Berikut adalah panduan singkat untuk beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan tentang mendapatkan asuransi kesehatan sebagai Dewasa Muda di era Obamacare (jika bertahan). Bahkan jika Administrasi Trump berhasil mencabut dan mengganti Obamacare, beberapa fitur rencana tersebut — seperti kemampuan untuk berbelanja dan membeli asuransi kesehatan sendiri — mudah-mudahan akan bertahan. Inilah yang perlu Anda ketahui.
Kapan saya dapat mendaftar untuk paket baru?
Yang disebut periode “pendaftaran terbuka”, di mana siapa pun dapat mendaftar atau mengubah paket asuransi kesehatan, adalah antara 1 November dan 31 Januari.
Jika Anda mendapatkan asuransi kesehatan melalui majikan Anda, inilah saatnya siapa pun dapat mengubah rencana asuransi kesehatan mereka.
Tetapi Anda dapat membuat perubahan pada paket Anda—atau membeli pertanggungan Anda sendiri—di lain waktu setelah “acara kehidupan yang memenuhi syarat”. Ini termasuk perubahan status pekerjaan, pernikahan, perceraian, atau memiliki bayi.
Berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, apakah saya harus mendapatkan asuransi kesehatan?
Ya. Setiap orang Amerika yang tidak memiliki asuransi kesehatan harus membayar denda pajak.
Asuransi kesehatan dapat diberikan melalui pekerjaan Anda, rencana orang tua Anda, COBRA, Medicaid atau VA, atau polis yang Anda beli sendiri.
Bukankah lebih murah untuk membayar denda?
Saat ACA pertama kali diumumkan, mungkin. Namun hukuman karena tidak memiliki asuransi kesehatan telah meningkat sejak saat itu. Pada tahun 2015, dendanya adalah $325 per orang, atau 2% dari pendapatan rumah tangga Anda, mana yang lebih tinggi. Pada tahun 2016, biayanya adalah $695 atau 2,5% dari pendapatan Anda — mana yang lebih tinggi.
Meskipun mungkin tergoda untuk menghemat uang dan hanya membayar denda — risikonya ekstrim. Anda mungkin muda dan sehat, tetapi kecelakaan atau penyakit yang tidak terduga dapat membuat Anda memiliki hutang medis enam digit dan menggagalkan seluruh masa depan keuangan Anda.
Beberapa laporan telah muncul bahwa di bawah Pemerintahan Trump, IRS tidak akan menolak pengembalian karena gagal menyertakan bukti pertanggungan asuransi kesehatan. Itu membuat beberapa pembayar pajak mempertimbangkan untuk tidak membayar denda asuransi kesehatan dengan asumsi bahwa Obamacare—atau setidaknya mandat individu—akan dicabut. Sekalipun itu terjadi, mandatnya masih berlaku untuk tahun 2016, yang berarti gagal membayar denda jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan dapat membuat Anda berisiko terkena denda terkait pajak atau tuntutan pidana.
Maju—dengan atau tanpa mandat—melakukan tanpa asuransi kesehatan adalah taruhan yang berisiko. Mengingat biaya satu insiden kesehatan dapat dengan cepat naik ke wilayah lima digit, ini bukan hanya asuransi kesehatan, tetapi juga asuransi kekayaan. Apakah tagihan medis semacam itu akan menguras rekening bank Anda atau hanya menciptakan hutang yang tidak dapat diatasi, asuransi kesehatan ada untuk memastikan Anda dapat pulih baik secara fisik maupun finansial dari penyakit atau kecelakaan.
Tapi aku bisa mengikuti rencana orang tuaku sampai aku berumur 26 tahun, kan?
Ya. Orang dewasa muda dapat tetap mengikuti rencana asuransi kesehatan orang tua mereka hingga usia 26 tahun. Hal ini berlaku bahkan jika Anda tidak tinggal bersama mereka atau sendirian secara finansial — dan bahkan jika Anda sudah menikah.
Jika Anda berusia di bawah 26 tahun dan menawarkan asuransi kesehatan melalui perusahaan Anda, Anda memiliki pilihan untuk mendapatkan pertanggungan melalui pekerjaan atau melalui program orang tua Anda.
