Hanya setelah Anda terbiasa melakukan pembayaran rutin yang meningkat terhadap hutang Anda, Anda harus mulai mengeksplorasi trik penghapusan hutang lainnya seperti negosiasi hutang dan konsolidasi hutang. Semua jalan pintas di dunia tidak dapat membantu Anda keluar dari hutang jika Anda tidak terlebih dahulu mengembangkan disiplin diri untuk hidup sesuai kemampuan Anda dan mencurahkan penghasilan tambahan untuk membayar hutang Anda.
Bagian selanjutnya dari sistem Debt Free in Seven Steps saya adalah menemukan jalan pintas yang dapat membantu Anda keluar dari utang lebih cepat–dan lebih murah.
Langkah Empat: Negosiasikan penurunan suku bunga dari kreditur Anda dan/atau gabungkan saldo di rekening dengan suku bunga yang lebih rendah.
Pertama, hubungi perusahaan kartu Anda!
Langkah pertama yang harus diambil oleh siapa pun yang memiliki kartu kredit adalah meminta penurunan suku bunga dari perusahaan kartu kredit Anda. Mengapa kartu kredit menurunkan suku bunga saya? Empat dari lima kali mereka mungkin tidak. Tetapi jika Anda bertanya, dan bertanya lagi, kemungkinan besar mereka akan memberi Anda potongan tarif untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan. Jika Anda belum melihat kotak surat Anda penuh dengan “penawaran kartu kredit yang disetujui sebelumnya”, industri pinjaman konsumen memang menguntungkan tetapi juga kompetitif.
Hubungi nomor 800 kartu kredit Anda dan mintalah suku bunga yang lebih rendah. Beri tahu mereka bahwa Anda menerima penawaran transfer saldo dan akan mengambil saldo Anda di tempat lain jika Anda tidak bisa mendapatkan tarif yang lebih baik. Jika mereka mengatakan tidak, mintalah untuk berbicara dengan penyelia. Jika itu terbukti sia-sia, hubungi kembali besok. Sebagian besar kartu kredit pada akhirnya akan menurunkan tarif Anda jika Anda melecehkannya, dan ini adalah langkah yang akan menghemat ratusan bahkan ribuan dolar.
Taktik negosiasi hutang ini akan bekerja paling baik jika Anda bereputasi baik dan tidak memiliki sejumlah keterlambatan pembayaran di tahun lalu. Namun, jika Anda dikenakan suku bunga yang lebih tinggi atau “penalti APR” karena keterlambatan pembayaran Anda dan sekarang membayar tepat waktu, hubungi dan minta pengembalian ke tarif biasa Anda. Kebanyakan kreditur tidak akan menolak permintaan semacam itu dari seseorang yang membayar dengan itikad baik.
Transfer saldo
Jika skor kredit Anda bagus, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk satu atau lebih kartu kredit dengan penawaran transfer saldo 0% selama setahun. Bandingkan dan terapkan kartu kredit transfer saldo dan pindahkan saldo tarif tinggi ke kartu 0%. Namun, JANGAN gunakan kartu baru — atau yang lama dalam hal ini — untuk membuat tagihan baru. Potong mereka. Tujuan mendapatkan kartu kredit baru hanya untuk menghemat uang untuk keluar dari hutang.
Konsolidasi hutang
Alat lain yang dapat digunakan beberapa debitur adalah konsolidasi utang, atau proses memindahkan dua atau lebih kartu kredit atau pinjaman menjadi pinjaman baru, biasanya dengan persyaratan yang lebih menguntungkan seperti suku bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman hipotek sering mengiklankan pembiayaan kembali hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah sebagai opsi konsolidasi utang, dan kartu kredit tingkat perkenalan membuat transfer saldo sebagai opsi konsolidasi utang yang menggoda.
Hati-hati, bagaimanapun, dengan konsolidasi utang. Kebanyakan orang berhutang karena pada suatu saat mereka membelanjakan di luar kemampuan mereka. Konsolidasi hutang membebaskan kredit dan menurunkan pembayaran hutang minimum yang Anda lakukan setiap bulan, membuatnya tergoda untuk sedikit melonggarkan pengeluaran Anda. Beberapa bulan mendengar satu dolar dan dua dolar di sini dapat bertambah dengan cepat menjadi hutang buruk lainnya.
Jika Anda memutuskan untuk menggabungkan hutang ke dalam transfer saldo kartu kredit, misalnya, potong kartu kredit lama Anda dan jangan aktifkan kartu baru—gunakan hanya untuk membawa saldo yang ditransfer. Semakin sedikit kredit yang tersedia yang Anda miliki, semakin kecil kemungkinan Anda untuk mundur.
Bergerak…
Setelah Anda memanfaatkan negosiasi utang atau teknik konsolidasi utang, inilah waktunya untuk beralih ke Langkah Kelima: Otomatiskan Pembayaran Utang Anda. Atau, periksa semua artikel di sistem Debt Free in Seven Steps saya.
