Setelah lulus
Dapatkan pekerjaan. Oke, duh! Tapi kita tidak bisa mengabaikannya – kecuali Anda adalah pewaris seorang multimiliuner, Anda mungkin harus bekerja jika Anda menginginkan uang. Ini harus menjadi prioritas. Saya berpendapat bahwa pekerjaan apa pun lebih baik daripada tidak ada pekerjaan, dan tidak ada salahnya mengayunkan latte atau melipat sweter untuk membayar tagihan. Jika Anda mengalami kesulitan, luangkan waktu untuk mempelajari cara berhenti payah dalam melamar pekerjaan.
Nilai utang Anda. Jika Anda memiliki utang kartu kredit, segera lunasi. Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, buatlah daftar yang menyebutkan saldo setiap pinjaman, alamat pembayaran, jumlah pembayaran, dan tanggal jatuh tempo (menghitung masa tenggang).
Bayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat. Jika Anda tidak melakukan apa-apa, bayar setiap tagihan Anda tepat waktu. Jika Anda kesulitan membayar tagihan rutin, itu pertanda masalah keuangan. Hentikan dan perbaiki situasi Anda sebelum menjadi lebih buruk. Lawan keinginan untuk menendang kaleng sampai bulan depan.
Awasi akun giro Anda. Jangan berlebihan. Hemat cukup uang untuk menjadi “penyangga rekening bank”™. Jika Anda membayar banyak biaya, hubungi bank Anda dan minta untuk menonaktifkan “Perlindungan Cerukan”. Jika Anda kehabisan banyak uang, Anda membelanjakan terlalu banyak dan/atau menghasilkan terlalu sedikit.
Tetapkan anggaran yang menyenangkan: Anda tahu, untuk bir. Idealnya, keluarkan uang tunai yang akan Anda habiskan selama seminggu untuk makanan dan hiburan dan – setelah Anda habis – tinggallah di sisa minggu itu. (Petunjuk: Tarik uang pada hari Sabtu agar Anda tidak kehabisan uang sebelum Sabtu malam.)
Mulai rekening tabungan. Buka rekening tabungan di bank terpisah dari rekening giro utama Anda dan buat tautan elektronik di antara mereka sehingga Anda dapat secara otomatis mentransfer sedikit setiap minggu ke tabungan. Jika Anda memiliki masa tenggang untuk pinjaman siswa, membayar sendiri jumlah pembayaran pinjaman sampai jatuh tempo adalah cara yang bagus untuk memulai pot uang ini. Akhirnya Anda ingin menggunakan akun ini sebagai penyangga rekening bank™ dan sebagai dana darurat untuk pengeluaran tak terduga. Maklum, Anda mungkin juga perlu menggunakannya untuk deposit apartemen dan pengeluaran lain yang akan memulai hidup Anda sendiri.
Mulailah membangun kredit. Jika Anda belum melakukannya, sekarang saatnya mengajukan kartu kredit. Tentu saja, ini bukan untuk melengkapi apartemen baru Anda dan membayarnya nanti; itu untuk mulai membangun sejarah kredit yang baik. Gunakan kartu beberapa kali setiap bulan dan lunasi saldo secara penuh setiap kali.
Dapatkan asuransi kesehatan. Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan melalui pekerjaan (karena Anda bekerja paruh waktu atau untuk diri sendiri), cari cara untuk mendapatkannya. Dengan Obamacare, Anda dapat tetap mengikuti rencana orang tua sampai Anda berusia 26 tahun. Alternatifnya mahal, tetapi begitu juga tagihan medis akibat kecelakaan atau penyakit. Dan itu benar-benar dapat terjadi pada Anda – bahkan jika Anda berusia 22 tahun dan sehat.
Pada Pekerjaan Pertama Anda
Daftarkan diri Anda di 401(k). Anda mungkin harus menunggu beberapa bulan atau satu tahun untuk mendaftar dalam program pensiun yang disponsori perusahaan Anda, tetapi lakukanlah segera setelah Anda mampu. Bahkan jika Anda tidak mampu untuk berkontribusi banyak – cobalah untuk menyisihkan 4 atau 5 persen untuk membiasakan diri menyisihkan uang untuk kehidupan selanjutnya. Paling tidak, berikan kontribusi yang cukup untuk memanfaatkan kontribusi yang sesuai yang ditawarkan perusahaan Anda.
