Setiap orang membuat kesalahan uang sekarang dan nanti. Terkadang, itu berarti menagih sedikit lebih banyak ke kartu kredit Anda daripada yang Anda inginkan.
Masalahnya, mungkin sulit untuk keluar bahkan dari sejumlah kecil hutang kartu kredit. Kabar baiknya, tentu saja, adalah—selama Anda memiliki kredit yang bagus—menggunakan penawaran kartu kredit transfer saldo dapat membantu Anda keluar dari saldo sebelum pasir apung utang mulai benar-benar bertahan.
Kartu kredit transfer saldo terbaik menawarkan APR 0 persen pengantar pada saldo yang ditransfer hingga 21 siklus penagihan.
Beberapa kartu transfer saldo—termasuk Discover it® Balance Transfer—bahkan dilengkapi dengan program cash back yang kompetitif. Artinya, Anda bisa mendapatkan kartu kredit baru yang akan bernilai bahkan setelah saldo Anda lunas. Tapi itu juga menimbulkan risiko. Imbalan tersebut dapat menarik Anda untuk melakukan pembelian pada kartu kredit transfer saldo saat Anda masih melunasi saldo Anda.
Meskipun memungkinkan, dalam banyak kasus, Anda tidak boleh melakukan pembelian dengan kartu kredit transfer saldo sampai saldo yang Anda transfer lunas.
Sebesar apa pun hadiah itu, sebaiknya hindari menggunakan kartu untuk pembelian sehari-hari saat Anda memiliki saldo.
Inilah beberapa hal lain yang boleh dan tidak boleh dilakukan dalam menggunakan kartu transfer saldo.
LAKUKAN melunasi kartu selama periode promosi
Inti dari transfer saldo adalah memanfaatkan periode APR 0 persen pengantar. Jika tidak, Anda memiliki kartu kredit lain yang memiliki pembayaran bunga tinggi.
Penting untuk mengetahui dan memahami pembayaran Anda saat mempertimbangkan transfer saldo. Sebanyak 33 persen orang tidak melunasi saldonya selama masa promosi.
Gunakan Kalkulator Transfer Saldo Uang Di Bawah 30 Tahun untuk memperkirakan pembayaran Anda dan pilih kartu yang memungkinkan Anda melunasi saldo sebelum periode promosi berakhir.
JANGAN melakukan pembelian baru dengan kartu transfer saldo
Menggunakan kartu transfer saldo Anda untuk melakukan pembelian saat Anda masih melunasi hutang bukanlah ide yang baik.
Pertama, Anda menambah saldo yang ingin Anda lunasi. Tetapi Anda juga dapat menciptakan situasi di mana Anda harus membayar bunga atas tagihan baru tersebut.
Inilah yang terjadi. Jika Anda mentransfer saldo $5.000 dengan intro 0 persen intro APR dan melakukan pembelian $500 dengan 16 persen APR reguler, total saldo $5.500 Anda dikenakan dua suku bunga yang berbeda—0 persen dan 16 persen.
Dalam situasi seperti itu, Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 melarang perusahaan kartu kredit mengajukan permohonan semua dari pembayaran Anda ke porsi saldo Anda di awal 0 persen APR pertama. Inilah yang biasa dilakukan bank. Jadi, Anda akan membayar 16 persen APR untuk pembelian baru senilai $500 sampai seluruh saldo sebesar 0 persen terbayar—hanya setelah itu pembayaran Anda akan mulai mengurangi saldo $500.
Tapi bahasa tindakannya lebih rumit dari kelihatannya. Cetakan halus mengharuskan penerbit kartu untuk
“… terapkan jumlah berapa pun di atas pembayaran minimum Anda ke bagian saldo Anda dengan tingkat bunga tertinggi tetapi pembayaran minimum itu sendiri dapat dialokasikan sesuai keinginan penerbit kartu. Itu berarti pembayaran minimum Anda dapat digunakan untuk mengurangi bagian bebas bunga dari hutang Anda, bukan pembelian baru yang mungkin memiliki tingkat bunga yang tinggi.”
