Pinjaman hipotek FHA adalah hipotek yang dijamin oleh Administrasi Perumahan Federal Pemerintah AS. Berkat jaminan ini, pinjaman hipotek FHA seringkali tersedia bagi pembeli rumah yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek “tradisional”.
Pemberi pinjaman FHA resmi dapat menyetujui peminjam dengan kredit yang kurang sempurna dan hanya dengan tiga setengah persen untuk mengajukan pinjaman hipotek FHA. Meskipun pinjaman FHA dirancang untuk melayani pembeli rumah berpenghasilan rendah dan menengah yang akan kesulitan mendapatkan hipotek konvensional; siapa pun dapat mengajukan pinjaman FHA hingga batas pinjaman FHA (berdasarkan wilayah).
Sebagai pemberi pinjaman tradisional menanggapi resesi dengan membuat lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek, lebih banyak peminjam beralih ke pinjaman FHA. Itu kabar baik bagi pembeli yang mampu, tapi mungkin bukan menjadi kabar baik bagi pemulihan pasar perumahan secara umum. Laporan terbaru menunjukkan FHA kehilangan uang karena peminjam saat ini terus gagal bayar. (Ada yang terkejut?)
Pro dan Kontra Pinjaman Hipotek FHA
Ada satu alasan sederhana mengapa pinjaman hipotek FHA menarik bagi banyak pembeli; lebih mudah mendapatkan persetujuan untuk pinjaman FHA. Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman FHA selama Anda memiliki:
- Kredit “Layak”; dengan skor setidaknya di tahun 600-an
- Tiga setengah persen untuk uang muka
Bandingkan dengan hipotek tradisional, yang seringkali membutuhkan:
- Skor kredit 700-plus
- Sebanyak 20 persen turun
Meskipun FHA mengasuransikan pinjaman ini (artinya jika Anda gagal bayar, pemerintah akan membayar pemberi pinjaman atas kerugian pinjaman), peminjam masih membayar sebagian dari asuransi ini melalui asuransi hipotek FHA. Asuransi hipotek FHA serupa dengan asuransi hipotek pribadi (PMI) yang diminta oleh pemberi pinjaman pada hipotek tradisional ketika peminjam memberikan uang muka kurang dari 20 persen.
Asuransi hipotek FHA dibayar baik sebagai pembayaran satu kali kecil pada penutupan pinjaman dan sebagai pembayaran bulanan kecil. Berbeda dengan PMI, yang harus dibayar hingga rasio pinjaman terhadap nilai turun di bawah 80 persen; Asuransi hipotek FHA harus dibayar setidaknya selama lima tahun, terlepas dari berapa banyak ekuitas yang Anda bangun. Jika, setelah lima tahun, rasio pinjaman terhadap nilai Anda di bawah 78 persen, Anda dapat membatalkan asuransi hipotek FHA.
Seperti suku bunga Anda, berapa banyak asuransi yang Anda bayarkan ditentukan oleh kelayakan kredit Anda, nilai pinjaman Anda, dan uang muka Anda. Pembeli dengan kredit kurang sempurna dan uang muka kurang dari 20 persen akan selalu membayar tarif dan asuransi yang sedikit lebih tinggi. Namun, dalam banyak kasus, asuransi hipotek FHA akan lebih murah daripada asuransi hipotek swasta untuk peminjam yang kurang layak kredit.
Apakah Hak Hipotek FHA untuk Anda?
Kepemilikan rumah adalah tonggak yang bermanfaat, tetapi juga tanggung jawab keuangan yang sangat besar. Pinjaman hipotek FHA dapat membantu jika Anda memiliki setidaknya tiga setengah persen untuk diletakkan. (Lepas sudah hari-hari, untungnya, hipotek 100 persen). Dan meskipun persyaratan kredit pinjaman FHA tidak seketat pinjaman tradisional, rumor mengatakan bahwa FHA telah memperbarui skor kredit minimum yang “diinginkan” menjadi 693 dari 633.
Jika Anda memenuhi persyaratan ini, Anda masih harus siap. Apa yang saya maksud? Kamu harus punya:
- Rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Berarti pinjaman mobil bulanan Anda, pinjaman pelajar, dan pembayaran kartu kredit kira-kira hanya 15 persen atau kurang dari pendapatan bulanan Anda. Untuk lebih lanjut, lihat: Berapa harga rumah yang Anda mampu?
- Dana darurat di tambahan ke uang muka Anda. Membeli rumah datang dengan segala macam potensi pengeluaran tak terduga. Hal-hal rusak. Barang-barang mahal. Plus, jika Anda kehilangan penghasilan, Anda sekarang akan memiliki pembayaran hipotek yang harus Anda lakukan!
Kemana Pergi Dari Sini
Tidak semua pemberi pinjaman hipotek menawarkan pinjaman FHA, jadi Anda harus mencari bank atau broker di wilayah Anda yang menawarkan pinjaman FHA. Hipotek itu rumit, dan melihat beberapa penawaran berbeda dapat menghemat banyak uang, jadi pastikan untuk berbelanja. Situs perbandingan hipotek online adalah tempat yang baik untuk memulai, bahkan jika Anda akhirnya menelepon bank lokal juga.
Orang Amerika menghadapi tekanan besar untuk membeli rumah. Sebagian besar dari kita berharap untuk memiliki rumah sendiri, tetapi masyarakat kita juga membuat kepemilikan rumah tampak seperti hak, padahal itu sebenarnya hak istimewa. Jadi cerdaslah, dan pastikan Anda siap membeli rumah. Jika Anda merasa sudah siap, hipotek FHA mungkin dapat membantu Anda mendapatkan rumah impian Anda. Semoga beruntung!
Apa berikutnya?
Dapatkan pra-persetujuan hipotek tanpa kewajiban FHA atau konvensional pinjaman online dalam waktu sekitar 10 menit atau kurang. Pelajari lebih lanjut tentang pra-persetujuan hipotek online di sini.
Dapatkan penawaran hipotek terbaik sekarang
