Apa pun tujuan hidup Anda, berinvestasi untuk jangka panjang merupakan komponen penting dari setiap rencana keuangan. Terutama setiap rencana keuangan yang berakhir dengan kebebasan finansial.
Ini adalah suatu keharusan untuk mempersiapkan masa pensiun dan juga dapat membantu Anda mencapai tonggak penghematan lainnya di masa mendatang. Dengan menghindari pembelian dan penjualan saham secara terus-menerus (atau reksa dana, ETF, dll.), Anda akan membuat strategi yang benar-benar dapat memberi Anda lebih banyak keuntungan dalam jangka panjang.
Mengapa investasi jangka panjang adalah strategi kemenangan yang umum
Ketika Anda siap untuk mulai berinvestasi, strategi jangka panjang adalah cara yang paling efektif untuk membatasi risiko Anda sambil mengembangkan kekayaan Anda dari waktu ke waktu. Selama 100 tahun terakhir, ekonomi pasti mengalami pasang surut, seperti yang diharapkan sepanjang sejarah. Padahal sejak tahun 1926, S&P 500 telah mengalami pengembalian rata-rata tahunan sekitar 10%.
Itu menunjukkan dengan tepat mengapa investasi jangka panjang sangat penting. Mengatasi penurunan memungkinkan portofolio investasi Anda pulih dan memanfaatkan keuntungan berikutnya. Dan pengembalian rata-rata 10% menunjukkan bahwa ada peluang kuat bahwa portofolio investasi yang terdiversifikasi akan berjalan dengan baik dari waktu ke waktu.
Plus, secara konsisten memberikan kontribusi ke akun investasi Anda memungkinkan Anda memanfaatkan keuntungan gabungan. Saat investasi Anda tumbuh, nilai baru menghasilkan keuntungan apa pun di masa depan, menciptakan efek bola salju yang idealnya semakin besar dari waktu ke waktu — bahkan jika Anda mempertahankan jumlah kontribusi Anda tetap sama.
Anda bisa keluar dari periode turbulensi
Dengan memikirkan strategi jangka panjang, Anda lebih mampu menghilangkan emosi Anda dari proses pengambilan keputusan. Itu berarti ketika ekonomi merosot dan Anda melihat nilai portofolio Anda anjlok, Anda tidak menjual semua investasi Anda karena takut. Sebaliknya, Anda telah memutuskan untuk tetap berada di jalur; lagipula, periode turbulen akhirnya diikuti oleh rebound. Dan jika Anda menjual saham Anda saat harganya rendah, Anda akan membayar lebih untuk itu saat Anda merasa “aman” – karena rebound sudah dimulai.
Contoh yang bagus dari hal ini adalah kehancuran tahun 2020 akibat konsekuensi ekonomi dari pandemi COVID-19. Antara Desember 2019 dan Maret 2020, pasar ekuitas AS turun 20%. Namun, pada Juli 2020, itu telah mencapai (dan segera melampaui) tingkat pra-kecelakaan tersebut. Investor yang menjual saham pada bulan Maret kehilangan salah satu pemulihan tercepat dalam sejarah AS. Seorang investor dengan strategi investasi jangka panjang kemungkinan besar akan melewati badai saat keluar ke depan.
Mengapa Anda tidak perlu peduli dengan penurunan pasar saham
Saldo rata-rata biaya dolar keluar dari fluktuasi jangka pendek
Bahkan ketika tidak ada kehancuran pasar saham, harga saham memang mengalami fluktuasi jangka pendek. Jika Anda menyimpan uang tunai Anda dan berinvestasi dalam satu jumlah sekaligus setiap tahun, Anda akan dibatasi pada berapa pun harganya pada hari itu.
Sebaliknya, strategi yang lebih baik adalah menginvestasikan jumlah itu secara konsisten sepanjang tahun. Ini disebut rata-rata biaya dolar. Hilangkan fluktuasi kecil yang terjadi secara teratur — beberapa hari Anda akan membayar harga lebih rendah, dan beberapa hari Anda akan membayar lebih. Di pasar beruang, Anda juga dapat menggunakan strategi ini untuk “membeli penurunan”, yang berarti Anda membeli lebih banyak saham saat harganya rendah.
Cara terbaik untuk melakukan ini adalah mengotomatiskan investasi setiap minggu, dua mingguan, atau bulanan. Anda mungkin sudah melakukan ini jika Anda berinvestasi dalam 401 (k) di tempat kerja dan kontribusi dipotong langsung dari gaji Anda. Atau Anda dapat mengatur kontribusi berulang dengan akun broker atau robo-advisor Anda sendiri.
Daripada mencoba mengatur waktu pasar, rata-rata biaya dolar memungkinkan Anda menyebarkan investasi Anda dari waktu ke waktu di berbagai titik harga.
Penjelasan rata-rata biaya dolar — apakah ini cara cerdas untuk berinvestasi?
