Menggunakan kartu kredit dengan bijak dan memiliki riwayat pembayaran yang sehat memiliki keuntungan—seperti menerima kenaikan batas kredit.
Beberapa perusahaan kartu kredit akan memberi Anda kenaikan batas kredit secara otomatis; dalam kasus lain, Anda harus meminta sendiri peningkatan batas.
Dalam posting ini, saya akan membahas mengapa penting untuk menaikkan batas kredit Anda setelah Anda memiliki kartu kredit untuk sementara waktu, dan langkah-langkah yang harus Anda ambil jika Anda ingin meminta kenaikan sendiri.
Apa itu peningkatan batas kredit bukan
Peningkatan batas kredit tidak boleh dilihat sebagai hadiah atau tiket gratis untuk membelanjakan uang ekstra yang tidak Anda miliki. Pengguna kartu kredit berpengalaman tahu bahwa melihat kartu kredit sebagai uang gratis dapat membuat Anda berhutang jika Anda mulai membelanjakan lebih dari yang Anda mampu.
Jika batas kredit Anda dimulai dari $1.500 kemudian dinaikkan menjadi $2.100, tentu, sepertinya Anda memiliki ruang gerak ekstra.
Sebagian besar penerbit kartu kredit setuju untuk menaikkan batas Anda dengan harapan hal itu akan membuat Anda menghabiskan lebih banyak uang. Jika Anda tidak membelanjakan uang setiap bulan untuk kartu Anda, mereka tidak menghasilkan banyak uang dari akun Anda dalam bentuk bunga dan biaya.
Kartu kredit harus digunakan sebagai alat untuk meningkatkan skor kredit Anda, apakah batas Anda $300 atau $10.000.
Mengapa harus mendapatkan kenaikan limit kredit?
Jadi, Anda tidak boleh mendapatkan kenaikan batas kredit hanya untuk kesenangan memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan. Jadi mengapa Anda harus mendapatkannya?
Alasan terbaik untuk menaikkan batas kredit pada kartu kredit Anda adalah agar Anda dapat mempertahankan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah, yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Jika Anda memiliki batas kredit rendah seperti $500 atau bahkan $1.000 misalnya, akan sulit mempertahankan tingkat pemanfaatan Anda di bawah 30 persen, yang merupakan jumlah yang direkomendasikan oleh sebagian besar biro kredit.
Semakin rendah tingkat pemanfaatan total Anda, semakin baik. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit sebesar $1.000 dan Anda ingin mempertahankan pemanfaatan sekitar 20 persen dari batas total, itu berarti Anda hanya dapat membelanjakan sekitar $200 per bulan.
Menghabiskan lebih dari itu akan merusak skor kredit Anda jika batas Anda tetap rendah karena penggunaan total Anda akan meningkat. Dengan batas kredit yang lebih tinggi, jauh lebih mudah untuk mempertahankan tingkat pemanfaatan yang rendah secara keseluruhan.
Alasan bagus lainnya untuk memiliki batas kredit yang lebih tinggi adalah untuk keadaan darurat. Meskipun penting untuk memiliki dana darurat yang kuat untuk menutupi pengeluaran tak terduga, tidak ada salahnya juga memiliki batas kredit yang tinggi untuk menutupi pengeluaran besar tanpa mengirimkan tingkat pemanfaatan kredit Anda ke zona merah.
Kartu kredit tidak boleh digunakan untuk melakukan pembelian impulsif atau membenarkan membeli sesuatu yang tidak mampu Anda beli, tetapi hidup terjadi dan yang terbaik adalah mempersiapkan diri sebaik mungkin—itulah sebabnya kami memilih untuk membangun kredit sejak awal.
Jika Anda sudah siap untuk meminta kenaikan batas kredit dari penerbit kartu Anda, berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda lakukan.
Langkah 1: Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat
Sayangnya, Anda tidak bisa menaikkan batas kredit begitu saja tanpa persetujuan perusahaan kartu kredit. Beberapa perusahaan dan bank ingin melihat pemegang kartu memenuhi kualifikasi tertentu sebelum mereka memberikan kenaikan batas kredit.
Umumnya, bank ingin memastikan bahwa Anda telah menjadi pemegang kartu untuk jangka waktu tertentu. Kemudian, mereka dapat meninjau riwayat pembayaran Anda dan penggunaan kredit Anda yang tersedia.
Mereka mungkin juga ingin melihat di mana skor kredit Anda saat ini dan apakah pendapatan Anda telah berubah sama sekali.
Langkah 2: Minta peningkatan
Beberapa bank meminta Anda untuk meminta kenaikan batas kredit melalui telepon, tetapi sebagian besar mengizinkan Anda melakukannya secara online. Apakah Anda memiliki kartu kredit dengan Chase, American Express, CapitalOne, Barclays, atau bank lain, prosesnya akan sedikit berbeda.
Untuk meminta peningkatan batas kredit secara online, Anda harus masuk ke akun Anda dan melihat apakah ada layanan akun halaman tempat Anda dapat mengajukan permintaan untuk meningkatkan batas kredit Anda. Lihat apakah bank Anda memiliki halaman FAQ yang akan menjelaskan cara mengajukan permintaan kenaikan batas kredit dan cara mengetahui apakah Anda disetujui.
Beberapa bank akan mengizinkan Anda untuk memilih jumlah kenaikan Anda sementara yang lain akan menentukannya untuk Anda.
Langkah 3: Gunakan batas kredit Anda yang lebih tinggi dengan bijak
Jika Anda disetujui untuk peningkatan batas kredit, bank Anda akan memberi tahu Anda dan itu akan segera tersedia. Ini tidak berarti Anda harus kehabisan dan melakukan banyak pembelian ekstra.
Anda harus menggunakan peningkatan batas kredit Anda untuk menjaga agar penggunaan total kredit Anda tetap rendah untuk kartu kredit Anda (di bawah 30 persen) dan terus membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Anda bahkan mungkin ingin meminta kenaikan batas kredit dengan kartu kredit lain yang Anda miliki juga.
Bagaimana jika Anda tidak disetujui?
Jika Anda tidak disetujui untuk kenaikan batas kredit, Anda mungkin menerima surat melalui pos dari perusahaan kartu kredit Anda yang menjelaskan alasannya.
Keputusan mereka dapat didasarkan pada sejumlah faktor.
Sisi baiknya, Anda dapat mencoba permintaan Anda lagi nanti. Anda dapat menyelesaikan masalah apa pun yang ditunjukkan oleh perusahaan kartu kredit Anda yang mencegah Anda disetujui untuk kenaikan batas kredit. Beberapa perusahaan mungkin meminta Anda menunggu selama jangka waktu tertentu sebelum mengajukan permintaan lain.
Ini dapat membantu memberi Anda cukup waktu untuk melakukan perubahan yang dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk kedua kalinya, seperti melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulan, dan seterusnya.
Ringkasan
Meminta kenaikan batas kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk meningkatkan skor kredit Anda selama Anda berkomitmen untuk menggunakan kartu kredit dengan benar dan tidak melihat kenaikan tersebut sebagai uang tambahan yang dapat Anda gunakan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak.
