Musim gugur yang lalu, saya mengalami ketidakberuntungan karena menerima skenario penyelamatan yang, sebagai mantan petugas pemadam kebakaran dan EMT, saya telah melatih dan melakukan berkali-kali: pelepasan otomatis.
Ketika saya melewati salah satu rotary favorit Boston (lingkaran lalu lintas untuk Anda yang bukan orang Inggris Baru), saya bertemu dengan kekuatan seorang pengemudi yang pantang menyerah yang mengambil putaran seperti orang Prancis dan memiringkan Ford Escape saya yang berat ke samping. Prioritaskan yang benar!? Non, c’est l’Amérique! Merde.
Untungnya, pengalaman berperan sebagai pengemudi yang terjebak selama latihan pemadam kebakaran saya agak diterjemahkan ke dalam peristiwa kehidupan nyata. Setelah mengumpat dan menelepon 911, saya dapat berbicara sendiri tentang apa yang akan terjadi selanjutnya. Jadi saat kepanikan muncul karena dibalik ke samping dan menyadari sabuk pengaman saya macet, saya merasa lega dengan suara mobil pemadam kebakaran dan sirene ambulans (sakit punggung, tidak terlalu banyak).
Saya tidak bersalah atas kecelakaan saya dan, untungnya, saya memiliki asuransi mobil. Saat kru menarik saya dari Escape saya yang robek, saya mendengar mereka berkata “Dang, seseorang mendapatkan mobil baru.”
“Ya ampun, aku. Tunggu… Tidak, saya tidak, saya masih berutang uang untuk ini. Omong kosong… apakah saya akan mendapatkan cukup uang muka? Apa yang saya lakukan sekarang?!”
Betapapun siapnya saya untuk menjadi korban kecelakaan mobil, setelah debu mereda dan keluar dari rumah sakit, saya menghadapi situasi yang sama sekali tidak saya siapkan: menjadi penuntut asuransi mobil.
Sayangnya, apa yang saya rasakan artinya memiliki asuransi sangat kontras dengan kenyataan tentang apa artinya bergantung pada asuransi mobil Anda untuk membuat Anda utuh. Singkatnya, dibutuhkan dua hal yang tampaknya tidak pernah cukup bagi Anda: uang, yang Anda harap akan Anda dapatkan kembali, dan waktu, sesuatu yang tidak dapat Anda kembalikan.
Bahkan dengan asuransi, kecelakaan mobil itu mahal
Mengalami kecelakaan itu mahal. Ya, Anda dapat memperolehnya kembali, tetapi jangan mengharapkan pemeriksaan yang berat sebelum Anda perlu mengeluarkan sejumlah besar uang untuk biaya hidup yang akan datang selama minggu-minggu setelah kecelakaan Anda.
Tentu, ini adalah waktu yang tepat untuk mengetahui bahwa memiliki dana darurat sangat penting untuk keamanan finansial Anda. Bukan hanya untuk biaya sewa mobil atau uang muka untuk kendaraan pengganti, tetapi juga untuk satu hal yang sama sekali tidak saya siapkan: dipaksa untuk mengambil waktu yang tidak terduga.
Selain memiliki uang tunai untuk bertahan beberapa minggu tanpa mobil, pastikan Anda memiliki hari libur yang cukup, atau rencana kecacatan jangka pendek, untuk menutup waktu kapan pun Anda mungkin perlu lepas landas dari pekerjaan setelah kecelakaan. Jika Anda mengharapkan (baca: perlu) dibayar selama waktu istirahat Anda setelah kecelakaan, Anda harus tahu bahwa sebagian besar polis asuransi mobil hanya akan memberikan penggantian yang tidak ditanggung oleh liburan atau hari sakit — dan hanya 80% dari gaji reguler Anda juga. .
Dalam situasi saya, implikasi dari mengambil beberapa hari cuti yang tidak dibayar tidak sebanding dengan 80% uang tunai, meskipun itu akan sangat merugikan saya dalam jam kerja yang diperoleh. Pelajaran untuk diambil dari ini? Pahami bagaimana majikan Anda akan mendukung Anda dalam situasi ini, dan bagaimana Anda harus mencari bantuan. Baik itu menggunakan liburan, sakit, atau jam kerja, Anda harus tahu tindakan apa yang harus Anda ambil jika Anda tiba-tiba membutuhkan cuti beberapa hari, dan biaya yang mungkin timbul.