Anda akan membayar lebih sedikit dalam pajak capital gain
Jumlah utang Anda untuk pajak capital gain bervariasi berdasarkan berapa lama Anda memiliki saham sebelum Anda menjualnya. Tarif pajak capital gain jangka pendek digunakan pada aset yang Anda miliki kurang dari setahun. Mereka dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda.
Tapi apa pun yang Anda pegang selama lebih dari satu tahun dikenai pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang, yang lebih rendah. Ada tiga tarif pajak berbeda tergantung pada status pengarsipan dan tingkat pendapatan Anda; bisa 0%, 15%, atau 20%. Tarif pajak penghasilan IRS standar, di sisi lain, berkisar antara 10% hingga 37%.
Jadi, jika Anda menghasilkan $60.000 dan membeli serta menjual saham dalam beberapa bulan, setiap uang yang Anda hasilkan akan dikenakan tarif pajak 22%. Tetapi jika Anda memegang saham tersebut selama satu tahun atau lebih, Anda hanya akan dikenakan pajak dengan tarif pajak 15%.
Misalkan keuntungan Anda adalah $1.000. Pajak keuntungan modal jangka pendek akan dikenakan biaya $220, sedangkan pajak keuntungan modal jangka panjang hanya akan menjadi $150.
Itu adalah perbedaan besar yang seharusnya mengarahkan Anda ke strategi investasi jangka panjang.
Keuntungan dan kerugian: apa yang akan dikenakan pajak dan apa yang dapat saya klaim?
Anda akan membayar lebih sedikit biaya perdagangan
Membeli dan menjual saham biasanya menghasilkan komisi perdagangan. Jika Anda mencoba mengelola perdagangan harian daripada strategi jangka panjang, Anda dapat dengan mudah menghabiskan keuntungan Anda dengan biaya perdagangan.
Beberapa platform online memungkinkan untuk berdagang tanpa mengeluarkan biaya apa pun, tetapi masih banyak broker yang mengenakan biaya untuk setiap perdagangan. Biaya ini biasanya berkisar antara $1 dan $5.
Ingatlah untuk memasukkan biaya tersebut ke dalam strategi Anda dengan setiap perdagangan yang Anda lakukan, atau pertahankan perdagangan jangka panjang untuk meminimalkannya.
Anda akan menghabiskan lebih sedikit waktu daripada perdagangan harian
Investasi jangka pendek membutuhkan banyak waktu dan usaha, dan Anda masih belum mendapatkan jaminan keuntungan. Investasi jangka panjang juga tidak menawarkan jaminan apa pun, tetapi Anda dapat meninggalkan banyak ruang dalam jadwal Anda dengan tidak terus-menerus memantau investasi Anda dalam upaya mengatur waktu perdagangan Anda.
Anda pasti bisa DIY portofolio jangka panjang Anda, tetapi ada juga opsi lain untuk membuatnya lebih mudah. Kamu bisa:
- Menyewa penasihat keuangan.
- Otomatiskan proses dengan penasihat robo.
- Beli dana yang berfokus pada cakrawala waktu target Anda.
Kemudian portofolio Anda dikalibrasi sesuai kebutuhan agar tetap terdiversifikasi dan berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan Anda. Plus, diversifikasi ekstra itu menurunkan tingkat risiko Anda karena Anda tidak hanya mengandalkan segelintir investasi.
Gunakan rekening pensiun untuk penghematan pajak penghasilan
Tabungan pensiun harus menjadi bagian dari strategi investasi jangka panjang Anda, dan ada pilihan berbeda yang tersedia untuk membantu menurunkan tagihan pajak penghasilan Anda. Baik 401 (k) dan IRA tradisional memungkinkan Anda menginvestasikan uang melalui rencana Anda tanpa membayar pajak penghasilan apa pun atas kontribusi untuk tahun tersebut. Ketika tiba waktunya untuk menarik dana selama masa pensiun, uang itu dikenakan pajak pada tingkat pendapatan berapa pun Anda pada tahun itu.
Roth IRA memungkinkan Anda berinvestasi dengan penghasilan kena pajak tahun ini, lalu menghindari pembayaran pajak saat Anda melakukan penarikan di masa pensiun. Kedua jenis akun yang diuntungkan pajak hanya berfungsi jika Anda menunggu untuk melakukan penarikan saat Anda berusia minimal 59½ tahun. Jika Anda hanya menyimpan akun penghasilan kena pajak dengan pola pikir jangka pendek, Anda akan membayar lebih banyak pajak daripada menggunakan akun pensiun jangka panjang.
Panduan pemula untuk menabung untuk masa pensiun
Ketika investasi jangka panjang bekerja paling baik
Investasi jangka panjang adalah yang terbaik untuk dana yang Anda rencanakan untuk digunakan dengan baik di masa depan.