Simpan bukti kerja bagus Anda. Ketika Anda masih muda, potensi penghasilan Anda adalah aset terbesar Anda. Keputusan profesional Anda di usia 20-an akan berdampak besar pada berapa banyak yang Anda hasilkan selama sisa hidup Anda. (Tanpa tekanan!) Persiapkan diri Anda untuk sukses dengan menyimpan bukti kerja yang baik dan bagaimana Anda berkontribusi pada laba perusahaan Anda. Sajikan informasi ini pada tinjauan kinerja tahunan Anda. Cobalah untuk mendapatkan promosi dalam tanggung jawab dan bayar setiap atau dua tahun – apakah Anda tetap di perusahaan yang sama atau harus berpindah-pindah.
Bangun jaringan Anda. Jangan menyimpan jaringan sampai Anda membutuhkan pekerjaan baru. Kenali orang-orang di semua tingkatan perusahaan dan bidang Anda. Hadiri acara jejaring dan undang orang yang Anda kagumi untuk makan siang.
Jangan mendapatkan reputasi yang salah. Ketika manajer melihat karyawan untuk dipromosikan ke peran kepemimpinan, mereka ingin melihat seorang pekerja keras, tentu saja, tetapi juga seseorang yang dikagumi oleh perusahaan. Bergosip, memfitnah, dan berpesta berlebihan di acara perusahaan mungkin tampak seperti cara untuk berteman dengan atasan dalam jangka pendek, tetapi hal itu bisa menjadi bumerang pada waktu peninjauan.
Minta kenaikan gaji. Jangan hanya menganggap atasan Anda akan menghargai kerja keras Anda dengan kenaikan gaji tahunan. Jika Anda berkinerja baik, cukup percaya diri untuk meminta kompensasi yang pantas Anda dapatkan. Belajar bernegosiasi bisa menjadi salah satu keputusan paling berharga dalam hidup Anda.
Saat Kopling
Mulailah percakapan. Anda mungkin atau mungkin tidak menikah di usia 20-an, tetapi pada titik tertentu Anda mungkin mempertimbangkan untuk berpisah dengan orang penting lainnya. Jika semuanya serius, gunakan langkah itu sebagai pembuka percakapan keuangan: diskusikan riwayat kredit, hutang, pendapatan, dan tujuan keuangan Anda. Yang terpenting, uraikan harapan tentang siapa yang membayar untuk apa dan apa yang dikatakan masing-masing pihak dalam pengeluaran pribadi masing-masing.
Pisahkan hal-hal (kebanyakan) sampai menikah. Setelah Anda menikah, uang yang Anda peroleh secara hukum adalah setengah milik Anda dan setengah milik pasangan Anda. Itu benar apakah itu di rekening bersama atau tidak. Tapi sampai Anda menikah, Anda tidak memiliki perlindungan hukum. Jadi, jika Anda menipu pasangan Anda, dia mengetahui dan membersihkan rekening tabungan Anda yang Anda berikan aksesnya, Anda adalah SOL. Dengan pengecualian rekening giro kecil yang mungkin Anda gunakan untuk membayar tagihan gabungan – pisahkan.
Diskusikan pernikahan (jika akan ada). Pernikahan bisa menjadi sangat mahal. Jika mengikat simpul ada di masa depan Anda, bicarakan tentang ekspektasi untuk hari besar dan siapa yang akan membayar untuk apa. Dan kecuali Anda baru saja menuju Balai Kota – mulailah menabung.
Saat Memulai Sebuah Keluarga
Dapatkan asuransi jiwa. Segera setelah Anda memiliki pasangan atau anak yang bergantung pada penghasilan Anda, saatnya untuk mendapatkan asuransi jiwa. Pilih asuransi jiwa berjangka yang lebih murah dan dapatkan cukup uang untuk menggantikan penghasilan Anda sampai Anda pensiun.
Buat surat wasiat. Jika Anda tidak memiliki banyak uang, Anda mungkin tidak berpikir Anda membutuhkan surat wasiat. Tetapi jika Anda memiliki anak, Anda setidaknya harus menentukan siapa yang harus menjadi wali anak Anda jika terjadi sesuatu pada Anda (pastikan untuk membicarakannya terlebih dahulu dengan mereka). Saat aset Anda tumbuh, Anda mungkin ingin seorang pengacara membantu Anda dengan rencana perumahan, tetapi untuk saat ini, surat wasiat sederhana yang dapat Anda lakukan sendiri sudah cukup.
Gandakan tabungan Anda. Anak-anak itu mahal: Dari popok hingga perawatan anak hingga perguruan tinggi, beberapa keputusan hidup akan berdampak besar pada pendapatan Anda. Ketika Anda memiliki anak, lebih penting dari sebelumnya untuk menabung untuk kemungkinan dan masa depan Anda sendiri. Meskipun tergoda untuk mulai menyisihkan uang untuk biaya kuliah bayi Anda yang baru lahir, pastikan Anda mengurus pensiun Anda sendiri sebelum melakukannya: ketika tiba waktunya bagi keturunan Anda untuk mengajukan bantuan keuangan, perguruan tinggi tidak akan mempertimbangkan uang masuk rekening pensiun yang tersedia untuk membayar uang sekolah.
