Saat Anda mendengar tentang skor kredit, biasanya itu adalah kisah peringatan. Sama seperti cerita “lurus ketakutan” yang diceritakan kepada remaja tentang narkoba dan alkohol, internet dipenuhi dengan kisah tragis tentang konsumen yang naif atau sengaja mengabaikan skor kredit mereka dan merusak peluang mereka untuk memiliki rumah atau sukses secara finansial dengan cara apa pun, dalam bentuk apa pun. atau bentuk.
Tapi sebenarnya, Anda selalu bisa kembali dari skor kredit yang buruk. Apakah Anda menghancurkan skor Anda dengan belanja kartu kredit, mengambil pinjaman yang tidak bertanggung jawab, atau lupa melakukan pembayaran pinjaman siswa tepat waktu, selalu ada jalan kembali dari jurang. Membangun kredit Anda mungkin tidak semudah membakarnya, tetapi itu bisa dilakukan.
Berikut beberapa kisah sukses skor kredit dari orang sungguhan, dan apa yang dapat Anda pelajari dari pengalaman mereka.
1. Bangkit kembali dari kebangkrutan
Ketika Latoya Scott of Life and a Budget mengajukan kebangkrutan satu dekade lalu, dia memiliki utang sebesar $95.000, termasuk utang kartu kredit sebesar $36.420. Skor kreditnya sekitar 500-an.
Setelah sebagian besar utangnya dihapus dalam kebangkrutan, dia memiliki pinjaman mobil sebesar $7.000 dan pinjaman mahasiswa sebesar $51.000. Bertekad untuk tidak mengulangi kesalahannya, dia melakukan pembayaran bulanan tepat waktu untuk kedua pinjaman tersebut. Skornya berada di 600-an tinggi hanya 18 bulan setelah kebangkrutan.
Scott mengatakan membayar pinjamannya secara teratur dan tidak membuka jalur kredit baru selama dua tahun membantunya bangkit kembali dengan cepat.
“Saya tetap konsisten dengan praktik membayar cicilan pinjaman tepat waktu setiap bulan dan melunasi kartu saya,” katanya.
Dua tahun setelah mengajukan kebangkrutan, dia dan suami barunya membeli sebuah rumah, menghilangkan mitos bahwa kebangkrutan mencegah kepemilikan rumah.
Pelajaran
Kebangkrutan sering digambarkan sebagai ciuman kematian untuk kepemilikan rumah dan kredit yang baik. Benar bahwa kebangkrutan akan ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun setelah pengajuan, namun dampaknya terhadap skor Anda akan menurun seiring waktu.
“Saya heran bahwa narasi bahwa kebangkrutan berarti Anda hancur secara finansial selamanya masih ada di luar sana,” kata Scott. “Ini sama sekali bukan situasi yang ideal, tetapi jika Anda sabar dan mau mempelajari kebiasaan pengelolaan uang yang tepat dan membangun kembali kredit Anda, itu pasti mungkin.”
2. Memperkuat file tipis Anda
Ketika Erin Lowry, penulis “Broke Millennial,” lulus kuliah, dia merasa yakin dengan keuangannya. Dia tidak memiliki pinjaman mahasiswa dan telah menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab selama empat tahun. Skor kreditnya sudah solid.
Masalah muncul ketika dia dan teman sekamarnya pergi melamar apartemen di New York City. Pialang apartemen menjalankan laporan kreditnya dan menemukan bahwa Lowry memiliki file tipis, yang berarti kartu kreditnya tidak melaporkan aktivitas ke ketiga biro kredit. Untungnya, dia disetujui untuk apartemen itu, tetapi pengalaman itu memberinya pelajaran penting tentang tidak bergantung pada satu bentuk kredit.
“Cara pertama saya mulai memperbaiki file tipis saya adalah dengan mendapatkan kartu kredit kedua,” katanya.
Pelajaran
Lulusan perguruan tinggi yang tidak memiliki pinjaman mahasiswa sering mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit untuk membuat laporan kredit mereka. Sayangnya, mereka dapat mengalami masalah yang sama dengan Lowry. Beberapa perusahaan kartu kredit tidak berkomunikasi dengan ketiga biro kredit, yang tidak membantu ketika tiba waktunya untuk mengajukan pinjaman atau apartemen.
Hubungi penyedia kartu kredit Anda dan tanyakan apakah mereka melapor ke ketiga agen kredit: Experian, Equifax, dan TransUnion. Jika tidak, cari kartu yang bisa.
3. Membangun kredit Anda dari awal
Suatu hari, perencana keuangan Jeff Rose dari Good Financial Cents menugaskan pekerja magang musim panasnya untuk membantunya melakukan penelitian untuk sebuah buku tentang skor kredit. Saat menyelesaikan tugas, magang melihat skornya sendiri. Dia terkejut menemukan itu hanya 621.
Orang tua magang telah memperingatkannya tentang bahaya kartu kredit dengan sangat keras sehingga dia benar-benar menghindarinya, meninggalkannya dengan skor di bawah standar. Rose menasihatinya untuk membuka kartu kredit aman dan melunasinya setiap bulan secara penuh untuk menambah kreditnya. Magang mengikuti nasihatnya, dan dalam lima bulan skornya menjadi 731.
Pelajaran
Masuk ke dalam utang kartu kredit adalah ide yang buruk, tapi begitu juga dengan menghindari kartu kredit sepenuhnya. Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat membantu Anda membuat laporan kredit yang solid tanpa membayar bunga sepeser pun.
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit apa pun, lakukan apa yang disarankan Rose dan mulailah dengan kartu aman. Kartu kredit aman adalah produk yang ditargetkan untuk orang dengan kredit rendah atau tanpa kredit.
Kartu tersebut memerlukan uang jaminan yang akan bertindak sebagai jaminan terhadap kartu tersebut. Setelah beberapa bulan penggunaan, Anda akan melihat peningkatan yang signifikan dalam skor Anda, seperti yang dilakukan magang Rose. Kemudian Anda akan dapat mengajukan dan disetujui untuk kartu kredit tradisional.
Salah satu kartu aman yang kami rekomendasikan adalah:
