Jika Anda membawa kartu tagihan klasik American Express Green, Gold, atau Platinum, atau kartu kredit lainnya yang “tidak memiliki batas pengeluaran yang ditentukan sebelumnya”, Anda mungkin tahu bahwa tidak ada batas yang ditentukan sebelumnya tidak berarti tidak ada batasan. Jadi, bagaimana batas pengeluaran Anda dihitung, dan apa yang terjadi jika Anda mencapainya?
Saya mengetahuinya bulan lalu.
Kartu Classic American Express adalah kartu tagihan, bukan kartu kredit, artinya saldo yang Anda bebankan pada kartu tersebut jatuh tempo, secara penuh, setiap bulan. AMEX menghasilkan uang dari kartu ini dengan membebankan biaya tahunan dan dari biaya pedagang yang dikumpulkannya untuk setiap transaksi.
Oleh karena itu, alih-alih menetapkan batas kredit tertentu, American Express memungkinkan Anda membebankan biaya berapa pun yang dianggap mampu Anda lunasi setiap bulan. Untuk memperjelas, banyak Kartu American Express baru seperti Blue Cash dan kartu Everyday adalah kartu kredit dengan batas kredit yang ditentukan, bukan kartu kredit.
Bulan lalu, saya menggunakan American Express Green Card saya untuk pengeluaran yang dapat diganti dalam perjalanan bisnis, menagih sekitar $1.200 ke kartu atas pembelian pribadi biasa yang saya lakukan setiap bulan. Menjelang akhir bulan saya menerima telepon dan surat dari American Express yang mengatakan: Sepertinya Anda mengenakan biaya lebih dari yang kami perkirakan dan, karenanya, biaya baru tidak akan disetujui sampai kami menerima pembayaran. Saya telah mencapai batas pengeluaran kartu.
Yang menyebalkan dari hal ini, tentu saja, adalah kartunya mati secara otomatis tanpa saya sadari. Jadi ketika saya pergi untuk check-in ke hotel, kartu itu ditolak. Itu memalukan. Tentu saja hal yang sama bisa terjadi dengan kartu kredit, tapi setidaknya Anda tahu di mana batasan Anda dan — selama Anda memperhatikan — bisa tahu kapan Anda sudah dekat.
Bagaimana American Express menghitung batas kartu kredit Anda
American Express menentukan batas pengeluaran berdasarkan pendapatan tahunan Anda yang dilaporkan dan riwayat pembayaran Anda dengan kartu mereka.
Lebih khusus lagi, seorang pembaca berspekulasi:
Biasanya, batas pengeluaran AmEx Anda adalah tiga kali lipat dari saldo pembayaran penuh tertinggi Anda selama enam bulan terakhir. Mereka juga cukup bagus dalam memberi Anda fleksibilitas jika Anda menelepon mereka sebelumnya untuk memberi tahu mereka tentang biaya yang tertunda (saya telah melakukan ini dengan biaya bisnis $ 8.000 tanpa masalah apa pun).
Saya sudah lama tidak memiliki kartu American Express, dan ini pertama kalinya saya menggunakannya untuk pengeluaran bisnis, jadi tidak mengherankan jika jumlah biayanya tampak tinggi.
Untuk menghindari situasi ini, bersiaplah untuk memiliki batas kredit yang rendah saat Anda mulai menggunakan kartu tanpa batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya. Isi daya sedikit pada bulan pertama, bayar tepat waktu, lalu kenakan sedikit lebih banyak setiap bulan berturut-turut.
Jika Anda ingin melakukan pembelian besar dengan kartu semacam itu, misalnya untuk mendapatkan poin hadiah, Anda dapat menghubungi mereka sebelumnya untuk menanyakan apakah itu akan disetujui. Selain itu, Anda dapat meningkatkan daya pengisian kartu Anda kapan saja dengan melakukan pembayaran lebih dari sekali per bulan.
Banyak orang melihat “tidak ada batasan pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya” pada kartu American Express dan kartu lainnya dan mengira mereka dapat membeli mobil dengan kartu itu, misalnya. Kecuali jika Anda memiliki gaji enam digit dan riwayat menagih puluhan ribu dolar sebulan dan membayar saldo itu setiap bulan, kecil kemungkinan pembelian mobil baru Anda akan disetujui kecuali Anda memberikan dokumentasi kepada American Express agar dana tersebut tersedia di beberapa akun lain.
Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan batas kredit yang besar dengan kartu kredit lama biasa seperti ini.
Mengapa Kartu Amex Charge masih bisa menjadi hal yang baik
Ya, mereka membebankan biaya tahunan ketika banyak kartu kredit tidak. Ya, mereka tidak diterima di mana-mana. Ya, Anda tidak tahu persis berapa banyak yang dapat Anda bebankan untuk mereka.
TETAPI: Itu adalah kartu kredit, bukan kartu kredit. Kecuali jika Anda secara eksplisit meminta untuk membayar pembelian tertentu dari waktu ke waktu, saldo jatuh tempo setiap bulan, dan Anda tidak dapat dikenakan biaya baru jika saldo Anda belum dibayar atau terlalu tinggi.
Kartu tagihan American Express adalah alat yang hebat untuk orang-orang yang membutuhkan kenyamanan kartu kredit tetapi pernah mengalami masalah dengan hutang kartu kredit di masa lalu. Dan, bertentangan dengan pendapat umum, Anda tidak memerlukan kredit bersih untuk mendapatkan persetujuan untuk Kartu Hijau American Express dasar (tetapi Anda memerlukan kredit yang baik).
Pelajari cara memeriksa laporan kredit Anda secara gratis di sini.
Kartu American Express dan skor kredit Anda
Tidak memiliki info negatif tentang laporan kredit Anda membantu, tetapi jika kartu kredit Anda ditolak karena terlalu banyak saldo tinggi, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit Amex (bukan kartu kredit mereka).
Satu catatan terakhir: Ada beberapa pemikiran bahwa tidak ada kartu batas yang telah ditentukan sebelumnya tidak bagus untuk laporan kredit Anda karena mereka tidak melaporkan batas kredit.
Jika Anda tidak memiliki rekening kredit bergulir lainnya, atau banyak rekening bergulir yang berada pada atau mendekati batasnya, memiliki kartu tagihan tambahan di laporan Anda bisa berbahaya. Namun, menurut saya, jika Anda memiliki satu atau dua kartu kredit lain dengan saldo nol atau rendah, kartu American Express tidak akan merugikan Anda.
Agar sangat aman, jika Anda berencana mengajukan kredit baru, lunasi kartu American Express Anda secara penuh dan jangan menggunakannya di bulan sebelum Anda mengajukan kredit baru.
Apakah Anda memiliki pengalaman dengan batas kredit Amex Anda, atau apakah Anda menemukan kartu Amex sebagai alat yang berguna? Saya ingin sekali mendengar!
Gunakan sumber daya kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang pilihan kartu kredit atau tagihan Anda:
