Pernahkah Anda membaca cerita lanjutan tentang seseorang yang memenangkan lotre? Itu hampir selalu merupakan kisah tragis tentang seseorang yang diberi kesempatan untuk mengubah hidup mereka — hanya untuk membuang semuanya dengan salah mengatur kemenangan mereka. Dalam banyak kasus, individu yang beruntung sebenarnya berakhir dalam kondisi keuangan yang lebih buruk daripada sebelum mendapatkan jackpot.
Itu karena menerima rejeki nomplok adalah pedang bermata dua. Hal ini dapat memberikan rasa tak terkalahkan finansial yang salah, mengarahkan Anda untuk membuat pilihan yang tidak bertanggung jawab yang tidak akan pernah Anda pertimbangkan sebaliknya. Akhirnya, itu bisa berubah menjadi kebiasaan mahal dan gaya hidup yang tidak berkelanjutan. Kuncinya adalah memiliki rencana yang solid sejak awal.
Prinsip yang sama berlaku bahkan untuk rejeki nomplok kecil. Tidak ada salahnya memanjakan diri sendiri setelah menerima bonus akhir tahun atau warisan dari orang tersayang, tetapi sebagian besar uang itu harus dimanfaatkan dengan baik.
Setiap rejeki nomplok adalah kesempatan untuk mengambil langkah menuju tujuan Anda—atau gangguan yang membawa Anda lebih jauh. Itu semua tergantung pada bagaimana Anda memilih untuk menghabiskan uang.
Jika Anda baru saja menerima sejumlah besar perubahan, inilah panduan langkah demi langkah tentang apa yang harus dilakukan dengannya.
Langkah 1: Lunasi utang berbunga tinggi
Langkah nomor satu yang harus diambil setelah menerima rejeki nomplok adalah melunasi utang berbunga tinggi, seperti tagihan kartu kredit atau pinjaman pribadi. Jika tingkat bunga delapan persen atau lebih tinggi, Anda harus selalu melunasinya sebelum melakukan hal lain.
“Jika Anda memiliki hutang dalam bentuk apa pun dan sedang mempertimbangkan untuk menghabiskan banyak uang, tampar diri Anda sendiri,” kata perencana keuangan Jeff Rose CFP® dari GoodFinancialCents. “Dengan serius. Atau bayar teman untuk melakukannya untuk Anda. Rejeki nomplok adalah kesempatan luar biasa untuk akhirnya membebaskan diri dari hutang Anda dan menyia-nyiakannya di TV layar lebar, kapal pesiar Eropa atau Tesla Model S akan menjadi parodi. Jangan sia-siakan kesempatan emas ini.”
Membebaskan diri Anda dari utang berbunga tinggi akan menyelamatkan Anda dalam jangka panjang. Anda kemudian dapat menggunakan arus kas ekstra untuk melunasi utang berbunga rendah, menabung untuk masa pensiun, atau menyumbang ke rekening 529 anak Anda.
Langkah 2: Kumpulkan dana darurat Anda
Setelah Anda melunasi hutang terpenting Anda, saatnya untuk fokus pada dana darurat Anda. Telusuri rekening bank Anda dan tentukan berapa banyak uang tunai yang harus Anda gunakan jika Anda kehilangan pekerjaan, harus menginap semalam di rumah sakit, atau mobil Anda mogok. Tuliskan nomor itu.
Kemudian, telusuri anggaran bulanan Anda dan tentukan berapa banyak yang benar-benar Anda perlukan untuk hidup setiap bulan, tidak termasuk pengeluaran diskresioner seperti tiket film atau konser, kontribusi pensiun, atau makanan untuk dibawa pulang. Beri diri Anda sedikit kelonggaran.
Bandingkan kedua angka tersebut untuk menentukan berapa bulan pengeluaran yang telah Anda tabung. Sebagian besar ahli merekomendasikan untuk menyimpan pengeluaran setidaknya selama tiga bulan, tetapi jika Anda memiliki rumah, pekerjaan yang tidak stabil, atau anak, Anda harus memiliki pengeluaran antara enam hingga 12 bulan.
Uang itu hanya boleh digunakan untuk keadaan darurat yang sebenarnya—bukan untuk biaya yang dapat Anda antisipasi, seperti premi asuransi mobil dua tahunan atau biaya perjalanan ke reuni keluarga tahunan Anda.
