Persyaratan kartu kredit pelajar semakin ketat saat ini. Lewatlah sudah hari-hari para kakak kelas yang giat menawarkan Frisbee gratis kepada mahasiswa baru yang mengajukan kartu kredit mahasiswa pada hari pertama kuliah.
Itu sebenarnya hal yang baik. Namun bukan berarti Anda harus menyerah untuk mengajukan kartu kredit pelajar.
Bank sekarang mengambil pendekatan yang lebih bijaksana untuk memasarkan kartu kredit pelajar dan persyaratan kartu kredit pelajar. (Pemerintah sebenarnya menuntutnya.) Dan orang dewasa muda saat ini juga lebih konservatif dengan kredit — sebanyak dua dari tiga orang dewasa antara 18 dan 29 tidak memiliki satu kartu kredit pun, menurut sebuah studi Mei 2016 oleh Bankrate .com.
Menurut saya, mereka ketinggalan.
Mengapa Anda harus mendapatkan kartu kredit pelajar?
Digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit siswa dapat membantu Anda membangun kredit sambil memberi Anda uang kembali untuk pembelian harian.
Seperti yang telah saya kemukakan sebelumnya, menurut saya pergi tanpa kartu kredit bisa menjadi kesalahan bagi banyak orang. Anda harus percaya bahwa saya tidak hanya mengatakan itu karena Money Under 30 memiliki kemitraan periklanan dengan perusahaan kartu kredit, tetapi karena saya benar-benar yakin orang dewasa yang bertanggung jawab kehilangan penghargaan, perlindungan, dan kekuatan membangun kredit yang menggunakan kartu kredit dapat dikirimkan dengan benar.
Dalam hal membangun kredit, memulai lebih muda lebih baik—selama Anda mengambil langkah kecil dan tidak memperlakukan kartu kredit pertama Anda sebagai uang gratis untuk dibelanjakan. Diperlukan waktu tujuh tahun untuk mengembangkan skor kredit yang dianggap “luar biasa”. Itu berarti seseorang yang mulai pada usia 18 atau 20 tahun akan berada di tempat yang baik pada usia 27 tahun untuk mendapatkan hipotek, misalnya.
Kartu kredit pelajar bukan untuk semua orang, tetapi jika Anda seorang pelajar dan ingin meningkatkan kredit dan keuangan Anda saat Anda lulus, kartu kredit pelajar akan membantu Anda mencapainya.
Apa perbedaan kartu kredit pelajar?
Kartu kredit pelajar hanyalah kartu kredit yang dipasarkan kepada pelajar. Mereka bekerja persis sama, tetapi kartu siswa memiliki batas kredit yang lebih rendah dan menawarkan kemungkinan persetujuan yang lebih tinggi kepada siswa.
Sebagai contoh, mari kita ambil Kartu kredit Chase Freedom® Student—menurut saya salah satu kartu pelajar terbaik yang tersedia saat ini – dan bandingkan dengan salah satu kartu andalan Discover, the Temukan itu® Cash Back.
Hadiah
Yang terbaik dari semuanya, Anda mendapatkan hadiah berharga dengan kedua kartu. Kartu kredit Chase Freedom® Student menawarkan 1% uang kembali untuk semua pembelian Anda, tanpa kategori berputar. Sebaliknya, Discover it® Cash Back menawarkan 5% dalam kategori bonus seperti bensin, restoran, dan Amazon.com, hingga $1.500 dalam pembelian setiap kuartal yang Anda aktifkan – plus cashback 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya. Ini juga akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh selama tahun pertama Anda secara otomatis, selama Anda adalah anggota kartu baru.
Dalam perbandingan ini, kartu kredit siswa Chase Freedom® sebenarnya memiliki satu manfaat yang tidak dimiliki oleh kartu Discover it® Cash Back—Hadiah Tetap Baik senilai $20 setelah setiap ulang tahun akun hingga lima tahun.
