Perencanaan keuangan jangka panjang memang penting, tetapi tidak selalu mudah. Di situlah seorang penasihat keuangan masuk. Tetapi ada banyak penasihat di luar sana — bagaimana Anda bisa memilih para ahli?
Jack Waymire, pendiri Pendaftaran Paladin dan penulis dari 5 Langkah Memilih Penasihat Keuangan Terbaiksiap membantu.
Pendaftaran Paladin adalah direktori gratis perencana keuangan dan penasihat investasi terdaftar (RIA). Registri memiliki standar tertinggi untuk penasehatnya, dan bekerja dengan kebutuhan Anda untuk menemukan kecocokan yang sempurna.
Waymire berbicara dengan Money Under 30 tentang apa yang harus dicari dalam diri seorang penasihat, apa yang harus dihindari dengan cara apa pun, dan mengapa tidak pernah terlalu dini untuk mulai merencanakan masa depan.
Kunci penasihat yang baik
Mitos paling umum yang didengar Waymire tentang penasihat keuangan adalah bahwa mereka semua sama. Faktanya, katanya, “ada dua kategori berbeda. Salesman dan penasihat.” Lebih dari separuh profesional yang mengaku sebagai penasihat profesional sebenarnya adalah salesman.
Bagaimana Anda bisa tahu jika Anda sedang berbicara dengan seorang salesman? Satu pertanyaan kunci akan menjernihkannya: Tanyakan bagaimana seorang profesional diberi kompensasi atas saran mereka.
Penjual, seperti pialang saham dan agen asuransi, mendapatkan komisi. Mereka mungkin menampilkan diri mereka sebagai penasihat keuangan, kata Waymire, karena “banyak orang tidak ingin penjual menangani uang mereka”. Tetapi mereka tidak mungkin memperhatikan kepentingan terbaik Anda.
Penasihat keuangan asli diberi kompensasi dengan biaya. “Penasihat keuangan sejati semuanya adalah fidusia. Mereka berpegang pada standar etika tertinggi dalam industri, yang berarti mereka harus melakukan yang terbaik untuk klien mereka,” tambah Waymire.
Waymire mengatakan generasi milenial sering berinvestasi dengan orang pertama yang mendekati mereka, tanpa menyadari bahwa mereka memiliki pilihan. Faktanya, penasihat keuangan sejati jarang melakukan kontak dengan klien. Penjual, di sisi lain, akan menjangkau melalui panggilan dingin dan taktik lainnya. “Jika [millennials] hanya berbicara dengan orang yang memulai kontak dengan mereka, mereka cenderung mempekerjakan seorang salesman,” Waymire memperingatkan.
Dia juga menasihati kaum milenial untuk “berhati-hati terhadap penasihat yang terkait dengan perusahaan bermerek” seperti Fidelity, Morgan Stanley, atau Merrill Lynch. “Jangan menganggap besar itu lebih baik.” Perusahaan besar dapat membelanjakan lebih banyak untuk periklanan dan pemasaran, tetapi penasihat mereka tidak memberikan nasihat yang lebih baik.
Sebaliknya, Waymire merekomendasikan untuk mempekerjakan penasihat independen. Penasihat yang ideal dapat menunjukkan pengetahuan, memiliki catatan kepatuhan yang bersih, dan merupakan fidusia yang dibayar dengan biaya tertentu. Paladin berfokus pada para ahli independen.
Perencanaan dan investasi
Kapan sebaiknya Anda berpikir untuk mendapatkan penasihat? Segera, kata Waymire. “Pikirkan tentang penasihat keuangan yang menyediakan perencanaan. Bahkan jika [you] tidak punya banyak uang, [you] membutuhkan rencana keuangan.” Perencanaan mencakup penganggaran untuk faktor-faktor seperti pensiun dan asuransi kesehatan, dan menabung sebanyak mungkin untuk masa depan.
Waymire menjelaskan dua komponen kunci untuk menasihati keuangan adalah perencanaan dan investasi. Kebanyakan penasehat melakukan keduanya.
Sementara profesional muda mungkin tidak memiliki aset yang cukup berpikir tentang investasi, mereka harus memulai dengan sisi perencanaan—semakin dini semakin baik. Penasihat yang baik akan menjadikan akumulasi aset sebagai bagian dari keseluruhan rencana. Mereka juga akan menentukan tingkat tabungan Anda dan mendapatkan Anda di jalur untuk pensiun. “Rencanakan pensiun Anda sesegera mungkin,” Waymire merekomendasikan. “Perencanaan harus dimulai segera setelah Anda memiliki pekerjaan nyata pertama Anda.” Berinvestasi, komponen kedua dari menasihati, adalah bagaimana Anda akan mengimplementasikan rencana yang sudah Anda miliki.
Namun, banyak penasihat terbaik memiliki persyaratan aset minimum. Untuk investor yang memiliki jumlah lebih kecil—di bawah $25.000—Waymire menyebutkan tren penasihat “robo”, sebuah program komputer yang akan menerima jumlah berapa pun. “Robo” bisa menjadi solusi sementara untuk jumlah aset yang kecil. Tetapi untuk hasil yang optimal, Waymire merekomendasikan untuk mencari seorang profesional manusia.
