Bagaimana kalkulator utang-ke-pendapatan bekerja
Kalkulator Debt-To-Income (DTI) adalah alat untuk membantu Anda menentukan jumlah pembayaran bulanan tetap yang Anda miliki dibandingkan dengan penghasilan Anda.
Itu juga dapat menunjukkan kepada Anda jika Anda dalam bahaya pembayaran bulanan Anda melebihi penghasilan Anda – atau bahkan jika Anda mendekati.
Kalkulator dimulai dengan menanyakan penghasilan kotor bulanan Anda
“Kotor” adalah penghasilan yang Anda terima sebelum pemotongan gaji, seperti pajak penghasilan dan pemotongan pajak FICA, pembayaran untuk asuransi kesehatan, atau kontribusi untuk program pensiun yang disponsori pemberi kerja.
Meskipun mungkin lebih membantu bagi Anda secara pribadi untuk mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda berdasarkan pendapatan bersih Anda (pendapatan Anda setelah pemotongan gaji), pemberi pinjaman mendasarkan rasio tersebut pada pendapatan kotor Anda.
Setelah mencantumkan penghasilan kotor bulanan Anda, kalkulator menyediakan kotak untuk pembayaran bulanan tetap yang umum
Secara khusus, itu termasuk pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan pembayaran hipotek Anda. Jika Anda tidak memiliki pembayaran hipotek, Anda harus memasukkan uang sewa bulanan Anda ke dalam kotak ini.
“Pembayaran kartu kredit minimum” mengacu pada total pembayaran minimum untuk semua kartu kredit yang saldo Anda miliki. Pembayaran minimum adalah pembayaran yang ditunjukkan pada laporan bulanan kartu kredit Anda.
Meskipun umum bagi konsumen untuk membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulan, rasio utang terhadap pendapatan dihitung hanya berdasarkan pembayaran bulanan minimum.
Terakhir, ada “Pembayaran utang bulanan lainnya”, yang mencakup semua pembayaran bulanan tetap lainnya. Dalam kotak ini, Anda dapat menyertakan pembayaran yang tidak terkait dengan kredit, seperti tunjangan anak atau tunjangan.
Setelah Anda memasukkan semua informasi di atas, tekan tombol “hitung”.
Voila – Anda sekarang memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang disajikan sebagai persentase dan rasio.
Jangan lupa – pemberi pinjaman paling peduli dengan persentase hutang terhadap pendapatan, jadi itu yang paling Anda khawatirkan.
Mengapa Anda harus menggunakan kalkulator rasio DTI
Ada dua alasan utama mengapa Anda harus menggunakan Kalkulator Hutang-ke-Penghasilan:
Untuk melihat apakah kewajiban hutang bulanan Anda menjadi berlebihan.
Rasio hutang terhadap pendapatan yang tinggi dapat menjadi indikasi masalah keuangan di masa depan, bahkan jika Anda tampaknya dapat dengan mudah mengelola pembayaran Anda saat ini.
Misalnya, katakanlah rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah 50%. Katakan juga pemotongan gaji menghabiskan 20% lagi. Itu menyisakan hanya 30% dari pendapatan kotor Anda untuk menutupi semua hal lain dalam hidup.
Dengan rasio hutang terhadap pendapatan yang tinggi, Anda mungkin tidak dapat mengambil kewajiban tambahan, jika timbul. Mengetahui berapa rasionya dapat membantu Anda menentukan kebutuhan untuk mulai mengurangi kewajiban tetap bulanan Anda.
Untuk mengetahui posisi Anda sebelum mengajukan kredit
Pemberi pinjaman menggunakan rasio utang terhadap pendapatan sebagai faktor penentu dalam menyetujui kredit baru.
Dengan mengetahui berapa rasio hutang terhadap pendapatan Anda sebelum Anda melamar, Anda akan memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mengetahui apakah Anda akan disetujui. Daripada mengajukan permohonan yang pasti akan ditolak, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda terlebih dahulu.
Cara menghitung utang terhadap pendapatan Anda
Jadi sekarang Anda tahu cara menggunakan kalkulator untuk menghitung rasio hutang terhadap pendapatan Anda.
Tapi ada informasi yang lebih spesifik tentang perhitungan ini berdasarkan cara pemberi pinjaman menghitungnya. Ingatlah bahwa pemberi pinjaman:
- gunakan pendapatan kotor Anda, bukan pendapatan bersih Anda, untuk menghitung rasionya. Untuk alasan apa pun, pemotongan gaji seperti pajak penghasilan, premi asuransi kesehatan, dan kontribusi program pensiun, tidak dianggap sebagai kewajiban berulang – meskipun memang begitulah mereka.
- abaikan juga pengeluaran bulanan umum lainnya, seperti pembayaran utilitas, polis asuransi, ponsel, TV kabel, dan langganan lainnya.
Apa yang tersisa? Pembayaran bulanan terkait dengan hutang atau diperintahkan oleh pengadilan. Itu sebabnya kalkulator menyertakan pembayaran bulanan untuk hipotek Anda, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, pembayaran kartu kredit minimum, dan pembayaran hutang bulanan lainnya. Dan sebagai pengingat, Anda harus memasukkan pembayaran yang diperintahkan pengadilan, seperti tunjangan anak atau tunjangan, di kotak terakhir. Secara teknis, itu bukan utang, tetapi karena diperintahkan pengadilan, itu adalah kewajiban hukum.