Saat Menyewa Tempat
Pahami hak-hak Anda. Meskipun tuan tanah mendapatkan reputasi sebagai orang yang keras, itu hanya karena penyewa sering berada di atas angin dari hukum. Sebelum Anda menandatangani kontrak, ketahuilah apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh tuan tanah Anda.
Dapatkan asuransi penyewa. Jika Anda menyewa dan kebakaran menghancurkan bangunan Anda, Anda tidak hanya kehilangan tempat tinggal, semua barang Anda hilang. Asuransi penyewa dapat mengganti barang-barang Anda dan memberikan uang untuk tempat tinggal sementara. Ini juga cukup murah, menjadikannya langkah yang cerdas.
Saat Membeli Rumah
Simpan uang muka (dan kemudian beberapa). Secara tradisional, dibutuhkan 20 persen uang muka untuk mendapatkan hipotek dan membeli rumah. Saat ini, pemberi pinjaman akan menyetujui pinjaman dengan uang muka yang jauh lebih kecil, dan program pinjaman FHA memungkinkan Anda membeli hanya dengan uang muka 3,5 persen. Uang muka sebesar 20 persen atau lebih dapat memberi Anda tarif hipotek terbaik dan menyelamatkan Anda dari membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Tapi apa pun yang Anda taruh, pastikan ada cukup uang tersisa untuk pindahan, furnitur, semua pengeluaran yang kurang menyenangkan terkait kepemilikan rumah seperti wastafel bocor, pohon tumbang, atau mesin cuci rusak.
Beli apa yang Anda mampu. Tidak ada jalan yang lebih cepat menuju masalah keuangan daripada mencoba menelan pembayaran hipotek yang tidak mampu Anda bayar. Menjadi konservatif dengan banyak rumah yang Anda habiskan di rumah Anda tidak hanya akan memberikan ruang bernapas jika Anda kehilangan penghasilan, tetapi juga membebaskan uang untuk hal-hal lain yang Anda sukai. Ini mungkin berarti Anda harus menunda membeli rumah beberapa tahun lagi atau tinggal di rumah pemula sampai Anda siap untuk pindah.
Saat Anda Bergerak Maju
Investasikan kembali kenaikan gaji Anda. Inflasi gaya hidup terjadi pada (hampir) kita semua: Saat kita menghasilkan lebih banyak, kita membelanjakan lebih banyak. Kami membeli rumah yang lebih besar, mobil yang lebih baru, dan lebih banyak barang. Sedikit inflasi gaya hidup tidak apa-apa. Bagaimanapun, aspirasi dapat memotivasi kita. Namun, jika Anda pintar, Anda akan menghemat lebih banyak saat menghasilkan lebih banyak. Cara mudah untuk melakukan ini adalah dengan menginvestasikan semua atau sebagian dari setiap kenaikan gaji yang Anda terima. Misalnya, jika Anda mendapat kenaikan gaji 5 persen, tingkatkan tabungan Anda sebesar 3 persen dari gaji tahunan Anda. Lakukan ini setiap kali Anda mendapat gaji dan Anda akan menabung banyak sebelum Anda menyadarinya.
Tetaplah berinvestasi. Luangkan waktu untuk mempelajari cara berinvestasi untuk jangka panjang. Setelah Anda cukup menabung untuk masa pensiun, investasikan juga untuk tujuan lain.
Perhatikan kredit Anda. Setidaknya setahun sekali, tarik salinan gratis dari tiga laporan kredit Anda dari annualcreditreport.com. Anda mungkin juga ingin melacak skor kredit Anda menggunakan layanan gratis seperti CreditKarma.
Fokus pada apa yang ANDA inginkan dari kehidupan. Uang adalah sumber daya yang langka, tetapi waktu adalah yang paling langka. Jangan menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak penting bagi Anda hanya karena orang lain melakukannya. Gunakan buku kerja Money Under 30’s Richer by the Week (tersedia gratis untuk pelanggan email) untuk mengidentifikasi nilai keuangan Anda dan memprioritaskan tujuan Anda.
Pengingat: Dapatkan versi lemari es dari daftar ini dan banyak lagi saat Anda berlangganan di bawah ini.
Apa yang Anda harap Anda ketahui tentang uang di usia 20-an sebelum Anda tiba di sana? Apakah ada hal-hal yang ingin Anda tambahkan ke daftar ini?
