestasikan uangnya, saya bertanya?
“Yah, saya tidak tahu banyak tentang saham, saya tidak memiliki kesabaran untuk real estat, dan crypto membuat saya takut.”
Saat itulah aku memberitahunya bahwa dia adalah sempurna kandidat untuk portofolio malas.
“SEBUAH apa? Lihat, buster…”
Setelah saya mundur dan menjelaskan konsepnya, dia mengerti bahwa saya tidak memanggilnya gelandangan, melainkan, memasukkannya ke dalam yang kurang dikenal tetapi sangat strategi investasi yang efektif.
Di bagian ini, saya juga akan memberi tahu Anda!
Apa itu “portofolio malas”?
Portofolio malas adalah kumpulan investasi pasar saham yang memerlukan sedikit atau tanpa pemeliharaan aktif oleh Anda. Mereka paling sering terdiri dari antara satu dan lima dana indeks, yang seperti sekumpulan besar saham, obligasi, dan investasi lain yang dapat Anda beli seperti saham biasa (lebih lanjut nanti).
Selain dari setoran sesekali atau realokasi aset yang lembut, portofolio yang malas tidak memerlukan pekerjaan apa pun.
Anda dapat membeli dana indeks senilai $5.000 atau $10.000 hari ini dan benar-benar tidak melakukan apa pun selain mengawasinya selama 10 tahun. Melakukan hal ini berarti Anda akan memiliki portofolio malas yang sukses yang akan, semogamenghasilkan tingkat pengembalian yang baik.
Tapi tunggu – bukankah Anda harus terus membeli dan menjual saham untuk menghasilkan uang di pasar saham?
Tidak sama sekali – sebenarnya, itu lebih baik jika tidak. Berbeda dengan perdagangan harian, Anda tidak mengacaukan portofolio malas Anda – melalui tebal dan tipis, Anda membiarkannya dan menghasilkan bunga majemuk selama bertahun-tahun.
Anda dapat memikirkan portofolio malas seperti bayi 401 (k) yang Anda desain sendiri dan Anda tarik jauh lebih awal.
Inilah mengapa menjadi “malas” adalah hal yang baik
Saya suka filmnya Serigala Wall Street dan rumah gila investasi r/WallStreetBetstetapi kedua entitas terus mengabadikan mitos umum tentang pasar saham: bahwa Anda perlu berdagang harian untuk menghasilkan uang.
Tidak ada yang bisa lebih jauh dari kebenaran.
Sebenarnya, beberapa studi akademik telah menemukan bahwa sebagian besar investor ritel berakhir kekalahan uang.
“Jangan disesatkan dengan klaim palsu tentang keuntungan mudah dari perdagangan harian,” kata Burton Malkiel, profesor Princeton dan Chief Investment Officer Wealthfront, kepada CNBC.
Realitas pahit dari berinvestasi di pasar saham adalah bahwa kecuali Anda seorang manajer kekayaan yang sangat terlatih dengan pengalaman puluhan tahun dan tim analis, Anda mungkin akan kehilangan uang hari perdagangan (dan bahkan mereka cenderung berjuang untuk memilih saham pemenang).
Itu sebabnya lebih baik bukan untuk perdagangan hari, dan bermalas-malasan. Daripada meneliti, membeli, dan menjual saham setiap hari selama 10 tahun ke depan, Anda akan lebih baik membeli dana indeks dalam 30 menit ke depan dan menjalani hari (atau dekade) Anda.
Terdiri dari apa portofolio malas?
Portofolio malas biasanya terdiri dari campuran kecil dana indeks. Berikut uraian tentang apa itu dan mengapa mereka sangat efektif untuk investasi pasif.
Dana indeks: blok bangunan portofolio malas
Dana indeks adalah bentuk ETF, atau dana yang diperdagangkan di bursa, yang seperti kumpulan besar saham dan aset investasi lainnya. Saat Anda membeli saham ETF, Anda secara efektif membeli saham puluhan atau ratusan perusahaan sekaligus.
Setiap ETF harus disetujui secara individual oleh SEC dan memiliki “tema” yang menarik. Misalnya, ada ETF blockchain; ETF yang melacak industri minyak; dan bahkan ETF yang unik dan unik yang berisi saham perusahaan yang mencoba menarik Milenial.
Jadi, sementara saham memungkinkan Anda berinvestasi di a perusahaanETF memungkinkan Anda berinvestasi di seluruh industri, konsep, atau strategi.
Sekarang, apa yang membuat dana indeks seunik ETF adalah bahwa dana tersebut dirancang untuk mencerminkan kinerja suatu perusahaan seluruh indeks pasar, seperti S&P 500 atau pasar obligasi AS. Sebagai ilustrasi, berikut adalah dua dana indeks paling populer untuk membangun portofolio malas:
- Dana Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard (BND), yang mencerminkan kinerja total pasar obligasi AS.