Setiap kali perusahaan asuransi mobil nasional muncul di layar TV, mereka menggembar-gemborkan skor kepuasan pelanggan, kemudahan pemrosesan klaim, dan memastikan ketenangan pikiran Anda sebagai pelanggan mereka. Sayangnya, ketika kerumitan kecelakaan Anda meningkat, begitu pula jumlah waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan masalah.
Menghubungi perusahaan asuransi setelah kecelakaan
Setelah menerima laporan kejadian dari polisi, tunangan saya menghubungi Geico dengan nomor kejadian dan memulai proses pengajuan klaim saat saya masih berada di papan belakang di ruang gawat darurat. Langsung saja, dia diberi nama dan nomor bukan hanya satu, bukan dua, tapi tiga agen berbeda yang harus kami tangani selama proses klaim.
Agen pertama adalah perwakilan klaim medis, yang akan memastikan bahwa tagihan yang kami peroleh setelah kejadian tersebut akan ditanggung hingga batas polis Anda. Dalam kasus saya, pertanggungan saya bahkan tidak membayar seluruh tagihan ambulans. Jadi, pekerjaannya hanyalah meneruskan sisa tagihan saya ke asuransi kesehatan saya. Keluar dari biaya saku? Bagi saya itu adalah pembayaran bersama $ 100. Tanpa asuransi kesehatan, kunjungan ER itu akan menelan biaya $12.345.
Yang kedua dalam daftar adalah penaksir klaim kami, yang beroperasi di lapangan dan menilai kerusakan yang terjadi pada kendaraan saya. Pekerjaannya dibuat relatif mudah oleh kerja keras pemadam kebakaran dengan rahang kehidupan – Escape adalah kerugian total.
Sayangnya, pekerjaan adjuster membuat dia terombang-ambing di antara klaim di wilayah geografis yang luas dan dia terus-menerus menelepon. Antara bermain tag telepon dan berurusan dengan banyak waktu yang disita, butuh 9 hari kerja — hampir dua minggu setelah kecelakaan itu — untuk menerima cek saya.
Terakhir, ada agen terpisah yang ditugaskan untuk mengklaim kembali pengurangan saya dan akan terus mengabari saya saat keputusan diambil. Proses ini memakan waktu yang sangat lama, hampir enam bulan, karena perusahaan asuransi pengemudi lain tidak dapat menemukan laporan polisi asli karena mereka “tidak tahu siapa yang mengajukannya”. Membingungkan, saya tahu. Namun yang bisa saya lakukan hanyalah menelepon, meninggalkan pesan, dan menunggu beberapa hari lagi untuk diberi tahu, “Kami masih melacak semuanya.”
Butuh setengah tahun untuk mendapatkan kembali uang yang hilang dari kecelakaan yang sepenuhnya bukan salahku. Saya kehilangan beberapa ratus dolar untuk biaya sewa mobil, waktu yang diperoleh selama seminggu, dan kebebasan memiliki kendaraan sendiri. Apakah kita berhasil? Untungnya, ya. Tapi ada garis tipis antara ini dari ketidaknyamanan dan peristiwa yang mengubah hidup.
Apa yang saya lakukan dengan benar?
Pertama, saya memakai sabuk pengaman saya – tapi itu tidak penting.
Kedua, saya membiayai jauh di bawah nilai kendaraan saya, yang membuat saya tidak berhutang setelah dianggap sebagai kerugian total.
Ketiga, meskipun saya belum memiliki dana darurat enam bulan penuh, saya memiliki cukup dana untuk menutupi biaya tak terduga yang mengikutinya tanpa berutang, atau memengaruhi kemampuan kami untuk membayar tagihan reguler kami.
Akhirnya, saya memiliki asuransi kesehatan, yang tanpanya saya akan melihat tagihan lima digit untuk diselesaikan sendiri.
Apa kesalahan yang telah aku perbuat?
Meskipun saya tidak murah untuk perlindungan asuransi mobil saya, ada beberapa aspek yang telah saya ubah atau tambahkan.
Pertama, pengurangan saya ($ 1.000) membuat pembayaran bulanan saya turun beberapa dolar, tetapi merupakan pukulan besar untuk menunggu selama saya melakukannya untuk diganti.
Kedua, saya tidak ikut serta dalam perlindungan mobil sewaan. Apalagi di kota seperti Boston, biaya sewa bisa sangat mahal. Dan sementara tunangan saya dan saya berhasil dengan satu mobil, itu adalah pukulan besar lainnya bagi kualitas hidup kami yang membuat kami bergantung pada kendaraan yang jauh lebih tidak dapat diandalkan.