Cara menyewa penasihat
Kesalahan terbesar yang dilihat Waymire sebagai investor muda saat menyewa penasihat? “Mereka tidak mengerjakan pekerjaan rumah mereka.” Dengan kekayaan informasi di Internet, tidak ada alasan untuk tidak melakukan penelitian.
Buku Waymire menjelaskan proses “ke mana harus pergi, apa yang harus dicari, dan bagaimana informasi tersebut memengaruhi investor”. Dia istirahat proses seleksi turun menjadi lima langkah.
Langkah 1: Temukan penasihat
Registri Paladin, dengan database sekitar 500 penasihat, adalah tempat yang baik untuk memulai. Paladin telah memeriksa penasihat selama lima belas tahun. Situs ini gratis untuk digunakan—dan karena Paladin tidak memiliki konflik kepentingan, info mereka sepenuhnya objektif.
Apa keuntungan bagi investor muda? “[The site] mendidik investor tentang penasihat tanpa mengubur mereka dalam banyak detail. Ini merampingkan informasi, ”jelas Waymire.
Profil penasihat profesional di situs menunjukkan kepada investor hal-hal penting: Kredensial, etika, praktik bisnis, dan layanan setiap penasihat.
“Profesional muda cenderung mempekerjakan orang pertama yang kedengarannya bagus. Itu risiko terbesar mereka, ”Waymire memperingatkan. “Mereka tidak mempekerjakan penasihat terbaik, mereka mempekerjakan salesman terbaik.” Proses intensif penelitian membantu investor menghindari banyak salesman di luar sana.
Waymire menyarankan untuk mempersempit pilihan Anda menjadi dua atau tiga penasihat potensial, berdasarkan siapa yang memenuhi kebutuhan Anda.
Langkah 2: Penelitian
Internet adalah aset terbaik Anda. Sebelum Anda menghubungi penasihat untuk wawancara, teliti mereka secara menyeluruh. Inilah yang harus dicari, menurut Waymire:
-
Situs web penasihat.
-
Catatan kepatuhan mereka.
-
Berapa lama mereka telah dalam bisnis.
-
Berapa banyak pengalaman yang mereka miliki.
-
Rekor mereka di Otoritas Pengatur Industri Keuangan [FINRA] situs web, terutama keluhan yang tercatat dari investor lain.
Langkah 3: Memulai kontak
Setelah Anda menyelesaikan pekerjaan rumah, Anda dapat mendekati penasihat potensial untuk bercakap-cakap.
Langkah 4: Wawancara
Inilah yang ingin Anda ingat:
- Mengontrol. Tip terbesar Waymire untuk a wawancara sukses adalah untuk mengontrol proses. “Saat Anda mewawancarai salesman dan mereka memberi Anda promosi penjualan, salesman mengontrol info yang Anda dapatkan. Mereka memberi tahu Anda apa yang ingin Anda dengar, ”katanya. “Kenali jika [you] jangan ambil kendali, penasihat akan melakukannya. Ketahui pertanyaan yang ingin Anda jawab sebelumnya. Tugas Anda adalah mencari tahu apakah penasihat potensial itu “kompeten dan etis”. Tanyakan tentang gelar sarjana, sertifikasi, dan catatan kepatuhan mereka, misalnya. Dapatkan informasi yang sama dari setiap penasihat yang Anda wawancarai.
- Dapatkan semuanya secara tertulis. Jangan puas dengan janji lisan yang dibuat penasihat. “Hanya apa yang mereka bersedia tuliskan yang diperhitungkan,” kata Waymire.
- Membutuhkan pengungkapan penuh. Selain mempelajari bagaimana penasihat diberi kompensasi, Waymire memberi tahu investor untuk “mewajibkan penasihat untuk mengungkapkan setiap sen yang akan dipotong dari [your] aktiva.”
Langkah 5: Pilih penasihat
Penasihat yang tepat dapat membuat perbedaan besar. Semakin banyak pekerjaan yang Anda masukkan ke dalam proses, semakin besar kemungkinan Anda untuk menuai keuntungan.
Waymire mendorong milenial untuk tidak meremehkan dampak dari perekrutan yang baik: “[With] penasihat yang hebat, saya akan memiliki lebih banyak keamanan finansial dan mencapai lebih banyak tujuan saya. Jika saya bersedia meluangkan waktu untuk menyewa penasihat keuangan terbaik, masa depan keuangan saya jauh lebih cerah.”
Ringkasan
Menemukan penasihat keuangan yang baik dapat membantu memastikan bahwa Anda memiliki masa depan keuangan yang aman. Paladin Registry adalah direktori gratis perencana keuangan dan penasihat investasi terdaftar (RIA). Jack Waymire, pendiri Registry menyarankan agar setiap orang mencari penasihat keuangan, tetapi pastikan Anda melakukan riset sebelumnya.
Temukan Penasihat Keuangan Berperingkat Bintang 5 menggunakan The Paladin Registry sekarang
