Ada beberapa alasan bagus untuk mengajukan kartu kredit baru: Untuk mendapatkan hadiah yang lebih baik untuk pengeluaran sehari-hari, untuk memasukkan beberapa dolar ekstra ke dalam saku Anda dengan bonus pendaftaran tunai atau untuk memanfaatkan APR pengantar 0 persen.
Meskipun biasanya yang terbaik adalah menghindari membawa saldo kartu kredit sama sekali, ada dua situasi di mana Anda mungkin ingin menggunakan kartu dengan APR intro 0 persen:
- Anda sudah mencoba membayar saldo kartu kredit. Dalam hal ini, transfer saldo menawarkan cara untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda dan melunasinya tepat waktu—dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
- Anda akan melakukan pembelian dalam jumlah besar dan lebih suka melunasi pembelian tersebut dari waktu ke waktu—tanpa bunga—daripada mencairkan tabungan Anda sekaligus.
Dalam kebanyakan kasus, ini adalah dua skenario yang sangat berbeda, dan apakah Anda akan memilih kartu kredit transfer saldo terbaik atau kartu kredit dengan intro APR 0 persen pada pembelian untuk acara tersebut.
Namun terkadang, Anda mungkin dapat memanfaatkan 0 persen intro APR untuk pembelian dan transfer saldo. Jika Anda cerdas, Anda dapat dengan aman melakukan pembelian baru dengan 0 persen APR ke kartu kredit transfer saldo. Tetapi Anda hanya boleh melakukan ini jika kartu tersebut menawarkan APR intro 0 persen untuk pembelian serta transfer saldo. Jika kartu Anda tidak menawarkan APR pembelian 0 persen, sebaiknya hindari melakukan pembelian sekaligus. Anda akan terjebak untuk membayar lebih banyak hutang dengan tingkat bunga yang tinggi.
Apa perbedaan antara APR transfer saldo dan APR pembelian?
Kartu transfer saldo memungkinkan Anda mentransfer saldo dari satu kartu dengan tingkat bunga tinggi ke kartu baru dengan tingkat bunga lebih rendah, seringkali 0 persen, untuk jangka waktu tertentu. Kartu juga dapat membebankan biaya transfer saldo awal untuk menyelesaikan transfer. Kartu-kartu ini seringkali memiliki APR transfer saldo khusus yang hanya berlaku untuk saldo yang ditransfer dari akun lain.
Sebaliknya, APR pembelian kartu kredit berbeda dengan APR transfer saldo karena hanya berlaku untuk pembelian baru yang Anda lakukan.
Sebagai contoh, mari kita lihat dua versi kartu kredit yang sama yang saat ini tersedia di Discover.
Discover saat ini menawarkan dua versi Kartu Kredit Discover it® yang populer. Keduanya menampilkan program cashback luar biasa yang sama dan manfaat lainnya. Satu-satunya perbedaan antara kedua kartu tersebut adalah durasi intro APR untuk pembelian dan transfer saldo.
- Temukan itu® Cash Back: 0% intro APR untuk pembelian dan transfer saldo 14 bulan . Tarif reguler adalah 11,99% – 22,99% Variabel
- Temukan itu® Transfer Saldo: Lihat Persyaratan intro APR pada transfer saldo untuk Lihat Persyaratan dan a Lihat Persyaratan intro APR pada pembelian untuk Lihat Persyaratan. Tarif reguler adalah Lihat Persyaratan.
Kapan mengambil 0 persen intro APR untuk pembelian dan transfer
Jika Anda tahu bahwa Anda dapat melunasi transfer saldo dan pembelian yang Anda lakukan selama periode perkenalan, penawaran ini adalah yang terbaik untuk Anda.
Misalnya, Anda baru saja membeli rumah dan Anda menggunakan kartu kredit dengan APR intro 0 persen untuk membeli mesin cuci dan pengering, tetapi APR 0 persen itu sudah kedaluwarsa dan Anda menyadari bahwa Anda ingin lebih banyak waktu untuk melunasinya.
Tapi Anda juga mulai merenovasi kamar mandi dengan biaya beberapa ribu dolar. Anda memiliki uang itu di rekening tabungan berbunga, jadi Anda melihat peluang untuk membeli persediaan yang Anda perlukan untuk proyek kamar mandi Anda, tanpa bunga, tanpa perlu menyadap rekening tabungan Anda.
Dengan asumsi Anda dapat melunasi saldo yang Anda transfer dan biaya kamar mandi dalam periode intro, mengajukan permohonan kartu Discover yang memberi Anda APR intro untuk pembelian dan transfer saldo untuk melihat ketentuan memungkinkan Anda membayar bunga tanpa bunga atas semua tagihan Anda. biaya rumah baru.
Kapan harus mengambil transfer saldo 0 persen lebih lama di bulan April
Jika Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi saldo kartu lama, pilih penawaran 18 bulan, bahkan jika Anda merasa dapat melunasinya lebih cepat—lebih baik aman daripada menyesal. Dengan begitu Anda memiliki APR pembelian enam bulan 0 persen sebagai cadangan jika Anda perlu melakukan pembelian, Anda tahu Anda akan dapat melunasinya dalam waktu itu.
