Semua orang tampaknya berbicara tentang membayar atau tidak mampu melunasi pinjaman mahasiswa mereka. Dan Generasi Milenial dibebani dengan bagian terbesar dari hutang pinjaman pelajar, rata-rata lebih dari $18.000.
Itu membuat saya berpikir. Apa yang terjadi pada orang-orang yang berhenti membayar kembali pinjaman mahasiswa mereka karena mereka tidak mampu membayarnya? Saya mengenal banyak orang yang masih berutang kepada pemerintah atau pemberi pinjaman swasta untuk pendidikan mereka.
Saya menghubungi Heather Jarvis, seorang pengacara yang berspesialisasi dalam pelatihan pinjaman siswa untuk penasihat profesional, untuk mencari tahu.
Pemerintah baru saja mulai mengambil uang Anda
Pinjaman pelajar berasal dari pemerintah federal atau pemberi pinjaman swasta seperti bank. Karena pinjaman pemerintah menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan opsi pembayaran yang lebih fleksibel, Paman Sam biasanya menjadi perhentian pertama bagi calon mahasiswi.
Sarjana dapat mengambil:
- Hingga $5.500 per tahun dalam Perkins Loans tergantung pada kebutuhan keuangan dan bantuan lainnya
- $5.500 hingga $12.500 per tahun dalam Pinjaman Bersubsidi Langsung dan Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi
Dan jika Anda tidak dapat membayar kembali FBI datang waktu pembayaran, mereka akan menemukan cara untuk mendapatkan uang mereka.
“Pemerintah federal memiliki kekuatan penagihan yang luar biasa,” kata Jarvis. “Mereka dapat memotong upah tanpa perintah pengadilan, menyita pengembalian pajak, mencegat tunjangan federal lainnya, termasuk jaminan sosial dalam batas, dan mencegah peminjam mengakses bantuan keuangan tambahan untuk kembali ke sekolah.”
Anda harus melewatkan pembayaran selama sembilan bulan sebelum pemerintah federal mulai menyita uang Anda, tetapi yakinlah, mereka akan melakukannya ketika mereka menemukan Anda. Bayangkan mendapatkan gaji Anda satu minggu hanya untuk menemukan bahwa hingga setengahnya hilang.
Bahkan kebangkrutan – tempat perlindungan terakhir yang aman bagi para debitur – tidak akan membantu Anda dengan pinjaman mahasiswa federal yang, seperti utang pajak, tidak dapat dilunasi dalam kebangkrutan. Dalam banyak kasus, Anda dapat menghapus hutang kartu kredit dan tagihan medis, tetapi bukan pinjaman mahasiswa tersebut.
Anda juga bisa dituntut
Ketika seorang siswa membutuhkan lebih banyak uang daripada yang akan diberikan pemerintah, mereka sering beralih ke pemberi pinjaman swasta. Orang Amerika berutang lebih dari $150 miliar kepada pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta.
Berbeda dengan FBI, jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman pribadi Anda, mereka harus menuntut Anda untuk memulai proses penagihan.
Jika mereka menang (biasanya demikian), mereka dapat menyewa agen penagihan untuk mengejar Anda. “Agen penagihan pihak ketiga menggunakan taktik agresif,” kata Jarvis.
Anda dapat mengharapkan panggilan telepon sepanjang hari, di rumah dan di tempat kerja. (Jika agen penagihan melecehkan Anda atas hutang apa pun, pelajari hak-hak Anda).
Pemberi pinjaman swasta tidak mengizinkan Anda melewatkan pembayaran selama pemerintah melakukannya. “Pinjaman mahasiswa swasta memiliki banyak pemicu gagal bayar, biasanya termasuk hanya satu kali keterlambatan pembayaran,” kata Jarvis.
Dan, tentu saja, skor kredit Anda akan terpukul
Agen kredit tidak akan mengungkapkan rumus yang mereka gunakan untuk menghitung skor kredit. “Tetapi kami tahu bahwa setiap laporan keterlambatan pembayaran berpotensi menurunkan skor kredit, dan notasi default juga akan berfungsi untuk menurunkan skor kredit,” kata Jarvis.
Dengan kata lain, harapkan skor Anda setiap kali Anda melewatkan pembayaran.
Semakin rendah skor kredit Anda, semakin banyak Anda akan membayar (atau tidak dapat memperoleh):
- asuransi mobil
- hipotek
- kredit mobil
- kartu kredit
- rencana ponsel
Skor kredit yang rendah bahkan dapat membuat Anda tidak dapat dipekerjakan. Sebuah studi menemukan bahwa 60 persen perusahaan memeriksa beberapa, atau semua, skor kredit pelamar.
Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar
Jangan hanya menyilangkan jari Anda dan berharap mereka tidak akan pernah melupakan Anda. Mereka tidak akan melakukannya. Lagi pula, pemerintah federal menghasilkan $50 miliar dari pembayaran pinjaman mahasiswa pada tahun 2013.
Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, cobalah untuk menegosiasikan jumlah utang Anda atau minta masa tenggang. “Pelayan pinjaman federal sering menerima pembayaran kurang dari penuh untuk jangka waktu tertentu dan dapat mengatur penundaan sementara atau pembayaran berdasarkan pendapatan,” kata Jarvis.
Apakah Anda mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman siswa Anda? Apa yang kamu lakukan tentang itu?
