Itu selalu lebih baik untuk membayar tunai untuk pembelian besar, itulah sebabnya kami mengajarkan pentingnya menabung sedini mungkin dan sesering mungkin.
Tapi hidup terjadi – apakah Anda telah menabung untuk itu atau tidak. Terkadang kredit akan menjadi jaring pengaman yang berharga untuk membantu Anda keluar dari keadaan darurat keuangan atau alat untuk membiayai pembelian besar – mobil, liburan sekali seumur hidup, atau proyek perbaikan rumah kecil.
Ketika situasi ini muncul, kebanyakan dari kita hanya meraih kartu kredit terdekat. Meskipun kartu kredit nyaman, dalam beberapa kasus, pinjaman pribadi mungkin merupakan cara yang lebih masuk akal dan terjangkau untuk membayar pembelian dalam jumlah besar dari waktu ke waktu.
Berikut adalah melihat pinjaman pribadi vs kartu kredit dan pro dan kontra dari masing-masing.
Bagaimana pinjaman pribadi berbeda dari kartu kredit?
Kartu kredit adalah jalur kredit dari mana Anda dapat meminjam uang kapan saja, hingga batas kredit Anda. Pinjaman pribadi adalah pinjaman tetap yang Anda bayar dengan cicilan yang sama untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya.
Kartu kredit adalah apa yang dikenal sebagai utang bergulir. Kartu kredit memiliki batas kredit yang dapat Anda gunakan sesering mungkin dan terserah Anda untuk melunasi seluruh saldo di akhir bulan. Jika tidak, Anda mulai “membawa saldo” – Anda membayar bunga atas hutang tetapi Anda masih memiliki kemampuan untuk melakukan pembelian baru.
Pinjaman pribadi, di sisi lain, adalah hutang tetap. Anda menerima jumlah uang yang tetap dan membayarnya dengan cicilan yang sama selama jumlah bulan yang tetap.
Bahaya dengan kartu kredit, tentu saja, adalah Anda selalu dapat menagih lebih banyak kapan saja hingga batas kredit Anda, membuat Anda terjebak dalam hutang.
Banyak konsumen yang terbiasa membawa saldo hutang kartu kredit. Berdasarkan Pengalaman, 75% orang dewasa AS memiliki saldo kartu kredit lebih besar dari nol. Sebagai bentuk hutang yang paling populer, hutang kartu kredit telah berkembang selama dekade terakhir. Tetapi saldo kartu kredit telah mengalami penurunan dramatis dalam beberapa tahun terakhir.
Dengan pinjaman pribadi, Anda tahu kapan hutang Anda akan dilunasi dan itu Anda tidak dapat meminjam lebih banyak uang tanpa menyelesaikan aplikasi pinjaman baru. Hampir seperempat orang dewasa AS memiliki pinjaman pribadi.
Seperti kartu kredit, pinjaman pribadi tidak memiliki jaminan, berbeda dengan pinjaman mobil atau hipotek, yang dijamin dengan kendaraan atau real estat yang biasa mereka biayai. Perbedaannya adalah jika Anda berhenti membayar pinjaman dengan jaminan, bank dapat menyita kembali mobil Anda atau menyita rumah Anda. Untuk alasan ini, suku bunga pinjaman pribadi lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin tetapi, dalam beberapa kasus, APR pinjaman pribadi bisa lebih rendah dari suku bunga kartu kredit.
Kapan kartu kredit lebih baik daripada pinjaman pribadi?
Kartu kredit adalah yang terbaik untuk melakukan pembelian dalam jumlah kecil atau mengkonsolidasikan utang yang lebih kecil – hingga beberapa ribu dolar – yang dapat Anda bayar dengan nyaman dalam waktu satu tahun.
Jika Anda melakukan pembelian antara beberapa ratus dan beberapa ribu dolar yang dapat Anda bayar dalam waktu sekitar satu tahun, cara termurah untuk melakukannya mungkin dengan mengajukan permohonan kartu kredit yang menawarkan APR intro 0% pada pembelian. Jika Anda memiliki kredit yang bagus, kartu kredit 0% memberi Anda pinjaman tanpa bunga selama Anda melunasi hutang sebelum masa perkenalan berakhir.
Hal yang sama berlaku jika Anda ingin menggabungkan utang dengan transfer saldo kartu kredit. Jika hutang kurang dari beberapa ribu dolar dan Anda dapat melunasinya dalam 18 bulan atau kurang, kartu kredit transfer saldo 0% akan menjadi taruhan terbaik Anda.
Selain itu, utang bergulir seperti utang kartu kredit cenderung memberi bobot lebih pada skor kredit Anda daripada pinjaman cicilan. Dengan demikian, manajemen kartu kredit yang bertanggung jawab dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat.
Kartu Kredit Terbaik Tahun 2021
Kapan pinjaman pribadi lebih baik daripada kartu kredit?
Pinjaman pribadi adalah yang terbaik untuk pembelian yang lebih besar yang akan membawa Anda lebih dari satu tahun untuk membayar kembali atau bila Anda tidak ingin tergoda untuk mengeluarkan uang lebih banyak dengan batas kredit terbuka kartu kredit.
Jika Anda perlu meminjam $1.000 atau lebih dan membutuhkan lebih dari 15 bulan untuk melunasinya atau Anda perlu meminjam $5.000 atau lebih, yang lebih tinggi dari batas kredit pada banyak kartu kredit, pinjaman pribadi adalah pilihan yang lebih baik.
