Gagasan di balik idiom sen bijaksana tapi dolar bodoh—atau sen bijak tapi pon bodoh—turun ke sini: Jangan berusaha sekuat tenaga untuk menghemat beberapa dolar di sana-sini ketika Anda tidak memanfaatkan peluang untuk menghemat ratusan atau bahkan ribuan.
Hari ini saya akan menjelaskan kepada Anda apa artinya menjadi bijaksana tetapi dolar bodoh, dan menunjukkan kepada Anda berbagai cara untuk benar-benar dapat mulai menabung.
Seorang penny bijaksana tetapi orang bodoh dolar berhemat dan menabung di semua tempat yang salah
Untuk membantu mendemonstrasikan apa artinya bijak dalam satu sen tetapi bodoh dalam dolar, izinkan saya melukis gambar untuk Anda menggunakan orang fiktif yang kami sebut Sam.
Sam memeriksa tagihan dan pengeluaran bulanannya dan menyadari bahwa dia telah menghabiskan $60 untuk membeli roti bagel paginya selama 30 hari terakhir. Ingin menghemat uang, dia memutuskan untuk sarapan di rumah mulai sekarang dan bersumpah untuk menggunakan uang ekstra untuk hutang atau tabungan.
Masalahnya, bagaimanapun, Sam masih mengeluarkan ribuan dolar setiap tahun dengan membayar terlalu banyak untuk hipoteknya. Dengan kata lain, $720 yang akan dia hemat untuk beli bagel sepanjang tahun dapat diabaikan dibandingkan dengan apa yang dapat dia hemat untuk hipoteknya.
Sam berfokus pada sumber tabungan yang tidak signifikan ketika dia harus mencari cara nyata untuk menabung.
Banyak cara orang berfokus pada menabung tidak berarti banyak
Saya sering mendengar orang mengatakan hal-hal seperti mereka melakukan apa saja untuk menghemat uang. Tapi, ketika saya menyelam lebih dalam, saya menemukan itu semuanya lebih seperti minimal. Ketika Anda perlu menabung ribuan, mencubit beberapa sen tidak akan memotongnya.
Mari kita lihat contoh kopi. Berdasarkan Biji pohon ek Money Matters Report, rata-rata orang Amerika menghabiskan sekitar $21 seminggu untuk kopi. Jika Anda menghentikan perjalanan pagi Anda ke kedai kopi setiap hari, Anda akan menghemat $1.100 setahun.
Meskipun ini mungkin tampak banyak, itu tidak signifikan jika Anda membandingkannya dengan $ 2.500 yang dapat Anda hemat dengan membuat makan siang daripada makan di luar setiap hari.
Cara lain yang sering dilakukan orang untuk menghemat uang adalah dengan berkendara lebih jauh untuk mendapatkan harga bensin terbaik, atau berkendara ke beberapa toko bahan makanan untuk mendapatkan penawaran terbaik untuk berbagai makanan. Pada akhirnya, mereka menghabiskan lebih banyak waktu dan lebih banyak uang untuk bensin daripada yang Anda hemat untuk mencari diskon.
Alih-alih, habiskan energi Anda untuk penghematan yang serius
Jika menabung adalah sesuatu yang benar-benar Anda seriusi, inilah saatnya untuk mendapatkan dolar dengan cerdas. Cara melakukannya adalah dengan kurang memperhatikan jumlah kecil dan mulai memperhatikan cara-cara Anda dapat menghemat uang nyata. Berikut adalah beberapa ide konkret untuk menghemat banyak pembelian:
Rumah
Rumah adalah salah satu pembelian terbesar yang akan Anda lakukan dalam hidup Anda, jadi masuk akal jika ada banyak cara untuk menghemat rumah dan hipotek Anda. Berikut adalah beberapa ide:
- Taruh setidaknya 20 persen, jadi Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek
- Kurangi anggaran Anda dan cari rumah yang lebih kecil, atau pertimbangkan perampingan jika Anda sudah memiliki rumah
- Lakukan pembayaran tambahan sesering mungkin untuk mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan
Elektronik
Salah satu cara terbaik untuk menghemat uang di smartphone dan perangkat lain adalah dengan membeli model hanya ketika versi yang lebih baru diumumkan. Segera setelah pengumuman datang, harga perangkat saat ini akan turun.
Juga, kemungkinan Anda tidak benar-benar membutuhkan paket tak terbatas atau bahkan smartphone untuk membeli. Anda dapat menghemat banyak dengan beralih ke paket nirkabel berbiaya rendah.
Mobil
Kendaraan adalah tempat bagus lainnya di mana Anda dapat menghemat banyak karena label harganya sangat mahal untuk memulai. Salah satu cara termudah untuk berhemat di sini adalah dengan menghindari membeli yang baru karena mobil bekas dapat memberi Anda lebih banyak nilai berkat harga yang lebih rendah dan depresiasi yang lebih kecil.
Apakah Anda memilih mobil baru atau bekas, pastikan Anda selalu melakukan riset terlebih dahulu sehingga Anda dapat menghabiskan lebih sedikit waktu di dealer.
