Apakah Anda memiliki beberapa pinjaman mahasiswa? Bagi banyak peminjam, sakit kepala pinjaman siswa terbesar bukanlah datang dengan uang tetapi melacak jadwal pembayaran.
Antara pinjaman federal dan swasta, pinjaman sarjana dan pascasarjana, pinjaman bersubsidi dan tidak disubsidi, dan lebih banyak jenis pinjaman, Anda mungkin lupa apa yang Anda berutang kepada siapa… belum lagi tenggat waktu bulanan yang berbeda.
Terlalu banyak kebingungan dapat memiliki konsekuensi. Penagih utang universitas telah melihat siswa tertinggal dalam pembayaran karena mereka keliru mengira pembayaran pinjaman terpisah digabungkan.
Satu ons pencegahan dapat mencegah hambatan pembayaran dan memberi Anda ketenangan pikiran. Tidak peduli berapa banyak pinjaman berbeda yang Anda miliki, ada cara untuk mengaturnya.
Mulai dengan spreadsheet
Bahkan jika Anda bukan seorang organisator alami, spreadsheet atau dokumen kerja akan sangat membantu dalam mengatur pinjaman siswa Anda. Semakin banyak pinjaman yang Anda miliki, semakin membantu.
Untuk pengguna Google, Google Spreadsheet memungkinkan Anda menyimpan daftar terbaru dan mengeditnya dari perangkat apa pun. (Namun berhati-hatilah dalam memasukkan info sensitif, seperti Nomor Jaminan Sosial atau nomor rekening bank Anda, dalam dokumen Google atau dokumen apa pun secara online.) Spreadsheet Microsoft Excel juga dapat membantu, tanpa memerlukan keterampilan pemformatan lanjutan.
Mulailah dengan sembilan kolom ini.
- Jenis pinjaman mahasiswa. Perhatikan apakah pinjaman Anda federal atau swasta, dan disubsidi atau tidak disubsidi.
- Nama penyedia pinjaman (perusahaan pengelola pinjaman). Jika Anda memiliki pinjaman terpisah dengan pemberi layanan yang sama, cantumkan secara terpisah.
- Informasi kontak untuk penyedia layanan pinjaman. Cantumkan nomor telepon, email, dan situs web mereka sehingga Anda dapat dengan mudah menghubungi saat dibutuhkan.
- Tanggal pinjaman dicairkan (diberikan). Tanggal ini dapat menentukan beberapa manfaat pinjaman yang berhak Anda dapatkan, jadi simpanlah.
- Suku bunga pinjaman. Selain suku bunga, perhatikan apakah suku bunga tetap (sama selama masa pinjaman) atau variabel (dapat berubah selama masa pinjaman). Tanyakan informasi ini kepada petugas servis Anda jika Anda tidak tahu.
- Status pinjaman. Apakah pinjaman Anda dalam pelunasan, penundaan, kesabaran, atau dalam masa tenggang?
- Total jumlah pembayaran pinjaman. Jumlah ini mungkin mengintimidasi, tetapi ini penting untuk diingat – dan memuaskan untuk menonton berkurang dari waktu ke waktu.
- Jumlah pembayaran bulanan. Isi kolom ini bahkan untuk pinjaman yang belum dilunasi, agar Anda tidak kehilangan jejak pinjaman.
- Tanggal pembayaran berikutnya, atau tanggal berakhirnya masa tenggang. Ini adalah kolom yang mungkin paling sering Anda perbarui.
Sekarang setelah Anda memiliki semua informasi di satu tempat, Anda lebih siap untuk mengetahui rencana pembayaran yang ideal. Pastikan untuk memperbarui kolom secara teratur saat paket pembayaran berubah.
Sebagian besar spreadsheet memungkinkan Anda menyusun ulang kolom sesuai keinginan Anda. Misalnya, banyak pemegang pinjaman pelajar memprioritaskan pembayaran pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi. Anda dapat mengurutkan pinjaman Anda dalam urutan menurun berdasarkan suku bunga untuk melihat mana yang tertinggi.
Lacak utang Anda secara online
Untungnya, Anda dapat dengan mudah menemukan informasi pinjaman yang belum Anda siapkan.
Pemegang pinjaman federal dapat masuk ke Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional. Sistem melacak hutang Anda dan siapa pelayan Anda. Anda memerlukan ID FSA Anda — nama pengguna dan kata sandi yang Anda gunakan untuk FAFSA Anda — dan nomor Jaminan Sosial untuk masuk ke situs.
Pemegang pinjaman swasta dapat memeriksa laporan kredit mereka secara gratis. Laporan Anda harus mencantumkan semua agen pinjaman siswa yang telah melapor ke biro kredit Anda, yang akan dilakukan oleh sebagian besar pemberi pinjaman swasta.
Tandai setiap situs web pinjaman siswa yang Anda gunakan sehingga Anda dapat menemukannya dengan mudah. Lacak nama pengguna dan kata sandi dalam dokumen yang aman, atau gunakan pengelola kata sandi seperti LastPass untuk mengatur informasi login Anda.