- ETF Pasar Saham Total Pelopor (VTI)yang merupakan kejutan besar, mencerminkan kinerja pasar saham secara keseluruhan.
Jadi dengan membeli saham VTI dan BND, pada dasarnya Anda berinvestasi di “itu pasar saham” dan “itu pasar obligasi.” Saya tahu – ide berinvestasi di seluruh pasar saham sekaligus terdengar meta dan mungkin sedikit konyol, tapi bersabarlah.
Dana indeks sangat populer karena satu alasan sederhana
Jika Anda baru mengenal pasar saham, Anda harus tahu bahwa hampir semua investor mencoba-coba dana indeks. Setiap orang dari Warren Buffet hingga kakek-nenek Anda memiliki saham di dalamnya – faktanya, beginilah perasaan Mr. Buffet tentang dana indeks:
“Dalam pandangan saya, bagi kebanyakan orang, hal terbaik yang harus dilakukan adalah memiliki dana indeks S&P 500,” katanya kepada CNBC.
Dana indeks sangat populer di kalangan amatir dan profesional karena satu alasan sederhana: mereka menghasilkan sekitar 3% hingga 10% APY secara andal dari tahun ke tahun. Dana indeks yang melacak S&P 500 sangat berkinerja tinggi, itulah sebabnya banyak reksa dana yang dikelola secara aktif akan mengatakan mereka “mengalahkan S&P 500” sebagai tolok ukur kesuksesan.
Antara 3% dan 10% APY mungkin kedengarannya tidak terlalu menarik, tetapi biar saya beri tahu, itu banyak. Bunga majemuk adalah sekutu yang kuat. Lihatlah kalkulator Bunga Majemuk MU30 di bawah ini untuk memahaminya sendiri:
Sebagai ilustrasi, mari kita lihat apa yang terjadi jika Anda membuka “portofolio malas satu dana” hari ini dengan membeli $10.000 saham Vanguard S&P 500 ETF (VOO).
Berapa nilai portofolio malas Anda dalam 10 tahun?
Jawabannya adalah sekitar $40.000. Seperti yang saya katakan, secara harfiah membayar malas!
Sekarang, sebagian besar investor memilih untuk menempatkan banyak dana indeks dalam portofolio malas mereka untuk menambah keragaman, tetapi bahkan portofolio malas satu dana seperti 100% VOO sudah umum dan sangat efektif (jelas).
Mengapa dana indeks lebih baik daripada reksa dana atau robo-advisor untuk membangun portofolio malas
Sebagai permulaan, reksa dana dan robo-advisor adalah alat yang sangat baik untuk investasi cerdas. Saya tidak mengetuknya, tetapi ada alasan mengapa banyak investor tidak menggunakannya untuk portofolio yang malas.
Untuk yang belum tahu, reksa dana seperti ETF, tetapi dikelola secara aktif – ada tim profesional yang terus-menerus menggabungkan aset dalam dana dalam upaya memaksimalkan keuntungan bagi investor.
Demikian pula, robo-advisor adalah program AI yang mengambil uang Anda dan membangun portofolio untuk Anda, yang, bergantung pada parameter risiko Anda, mungkin berisi campuran ETF, reksa dana, saham, obligasi, dan lainnya.
Tapi pembuat portofolio malas cenderung tidak menggunakan salah satu sumber daya karena satu alasan sederhana: biaya.
Baik reksa dana maupun robo-advisor akan membebankan biaya antara 0,25% dan 2% untuk menutupi biaya pengelolaan dana mereka – dan karena portofolio malas adalah fire-and-forget, banyak investor pasif lebih suka memilih dana indeks sendiri dan hanya menghindari biaya.
Agar jelas, dana indeks dan ETF pada umumnya juga membebankan biaya, tetapi biasanya kurang dari seperlima dari biaya reksa dana (biasanya di bawah 0,40%).
Cara Membangun Portofolio yang Tepat – 3 portofolio malas yang populer untuk dipertimbangkan
Ada pepatah di komunitas kebugaran pribadi bahwa ada 100.000 pelatih pribadi dengan 100.000 rejimen latihan “sempurna”.
Hal yang sama berlaku untuk portofolio malas di dunia investasi – ada (setidaknya) 100.000 investor institusional dengan 100.000+ gagasan tentang cara membangun portofolio malas yang tepat. Lagi pula, ada banyak fleksibilitas dalam mendesain portofolio malas – mereka mungkin hanya berisi Beberapa dana indeks paling banyak, tetapi ada lebih dari 1.700 dana indeks untuk dipilih!