Menabung bukan hanya tentang membelanjakan lebih sedikit, tetapi juga tentang membayar lebih sedikit bunga
Saya menemukan bahwa ketika orang berbicara tentang menabung, pembahasannya seringkali terbatas pada cara-cara agar mereka dapat membelanjakan lebih sedikit untuk pembelian. Tapi bagaimana dengan tempat lain di mana Anda membelanjakan lebih dari yang seharusnya karena pembayaran bunga?
Dalam contoh di atas, dua dari pembelian besar tersebut (hipotek dan kredit mobil) umumnya memiliki label harga bunga yang sama besarnya dengan harga pembelian. Tapi sama seperti Anda dapat menghemat pembelian aktual dengan sedikit pemikiran hemat, Anda juga dapat menghemat pembayaran.
Triknya di sini adalah agar pemberi pinjaman menegosiasikan kembali persyaratan berbagai pinjaman Anda. Anda dapat melakukan ini dengan lebih dari sekedar rumah dan mobil Anda. Anda dapat menegosiasi ulang APR kartu kredit, dan bahkan pinjaman mahasiswa. Berikut ini ikhtisar singkat tentang apa yang perlu Anda lakukan:
- Mintalah salinan tahunan gratis skor kredit Anda dari TransUnion, Experian, dan Equifax
- Pergi ke pesaing kreditur Anda dan minta penawaran (setidaknya dapatkan dua atau tiga)
- Hubungi kreditur Anda tentang negosiasi ulang pinjaman Anda, dengan mengingat suku bunga yang Anda inginkan
- Sebutkan bahwa Anda memiliki penawaran yang lebih baik yang dibuat oleh pesaing untuk memperkuat kasus Anda
Dengan menegosiasikan persyaratan yang lebih baik untuk pinjaman Anda, Anda dapat menghemat ratusan, bahkan ribuan dolar selama beberapa tahun ke depan.
Anda juga dapat menghemat banyak dengan memangkas biaya untuk pembelian berulang yang lebih kecil
Item tiket besar bukan satu-satunya tempat yang bisa Anda selamatkan. Coba potong biaya tagihan telepon dan kabel Anda, serta hal-hal seperti asuransi.
Mengenai ponsel Anda, Liane Cassavoy di PCWorld menyarankan penghematan dengan memotong biaya tambahan yang mahal, beralih ke paket data bebas atau rendah data, mengubah operator untuk memanfaatkan tarif perkenalan, atau bahkan beralih ke paket prabayar, jadi Anda hanya membayar apa yang Anda gunakan.
Demikian pula, Anda dapat menggunakan banyak taktik yang sama untuk memotong tagihan kabel Anda. Untuk memulai, hubungi pesaing untuk mengetahui apa yang mereka kenakan, lalu hubungi departemen pembatalan perusahaan kabel Anda untuk membahas penurunan tagihan Anda.
Asuransi mobil adalah tempat lain Anda dapat membuat langkah besar menuju penghematan, dan ini sekali lagi dimulai dengan berbelanja untuk tarif yang lebih baik daripada yang sudah Anda bayar.
Anda dapat menghemat asuransi dengan meminta deductible yang lebih tinggi, dengan memanfaatkan diskon, dengan mendapatkan asuransi rumah dan mobil dari penyedia yang sama, dan dengan mengurangi pertanggungan Anda jika harga mobil kurang dari sepuluh kali premi.
Cara hebat lainnya untuk mendapatkan lebih banyak uang adalah dengan menghasilkan lebih banyak
Membuat saldo buku cek tidak selalu tentang menemukan cara untuk menabung. Terkadang, solusinya bisa sesederhana menghasilkan lebih banyak uang. Terutama jika Anda berhemat dan menabung hanya untuk bertahan hidup, pertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji atau menegosiasikan ulang gaji Anda.
Berikut adalah beberapa artikel untuk Anda mulai:
Berhati-hatilah untuk tidak membuang bayi bersama air mandinya
Anda tidak boleh bertindak terlalu jauh dengan tabungan sehingga Anda akhirnya menembak diri sendiri.
Contoh yang bagus untuk hal ini adalah asuransi mobil: Jika Anda mengurangi pertanggungan terlalu banyak hanya untuk mendapatkan premi terendah, Anda mungkin akan membayar sendiri jika mengalami kecelakaan dan harus membayar sendiri perbaikannya.
Mengabaikan perawatan mobil dan tidak pergi ke dokter pada saat yang seharusnya adalah dua contoh lain dari mencubit uang sampai merugikan.
Ringkasan
Ide menjadi sen bijaksana, tapi bodoh dolar adalah tentang belajar menghemat uang dengan cara yang cerdas. Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk menghemat beberapa sen di sana-sini, tetapi upaya Anda di sana akan sia-sia jika dibandingkan dengan kerugian Anda jika Anda tidak memanfaatkan peluang besar untuk menabung.
Selain menghasilkan lebih banyak dan membelanjakan lebih sedikit dengan cara yang saya sebutkan hari ini, apakah Anda menemukan peretasan jenius untuk menjadi lebih pintar dolar?
