Kebanyakan orang menunggu sampai menit terakhir untuk mengajukan pajak mereka. Itu yang diharapkan. Siapa yang ingin mengumpulkan semua informasi keuangan mereka dan duduk berjam-jam di depan komputer memilah-milahnya dan memasukkan angka ke perangkat lunak pajak atau *terkesiap* dengan tangan?
Tapi, jika Anda salah satu dari sedikit orang yang memutuskan untuk mengajukan bulan di muka, Anda mungkin memenuhi syarat untuk uang muka pengembalian pajak, yang dapat menjadi penyelamat jika Anda kekurangan uang tunai dan membutuhkan uang secepatnya.
Apa itu uang muka pengembalian pajak?
Sumber: Alex SG/Shutterstock.com
Uang muka pengembalian pajak pada dasarnya adalah pinjaman jangka pendek yang didanai dengan pengembalian pajak yang Anda harapkan. Anda mungkin juga mendengar pinjaman ini disebut sebagai pengembalian dana instan.
Pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman jangka pendek yang akan dilunasi setelah IRS memproses pengembalian pajak Anda yang sebenarnya. Umumnya, Anda hanya diperbolehkan meminjam hingga 50% dari jumlah pengembalian dana yang Anda harapkan.
Jumlah total yang berhak Anda terima umumnya bervariasi dari $200 hingga $4.000. Namun, jumlah pasti yang berhak Anda terima bergantung pada jumlah pengembalian yang Anda harapkan dari pengembalian dana.
Saat Anda mengambil uang muka pengembalian pajak, penyedia biasanya menyediakan dana di dalamnya beberapa jam hingga beberapa hari.
Eric BronnenkantCPA/CFP dan kepala Pajak di Perbaikanmengatakan bahwa pinjaman uang muka pajak dapat menjadi alternatif yang baik untuk pinjaman jangka pendek lainnya, seperti pinjaman gaji, karena mereka cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada itu, dengan beberapa pembuat tidak membebankan bunga atau biaya apa pun.
Dia juga menunjukkan bahwa:
“tidak seperti pinjaman gaji, mereka juga dilunasi saat pengembalian pajak penerima tiba.”
Jadi Anda tidak perlu khawatir untuk melacak jadwal pembayaran, karena perusahaan akan secara otomatis mengumpulkan pembayarannya setelah pengembalian pajak tiba.
Apa itu pinjaman gaji dan mengapa BENAR-BENAR ide yang buruk untuk mendapatkannya?
Siapa yang memenuhi syarat untuk pinjaman uang muka pengembalian pajak?
Tidak seperti jenis pinjaman lainnya, yang mengharuskan Anda mengisi aplikasi ekstensif, dan lulus pemeriksaan kredit agar Anda disetujui, pinjaman uang muka pajak tidak mengharuskan Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik.
Satu-satunya persyaratan, sungguh, adalah bahwa Anda mengharapkan untuk mendapatkan pengembalian pajak dan Anda mengajukan pajak Anda melalui pembuat pajak dari beberapa jenis yang menawarkan layanan ini.
Tentu saja, jika Anda berutang uang untuk pajak Anda, Anda tidak akan dapat mengklaim uang muka pengembalian pajak. Atau jika Anda hanya berharap menerima pengembalian pajak yang sangat kecil (biasanya kurang dari $500)maka beberapa perusahaan mungkin tidak bersedia memberikan uang muka.
Bagaimana cara mendapatkan pinjaman uang muka pengembalian pajak?
Sumber: SaiArLawKa2/Shutterstock.com
Sekarang setelah Anda tahu apa itu pinjaman uang muka pengembalian pajak, sekarang saatnya berbicara tentang cara mendapatkannya.
Langkah 1: kumpulkan dokumen pajak Anda
Hal pertama yang harus dilakukan jika Anda menginginkan uang muka pengembalian pajak adalah mulai mengerjakan pajak Anda. Anda dapat memastikan kelancaran proses dengan mengumpulkan semua dokumen yang Anda perlukan sebelum memulai. Lihatlah daftar di bawah ini untuk dokumen yang harus Anda mulai cari:
- W-2 – Jika Anda memiliki pekerjaan harian biasa, kemungkinan besar Anda akan memiliki W-2 yang melaporkan informasi upah dan gaji Anda.
- 1099s – Jika Anda bekerja a kesibukan sampingan atau pertunjukan yang tidak konvensional sebagai kontraktor independen, maka Anda mungkin memiliki 1099 untuk diajukan bersama W-2 Anda.
