Bukankah menyenangkan jika membeli rumah semudah berjalan ke toko dan keluar dengan smartphone baru? Sayangnya, ini tidak sesederhana itu. Seperti yang saya ketahui, bersiap-siap untuk membeli rumah membutuhkan banyak persiapan (belum lagi menabung). Tetapi ketika saya banyak memikirkan keputusan ini, saya masih kagum dengan semua orang yang Anda baca tentang siapa yang membeli terlalu banyak rumah.
Meskipun sepertinya masuk akal, mungkin saya perlu menyatakan kembali aturan utama pembelian rumah ini: Bahkan sebelum Anda Mulailah melihat properti, tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu.
Gagal mengindahkan saran ini, dan Anda akan berakhir rumah miskin.
Rumah Miskin: Situasi yang menggambarkan seseorang yang menghabiskan sebagian besar pendapatan totalnya untuk kepemilikan rumah, termasuk pembayaran hipotek, pajak properti, pemeliharaan, dan utilitas. Orang-orang miskin di rumah kekurangan uang untuk barang-barang pilihan dan cenderung kesulitan memenuhi kewajiban keuangan lainnya… — Investopedia
Beberapa orang menjadi miskin rumah ketika pendapatan mereka merosot dan mereka bertahan dengan pembayaran hipotek yang mahal. Yang lain menciptakan masalah dengan membeli terlalu banyak rumah sejak awal. Apa pun penyebabnya, konsekuensi finansial dari menjadi miskin rumah sangat mengerikan dan sering kali mencakup utang kartu kredit yang membengkak dan ketidakmampuan untuk menabung cukup banyak untuk masa pensiun.
Jadi bagaimana Anda bisa menghindari situasi sama sekali?
TAHU BIAYA NYATA UNTUK MEMILIKI
Cara terbaik adalah menjaga agar pembayaran hipotek tetap terkendali.
Aturan praktisnya adalah bahwa seluruh pembayaran hipotek Anda tidak boleh lebih dari antara 28% dan 33% dari penghasilan Anda. Selain itu, Anda ingin mempertahankan total rasio utang terhadap pendapatan (pembayaran utang bulanan Anda, termasuk hipotek, dibagi dengan pendapatan Anda) di bawah 40%.
Gunakan kalkulator ini untuk mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Kedua, penting untuk menyadari perbedaan finansial antara menyewa dan memiliki yang hampir semua orang abaikan: Rumah membutuhkan perawatan dan perawatan!
Biaya kontribusi berkisar dari yang sepele, seperti keran bocor dan layar sobek, hingga penggantian besar seperti AC atau atap baru. Tapi seberapa banyak pemeliharaan rumah berjalan? Ilyce Glink, penulis 100 Pertanyaan Yang Harus Ditanyakan Setiap Pembeli Rumah Pertama Kali memperingatkan, “Anda dapat menghabiskan mulai dari beberapa ribu dolar hingga lebih dari $10.000 per tahun, bergantung pada ukuran dan kondisi rumah, untuk pemeliharaan umum.”
Itu perbedaan besar dari apa yang akan Anda keluarkan untuk pemeliharaan sebagai penyewa (nol).
PASTIKAN ANDA (BENAR-BENAR) SIAP UNTUK MEMBELI
Cara terbaik untuk menghindari menjadi miskin rumah adalah dengan hanya membeli rumah saat Anda benar-benar siap. Hanya karena kamu bisa bukan berarti kamu Sebaiknya. Sebuah bank kemungkinan akan menyetujui hipotek Anda hingga 35% dari pendapatan kotor Anda (sebelum pajak) jika Anda 1) memiliki kredit yang baik 2) telah bekerja selama dua tahun dan 3) memiliki uang tunai untuk digunakan sebagai uang muka.
Tapi rumah adalah komitmen besar, dan ada alasan bagus bukan untuk membeli rumah. Sebagai contoh:
- Anda pikir Anda mungkin ingin pindah dalam waktu kurang dari lima tahun.
- Anda tidak yakin berapa lama Anda akan mendapatkan uang sebanyak yang Anda lakukan hari ini.
- Anda tidak ingin direpotkan dengan perawatan rumah.
- Anda ingin membelanjakan uang untuk hal-hal besar lainnya, seperti perjalanan, pendidikan, atau pernikahan.
Dan jika Anda khawatir membuang-buang uang untuk menyewa, pertimbangkan ini: Setiap laba atas investasi yang mungkin Anda hilangkan dengan menyewa benar-benar tidak rugi jika Anda memperhitungkan kemungkinan hutang kartu kredit dan gagal bayar hipotek Anda jika Anda menjadi miskin rumah. Dan dalam ekonomi ini, rumah Anda mungkin tidak akan menjadi investasi. Menurut artikel di blog Wall Street Journal ini, harga rumah anjlok ke angka tahun 2002.
Tinggal di rumah miskin tidak hanya merugikan keuangan Anda, tetapi juga merugikan Anda secara mental dan fisik. Mengetahui bahwa penghasilan dan biaya rumah Anda mengatur hidup Anda bisa menjadi sumber kecemasan yang besar. Menjadi miskin rumah menghilangkan perasaan bebas untuk mengendalikan keuangan Anda. Ironisnya, kami orang Amerika memandang kepemilikan rumah sebagai simbol utama keamanan dan kesuksesan finansial, tetapi jika Anda tinggal di rumah miskin, keuangan Anda sama sekali tidak aman.
Seperti yang saya temukan, lebih baik membuat langkah yang lambat dan bijaksana menuju kepemilikan rumah daripada melompat terlalu dini dan menjadi miskin rumah. Saat Anda benar-benar siap memiliki rumah, pengalamannya akan jauh lebih manis.
Bagaimana denganmu? Apakah Anda atau pernahkah Anda tinggal di rumah miskin? Bagaimana Anda sampai di sana, dan tekanan apa yang ditimbulkan oleh terlalu banyak biaya perumahan pada keuangan Anda?
###