Sebelum Anda kewalahan, berikut adalah tiga contoh solid untuk dipertimbangkan:
1. Dasar-dasarnya: Portofolio Tiga Dana Malas Rick Ferri
Penulis dan CFA Rick Feri benar-benar menulis buku tentang dana indeks dan menerbitkan portofolio malas yang sederhana, namun efektif, untuk digunakan investor amatir. Inilah roti dan mentega miliknya, Portofolio Lazy Three Fund:
- 40% Vanguard Total Bond Market Index Fund (BND).
- 40% Total Dana Indeks Pasar Saham Pelopor (VTI).
- 20% Vanguard Total Dana Indeks Saham Internasional (VXUS).
2. Untuk keragaman yang lebih sedikit: Portofolio Kesetiaan David Weliver
Untuk sedikit keragaman tambahan, David Weliver dari MU30 sendiri merancang portofolio semua-kecuali-wastafel-dapur yang menyentuh empat pasar berbeda:
- 20% iShares Core S&P Total Pasar Saham AS (ITOT).
- 20% iShares S&P Small Cap 600 Value (IJS).
- 40% iShares Core MSCI Total Saham Internasional (IXUS).
- 20% iShares Core US Aggregate Bond (AGG).
3. Jika tidak rusak: Portofolio 90/10 Warren Buffet
Untuk keuntungan maksimal dan usaha minimal (Anda tahu, inti dari portofolio malas) Anda benar-benar tidak salah menyalin yang terbaik. Portofolio 90/10 Warren Buffet adalah salah satu portofolio malas dengan kinerja tertinggi, namun paling sederhana.
Tapi mungkin bagian terbaik dari portofolio 90/10 adalah bahwa Buffet secara khusus merancangnya untuk melekatkannya pada manajer investasi yang membebankan biaya manajemen yang tinggi.
Menurut penulis dan investor Rob Berger, Buffet mengklaim dana ini…
“akan lebih unggul daripada yang dicapai oleh sebagian besar investor – apakah dana pensiun, institusi, atau individu – yang mempekerjakan manajer bergaji tinggi.”
Dan portofolionya mengungguli dana yang dikelola secara aktif itu, dari tahun ke tahun. Jika Anda memerlukan pengesahan akhir, Buffet menyarankan para walinya untuk memasukkan uang dia dan istrinya ke dalam portofolio ini setelah kematiannya.
- 90% Vanguard S&P 500 ETF (VOO).
- 10% ETF Dana Indeks Keuangan Jangka Pendek Vanguard (VGSH).
Platform apa yang harus saya gunakan untuk membangun portofolio malas?
Anda dapat membangun dan memantau portofolio malas di hampir semua platform perdagangan yang memungkinkan Anda membeli ETF, tetapi beberapa lebih cocok untuk menampung portofolio malas daripada yang lain.
Berikut ini hanya dua opsi:
M1
Tidak seperti kebanyakan aplikasi perdagangan populer, M1 dibuat khusus untuk investasi pasif. Sangat mudah untuk membeli beberapa ETF, membangun portofolio yang malas, dan memantaunya dari waktu ke waktu tanpa godaan untuk menjual atau melakukan perdagangan harian. Jika Anda memilih untuk mengandalkan dukungan robo-advisor, itu juga tersedia.
Tapi bagian terbaik tentang M1 adalah masyarakat. Ada ribuan investor pasif di subreddit M1 yang siap memberikan strategi dan dukungan mereka.
Webull
Banyak investor suka menyimpan portofolio investasi aktif dan pasif mereka di aplikasi terpisah sehingga mereka tidak secara tidak sengaja atau impulsif menjual kepemilikan dana indeks mereka – tetapi jika Anda yakin dapat menyulap keduanya di satu platform, lihat Webull.
Berbeda dengan para pesaingnya, Webull menawarkan dasbor perdagangan tingkat lanjut dan analitik terperinci secara gratis. Plus, Anda akan mendapatkan saham gratis hanya dengan bergabung, menjadikannya landasan yang bagus untuk investor jangka pendek dan jangka panjang.
Ringkasan
Portofolio malas terdiri dari beberapa dana indeks yang Anda beli sekali dan diamkan dan matang setidaknya selama 10 tahun. Kinerja tahunan yang sehat dan konsisten dari dana indeks seperti Vanguard S&P 500 ETF (VOO) menjadikan portofolio malas sebagai strategi investasi yang 100% layak, yang digunakan oleh investor amatir dan institusional.
Jika Anda sedang mencari cara untuk menginvestasikan uang sehingga Anda dapat membeli rumah atau melunasi pinjaman mahasiswa Anda dalam 10 tahun, jangan terlalu memikirkannya: bermalas-malasan.