Harga
Kedua kartu tidak memiliki biaya tahunan, tetapi suku bunga adalah tempat kartu mulai menyimpang, dan ini tipikal dari kebanyakan kartu kredit pelajar.
Bank menentukan suku bunga berdasarkan kelayakan kredit peminjam atau risiko yang dirasakan. Siswa memiliki riwayat kredit yang lebih sedikit dan secara inheren lebih berisiko, sehingga bank membebankan biaya APR yang lebih tinggi kepada mereka.
Namun, kartu kredit Chase Freedom® Student menawarkan yang layak 18,74% Variabel APR.
Batas kredit
Secara umum, kartu kredit pelajar memiliki batas kredit yang lebih rendah daripada kartu konsumen lainnya.
Bank menentukan batas kredit kartu secara individual berdasarkan skor kredit Anda, pendapatan, biaya bulanan, dan tingkat hutang yang ada. Kecuali jika Anda telah mendapatkan kredit yang baik dan memiliki penghasilan penuh waktu, Anda dapat mengharapkan kartu kredit siswa datang dengan batas kredit sederhana untuk memulai. Dan itu hal yang baik, karena jika Anda merasa lebih sulit untuk mengatur kredit baru Anda daripada yang Anda kira, Anda tidak dapat mencapai saldo yang terlalu tinggi.
Persyaratan kartu kredit pelajar: Cara mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pelajar
Jauh lebih mudah mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pelajar daripada kartu lain, tetapi kartu kredit pelajar masih memiliki persyaratan persetujuan minimum.
Bahkan jika Anda memiliki sedikit atau tidak ada riwayat kredit sebelumnya, skor FICO rendah atau tidak sama sekali, dan Anda telah ditolak untuk kartu kredit biasa, Anda mungkin dapat disetujui untuk mendapatkan kartu kredit pelajar jika:
- Anda sebenarnya adalah siswa berusia di atas 18 tahun
- Anda adalah warga negara atau penduduk AS dengan Nomor Jaminan Sosial
- Anda memiliki penghasilan yang dapat didokumentasikan (pekerjaan paruh waktu baik-baik saja)
- Anda belum memiliki kredit buruk
Jika Anda telah melakukan beberapa kesalahan kredit, jangan berharap kartu pelajar menyetujui Anda. Jika tidak, jika Anda seorang pelajar dengan setidaknya pekerjaan paruh waktu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu pelajar saat Anda tidak memenuhi syarat untuk penawaran kartu kredit lainnya.
Baca lebih lanjut: Skor kredit apa yang Anda perlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit?
Bisakah Anda meng-upgrade kartu kredit siswa ketika Anda lulus?
Ya. Jika Anda menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab dan membayar kartu Anda tepat waktu setiap bulan, bank akan benar-benar meningkatkan akun Anda menjadi kartu kredit biasa.
Bahkan sebelum Anda lulus, banyak bank akan secara otomatis memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan batas kredit Anda setelah tiga hingga 12 bulan penggunaan yang bertanggung jawab. Jika tidak, Anda dapat dengan mudah menelepon dan bertanya.
Hal yang sama berlaku untuk meningkatkan akun Anda setelah Anda lulus. Beberapa bank akan meningkatkan kartu Anda secara otomatis, yang lain akan dengan senang hati melakukannya saat Anda memintanya (selama Anda telah membayar tepat waktu dan tidak terlalu dekat dengan batas kredit Anda).
Ringkasan
Kartu kredit pelajar sebenarnya tidak jauh berbeda dengan kartu lainnya. Anda akan menemukan kartu pelajar yang menawarkan hadiah uang tunai yang besar dan kemampuan untuk membangun sejarah kredit yang positif.
Kartu kredit pelajar menawarkan kemungkinan persetujuan yang lebih tinggi kepada siswa dengan pendapatan yang dapat diverifikasi tetapi juga dilengkapi dengan jalur kredit yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih tinggi.