Atur surat Anda (siput dan email) dan dokumen kertas
Perusahaan pinjaman Anda mungkin mengirimi Anda banyak email. Buat folder terpisah di kotak masuk Anda untuk setiap penyedia pinjaman. Siapkan email Anda untuk mengirimi Anda peringatan setiap kali Anda menerima pesan atau pembaruan penyedia pinjaman. Tandai laporan tagihan bulanan baik yang harus dibayar atau dibayar; sebagian besar layanan email memungkinkan Anda memberi pesan peringkat prioritas yang berbeda untuk tujuan pengaturan. Mengarsipkan pesan membuat Anda tetap mengetahui tenggat waktu penting lainnya, seperti kapan harus memperbarui paket pembayaran berbasis pendapatan.
Simpan semua surat siput yang Anda dapatkan dari perusahaan pinjaman di satu tempat. Penyortir surat dan surat dapat membantu; jadi bisa diberi label folder file. Jika surat terlalu banyak, Anda dapat meminta perusahaan untuk mengirimi Anda pembaruan secara elektronik. Tetapi formulir pinjaman siswa tertentu — formulir pajak, misalnya — akan datang melalui pos. File mereka segera setelah mereka tiba.
Selain itu, luangkan waktu untuk mengatur semua dokumen pinjaman siswa yang telah Anda tanda tangani atau terima, secara elektronik dan dalam bentuk cetak. Ini dapat mencakup surat promes, dokumen pengungkapan, dan surat penghargaan bantuan keuangan sejak Anda pertama kali mengambil pinjaman. Sortir dokumen-dokumen ini berdasarkan penyedia pinjaman dan simpan di satu tempat.
Sinkronkan tanggal pembayaran Anda
Dua atau lebih tanggal pembayaran pada hari yang berbeda dalam sebulan mungkin membuat kepala Anda pusing, di atas semua tagihan Anda yang lain. Untuk membuat hidup lebih mudah, cari tahu apakah ada pemberi pinjaman Anda yang memiliki fleksibilitas untuk mengubah tanggal pembayaran (misalnya, dari tanggal 1 ke tanggal 15 setiap bulan).
Jika Anda memiliki arus kas untuk melakukan semua pembayaran sekaligus, siapkan beberapa pembayaran untuk tanggal bulanan yang sama. Sehari setelah gajian adalah pilihan yang bagus. Jika arus kas Anda lebih sporadis dan bekerja lebih baik bagi Anda untuk menyebarkan pembayaran sepanjang bulan, siapkan peringatan kalender untuk setiap tanggal sehingga Anda tidak melewatkan satu hari pun.
Mendaftar untuk pembayaran otomatis
Katakanlah Anda memiliki arus kas yang dapat diprediksi dan mengetahui pinjaman mana yang Anda bayarkan kapan. Langkah selanjutnya adalah mengatur agar pembayaran didebit secara otomatis dari rekening bank Anda.
Sebagai bonus, beberapa perusahaan pinjaman menawarkan diskon untuk pembayaran yang didebet secara otomatis. Untuk pinjaman federal, Anda bisa mendapatkan pengurangan suku bunga 0,25 persen jika Anda mendaftar dengan pembayaran otomatis. Pinjaman pribadi mungkin menawarkan pengurangan suku bunga 0,25 persen atau 0,50 persen.
Beberapa peminjam membuat rekening giro terpisah hanya untuk pinjaman mahasiswa. Yang lain mengatur sebagian tertentu dari gaji mereka untuk langsung digunakan untuk pembayaran pinjaman siswa melalui bank. Ada beberapa cara berbeda untuk merencanakan ke depan untuk melunasi pinjaman – pastikan untuk menyesuaikan jumlah pembayaran Anda jika situasi pendapatan Anda berubah.
Pikirkan tentang konsolidasi atau pembiayaan kembali
Konsolidasi memungkinkan Anda menggabungkan beberapa pinjaman federal menjadi satu pinjaman dari satu penyedia layanan. Itu membuat pembayaran lebih nyaman, tetapi itu bukan opsi yang tepat untuk semua orang.
Refinancing, paling sering digunakan untuk pinjaman pribadi, juga menggabungkan pinjaman menjadi satu pembayaran. Anda membutuhkan kredit yang bagus untuk mendapatkan harga terbaik untuk pinjaman yang dibiayai kembali. Dan kedua opsi hadir dengan lebih banyak perubahan daripada sekadar menyederhanakan pembayaran Anda, jadi teliti sebelum Anda membiayai kembali atau mengkonsolidasikan.
Ringkasan
Meluangkan waktu untuk mengatur pinjaman mahasiswa akan menghemat lebih banyak waktu dalam jangka panjang. Anda bahkan mungkin akan menghemat uang; organisasi membantu Anda menepati tenggat waktu, membayar suku bunga tinggi, dan melacak manfaat peminjam. Itu sangat berharga!
