Ketika putra saya lahir – anak pertama dari dua anak saya – saya menyaksikan semuanya terbalik. Setiap pasangan muda dengan bayi belajar bahwa itu adalah lompatan terpendek dari kehidupan yang berpusat pada diri sendiri ke kehidupan yang berpusat pada bayi.
“Bayi pertama adalah hal yang sangat menyenangkan,” kata Chris Alberta, pendiri dan presiden Alberta Enterprises, sebuah perusahaan manajemen kekayaan di Brighton, Mich. “Sebagai ayah dari empat anak, saya dengan jelas mengingat setiap detail persiapan, mulai dari membaca ‘apa untuk mengharapkan ‘buku untuk berbelanja untuk setiap gadget yang mungkin.
Jadi, apa yang bisa disampaikan Alberta kepada kita sebagai ayah dan pakar keuangan? “Saran terbaik yang bisa saya bagikan adalah memastikan untuk menyimpan bantal yang nyaman di bank,” katanya. “Meskipun menyenangkan untuk mengatur kamar bayi dengan setiap item baru — mulai dari sistem pembuangan popok elektrik hingga kamera pengintai penglihatan malam — sangat sedikit hal yang akan membantu Anda menikmati beberapa bulan pertama lebih dari tidak adanya tekanan finansial.”
Saya berharap saya bertemu dengan Albert bertahun-tahun sebelumnya. Selusin tahun setelah putra saya lahir, istri saya dan saya akhirnya membangun bantalan yang sehat di bank tahun ini, sama dengan kira-kira tiga bulan gaji penulis lepas saya. Tapi saya masih bergumul dengan rencana keuangan jangka panjang sejauh anak-anak saya pergi.
Bagi orang tua baru, ini berarti lebih dari sekadar menganggarkan Pampers, susu formula, dan binkies. Perguruan tinggi, misalnya, mungkin terasa sangat lama. Kemudian Anda berbalik dan anak Anda adalah balita, lalu pra-remaja, lalu di sekolah menengah. Jika Anda belum siap, Anda mungkin akan melihat tagihan sekolah enam digit.
“Menabung untuk pendidikan anak Anda mungkin akan menjadi salah satu tujuan keuangan jangka panjang terbesar Anda,” kata Rich Linton, presiden Pasar Korporat dan Individu Besar untuk Voya Financial. “Seperti perencanaan pensiun, semakin awal Anda memulai, semakin banyak tabungan Anda dapat tumbuh melalui bunga majemuk. Seringkali individu mengalami kesulitan memprioritaskan tabungan pensiun untuk membayar kuliah anak-anak mereka. … Setiap keadaan berbeda tetapi secara umum, arahkan sepuluh sen ke perguruan tinggi untuk setiap dolar yang Anda keluarkan untuk masa pensiun.”
Kendaraan terbaik untuk ini adalah rencana 529. Penghasilan dalam rencana tabungan perguruan tinggi ini dibebaskan dari pajak federal, dan dalam banyak kasus pajak negara bagian.
Voya Financial baru saja meluncurkan program untuk membantu orang tua memenuhi kebutuhan masa depan, dengan sentuhan promosi. Program Voya Born to Save menawarkan setiap bayi yang lahir di AS pada 20 Oktober sebuah investasi reksa dana senilai $500 sebagai awal tabungan pensiun mereka. “Ini menggarisbawahi bahwa tidak pernah terlalu dini untuk mulai merencanakan dan menabung untuk masa depan,” kata Linton.
“Hampir setiap rencana keuangan dapat dirancang dan siap sebelum anak lahir,” tambah Alberta. “Tentu, begitu nomor Jamsostek dan akte kelahiran diterbitkan, rencana tersebut dapat dilaksanakan dengan lembaga yang sesuai.”
Tapi kenapa sebelumnya? Alberta menjawab pertanyaan itu dengan pertanyaan lain. “Pernahkah Anda mencoba membuat keputusan yang bertanggung jawab saat sangat kurang tidur? Ide buruk.”
Perencanaan yang bertanggung jawab juga mengajari anak Anda pelajaran uang pertama dalam hidup: kepuasan yang tertunda. “Menetapkan perbedaan antara kebutuhan dan keinginan sejak dini adalah latihan yang penuh kasih,” kata Alberta.
Berikut adalah beberapa tip lain yang dibagikan pakar keuangan saat Anda mempersiapkan bayi dan mengasuhnya selama tahun-tahun pertama kehidupan:
Dapatkan dana darurat itu
Setelah bertahun-tahun mengakui kesalahan dan kesalahan keuangan saya, saya bisa terlihat baik sekali. “Dana darurat Anda umumnya harus berisi jumlah yang setara dengan gaji tiga bulan,” kata Linton. “Anda ingin membantu melindungi keluarga Anda dari pengeluaran tak terduga, termasuk sakit, kecelakaan, atau kehilangan pekerjaan. Itu adalah prioritas utama, tetapi cobalah untuk tidak membiarkannya mengganggu tabungan pensiun Anda.”
Perluas anggaran Anda untuk prioritas baru
Dalam semua kegembiraan bayi, mudah untuk melupakan bahwa anggaran Anda harus mengikuti penambahan keluarga baru. “Kembangkan rencana keuangan rumah tangga yang memperhitungkan pendapatan, pengeluaran, dan tujuan tabungan untuk kuliah, pengurangan hutang, biaya pengobatan yang tidak ditanggung asuransi, dan pensiun,” kata Linton. “Orang tua juga dapat mempertimbangkan Rekening Tabungan Kesehatan, yang memungkinkan fleksibilitas untuk menganggarkan biaya pengobatan keluarga.” Dolar HSA bebas pajak, jadi jika Anda belum mengejar ini melalui majikan Anda, sekaranglah waktunya.
Pertimbangkan asuransi jiwa
Di sini, Alberta berbicara dari pengalaman sedih. “Sebagai seorang ayah yang kehilangan anak sejak dini, saya dapat memberi tahu Anda secara langsung bahwa penderitaan kehilangan semacam itu hanya diperparah oleh tekanan finansial akibat kehilangan gaji, biaya pengobatan, dan pengaturan pemakaman,” katanya. “Polis $50.000 untuk seorang anak dapat menelan biaya kurang dari $20 per bulan dan dapat dikonversi menjadi akun investasi di kemudian hari.”
Pada akhirnya, bayi Anda akan menyerap begitu banyak dari apa yang Anda dan pasangan Anda lakukan — tanpa Anda sadari. Tunjukkan kepada anak-anak kebiasaan baik saat mereka tumbuh, dan kemungkinan besar mereka akan menjalaninya nanti. “Atur uang saku sejak awal untuk pekerjaan dasar dan dorong menabung, memberikan persepuluhan, dan menikmati pembelian non-impulsif,” catat Alberta.
Artinya, setelah rangkaian tak berujung pada pemberian makan sebelum fajar dan penggantian popok. Semoga beruntung dengan itu. Saya telah melakukan halangan saya.
