Pernahkah Anda menemukan istilah “kredit yang tersedia”? Kedengarannya seperti konsep yang sederhana — bahkan jelas —, tetapi sebenarnya bisa sangat membingungkan.
Mari luangkan waktu sejenak untuk mengeksplorasi apa itu “kredit yang tersedia”, apa artinya, dan mengapa Anda harus memperhatikannya.
Apa kredit yang tersedia?
Definisi sederhana dari kredit yang tersedia adalah jumlah uang saat ini yang dapat Anda pinjam dari rekening biaya bergulir, seperti kartu kredit. Kredit Anda yang tersedia ditentukan dengan mengambil total batas kredit Anda dan mengurangi biaya yang belum dibayar. Selain itu, Anda juga harus mengurangi biaya tertunda yang berlaku sebagai penangguhan di akun Anda.
Bagaimana otorisasi yang tertunda dapat menghabiskan kredit Anda yang tersedia
Tagihan tertunda adalah tagihan yang telah diminta, namun sebenarnya belum diposkan ke akun Anda. Tagihan tertunda sangat umum, dan itu hanya mewakili penangguhan yang ditempatkan pada dana di akun Anda saat Anda mengesahkan tagihan. Tagihan baru biasanya terdaftar sebagai tertunda selama satu atau dua hari hingga diproses sepenuhnya dan berubah menjadi status “dikirim”. Dalam beberapa situasi, tagihan tertunda mungkin lebih besar daripada jumlah tagihan sebenarnya saat diposting.
Misalnya, pompa bensin sering kali menghasilkan biaya tertunda untuk jumlah maksimum bahan bakar yang dapat Anda beli, sehingga Anda tidak dapat memompa lebih dari yang dapat Anda isi. Selain itu, restoran akan sering menghasilkan tagihan tertunda yang melebihi tagihan Anda, untuk memperhitungkan berapa pun ukuran tip yang mungkin Anda pilih untuk ditinggalkan. Dalam setiap contoh ini, Anda dapat memiliki tagihan tertunda yang besar yang mengurangi kredit Anda yang tersedia.
Kredit Anda yang tersedia juga akan berkurang bila Anda memiliki penangguhan pada akun Anda, yang juga seperti tagihan tertunda. Misalnya, perusahaan persewaan mobil akan sering menahan akun Anda untuk memastikan bahwa mereka dapat memulihkan biaya dari potensi kerusakan pada mobil. Selain itu, hotel sering kali menahan beberapa ratus dolar pada kartu kredit Anda saat Anda check-in, untuk membayar biaya apa pun ke kamar Anda seperti makan atau layanan hotel lainnya. Penangguhan ini juga akan memakan kredit Anda yang tersedia.
Mungkin juga pembayaran yang Anda lakukan yang belum diproses dapat memengaruhi kredit Anda yang tersedia—meskipun pembayaran tersebut telah tercermin dalam saldo Anda. Jika saldo, batas kredit, dan kredit Anda saat ini tidak cocok, mungkin karena Anda memiliki tagihan tertunda atau pembayaran tertunda.
Bisakah Anda melebihi kredit yang tersedia?
Agak kontradiktif, tetapi penerbit kartu kredit Anda mungkin menyetujui transaksi yang melebihi kredit Anda yang tersedia.
Penerbit kartu kredit memperlakukan jenis pembelian ini sebagai peningkatan sementara pada jalur kredit Anda, dan memberikannya berdasarkan kasus per kasus berdasarkan riwayat akun dan nilai kredit Anda. Bahkan, Anda dapat menghubungi penerbit kartu Anda terlebih dahulu untuk meminta persetujuan tagihan yang melebihi batas kredit Anda.
Namun, ada beberapa penerbit kartu kredit yang akan mengenakan biaya over the limit, namun jumlahnya tidak banyak.
Bagaimana kredit Anda yang tersedia memengaruhi Anda
Ada dua cara agar kredit yang tersedia dapat memengaruhi Anda.