Yang terpenting, saya membiarkan diri saya tidak mengerti apa artinya sebenarnya dilindungi oleh asuransi mobil. Pada akhir hari (atau tahun) Anda mungkin mendapatkan kembali apa yang menjadi hutang Anda. Tetapi tanpa memahami proses pengajuan klaim, atau mengetahui dengan tepat berapa biaya yang harus ditanggung oleh insiden seperti ini, saya membiarkan diri saya nyaris membiarkan pengemudi yang bersalah merusak keamanan finansial yang telah saya peroleh dengan susah payah.
Saling Merdeka menyediakan pemrosesan klaim langsung melalui aplikasi atau situs webnya, dan menurut saya sangat mudah dan mudah digunakan. Hanya memilih Ajukan opsi Klaim dan masukkan semua informasi yang berlaku. Setelah klaim Anda masuk ke sistem, pilih Kelola Klaim untuk pembaruan proses klaim. Setelah Anda mengajukan, langkah selanjutnya adalah meninjau kerusakan, yang dapat Anda lakukan melalui aplikasi, juga, menggunakan jaringan bengkel Liberty Mutual. Yang terbaik dari semuanya, jika Anda membutuhkan bantuan, angkat saja teleponnya dan bicaralah dengan perwakilan layanan pelanggan, yang akan bekerja sama dengan Anda untuk memastikan klaim Anda berjalan lancar.
Jadi sekarang mungkin saat yang tepat untuk memeriksa – bagaimana asuransi mobil kita menumpuk? Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang opsi pertanggungan asuransi mobil di sini atau lihat polis asuransi di wilayah Anda.
Cara mendapatkan mobil baru setelah rugi total
Anda telah berurusan dengan perusahaan asuransi Anda, tetapi sekarang Anda perlu membeli mobil baru. Untungnya, ada banyak pilihan!
Pembelian
Jika Anda sering mengemudi dan menyukai ide memiliki mobil sendiri, membeli mobil secara langsung adalah pilihan terbaik Anda.
Bagi yang sadar anggaran, membeli bekas adalah suatu keharusan. Jika Anda mengetahui mobil-mobil yang bertahan paling lama, Anda dapat membuat mobil bekas bertahun-tahun, sementara mobil baru kehilangan nilainya begitu Anda mengendarainya.
Selain itu, seperti yang akan saya bahas sebentar lagi, membeli barang bekas jauh lebih hemat biaya.
Sewa
Anda selalu dapat membeli mobil baru, tetapi persewaan menjadi lebih populer, dan untuk alasan yang bagus. Banyak orang tidak banyak mengemudi, tetapi membutuhkan mobil untuk mengunjungi keluarga dan menjalankan toko kelontong, tetapi dapat berjalan kaki ke kantor, restoran, dll. Dalam hal ini, sewa masuk akal, terutama jika Anda dapat menemukan pembayaran sewa yang lebih murah daripada pembayaran pembelian kendaraan baru atau bekas.
Alasan lain Anda mungkin mempertimbangkan untuk menyewa adalah jika Anda lebih sering menginginkan mobil baru. Jika Anda menyukai ide (dan mampu) untuk menyewa mobil yang berbeda setiap tahun, itu mungkin bukan ide yang buruk (walaupun ketahuilah bahwa itu bukan pilihan termurah).
Pada saat yang sama, ketahuilah bahwa leasing tidak selalu merupakan pilihan yang tepat bagi sebagian orang. Sewa bisa mahal, dan jika Anda menyebabkan kerusakan signifikan pada mobil, Anda akan membayarnya.
Cara membiayai mobil baru setelah rugi total
Dalam hal pembiayaan mobil baru Anda, Anda memiliki lebih banyak pilihan daripada pembiayaan dealer (yang tidak boleh Anda lakukan kecuali jika itu benar-benar bagus dan Anda memiliki kredit yang sangat baik). Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil peer-to-peer, membiayai melalui credit union Anda, atau membayar tunai (yang disarankan).
Pinjaman mobil peer-to-peer
Opsi ini untuk mereka yang memiliki kredit bagus, karena semua pinjaman peer-to-peer membutuhkan nilai kredit yang tinggi. Pinjaman peer-to-peer mirip dengan pinjaman tradisional, tetapi didanai oleh investor swasta melalui situs seperti Prosper atau Lending Club.
Dengan pinjaman peer-to-peer, Anda masih memiliki jadwal pembayaran dan Anda masih harus membayar bunga, tetapi tarif peer-to-peer seringkali lebih baik daripada tarif dealer.
Sebelum Anda mendapatkan pinjaman, periksa kalkulator keterjangkauan mobil untuk mengetahui berapa banyak mobil yang mampu Anda beli.