Bagaimana keluar dari hutang
Ini adalah pertanyaan yang Anda inginkan untuk mendapatkan jawaban yang sederhana dan sederhana. Ada dua cara terbaik untuk melakukannya.
Gunakan kartu kredit transfer saldo – berhenti membayar bunga atas hutang Anda
Kartu kredit transfer saldo sangat brilian. Saya tidak bercanda – mereka benar-benar bercanda. Apa yang Anda lakukan adalah memindahkan hutang Anda dari satu kartu kredit ke kartu kredit transfer saldo dan secara efektif melunasi saldo terutang Anda. Alasan mengapa Anda melakukannya adalah karena promosi luar biasa yang disertakan dengan kartu kredit transfer saldo ini: Anda tidak membayar bunga sama sekali untuk jangka waktu yang lama.
Menurut saya, sebenarnya tidak ada alasan untuk tidak melakukannya. Lihatlah dua kartu favorit saya.
Mengejar Freedom Flex℠
Memproses
Info kartu telah dikumpulkan oleh MoneyUnder30 untuk membantu konsumen membandingkan kartu dengan lebih baik. Lembaga keuangan tidak memberikan atau menyetujui detail kartu
Jika Anda memiliki kredit bagus hingga sangat baik, lihat kartu Chase Freedom Flex℠. Chase Freedom Flex℠ adalah kartu kredit tanpa biaya tahunan yang menawarkan bonus dan uang kembali reguler. Kartu ini juga menawarkan a 0% Intro APR untuk Pembelian selama 15 bulan pengantar APR untuk 15 dari pembukaan rekening. APR reguler adalah 18,74% – 27,49% Variabel. Anggota kartu baru akan mendapatkan bonus $200 saat Anda membelanjakan $500 dengan kartu kredit dalam tiga bulan pertama pembukaan akun serta mendapatkan uang kembali 5% untuk pembelian toko bahan makanan (tidak termasuk Target® atau Walmart® pembelian) hingga $12.000 yang dibelanjakan pada tahun pertama.
Juga, saya penggemar berat uang kembali 5% hingga $1.500 dalam pembelian dalam kategori bonus setiap kuartal tahun ini. Setelah Anda menambahkan uang kembali 3% untuk pembelian makan dan toko obat dan uang kembali 1% untuk semua pembelian lainnya, kartu ini dapat menghemat uang Anda.
Temukan itu® Transfer Saldo
Opsi lain yang sangat menarik untuk dicoba adalah Discover it® Balance Transfer, terutama jika Anda memiliki kredit baik hingga sangat baik. Inilah inti dari kartu ini: kartu itu luar biasa Lihat Persyaratan Lihat Persyaratan periode pengantar transfer saldo. Dan setelah periode perkenalan berakhir, APR reguler adalah Lihat Persyaratan.
Siapkan pinjaman konsolidasi pribadi atau utang
Cara kunci kedua untuk keluar dari hutang adalah dengan mengkonsolidasikan pinjaman Anda. Dengan kata lain, Anda menggabungkan hutang Anda dari semua jenis tempat seperti kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi, tagihan, dll, dan mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Dengan cara ini Anda membayar hutang Anda lebih cepat dengan menghemat uang dengan bunga yang seharusnya Anda bayarkan pada tingkat yang lebih tinggi.
Hal yang paling penting untuk diingat? Jalani saja cara mendapatkan pinjaman konsolidasi hutang ini jika Anda pasti bisa – tanpa keraguan – semoga pembayaran bulanan Anda.
Inilah rekomendasi saya untuk penawaran pinjaman pribadi terbaik yang dapat Anda lihat:
Apakah rasio utang terhadap pendapatan Anda memengaruhi skor kredit Anda?
Tidak ada hubungan langsung antara rasio utang terhadap pendapatan dan nilai kredit Anda karena biro kredit tidak menghitung rasionya. Tetapi secara umum semakin tinggi rasio hutang terhadap pendapatan Anda, semakin dekat Anda untuk memaksimalkan kartu kredit Anda.
Dan tidak perlu dikatakan lagi bahwa status terlalu lama sangat meningkatkan kemungkinan hilangnya pembayaran bulanan. Ini akan mengalir ke riwayat pembayaran Anda dan menurunkan skor kredit Anda, seringkali secara substansial.
Ringkasan
Uang Di Bawah 30-an Kalkulator Rasio DTI memberi Anda rasio yang benar-benar Anda inginkan dan perlu Anda ketahui. Jika Anda hampir saja mengeluarkan uang berlebihan setiap bulan, ini juga dapat memberi tahu Anda apakah Anda kemungkinan besar akan disetujui atau ditolak oleh pemberi pinjaman.
Ini pasti cara yang baik untuk memastikan Anda tahu di mana letaknya – jika Anda perlu melihat angka mentah dan (meneguk) fakta keras.
Jika Anda ingin membantu mengendalikan utang Anda, jangan lupa untuk memeriksa opsi rekening tabungan hasil tinggi.