Langkah 3: Tingkatkan kontribusi pensiun Anda
Menambahkan uang ke rekening pensiun Anda adalah langkah cerdas berikutnya, karena uang yang Anda investasikan akan terbayar ketika saatnya berhenti bekerja. Kekuatan bunga majemuk dapat mengubah rejeki nomplok $50.000 menjadi telur sarang $165.510 setelah 20 tahun dengan bunga enam persen—bahkan jika Anda tidak menambahkan satu sen pun.
Anda mungkin memiliki beberapa opsi untuk akun pensiun, baik 401k atau kendaraan serupa melalui perusahaan Anda atau IRA yang Anda kelola sendiri. Namun, Anda hanya dapat berkontribusi hingga $18.000 setahun ke 401k atau $5.500 ke IRA Anda (atau masing-masing $24.000 dan $6.500, jika Anda berusia 50 tahun ke atas). Jika Anda ingin berinvestasi lebih dari jumlah itu, Anda harus berbicara dengan perencana keuangan tentang cara memanfaatkan rejeki nomplok dengan benar.
Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda menentukan tujuan pensiun Anda, berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman dan sumber pendapatan lain apa yang dapat Anda hasilkan. Mereka akan dapat mengatakan berapa banyak Anda harus berinvestasi dalam saham dan obligasi dan cara terbaik untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda.
Langkah 4: Lunasi utang lain
Jika Anda memiliki hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa atau pinjaman pribadi, rejeki nomplok dapat membantu Anda menghapus semuanya. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk melunasi semua hutang Anda, ada dua cara yang dapat Anda gunakan untuk memutuskan mana yang akan dipilih.
Metode bola salju merekomendasikan untuk melunasi hutang dengan saldo terkecil terlebih dahulu dan menggunakan pembayaran bulanan tersebut untuk menambah hutang Anda yang lain. Setelah saldo terkecil terbayar, Anda mulai menambahkan jumlah tersebut ke saldo terkecil berikutnya. Akhirnya, pembayaran bola salju sampai Anda bebas utang. Metode ini sangat direkomendasikan selama bertahun-tahun, karena memberi insentif kepada orang-orang untuk melunasi utangnya dengan menghadiahi mereka dengan kemenangan kecil.
Strategi populer lainnya adalah metode avalanche, yang menyarankan konsumen untuk melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi. Membayar bunga sesedikit mungkin akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Diperlukan waktu lebih lama untuk melunasi setiap hutang individu, tetapi solusi ini paling masuk akal secara matematis.
Langkah 5: Pekerjakan seorang profesional
Angie Furubotten-LaRosee, CFP® dari Avea Financial Planning pernah membantu seorang wanita muda yang menerima warisan sebesar $100.000. Dia membuat rencana untuk diikuti dan mengalokasikan uang untuk ditabung, diinvestasikan, dan mengikuti mimpinya.
Beberapa tahun kemudian, wanita itu menghubungi Furubotten-LaRosee lagi setelah menerima rejeki nomplok lagi. Furubotten-LaRosee membuat rencana serupa, tetapi menemukan bahwa wanita tersebut tidak mengikuti rekomendasi awalnya.
“Bagian perilaku menerima rejeki tak terduga mungkin memerlukan lebih dari sekadar memiliki rencana, mungkin memerlukan pembinaan untuk mengimplementasikan rencana tersebut,” kata Furubotten-LaRosee.
Sangat mudah mendapatkan setumpuk uang tunai dan merasa kaya untuk pertama kalinya dalam hidup Anda, tetapi lebih sulit untuk bertanggung jawab atas uang itu. Seorang perencana profesional akan menunjukkan kepada Anda bagaimana mempertahankan tujuan Anda. Mereka juga dapat menguraikan bagaimana kehidupan Anda di masa depan jika Anda tetap berpegang pada rencana itu — dan bagaimana jadinya jika Anda menyimpang. Melihat konsekuensi jangka panjang dari tindakan Anda dapat membuat Anda lebih mudah untuk tetap berada di jalur yang benar.
Ringkasan
Jika Anda mengelola rejeki nomplok dengan benar, Anda dapat melunasi sebagian besar, jika tidak semua, utang Anda dengan cepat. Tetapi penting untuk memastikan bahwa Anda menangani utang yang tepat terlebih dahulu. Jika Anda tidak yakin bagaimana melakukan ini, mempekerjakan seorang profesional mungkin bisa membantu.