Dengan sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi, $1.000 adalah jumlah minimum yang dapat Anda pinjam. Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda dapat menemukan pinjaman pribadi hingga $100.000. Rata-rata, peminjam berutang rata-rata $19.703 dalam utang pinjaman pribadi.
Kelemahan terbesar dari beberapa pinjaman pribadi adalah bahwa mereka mungkin membebankan biaya originasi antara 1% -5% dari jumlah pinjaman. Ini adalah biaya satu kali yang dibayarkan secara tunai atau dari hasil pinjaman Anda pada saat penutupan. Tidak semua pemberi pinjaman membebankan biaya originasi pada pinjaman pribadi, tetapi Anda perlu bertanya tentang biaya tersebut dan memperhitungkannya saat membandingkan suku bunga. Satu pemberi pinjaman yang menawarkan Anda APR yang lebih baik mungkin sebenarnya lebih mahal jika mereka membebankan biaya dan pemberi pinjaman dengan APR yang lebih tinggi tidak.
Bagaimana menemukan pinjaman pribadi terbaik
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi terbaik membutuhkan kredit yang baik dan transparan dengan tarif dan biaya mereka. Bandingkan pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang kami rekomendasikan di sini.
Menemukan pinjaman pribadi sangat mudah akhir-akhir ini, berkat munculnya pasar pinjaman pribadi seperti Kredibel. Dengan Kredibel, Anda dapat memasukkan semua informasi dasar Anda, yang hanya membutuhkan satu menit, dan kemudian mereka akan menampilkan daftar pemberi pinjaman yang mungkin cocok untuk situasi keuangan Anda. Ini benar-benar semudah itu. Daripada harus mengajukan beberapa penawaran tarif yang berbeda, Anda dapat memilih dari mitra terkenal Credible.
Ada juga perusahaan fantastis yang bermitra dengan MU30 bernama Fiona yang memberi Anda pinjaman optimal berdasarkan kebutuhan pribadi Anda, jadi periksa juga.
Cukup masukkan informasi pribadi dan persyaratan pinjaman Anda, dan mereka akan mencocokkan Anda dengan penawaran terbaik yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda:
Jika Anda ingin mendapatkan penawaran pinjaman pribadi terbaik, bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah ide yang bagus. Skor kredit rata-rata adalah 689 untuk konsumen dengan pinjaman pribadi pada tahun 2020. Meskipun Anda pasti dapat menemukan peluang pinjaman pribadi dengan skor kredit yang lebih rendah, Anda akan kehilangan penawaran pinjaman terbaik.
Bagaimana cara kerja pinjaman pribadi?
Pinjaman pribadi adalah pinjaman tanpa jaminan yang dapat Anda gunakan untuk tujuan apa saja: konsolidasi utang, liburan, pembelian kendaraan, atau proyek perbaikan rumah.
Pinjaman pribadi berfungsi lebih seperti pinjaman mobil daripada kartu kredit.
- Ketika Anda mengambil pinjaman, Anda menerima jumlah pinjaman secara sekaligus.
- Anda melakukan pembayaran bulanan tetap untuk jangka waktu yang disepakati (jumlah bulan).
- Pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu antara dua dan lima tahun.
- Pinjaman pribadi biasanya memiliki tingkat bunga tetap.
- Tidak ada penalti untuk melunasi pinjaman lebih awal.
Biasanya, Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi sepenuhnya online. Untuk melamar, Anda harus memberikan informasi pribadi dan pekerjaan Anda pada aplikasi kredit online. Bank mungkin meminta untuk melihat bukti penghasilan Anda, seperti potongan pembayaran atau formulir W-2. Umumnya, bank akan memberi tahu Anda jika Anda disetujui dalam satu atau dua hari kerja.
Pada titik ini, Anda tidak berkewajiban untuk mengambil pinjaman – biasanya Anda memiliki waktu seminggu atau lebih untuk memutuskan. Anda dapat meninjau suku bunga dan ketentuan pinjaman dan memutuskan apakah itu sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda menerima pinjaman, Anda akan menandatangani surat promes dan uang akan ditransfer ke rekening giro Anda. Anda kemudian akan menerima laporan tagihan dan harus melakukan pembayaran yang sama setiap bulan pada tanggal jatuh tempo.
Sebagian besar pinjaman pribadi datang dalam jangka waktu tiga atau lima tahun, tetapi Anda dapat menemukan beberapa dengan jangka waktu sesingkat satu tahun atau selama sepuluh tahun. Akhirnya, pemberi pinjaman terkemuka tidak akan membebankan penalti pembayaran di muka, yang berarti Anda dapat melunasi pinjaman Anda kapan saja untuk menghemat uang dengan bunga.
Ringkasan
Pinjaman pribadi adalah pinjaman jangka tetap tanpa jaminan yang dapat Anda gunakan untuk tujuan apa saja – membayar pernikahan Anda, merombak rumah Anda, atau melakukan perjalanan. Bergantung pada skor kredit Anda, pinjaman pribadi mungkin atau mungkin tidak memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, namun tetap bisa menjadi alat keuangan yang lebih aman karena Anda melunasi hutang Anda dengan cicilan yang sama setiap bulan.
Kartu kredit masih merupakan alat yang lebih baik untuk melakukan pembelian atau mengkonsolidasikan hutang yang dapat Anda lunasi lebih cepat, terutama jika Anda dapat memanfaatkan intro APR 0%.
