Sampai sejauh mana Anda harus pergi untuk mendapatkan pendidikan tinggi? Dalam skenario yang ideal, Anda bisa mendapatkan gelar sarjana tanpa harus berutang. Tapi saya tahu dari pengalaman pribadi bahwa lulus tanpa hutang mungkin tidak mungkin.
Saya lulus dari sekolah sarjana dengan hutang dan dari sekolah hukum dengan hutang. Saya tidak akan menjadi pengacara jika bukan karena pinjaman mahasiswa. Tidak hanya itu, tetapi saya melangkah lebih jauh – saya menjadikan ibu saya sebagai cosigner pada pinjaman siswa pribadi saya dari sarjana.
Sekarang setelah utang sarjana saya (semuanya $60.000) hilang, saya pikir risikonya sepadan. Tapi, itu karena semuanya berhasil untukku. Saya tidak yakin saya akan memiliki jawaban yang sama jika semuanya berubah menjadi berbeda.
Jadi, bagaimana Anda tahu jika mendapatkan cosigner layak untuk Anda? Mari kita lihat detail tentang apa arti sebenarnya dari memiliki cosigner.
Apa tanggung jawab cosigner?
Memiliki cosigner pada pinjaman siswa Anda berarti bahwa orang lain selain Anda (cosigner) bertanggung jawab atas pinjaman tersebut jika Anda tidak membayar. Menjadi cosigner berarti Anda akan membayar pinjaman jika penandatangan gagal membayar.
Biasanya, para ahli menyarankan agar tidak menjadi cosigner karena risiko keuangan tambahan yang Anda ambil. Anda tidak dapat mengontrol apakah penandatangan benar-benar akan membayar pinjaman, jadi lebih baik bagi Anda secara finansial untuk tidak melakukannya.
Jika Anda memerlukan cosigner untuk mengambil pinjaman mahasiswa, umumnya ini karena pemberi pinjaman tidak yakin bahwa Anda dapat membayar sendiri pinjaman berdasarkan kredit Anda. Memiliki cosigner mungkin satu-satunya cara bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman siswa yang Anda butuhkan, tetapi penting untuk dipahami bahwa, jika Anda gagal membayar pinjaman siswa Anda, cosigner bertanggung jawab untuk membayar pinjaman tersebut.
Pinjaman pelajar sangat sulit untuk dilunasi dalam kebangkrutan, jadi sebaiknya pastikan pemberi pinjaman benar-benar mampu membayar pinjaman jika Anda tidak bisa. Ini juga akan mempengaruhi kredit cosigner.
Efek pada kredit cosigner
Jika Anda memiliki cosigner pada pinjaman mahasiswa Anda, pinjaman tersebut akan muncul di laporan kredit cosigner sebagai bagian dari riwayat kreditnya. Misalnya, saya melunasi pinjaman mahasiswa saya dari sarjana, tetapi pinjaman itu masih muncul di laporan kredit ibu saya sebagai pinjaman dengan namanya.
Itu bisa menjadi hal yang baik bagi cosigner jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Tetapi setiap pembayaran yang terlewat juga akan muncul di laporan kredit pemberi izin. Pemberi pinjaman pemberi pinjaman di masa depan akan mempertimbangkan hutang ini sebelum memutuskan apakah akan meminjamkan kepada pemberi pinjaman.
Intinya adalah bahwa dengan memberikan pinjaman mahasiswa, pemberi pinjaman bertanggung jawab atas pinjaman tersebut dan hal itu dapat memengaruhi kredit pemberi pinjaman.
Konsekuensi relasional dari cosigners
Selain implikasi keuangan memiliki cosigner (atau menjadi cosigner), ada efek pribadi. Jika Anda memiliki seseorang yang menandatangani pinjaman Anda dan Anda kesulitan membayar kembali pinjaman Anda, maka makan malam keluarga menjadi sedikit lebih tidak nyaman, paling banter. Jika Anda kehilangan pekerjaan dan tidak mampu membayar pinjaman Anda, Anda menempatkan cosigner pada posisi yang sulit. Secara alami, ini akan membuat hubungan Anda dengannya menjadi tantangan.
Dengan seorang cosigner, Anda mencampurkan uang dengan hubungan pribadi Anda dengan orang itu. Ini adalah risiko yang bisa berubah menjadi masam, bahkan jika Anda tidak bermaksud demikian.
Jika Anda akhirnya tidak dapat membayar
Bagi orang tua, kerabat, atau teman yang ikut menanggung pinjaman pendidikan Anda, risiko terbesarnya adalah Anda pada akhirnya tidak dapat membayar kembali pinjaman sama sekali (misalnya, jika Anda meninggal atau menjadi cacat). Dalam kedua kasus tersebut, cosigner Anda siap untuk sisa saldo.
Pelajarannya di sini adalah: Jika Anda memiliki pemberi pinjaman untuk pinjaman siswa Anda, pertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa berjangka dan asuransi cacat. Saat Anda masih muda, polis ini tidak memerlukan banyak biaya, tetapi akan sangat membantu orang yang Anda cintai jika terjadi sesuatu.
Ini juga merupakan alasan bagus untuk melepaskan cosigner Anda jika memungkinkan. Baca lebih lanjut tentang cara melepaskan pemberi pinjaman dari pinjaman siswa Anda di sini.
Ringkasan
Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa tanpa cosigner, maka Anda harus melakukannya. Namun, jika Anda membutuhkan cosigner untuk mendapatkan pinjaman siswa Anda, berhati-hatilah saat melakukannya. Pastikan cosigner Anda mampu secara finansial untuk membayar kembali pinjaman jika Anda tidak dapat membayar.
Ini juga bijaksana untuk cosigner untuk mempertimbangkan untuk mendapatkan polis asuransi jiwa pada Anda jika cosigner cosigner untuk pinjaman siswa swasta Anda (karena pinjaman pribadi tidak secara otomatis diampuni setelah kematian).
Pastikan bahwa Anda dan pemberi izin diberi tahu tentang konsekuensi dari pemberian pinjaman Anda sebelum salah satu dari Anda menandatangani pinjaman. Jangan biarkan pinjaman mahasiswa Anda merusak hubungan yang berharga.
