Jadi, Anda menemukan reksa dana yang tepat untuk tujuan investasi Anda.
Sebelum Anda berinvestasi, tahukah Anda berapa harga reksa dana tersebut?
Minggu lalu, saya menulis panduan pemula untuk reksa dana. Seperti yang saya katakan, reksa dana adalah investasi yang ideal untuk investor baru dan siapa saja yang ingin mengambil keuntungan dari naik turunnya pasar saham tetapi tidak tertarik untuk berdagang saham atau mengkhawatirkan naik turunnya pasar setiap hari. Penawaran reksa dana mengaturnya dan melupakannya berinvestasi. Itu hal yang bagus.
Ketika Anda berinvestasi dalam reksa dana, Anda menginginkan:
- reksa dana yang tepat untuk tujuan investasi Anda (kami akan membahasnya segera)
- reksa dana murah
MENGAPA REKSA DANA BIAYA UANG
Saat Anda membeli saham di satu perusahaan, Anda harus membayar komisi kepada pialang saham untuk melakukan transaksi. Kemudian, Anda memiliki saham tersebut, dan tidak ada biaya lagi untuk menahan saham tersebut sampai Anda menjualnya, pada saat itu Anda membayar komisi lagi.
Reksa dana, bagaimanapun, memiliki biaya lain.
Ingatlah bahwa reksa dana adalah kumpulan saham, obligasi, dan sekuritas lainnya. Sering kali, mereka dikelola secara aktif, artinya sebuah tim melakukan penelitian dan melakukan perdagangan setiap hari untuk memastikan dana bekerja sesuai dengan tujuan investasinya. Bahkan dalam dana yang tidak dikelola secara aktif, perdagangan dilakukan untuk menjaga keseimbangan portofolio dana saat uang mengalir masuk dan keluar dari dana tersebut.
Perdagangan ini—serta pengelolaan dan penelitian dalam dana yang dikelola secara aktif—membutuhkan biaya. Dan biaya ini diteruskan ke investor reksa dana. Tidak apa-apa, tetapi kunci investasi reksa dana yang cerdas adalah mengidentifikasi dana dengan biaya terendah untuk tujuan investasi Anda.
BIAYA REKSA DANA
Apa yang perlu Anda ketahui tentang reksa dana apa pun adalah rasio pengeluaran dan beban penjualannya.
Rasio Biaya
Sebuah reksa dana rasio biaya adalah persentase aset dana yang murni digunakan untuk menjalankan dana tersebut. Ini mencakup banyak hal, termasuk:
- biaya penasihat investasi atau biaya manajemen
- biaya administrasi
- Biaya distribusi 12b-1 (iklan)
Pada dasarnya, semua biaya dana digabungkan ke dalam rasio pengeluaran, yang dinyatakan sebagai persentase seperti 0,20% (di ujung bawah) atau 1,60% (di ujung atas).
Mengapa biaya ini penting?
Biaya reksa dana licik, karena Anda tidak pernah merasakannya langsung keluar dari dompet Anda. Ketika Anda menginvestasikan $2.000 dalam reksa dana, misalnya, Anda membayar $2.000, bukan $2.000 ditambah $20 untuk pengeluaran. Namun seiring berjalannya waktu, perusahaan reksa dana mengambil pengeluarannya dari total aset dana, dan setiap hasil investasi yang Anda peroleh dikurangi dengan jumlah biaya dana tersebut.
Misalnya, jika Anda menginvestasikan $10.000 dalam reksa dana yang mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata 8% selama 30 tahun, berikut adalah bagaimana pengeluaran reksa dana dapat memengaruhi pengembalian Anda:
Dalam dana dengan rasio pengeluaran 1%, Anda akan memiliki $76.122 dalam 30 tahun. Investasikan uang yang sama dalam dana dengan pengembalian yang sama tetapi rasio 2%, dan Anda hanya akan memiliki $57.435 setelah 30 tahun. Itu selisih $18.687 hanya dengan investasi $10.000. Semakin banyak Anda berinvestasi, semakin banyak biaya menggerogoti pengembalian. (Dan jika Anda menemukan reksa dana dengan rasio pengeluaran hanya 0,20%, Anda akan memiliki $95.184 setelah 30 tahun. Bawa ke bank!)
Beban Penjualan
Pengeluaran reksa dana adalah kejahatan yang diperlukan—pengelolaan reksa dana membutuhkan uang. Jika Anda menginginkan kemudahan berinvestasi dalam dana ini, Anda harus membayar biayanya. Tapi ada biaya lain yang jauh lebih menyeramkan yang disebut biaya dana memuat.
Muatan hanyalah nama mewah untuk biaya penjualan atau komisi.
Untungnya, reksa dana dikelompokkan menjadi dana beban dan dana tanpa beban, sehingga seringkali mudah untuk mencari hanya dana yang tidak memiliki biaya tambahan ini. Namun, perhatikan bahwa jika broker atau penasihat keuangan merekomendasikan dana untuk Anda investasikan, ini mungkin dana beban. Orang itu kemungkinan besar akan mendapatkan beban sebagai komisi untuk membantu Anda memilih dana. (Itulah mengapa saya merekomendasikan menggunakan penasihat keuangan khusus biaya untuk menghindari hal ini.)
Anda dapat membaca lebih lanjut dari SEC di sini atau dari Motley Fool tentang biaya dana di sini dan beban reksa dana di sini.
CARA MENGIDENTIFIKASI BIAYA REKSA DANA
Biaya reksa dana harus diungkapkan dengan jelas dalam prospektus reksa dana, yang dapat Anda unduh langsung dari Situs web perusahaan dana atau dari Situs web penelitian reksa dana seperti Morningstar.
Morningstar dan situs lain memudahkan untuk meneliti dana dan mengidentifikasi biaya mereka. Sebagai contoh, tangkapan layar halaman informasi dana gratis Morningstar berikut dengan jelas menunjukkan beban dana dan rasio pengeluaran, yang telah saya soroti.
TAKEAWAY
Berapa biaya reksa dana adalah salah satu faktor terpenting dalam memutuskan dana yang akan dibeli.
- Rasio pengeluaran reksa dana menggerogoti keuntungan Anda. Hindari dana dengan rasio pengeluaran lebih dari 1,0%.
- Jika Anda nyaman mempelajari dan memilih reksa dana sendiri, sebaiknya jangan pernah membeli reksa dana dengan beban.
- Anda dapat menemukan biaya reksa dana yang tercantum dalam prospektusnya atau di situs web seperti Morningstar.
Jika Anda mencari aplikasi all-in-one untuk mengelola investasi serta pengeluaran sehari-hari, Kekayaan adalah pilihan yang bagus. Meskipun Wealthfront cenderung menekankan ETF daripada reksa dana, masih memungkinkan untuk memasukkan reksa dana ke dalam portofolio Anda. Plus, Kekayaan hadir dengan banyak alat tabungan otomatis yang hebat, bersama dengan opsi perbankan dan pinjaman.
Nantikan lebih banyak artikel dalam seri ini termasuk cara memilih reksa dana dan beberapa rekomendasi dana untuk investor baru.
###