- Jadwal C – Jika Anda memiliki bisnis, formulir ini memungkinkan Anda melaporkan pendapatan dan kerugian dari bisnis tersebut.
- 1098 – Jika Anda memiliki rumah dan membayar bunga hipotek tahun ini, maka Anda perlu melaporkannya.
- Catatan pajak triwulanan – Jika Anda sudah membayar pajak triwulanan sepanjang tahun, maka Anda perlu memasukkannya ke dalam dokumen pengarsipan Anda.
- Informasi pribadi – Anda harus memberikan nomor jaminan sosial dan beberapa informasi perbankan Anda untuk melengkapi pengajuan pajak Anda.
Meskipun ini bukan daftar lengkap dari semua kemungkinan dokumen pajak yang mungkin Anda perlukan, ini adalah tempat yang baik untuk memulai. Untuk daftar yang lebih lengkap, baca artikel kami: Daftar periksa dokumen pajak Anda – panduan tanpa tekanan untuk mengajukan pajak Anda.
Langkah 2: ajukan pengembalian Anda dengan perangkat lunak pajak atau pembuat pajak yang menawarkan layanan ini
Untuk mengajukan pengembalian uang muka pajak, Anda harus ajukan pajak Anda melalui a perusahaan perangkat lunak pajak atau bekerja dengan profesional persiapan pajak yang menawarkan layanan ini.
Secara pribadi, saya bekerja dengan seorang profesional pajak karena menghilangkan kekhawatiran musim pajak. Saya hanya memberikan informasi dan mereka memberi tahu saya jika saya akan menerima pengembalian uang atau perlu menulis cek ke IRS.
Tetapi jika Anda tidak yakin dengan pendekatan mana yang terbaik untuk Anda, berikut ini adalah uraian singkat tentang perbedaan utama antara mengajukan pinjaman pengembalian pajak dengan layanan perangkat lunak pajak versus dengan profesional pajak.
Mengajukan pengembalian uang muka dengan perangkat lunak pajak
Meskipun Anda dapat memilih perangkat lunak pajak pilihan Anda, seperti layanan besar Pajak Turbo dan Blok H&R menawarkan pinjaman pengembalian pajak, tanpa membebankan bunga atau biaya apa pun kepada Anda. Anda hanya perlu mengajukan pajak kepada mereka, yang bisa menghabiskan biaya beberapa ratus dolar.
Perangkat lunak pajak terbaik dibandingkan
Mengajukan permohonan pengembalian uang muka dengan profesional pajak
Bekerja dengan profesional pajak yang berdedikasi biasanya lebih mahal daripada menyiapkan pajak Anda dengan perusahaan perangkat lunak. Menurut Perhimpunan Akuntan Nasionalpada tahun 2020, akuntan mengenakan biaya antara $220 dan $323, rata-rata, untuk mengisi formulir 1040.
Namun, bekerja dengan seorang akuntan adalah tindakan terbaik jika Anda memiliki daftar panjang potongan yang ingin Anda klaim, atau jika situasi pajak Anda agak rumit.
Jika Anda mengajukan permohonan uang muka pajak dengan akuntan Anda, mereka akan membuka rekening bank sementara untuk Anda, tempat pengembalian dana Anda akan disetorkan.
Setelah IRS menerima formulir Anda, akuntan Anda kemudian akan mengeluarkan pinjaman, dalam bentuk cek, setoran langsung ke rekening giro Anda, atau kartu debit prabayar.
Kemudian, saat IRS menyetor pengembalian dana penuh Anda ke akun sementara, akuntan akan menagih jumlah pinjaman, ditambah biaya apa pun, dan mengirimkan dana yang tersisa kepada Anda.
Tetapi apakah Anda sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pengembalian uang muka pajak melalui perusahaan perangkat lunak pajak atau profesional pajak, Joshua Zimmelmandirektur utama dari Pajak & Konsultasi Westwoodmengatakan bahwa yang terpenting adalah:
“Pastikan Anda yang benar-benar membutuhkannya [tax advance refund]dan bahwa pemberi pinjaman memberi Anda semua informasi tentang biaya dan suku bunga, dan bahwa itu sesuai.”
Haruskah saya menggunakan pengembalian pajak saya sebagai pinjaman darurat?