Jadi, selama Anda membayar lebih dari pembayaran minimum yang disyaratkan, pembayaran Anda akan membayar uang muka dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tetapi jika bank menerapkan pembayaran minimum Anda ke bagian saldo Anda pada April 0 persen, Anda masih bisa terkena biaya keuangan jika Anda tidak melunasi tagihan baru secara penuh di bulan Anda membuatnya.
Jelas, biaya potensial tergantung pada seberapa banyak Anda mengenakan biaya.
Imbalan yang ditawarkan melalui sebagian besar kartu transfer saldo membuat Anda ingin berbelanja, tetapi jauh lebih bersih untuk mentransfer saldo Anda dan melunasinya sebelum mengenakan biaya baru pada kartu. Jika Anda harus membuat tagihan baru saat membayar saldo, gunakan kartu kredit terpisah. Lunasi tagihan segera, jika Anda bisa, atau cari kartu kredit yang menawarkan APR 0 persen untuk pembelian.
JANGAN tutup rekening kartu kredit Anda yang lain
Menutup kartu kredit yang baru saja Anda transfer saldonya buruk karena dua alasan:
- Ini menghapus riwayat kredit lama Anda. Riwayat kredit yang lebih panjang dipandang lebih menguntungkan.
- Ini dapat merusak rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan jumlah utang yang Anda miliki untuk batas kredit.
Alih-alih menutup kartu Anda yang sekarang tidak memiliki saldo, gunakan untuk pengeluaran sehari-hari atau keadaan darurat alih-alih kartu transfer saldo Anda.
Kartu lama Anda memiliki APR yang lebih rendah daripada pembelian dengan kartu transfer saldo. Tetapi pastikan untuk melunasi saldo secara penuh pada akhir setiap bulan untuk menghindari hutang Anda lebih banyak lagi.
LAKUKAN menyimpan kartu transfer saldo Anda setelah saldo terbayar
Jika kartu transfer saldo Anda menawarkan hadiah yang layak, Anda harus mempertimbangkan untuk menyimpannya setelah saldo Anda lunas.
Discover it® Balance Transfer menawarkan hadiah yang membuat kartu ini layak disimpan. Kartu Discover it® menawarkan a Lihat Persyaratan minat untuk Lihat Persyaratan pada transfer saldo dan untuk Lihat Persyaratan pada pembelian. Setelah itu, APR standar Lihat Persyaratan berlaku.
Tawaran awal APR ini kedengarannya bagus, tetapi masih merupakan ide yang buruk untuk membelanjakan kartu transfer saldo terlepas dari masa promosinya, terutama jika Anda tidak dapat melunasi pembayaran penuh setiap bulan. Sebaiknya tunggu hingga Anda melunasi saldo untuk mulai menggunakan banyak hadiah yang ditawarkan Discover.
Salah satu hadiah yang ditawarkan Discover it® adalah uang kembali 5 persen dalam kategori bergilir setiap kuartal seperti SPBU, Amazon.com, restoran, klub grosir, dan lainnya, hingga maksimum $1.500 per kuartal setiap kali Anda mengaktifkan. Plus, uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya, secara otomatis.
Manfaat lain dari kartu ini adalah kurangnya biaya. Tidak ada biaya tahunan, biaya transaksi luar negeri, biaya overlimit, atau biaya keterlambatan untuk keterlambatan pembayaran pertama Anda.
Ringkasan
Jika memungkinkan, gunakan kartu kredit transfer saldo baru hanya untuk transfer saldo itu sendiri. Sebaiknya gunakan kartu lain untuk melakukan pembelian sehari-hari dan kemudian lunasi kartu tersebut secara penuh pada setiap akhir bulan.
Jika penawaran transfer saldo juga menawarkan 0 persen intro APR untuk pembelian, periode promosi untuk pembelian mungkin lebih singkat daripada periode promosi untuk transfer saldo. Setelah itu, APR reguler akan berlaku dan Anda mungkin akan membayar bunga atas tagihan baru tersebut.
Penawaran Discover it® Balance Transfer memberi Anda keuntungan dari periode awal April yang panjang serta banyak hadiah yang membuat kartu Anda layak disimpan setelah Anda melunasi saldo Anda.
Pelajari lebih lanjut: Dapatkan detail kartu atau lihat tempat melamar di sini