Cara pertama agak sederhana. Jika Anda tidak memiliki kredit yang cukup, maka Anda tidak akan dapat melakukan tagihan yang diperlukan ke akun Anda (kecuali dalam situasi yang dijelaskan di atas saat penerbit kartu bersedia mengotorisasi pembelian di luar kredit Anda yang tersedia). Ini bisa menjadi masalah jika Anda mengantisipasi biaya reguler menggunakan kredit yang tersedia dan mendekati batas kredit Anda. Di lain waktu, Anda mungkin perlu melakukan pembelian dalam jumlah besar yang tidak terduga, dan tidak memiliki kredit yang diperlukan.
Cara lain kredit yang tersedia dapat memengaruhi Anda adalah melalui skor kredit Anda. Salah satu faktor utama yang membentuk skor kredit Anda adalah jumlah hutang Anda, yang terdiri dari 30 persen dari skor FICO Anda. Sebagian besar faktor ini adalah rasio utang terhadap kredit Anda, yang merupakan jumlah total utang yang Anda miliki, dibandingkan dengan jumlah total semua batas kredit Anda. Ketika Anda memiliki kredit yang tersedia sangat sedikit, itu berarti Anda memiliki rasio utang terhadap kredit yang tinggi, yang akan merusak nilai kredit Anda.
Cara meningkatkan kredit yang tersedia
Bagi kebanyakan orang, itu hanya dapat membantu mereka untuk memiliki kredit tambahan yang tersedia, karena itu akan memberi mereka lebih banyak daya beli sambil mengurangi rasio hutang terhadap kredit untuk jumlah hutang tertentu. Namun, ada beberapa pengguna kartu kredit yang cenderung melihat kredit mereka yang tersedia sebagai uang di saku mereka yang bebas untuk dibelanjakan. Bagi orang yang berpikir seperti ini, kredit tambahan yang tersedia dapat disalahgunakan.
Untuk orang lain, ada beberapa cara untuk meningkatkan kredit Anda yang tersedia. Pertama, Anda dapat menghubungi penerbit kartu kredit yang ada dan meminta peningkatan batas kredit. Biasanya, penerbit kartu hanya akan mempertimbangkan permintaan ini setelah akun dibuka untuk jangka waktu tertentu, mungkin 12 bulan. Dan tentu saja, Anda lebih mungkin menerima peningkatan batas kredit jika Anda memiliki catatan bagus dalam membayar tagihan tepat waktu, dan Anda memiliki nilai kredit yang tinggi.
Cara lain untuk meningkatkan kredit yang tersedia adalah dengan mengajukan akun baru. Anda dapat mengajukan permohonan rekening kartu kredit baru dari penerbit kartu yang sudah Anda miliki akunnya, atau dari penerbit kartu lain. Setelah disetujui, batas kredit baru Anda akan ditambahkan ke total kredit Anda yang tersedia.
Namun mungkin cara tercepat untuk meningkatkan kredit yang tersedia adalah dengan melakukan pembayaran ke salah satu akun Anda. Anda bahkan tidak perlu menunggu sampai pembayaran Anda jatuh tempo atau bahkan sampai Anda menerima pernyataan Anda. Anda dapat melakukan pembayaran ke akun Anda dalam jumlah berapa pun, kapan saja, dan ini akan menghasilkan lebih banyak kredit yang tersedia dalam satu atau dua hari. Membuat pengembalian juga meningkatkan kredit Anda yang tersedia.
Ketika Anda memiliki banyak pembelian untuk dilakukan dengan kartu kredit Anda dalam waktu singkat, dan Anda memiliki uang tunai untuk menutupinya, sering melakukan pembayaran dapat menjadi cara terbaik untuk mempertahankan kredit yang tersedia.
Ringkasan
Kredit yang tersedia bukanlah salah satu persyaratan keuangan pribadi yang lebih menantang, tetapi memiliki beberapa keanehan. Dengan memahami dengan tepat apa itu, dan bagaimana mengelolanya, Anda dapat terus memanfaatkan kartu kredit Anda sebaik-baiknya.
