Berikut adalah dua pertanyaan yang selalu saya dapatkan:
- “Oke, saya tahu saya perlu membuka IRA. Tetapi dimana? E*Perdagangan? Kesetiaan? Bank lokal saya?”
- “Bagaimana saya bisa mulai berinvestasi hanya dengan $500?”
Hari ini, saya akan segera menangani keduanya. Jika Anda bertahan untuk memulai Roth IRA Anda sendiri atau akun investasi lainnya, tidak ada lagi alasan. Saya akan menunjukkan kepada Anda bagaimana (dan di mana) membuka akun hari ini—bahkan jika Anda hanya dapat menyetor beberapa ratus dolar.
Catatan: Sebelum kita menyelami, jika Anda terlilit hutang kartu kredit, fokuskan upaya Anda untuk melunasinya sebelum mulai berinvestasi. Lihat enam setengah langkah saya menuju keamanan finansial untuk panduan lebih lanjut tentang apa yang harus dilakukan terlebih dahulu dan kapan mulai berinvestasi.
Di dunia dengan puluhan ribu pilihan investasi dan semburan informasi pasar yang mengalir 24/7, tindakan sederhana membuka rekening untuk berinvestasi untuk masa pensiun Anda di masa depan sangatlah menakutkan.
Tidak harus begitu.
Anda dapat mengabaikan bagaimana kinerja pasar saham hari ini. Anda bisa melupakan ribuan saham individu. Kuncinya adalah memasang penutup mata dan fokus pada hal yang penting:
- Membuka rekening yang tepat.
- Mendapatkan uang Anda.
- Meminimalkan pengeluaran.
JENIS AKUN YANG TEPAT
Jika penghasilan Anda kurang dari $120.000†, jenis akun investasi pertama yang harus Anda buka adalah Roth IRA (akun pensiun individu). Bahkan jika Anda sudah memiliki 401 (k) di tempat kerja, Roth IRA adalah akun yang kuat untuk investasi jangka panjang karena di Roth, uang Anda tumbuh bebas pajak dan, ketika Anda pensiun, penarikan Anda juga bebas pajak. .
Pada tahun 2011, investor di bawah 50 tahun dapat berkontribusi hingga $5.000 di Roth IRA. Jika Anda sudah melakukannya (atau menghasilkan terlalu banyak untuk membuka Roth, Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka akun investasi kena pajak). Dengan akun kena pajak, tidak ada batasan berapa banyak Anda dapat berinvestasi atau kapan Anda dapat menarik uang, tetapi Anda bertanggung jawab untuk membayar pajak penghasilan atas keuntungan Anda setiap tahun.
Penting untuk diperhatikan bahwa jenis akun (seperti Roth IRA, IRA tradisional, dll.) tidak lebih dari label investasi Anda untuk keperluan pajak.
IRA seperti ember.
Setelah Anda memiliki ember itu, Anda dapat mengisinya dengan apa pun yang Anda inginkan…saham, obligasi, reksadana, sertifikat deposito, bahkan nota pinjaman peer-to-peer.
Hanya untuk memperjelas: ketika Anda membuka IRA dan mulai membeli saham atau reksa dana, Anda tidak kurang dari seorang investor daripada seseorang dengan akun perdagangan kena pajak.
MEMASUKKAN UANG ANDA
Langkah selanjutnya adalah mulai berinvestasi. Semakin cepat Anda mengeluarkan uang dari rekening giro Anda dan masuk ke reksa dana, semakin cepat Anda berpotensi mendapatkan keuntungan. Lupakan tentang apa yang dilakukan pasar saham hari ini atau apa yang menurut Anda liar atau minggu depan. Waktu yang tepat untuk berinvestasi adalah ketika Anda memiliki uang untuk diinvestasikan.
Setiap tahun, Majalah SmartMoney melakukan survei lengkap tentang diskon dan pialang saham layanan lengkap. (Ketika saya bekerja di sana, saya benar-benar membantu dalam penelitian, dan dapat membuktikan betapa hebatnya mereka). Jadi sebaiknya Anda memilih salah satu pilihan mereka untuk broker diskon terbaik. Enam yang hampir selalu masuk daftar adalah:
Namun selain peringkat SmartMoney, di manakah tempat terbaik bagi investor BARU untuk membuka rekening?
Idealnya, tempat yang tidak membutuhkan deposit awal yang besar, tidak mengenakan biaya saldo rendah, dan menawarkan berbagai reksa dana murah. Berikut adalah tampilan beberapa broker populer di mata investor baru. (Daftar ini tidak dalam urutan tertentu, meskipun TD*Ameritrade baru-baru ini terpilih sebagai #1 oleh milik Barron untuk investor pemula dan investor buy-and-hold.)
BEBERAPA PILIHAN BROKER UNTUK INVESTOR PERTAMA
*Setoran minimum dibebaskan dengan investasi otomatis berulang.
Seperti yang ditunjukkan dengan tepat oleh banyak orang dalam komentar, investor baru juga harus mempertimbangkan dengan kuat reksa dana Vanguard. Saya awalnya tidak menyertakan Vanguard di sini karena sebagian besar dana memerlukan investasi awal minimal $3.000, yang mungkin tidak menguntungkan bagi beberapa investor baru. Konon, koleksi reksa dana murah mereka IDEAL untuk investor beli dan tahan yang akan MENYIMPAN dana selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun. Sekali lagi, periksa komentarnya, dan pertimbangkan Vanguard.
MEMINIMALKAN PENGELUARAN
Di mana pun Anda memutuskan untuk menginvestasikan uang Anda, kunci kesuksesan investasi yang sering diabaikan adalah menjaga pengeluaran Anda seminimal mungkin.
Apa artinya?
Pertama, itu berarti menahan investasi Anda untuk waktu yang lama untuk menghindari biaya komisi.
Selanjutnya, itu berarti memperhatikan beban reksa dana, biaya transaksi, dan rasio biaya. Beban reksa dana pada dasarnya adalah biaya penjualan untuk membeli dana tersebut. Biaya transaksi dibebankan pada sejumlah dana (seringkali tanpa beban) untuk membeli atau menjual saham. Akhirnya, rasio pengeluaran dana adalah biaya untuk menjalankan dana tersebut). Rasio biaya mencakup hal-hal seperti biaya penasehat investasi, biaya administrasi, dan biaya operasional lainnya. Pialang Anda mungkin mencantumkan rasio pengeluaran reksa dana, atau Anda bisa mendapatkan riset gratis tentang puluhan ribu reksa dana dari layanan pemeringkatan dana Morningstar.
GARIS BAWAH
Ada banyak hal yang harus dipelajari tentang investasi, tetapi ketidaktahuan bukanlah alasan untuk tidak bertindak.
Jika Anda bebas utang, telah mendapatkan simpanan tabungan darurat yang layak, dan bertanya-tanya apa yang harus dilakukan selanjutnya dengan uang Anda, mungkin inilah saatnya untuk mulai berinvestasi. Tenang saja, pelajari sebanyak mungkin, dan mulailah membeli beberapa reksa dana dan ETF. Jangan mulai berdagang seperti orang gila, dan jangan khawatir tentang apa yang dilakukan pasar dari hari ke hari.
Lambat dan mantap memenangkan perlombaan.
Bagaimana denganmu? Di mana Anda berinvestasi dan mengapa?
† Ini adalah penyederhanaan yang berlebihan. Baca lebih lanjut tentang batas pendapatan Roth IRA.