Sumber: Michael Wick/Shutterstock.com
Secara keseluruhan, uang muka pengembalian pajak dapat bertindak sebagai pinjaman darurat yang berguna. Karena tidak ada biaya dan APR 0% yang terkait dengan sebagian besar pinjaman ini, Anda tidak akan dikenakan biaya apa pun (selain biaya persiapan pajak Anda, tentu saja) untuk mengambil pinjaman ini di beberapa perusahaan persiapan pajak.
Selain itu, karena pinjaman ini dikeluarkan berdasarkan pengembalian dana yang Anda harapkan, bukan pada situasi keuangan Anda, pinjaman tersebut tidak akan memengaruhi kredit Anda dengan cara, bentuk, atau bentuk apa pun.
Namun, ada beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan, termasuk yang berikut ini…
Mereka terbatas
Kami telah berbicara tentang bagaimana sebagian besar pinjaman ini hanya memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 50% dari pengembalian pajak yang Anda harapkan, namun ada batasan lainnya. Pertama, tidak semua pembuat pajak menawarkan layanan ini, jadi Anda perlu melakukan riset untuk menemukan yang menawarkan layanan ini.
Lalu, ada masalah waktu. Tidak seperti pinjaman pribadi, pinjaman gaji, dan pinjaman kepemilikan mobil, yang tersedia sepanjang tahun, pinjaman uang muka pengembalian pajak hanya tersedia hingga pertengahan hingga akhir Februari. Artinya, Anda harus mengajukan pajak lebih awal untuk mengakses layanan ini.
Beberapa tempat mungkin membebankan bunga atau biaya tinggi untuk jenis pinjaman ini
Diana Gamboa, pendiri Layanan Pajak Dianamengatakan bahwa meskipun perusahaannya menawarkan pinjaman uang muka pajak APR 0% hingga $1.000 melalui EPS Financial, setiap uang muka yang melebihi jumlah tersebut menghasilkan APR sebesar 36%, “yang sangat tinggi,” katanya.
Itulah mengapa sangat penting untuk menanyakan kepada penyusun Anda berapa biaya mereka untuk jenis pinjaman ini, sebelum mengambil risiko, karena mungkin tidak sepadan.
Anda bisa berakhir dengan uang bahkan setelah menerima pengembalian dana penuh Anda
Kesalahan matematis dapat terjadi, dan ada juga kemungkinan bahwa IRS dapat menolak beberapa klaim Anda.
Jika itu terjadi, dan cek terakhir Anda tidak cukup untuk menutupi biaya pinjaman, Anda harus membayar jumlah yang tersisa dari kantong.
Jadi, ya, itu sesuatu yang perlu diingat.
Cara lain untuk mendanai darurat Anda
Jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat, maka Anda memiliki pilihan lain. Beberapa yang bagus termasuk:
- Pertimbangkan a 0% kartu kredit APR. Meskipun Anda memerlukan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk sebagian besar penawaran pengantar APR 0%, ini adalah alternatif yang baik untuk meminjam dengan pengembalian pajak Anda. Selain itu, Anda akan memiliki waktu beberapa bulan untuk membayar tagihan tak terduga, tanpa dikenakan biaya apa pun, plus Anda bisa mendapatkan hadiah untuk setiap dolar yang Anda belanjakan. Anda dapat menemukan beberapa saran kami di sini.
- Terapkan untuk pinjaman pribadi. Banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman online tanpa rasa sakit dengan suku bunga yang relatif terjangkau. Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman pinjaman favorit kami.
- Ambil pertunjukan sampingan. Kami saat ini hidup dalam ekonomi pertunjukan yang berkembang, jadi jika Anda kekurangan uang, Anda dapat mencoba memelihara hewan peliharaan, atau mengemudi ke Uber atau Lyft untuk menghasilkan uang dengan cepat. Berikut adalah ide hiruk pikuk lainnya jika Anda tertarik.
- Meminta bantuan. Ini seringkali lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Lagi pula, tidak ada yang suka menjadi anggota keluarga atau teman yang meminta uang. Tapi, lebih baik mendapatkan pinjaman dari orang tua atau teman Anda daripada berutang uang ke bank atau lembaga keuangan lainnya.
Ringkasan
Uang muka pengembalian pajak dapat membantu Anda mendanai kebutuhan keuangan mendesak Anda. Uang muka ini umumnya tidak disertai dengan biaya atau bunga. Namun, Anda kemungkinan akan diminta untuk membayar persiapan pajak Anda.
Pikirkan tentang kebutuhan pajak unik Anda sebelum membuat keputusan apakah akan mengejar uang muka pengembalian pajak atau tidak.
Gambar unggulan: Steven T Howes/Shutterstock.com