Majikan saya tidak menawarkan asuransi kesehatan — bagaimana cara membeli polis sendiri?
Anda memiliki opsi untuk membeli polis melalui Marketplace asuransi kesehatan federal atau melalui broker lokal atau online independen seperti Policygenius. Bagaimanapun perasaan Anda tentang Undang-Undang Perawatan Terjangkau, fakta bahwa Anda sekarang dapat membandingkan paket asuransi kesehatan dan membelinya secara online adalah hal yang sangat bagus. Beberapa tahun yang lalu, itu tidak mungkin.
Anda dapat mencari secara lokal. Berikut adalah beberapa penyedia asuransi kesehatan terbesar yang menawarkan paket hebat di wilayah Anda. Periksa mereka.
Apa asuransi kesehatan termurah yang bisa saya dapatkan?
Pertukaran perawatan kesehatan negara bagian Anda menawarkan berbagai tingkat pertanggungan (Perunggu, Perak, dan Emas), tetapi Anda mungkin menemukan bahwa paket Perunggu pun cukup mahal.
Orang dewasa di bawah 30 tahun dan orang-orang dengan “pengecualian kesulitan” tertentu dapat membeli paket bencana dengan biaya lebih rendah.
Sebagian besar paket asuransi kesehatan bencana mengharuskan Anda membayar SEMUA biaya perawatan kesehatan Anda hingga jumlah tertentu (dapat dikurangkan). Namun, rencana bencana yang ditawarkan melalui Pasar asuransi kesehatan federal mencakup tiga kunjungan perawatan primer per tahun tanpa biaya dan layanan pencegahan gratis tertentu.
Asuransi kesehatan yang ditawarkan melalui majikan saya masih mahal; dapatkah saya membeli pertanggungan yang berbeda sendiri?
Ya. Anda dapat membeli asuransi kesehatan melalui Pasar federal atau di tempat lain meskipun perusahaan Anda menawarkan asuransi kesehatan. Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk diskon dan kredit pajak tertentu pada paket Marketplace.
Pendaftaran Terbuka adalah waktu untuk mengeksplorasi apakah membeli asuransi kesehatan sendiri bisa lebih murah daripada paket yang ditawarkan di tempat kerja.
Bagaimana saya bisa membandingkan berbagai rencana asuransi kesehatan ‘apel-ke-apel’?
Ini tidak mudah, tetapi Anda ingin melihat tiga hal:
- Berapa banyak Anda akan membayar premi bulanan
- Berapa banyak Anda akan membayar sendiri untuk perawatan kesehatan rutin (misalnya, kunjungan kantor dan resep)
- Jika Anda sakit atau terluka, berapa banyak Anda BISA membayar sendiri sebelum asuransi Anda masuk
Memahami persyaratan asuransi kesehatan – dapat dikurangkan, copay, co-insurance, dan maksimum out-of-pocket tahunan – akan membuat perbandingan ini lebih mudah.
Apa itu rekening tabungan kesehatan (HSA)?
HSA adalah rekening tabungan yang diuntungkan pajak yang memungkinkan Anda menyisihkan dolar sebelum pajak untuk digunakan untuk biaya medis di masa depan.
Karena sebagian besar paket asuransi kesehatan saat ini memiliki deductible tinggi – HSA menawarkan penghematan pajak atas uang yang Anda sisihkan untuk membayar biaya pengobatan.
Namun, bagian terbaiknya adalah HSA tidak lagi “menggunakannya atau kehilangannya”. Anda memiliki pilihan untuk menarik uang yang Anda simpan di HSA kapan saja untuk membayar biaya pengobatan seperti kunjungan dokter, kontrasepsi dan resep lainnya, atau layanan kesehatan mental.
Bergantian, Anda dapat menggunakan HSA sebagai rekening tabungan jangka panjang seperti rekening pensiun individu dan rollover kontribusi Anda dari tahun ke tahun. Anda masih dapat menariknya kapan saja untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Setelah usia 65 tahun, Anda dapat menarik uang dari HSA dengan alasan apa pun.
