Masa depan uang tunai telah menjadi perdebatan yang terus berlanjut, tetapi sebagian besar di kalangan ekonom. Untuk kebanyakan orang, ini adalah poin yang bisa diperdebatkan—karena kami memiliki akses ke berbagai bentuk pembayaran, tidak ada konflik.
Saya menduga sebagian besar dari kita suka seperti itu. Tapi tidak diragukan lagi ada kekuatan yang berperan yang pada akhirnya dapat menghasilkan masyarakat tanpa uang tunai.
Setiap diskusi tentang topik ini benar-benar spekulasi. Uang tunai telah beredar selama beberapa masa hidup manusia. Jika Anda seorang penjudi, Anda mungkin tidak akan bertaruh itu akan menghilang dalam waktu dekat. Tapi mari kita lihat kemungkinan di kedua arah. (Kami akan meninggalkan cryptocurrency dari diskusi ini, karena tidak jelas ke mana arahnya sekarang.)
Kasus melawan masa depan uang tunai
Jika Anda mundur dan melihat situasinya dari jauh, tampak jelas bahwa hari-hari tunai telah ditentukan. Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa…
Munculnya metode pembayaran elektronik
Tidak hanya kartu kredit dan debit, ada juga transfer bank, setoran langsung, dan pembayaran online. Terlebih lagi, ada sistem seperti Zelle yang memungkinkan Anda mentransfer uang secara instan ke individu, baik melalui email atau teks.
Terlalu nyaman untuk melakukan pembayaran secara elektronik, terutama dengan Internet, serta fakta bahwa pedagang dan vendor sekarang dapat berada ratusan atau ribuan mil jauhnya.
Pada kenyataannya, pembayaran elektronik berjalan lebih baik daripada uang tunai.
Sebuah studi tahun 2015 oleh Federal Reserve mengungkapkan pertumbuhan yang stabil dalam metode pembayaran nontunai:
Pembayaran nontunai AS, termasuk kartu debit, kartu kredit, ACH, dan pembayaran cek, diperkirakan berjumlah lebih dari 144 miliar dengan nilai hampir $178 triliun pada tahun 2015, naik hampir 21 miliar pembayaran atau sekitar $17 triliun sejak 2012. Total pembayaran nontunai meningkat pada tingkat tahunan sebesar 5,3% berdasarkan angka atau 3,4% berdasarkan nilai dari tahun 2012 hingga 2015.
Mungkin hanya masalah waktu sebelum semua pembayaran dilakukan secara elektronik.
Perang melawan kejahatan
Ada beberapa potensi masalah di sini. Yang pertama adalah bahwa penggunaan uang tunai secara berlebihan umumnya dikaitkan dengan kejahatan, khususnya kejahatan yang berhubungan dengan narkoba. Gaibnya uang tunai lebih efektif untuk unsur pidana. Penghapusan uang tunai dapat sangat mengganggu aktivitas kriminal.
Masalah lainnya adalah pencurian. Saat ini, banyak orang yang takut membawa uang tunai, terutama dalam jumlah besar. Sementara kartu debit dan kredit dapat dibatalkan dan diganti jika dicuri, begitu uang tunai hilang, itu akan hilang selamanya. Membawa terlalu banyak uang tunai bahkan bisa membuat Anda menjadi incaran.
Penghapusan pekerjaan di bank dan serikat kredit
Ada sedikit keraguan penghapusan uang tunai akan memungkinkan bank, serikat kredit, dan lembaga keuangan lainnya mengurangi staf. Lagi pula, dibutuhkan lebih banyak orang untuk menangani bisnis transaksi tunai.
Metode pembayaran elektronik, sebaliknya, sepenuhnya digital. Jauh lebih sedikit orang yang dibutuhkan untuk mengelola proses.
Kasus yang mendukung uang tunai
Meskipun banyak yang percaya masyarakat tanpa uang tunai tidak dapat dihindari, ada beberapa alasan signifikan mengapa hal itu tidak terjadi.
Uang tunai tetap menjadi alat tukar utama di antara orang miskin
Terlepas dari popularitas metode pembayaran elektronik di kalangan rumah tangga berpenghasilan menengah dan kaya, orang miskin tetap bergantung secara tidak proporsional pada uang tunai.
Sebuah survei oleh FDIC pada tahun 2015 mengungkapkan bahwa 7% rumah tangga AS, atau sekitar sembilan juta rumah tangga, tidak memiliki hubungan perbankan; rumah tangga ini disebut sebagai “unbanked”. Survei yang sama melaporkan tambahan 19,9%—atau 24,5 juta rumah tangga—diklasifikasikan sebagai “underbanked”. Artinya, rumah tangga tersebut memiliki rekening giro atau tabungan, tetapi memperoleh produk dan layanan keuangan di luar sistem perbankan.
Masalah bagi banyak orang miskin adalah biaya bank. Hal ini dapat diperparah oleh pendapatan dan simpanan yang rendah atau tidak tetap, yang mengakibatkan biaya dana tidak mencukupi (NSF) dan bahkan penutupan rekening oleh bank.
Tapi selain bank, sebuah studi oleh Pew Research Center menemukan 11% orang Amerika tidak menggunakan Internet. Persentasenya bahkan lebih tinggi di antara orang tua dan mereka yang tinggal di daerah pedesaan. Menghilangkan uang tunai berpotensi mengecualikan segmen populasi ini untuk berpartisipasi penuh dalam perekonomian.