Setelah enam bulan, setiap pembayaran di atas minimum akan berlaku untuk saldo pembelian baru yang akan dikenakan bunga dengan tarif standar. Ini berarti bahwa pembayaran Anda akan berlaku untuk transfer saldo Anda hanya setelah pembelian baru dilunasi—sehingga Anda dapat melihat mengapa berbahaya untuk menambah hutang baru.
Mengambil contoh sebelumnya, katakanlah Anda baru saja memperbaiki kamar mandi Anda, tetapi sekarang Anda menyadari bahwa Anda memerlukan lemari es baru. Jika Anda tidak mampu membayar semuanya di muka, tetapi Anda yakin akan mampu dalam 6 bulan—kartu ini masih memberi Anda waktu untuk melunasi pembelian baru. Dengan begitu Anda dapat melunasi renovasi kamar mandi Anda selama 18 bulan dan lemari es baru Anda dalam enam bulan, tanpa mengeluarkan uang sepeser pun untuk bunga.
Terkait: Bisakah Anda Melakukan Pembelian Dengan Kartu Kredit Transfer Saldo?—Beberapa Dos Dan Larangan Transfer Saldo
Sebaiknya gunakan saja transfer saldo 18 bulan
Hanya karena Discover menawarkan APR pembelian awal untuk pembelian dan transfer saldo, bukan berarti Anda harus menggunakannya. Ada kartu transfer saldo untuk Anda melunasi saldo sebelumnya—jadi jika Anda tidak perlu menambahkannya, jangan.
Sebagai pengingat, menggunakan 0 persen intro APR pada pembelian untuk melakukan perjalanan atau melakukan pembelian besar “hanya karena Anda bisa” sering kali menimbulkan masalah di kemudian hari. Jangan melakukan pembelian yang Anda tidak mampu melunasinya—bahkan dengan 0 persen!
APR Intro mungkin TIDAK berlaku untuk semua transaksi!
Saat Anda mendapatkan kartu kredit baru yang menawarkan APR intro 0 persen, perhatikan jenis transaksi yang memenuhi syarat untuk APR 0 persen.
Dalam kasus transfer saldo, misalnya, banyak kartu hanya akan menerima APR 0 persen untuk transfer saldo yang dilakukan dalam beberapa hari sejak pembukaan akun.
Dengan beberapa kartu, jika Anda dikenakan biaya penalti dengan membayar terlambat atau melampaui batas kredit Anda, APR intro 0 persen mungkin tidak berlaku untuk biaya tersebut. Untungnya, kartu Discover it® memaafkan—Anda tidak akan dikenakan biaya atas keterlambatan pembayaran pertama atau APR penalti.
Terakhir, ingatlah bahwa segala jenis uang muka yang dilakukan dengan kartu kredit diperlakukan berbeda dari pembelian. Apakah Anda pergi ke ATM dan menarik uang tunai dengan PIN, mendapatkan penarikan tunai di teller bank, atau menggunakan cek akses tunai dari perusahaan kartu kredit, semua transaksi ini dapat diperlakukan sebagai penarikan tunai dan dikenakan biaya penarikan tunai. dan APR penarikan tunai, yang biasanya lebih tinggi dari APR reguler untuk pembelian. Saran kami? Jangan gunakan uang muka kartu kredit kecuali hidup Anda benar-benar bergantung padanya.
Ringkasan
Memilih kartu kredit baru akan selalu melibatkan semacam kompromi—tidak ada satu kartu pun yang menawarkan 0 persen intro APR terpanjang, bonus pendaftaran terkaya, atau hadiah berkelanjutan terbaik.
Ketika berbicara tentang APR pengantar, beberapa kartu menawarkan APR pengantar untuk pembelian dan transfer saldo, tetapi untuk periode yang lebih singkat daripada kartu yang menawarkan APR pengantar hanya untuk transfer saldo. Pilih dengan hati-hati. Meskipun ada beberapa situasi di mana Anda mungkin ingin memanfaatkan 0 persen intro APR untuk pembelian dan transfer saldo, kami menduga bahwa sebagian besar waktu, satu atau yang lain sudah cukup.
Apa pun masalahnya, periksa kedua versi kartu Discover it® dengan hati-hati—Temukan Cash Back Discover it® (0% intro APR pada pembelian dan transfer saldo untuk 14 bulan) atau Discover it® Balance Transfer (Lihat Persyaratan intro APR pada pembelian untuk Lihat Persyaratantransfer saldo untuk Lihat Persyaratan ). Tarif reguler untuk kedua kartu adalah 11,99% – 22,99% Variabel
Kedua kartu akan memberi Anda kecocokan dolar demi dolar dari semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama Anda, secara otomatis, dan memberi Anda uang kembali 5 persen dalam kategori bergilir setiap kuartal seperti pom bensin, Amazon. com, restoran, klub grosir, dan lainnya, hingga maksimum triwulanan setiap kali Anda mengaktifkan, plus, uang kembali 1 persen tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
Jika Anda dapat melunasi semuanya dalam jangka waktu tertentu, Anda dapat menghindari pembayaran bunga sama sekali dan mendapatkan keuntungan dari kartu cash back yang bagus setelah semuanya terbayar.