Perencanaan pensiun untuk 20 tahun atau lebih dari sekarang adalah salah satu contoh terbaik kapan harus memilih strategi jangka panjang. Skenario lain adalah ketika Anda mulai memiliki anak. Berinvestasi dalam rencana tabungan perguruan tinggi adalah cara yang bagus untuk menabung untuk pendidikan tinggi mereka. Plus, sebagian besar rencana menyesuaikan aset Anda berdasarkan seberapa dekat perguruan tinggi – saat mendekati, dana Anda dialihkan ke investasi yang tidak terlalu fluktuatif.
Investasi jangka panjang adalah bukan dirancang untuk tujuan tabungan jangka pendek, seperti pernikahan atau uang muka rumah. Uang tunai itu harus dimasukkan ke dalam investasi berisiko rendah atau rekening tabungan hasil tinggi yang bebas risiko.
5 tips investasi jangka panjang
Sekarang setelah Anda mengetahui mengapa investasi jangka panjang merupakan strategi penting untuk diterapkan, berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda memulai.
Tentukan cakrawala waktu Anda
Investasi Anda harus memiliki tujuan lainnya daripada tumbuh sebanyak mungkin. Tentukan tujuan keuangan Anda secara eksplisit sehingga Anda dapat menetapkan masing-masing tujuan investasi waktu. Contoh tujuan termasuk biaya kuliah anak-anak Anda, pensiun, atau membeli real estat.
Setelah Anda mengetahui jumlah waktu yang Anda miliki sampai Anda membutuhkan uang, Anda dapat memilih investasi terbaik. Untuk jangka waktu yang lebih singkat, gunakan investasi yang memiliki risiko lebih kecil. Jika Anda memiliki jangka waktu yang lebih lama (seperti puluhan tahun sebelum Anda pensiun), Anda dapat berinvestasi di saham berisiko yang memiliki potensi pertumbuhan lebih besar.
Diversifikasi portofolio Anda
Penting untuk mendiversifikasi portofolio jangka panjang Anda. Jika perusahaan atau industri tertentu menghadapi masalah dan kehilangan nilai, seluruh portofolio Anda tidak akan berkurang. Biasanya, para ahli merekomendasikan campuran saham dan obligasi. Tetapi rasionya tergantung pada cakrawala waktu Anda, karena saham jauh lebih tidak stabil.
Anda juga dapat melakukan diversifikasi berdasarkan ukuran perusahaan, skala pertumbuhan, dan rasio harga terhadap pendapatan.
Panduan 4 langkah untuk mendiversifikasi portofolio Anda
Jangan panik
Investasi jangka panjang adalah segalanyaut menghilangkan emosi dari proses pengambilan keputusan. Alih-alih fokus pada volatilitas pasar jangka pendek, Anda dapat merasa percaya diri dengan cakrawala waktu Anda dan bahwa kekuatan penghasilan majemuk pada akhirnya akan membantu Anda mencapai tujuan.
Periksa biaya Anda
Ada banyak biaya yang terkait dengan investasi, bahkan jika Anda memegang investasi Anda untuk jangka panjang. Pertama, pastikan biaya penasihat keuangan (atau robo-advisor) Anda kompetitif. Jika tidak, mereka akan menggerogoti pengembalian Anda tahun demi tahun. Dan jika Anda berinvestasi dalam reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), Anda akan membayar rasio biaya tahunan.
Ini membantu menutupi biaya administrasi untuk menjalankan dana tersebut. Bandingkan harga untuk memastikan Anda tidak membayar lebih, terutama jika ada opsi serupa yang lebih murah.
Jadwalkan sesi tinjauan yang konsisten
Penting untuk mengawasi portofolio Anda dan melakukan penyesuaian untuk menjaga keseimbangan alokasi aset Anda. Pilih jangka waktu yang membuat Anda paling nyaman, seperti triwulanan atau tahunan. Jika satu kelas aset telah tumbuh secara substansial, kemungkinan besar Anda terlalu banyak berinvestasi di dalamnya dari perspektif risiko. Pada titik ini, Anda ingin mengalihkan beberapa kelas aset yang digelembungkan ke kelas risiko yang lebih rendah, berdasarkan alokasi aset yang Anda tentukan sebelumnya.
Ini, tentu saja, hanya untuk investor DIY. Jika Anda menggunakan penasihat keuangan atau penasihat robot otomatis, mereka harus melakukan penyeimbangan kembali atas nama Anda. Tapi tetap pintar untuk memeriksa portofolio Anda secara teratur meskipun Anda bukan orang yang mengelolanya secara aktif.
Ringkasan
Berinvestasi selalu disertai dengan unsur risiko. Tetapi Anda dapat mengurangi risiko itu sambil memanfaatkan waktu di pasar dengan berinvestasi dengan strategi jangka panjang. Plus, Anda pada akhirnya akan menghemat uang untuk pajak, memberi investasi Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh. Beri diri Anda tujuan yang berbeda dengan cakrawala waktu tertentu untuk membantu Anda mengembangkan rencana untuk masa depan. Percayalah pada kami, Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri nanti.