Uang tunai adalah obat terbaik untuk pencurian identitas
Studi terbaru menunjukkan bahwa 6,64% konsumen menjadi korban pencurian identitas pada tahun 2017. Itu sekitar satu dari setiap 16 orang.
Pencurian identitas adalah salah satu kejahatan yang tumbuh paling cepat di Amerika. Tentu saja, ini terkait erat dengan meningkatnya penggunaan metode pembayaran elektronik, serta penyimpanan data keuangan secara online.
Dalam transaksi keuangan tertentu, bahkan mungkin dengan bisnis tertentu, perlindungan terbaik terhadap pencurian identitas adalah pembayaran tunai.
Uang tunai memiliki keuntungan karena tidak meninggalkan jejak kertas. Meskipun benar bahwa hal itu dapat mengurangi kemungkinan pemulihan produk atau layanan yang rusak atau tidak memuaskan, uang tunai hampir menghilangkan kemungkinan pencurian identitas karena tidak ada informasi yang tersisa dengan vendor atau pedagang.
Namun, kami menyadari bahwa kebanyakan orang tidak menggunakan uang tunai, jadi jika Anda ingin menggunakan kartu kredit dan debit, pertimbangkan untuk mendaftar ke layanan Pemantauan Kredit Trans Union, yang akan memberi tahu Anda jika ada kredit palsu yang diambil atas nama Anda.
Pribadi
Kebutuhan atau keinginan akan privasi adalah variabel tergantung pada preferensi individu. Tapi tidak diragukan lagi uang tunai memberikan lebih banyak privasi daripada metode pembayaran elektronik. Sejauh mana orang menghargai privasi tidak diragukan lagi akan berdampak pada masa depan uang tunai.
Menggunakan metode pembayaran elektronik adalah satu hal, tetapi masih memiliki opsi untuk privasi dengan uang tunai. Ini masalah lain sama sekali ketika opsi tunai tidak tersedia.
Tradisi
Ini mungkin terdengar kebetulan, tetapi ada tradisi tertentu dalam aktivitas keuangan dan ekonomi. Misalnya, meskipun Anda mungkin sangat nyaman melakukan pembelian rutin dan besar melalui metode pembayaran elektronik, Anda mungkin lebih memilih untuk melakukan pembayaran kecil—katakanlah di bawah $10 atau $20—secara tunai.
Itu tidak hanya akan menghilangkan pembukuan dan pelacakan (siapa yang ingin mendapatkan biaya NSF untuk pembelian kopi seharga empat dolar?), tetapi Anda mungkin juga ingin menghilangkan kemungkinan pencurian identitas dengan biaya yang sangat kecil.
Di manakah posisi AS dalam bergerak menuju masyarakat tanpa uang tunai?
Ketika metode pembayaran elektronik menjadi lebih luas, perpindahan dari uang tunai sedang membangun semangat. Dalam skema global, AS berada di posisi yang baik di antara negara-negara yang tidak menggunakan uang tunai.
Laporan tahun 2017 oleh situs ForexBonuses.org telah menampilkan infografis berikut yang menunjukkan 10 negara paling tidak memiliki uang tunai. AS berada di tengah daftar di nomor lima. Berikut daftar lengkapnya:
- Kanada
- Swedia
- Inggris
- Perancis
- Amerika Serikat
- Cina
- Australia
- Jerman
- Jepang
- Rusia
Akankah uang tunai hilang atau menjadi usang?
Dengan meningkatnya jumlah dan nilai dolar transaksi yang dilakukan dengan metode pembayaran elektronik, pangsa transaksi tunai terus menurun. Bisa jadi di beberapa titik di masa depan, uang tunai dihilangkan dengan keputusan pemerintah.
Tapi itu belum tentu langkah bebas risiko oleh pemerintah.
Barter adalah alat pertukaran tertua dalam keberadaan manusia. Karena tidak ada sistem uang terpusat, orang berdagang barang dan jasa. Emas, perak, tembaga, dan logam lainnya akhirnya menjadi bentuk uang yang diterima secara universal yang dapat ditukar dengan sebagian besar barang dan jasa. Tapi itu bukanlah sebutan yang membuat logam menjadi uang, melainkan nilai yang diwakili oleh logam-logam itu sendiri. Mereka lebih merupakan perpanjangan dari barter daripada penciptaan sistem moneter yang sebenarnya.
Mata uang, seperti dolar, akhirnya menggantikan barter. Itu juga membuat lebih mudah bagi pemerintah untuk mengumpulkan pajak. Dan itulah risiko bagi pemerintah.
Masyarakat tanpa uang tunai yang penuh dapat menyebabkan kembalinya barter. Ini mungkin dimulai di antara orang miskin, dan di antara mereka yang merasa tidak nyaman untuk sepenuhnya tanpa uang tunai. Ini adalah sesuatu yang tidak diragukan lagi dipertimbangkan oleh pemerintah dengan sangat hati-hati, dan mengapa uang tunai sejauh ini belum dinyatakan ilegal.
Ringkasan
Pada akhirnya, uang tunai sebenarnya bisa hilang. Tapi itu sebagian besar pertanyaan tentang di mana dan kapan. Meskipun mungkin hilang di beberapa negara, mungkin tetap ada di negara lain. Dan jika itu akhirnya terjadi dalam 50 atau 100 tahun atau lebih, itu tidak akan menjadi masalah bagi siapa pun yang hidup hari ini.
Sementara itu, manfaatkan yang terbaik yang ditawarkan metode pembayaran tunai dan elektronik. Demi uang saya, memiliki kedua opsi adalah yang terbaik dari semua dunia.
Baca lebih banyak
