Ini adalah postingan bersponsor yang saya tulis atas nama Money Under 30 for Kredit Karma
Sebagai penyewa serial, saya mendapat bagian yang adil dari tuan tanah yang sulit, dan perjanjian sewa yang kurang menguntungkan. Beberapa kesengsaraan sewa saya baru-baru ini termasuk tidak mendapatkan penggantian untuk perbaikan pipa yang mahal, dan mendengarkan ceramah selama satu jam tentang mengapa dilarang menghiasi dinding saya dengan wallpaper kupas dan tempel.
Tak perlu dikatakan, saya tidak sabar untuk memiliki tempat sendiri di mana saya dapat melakukan apa yang saya suka, tanpa harus bertengkar dengan tuan tanah saya di setiap langkah.
Tapi berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membeli rumah?
Nah, inilah garis waktu lengkap berdasarkan penelitian saya, bersama dengan percakapan saya dengan pakar hipotek dan real estat. Saya juga menyertakan beberapa tip untuk membuat prosesnya lebih cepat, sehingga Anda akhirnya bisa mengucapkan selamat tinggal.
Membeli rumah: garis waktu lengkap
Sumber: jack8/Shutterstock.com
1. Mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek: 24-48 jam
Oke, saya tahu bahwa berurusan dengan aspek keuangan untuk mendapatkan rumah tidak semenyenangkan berburu rumah, tetapi ini harus menjadi langkah pertama dari prosesnya.
Mengapa?
Karena itu akan memberi Anda gambaran realistis tentang apa Anggaran Mu akan terlihat seperti.
Berapa Harga Rumah yang Bisa Anda Miliki?
Brendan McKaypresiden Advokasi Pialang di Asosiasi Ahli Hipotek Independen (AIME)juga menambahkan bahwa,
“disetujui sebelumnya berarti Anda pada dasarnya dapat keluar dan melihat rumah dan melakukan sesuatu untuk itu.”
Dengan kata lain, Anda akan dapat membuat penawaran lebih cepat.
Saat mendapatkan pra-persetujuan untuk pembiayaan, Anda ingin memilih pemberi pinjaman yang akan memberi Anda syarat dan tarif terbaik untuk situasi keuangan Anda. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda dapat melihat situs web, seperti Kredit Karmayang memungkinkan Anda membandingkan tarif dari pemberi pinjaman teratas dan mendapatkan penawaran.
Itu aplikasi pra-persetujuan hanya perlu beberapa menit untuk menyelesaikannya, dan McKay mengatakan bahwa Anda bisa mendapatkan tanggapan segera setelah 24 jam setelah aplikasi dikirim.
Untuk mendapatkan pra-persetujuan, Anda memerlukan hal berikut:
- Salinan atau gambar ID Anda.
- Salinan dari dua stub pembayaran terbaru Anda.
- Nomor Jaminan Sosial Anda.
- Pengembalian pajak dari dua tahun terakhir.
- 60 hari laporan bank.
- Laporan akun aset (akun pensiun, akun investasi, dll.).
2. Mencari rumah: rata-rata 4,5 bulan
SEBUAH laporan terbaru oleh Zillow mengungkapkan hal itu rata-rata orang Amerika menghabiskan 4,5 bulan melihat properti, dan menghadiri lebih dari dua open house sebelum menemukan “orangnya”.
Saat mencari properti, Jessica Lautzwakil presiden Demografi dan Wawasan Perilaku di Asosiasi Nasional Realtors (NAR)mengatakan bahwa tindakan terbaik adalah cari ahlinya untuk membantu Anda dengan prosesnya, alih-alih mencoba mencari rumah sendiri.
“SEBUAH agen properti lokal atau broker dapat membantu Anda menemukan rumah yang terabaikan atau bahkan lingkungan di mana rumah mungkin terjangkau atau hanya memerlukan sedikit perbaikan DIY.”
Cara Menemukan Agen Real Estat Terbaik Untuk Membeli Atau Menjual
3. Melakukan penawaran: 1-3 hari (untuk respon penjual)
Setelah Anda memutuskan sebuah rumah, saatnya untuk membuat penawaran. Surat penawaran biasanya disiapkan oleh agen real estat Anda dan mencakup ketentuan penjualan, berapa banyak Anda bersedia membayar untuk properti itu, dan tanggal target penutupan.
Meskipun sebagian besar penjual merespons dalam waktu 72 jam setelah Anda mengajukan penawaran, mungkin perlu waktu lebih lama untuk mendapatkan jawaban jika mereka menerima beberapa penawaran, yang tidak biasa, terutama jika Anda berada di pasar dengan persediaan rendah. .
Lautz mengatakan bahwa pembeli pertama kali biasanya perlu mengajukan penawaran pada beberapa properti sebelum kontrak diterima.
“Proses itu bisa membuat frustasi, tetapi memiliki kesabaran dan ahli di pihak mereka untuk menegosiasikan persyaratan sangatlah penting.”
Jika tawaran Anda diterima, Anda akan masuk ke dalam kontrak dan harus meletakkannya uang yang sungguh-sungguh, yang merupakan “titipan itikad baik”. Ini biasanya antara 1% dan 2% dari harga pembelian, dan kemudian diterapkan pada hipotek Anda setelah selesai.
4. Pemeriksaan rumah: 2-3 jam – beberapa hari untuk mendapatkan laporan
Sumber: fizkes/Shutterstock.com
Setelah melakukan kontrak dengan penjual, langkah selanjutnya adalah Anda menjadwalkan pemeriksaan rumah. Ini akan memastikan bahwa rumah dalam kondisi layak huni dan tidak ada kekurangan yang serius, seperti kerusakan struktural.
Pemeriksaan rumah biasanya memakan waktu beberapa jam, tergantung pada cuplikan persegi rumah, setelah itu, Anda akan menerima laporan dengan rekomendasi (jika ada) tentang perbaikan yang diperlukan.
Jika ada masalah yang ditemukan, Anda selalu dapat bernegosiasi dengan penjual untuk memperbaikinya sebelum Anda pindah, atau Anda juga dapat meminta pengurangan harga jika ingin melakukan perbaikan sendiri.
5. Membungkus aplikasi pinjaman Anda dan menutup properti: 30 sampai 60 hari
Setelah mencari rumah, menyelesaikan aplikasi pinjaman dan menutup properti adalah bagian yang paling memakan waktu dari proses pembelian rumah. McKay, dari AIME, mengatakan:
“Persetujuan awal pada dasarnya mencakup segala sesuatu yang berkaitan dengan pembeli, keuangan, dan kredit mereka. Tidak ada yang terkait dengan properti yang dapat dimulai sampai kontrak ditandatangani.
Untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman, Anda harus menyerahkan perjanjian pembelian dan rincian penjualan. Kemudian, pemberi pinjaman akan memiliki rumah dinilai untuk menentukan nilai sebenarnya, serta memulai proses penjaminan emisi dan memeriksa apakah judul properti sudah jelas. McKay menambahkan:
“Penilaian mungkin merupakan bagian paling lambat dari proses. Ada banyak area saat ini di mana jutaan orang pindah ke sana, dan hanya ada begitu banyak penilai di luar sana.”
Paling cepat Anda dapat menyelesaikan aplikasi dan menutup pinjaman adalah tiga minggu. Namun, data dari ICE Mortgage Technology menunjukkan hal itu rata-rata orang harus menunggu 51 hari untuk menutup pinjaman pembelian konvensional. Perlu juga dicatat bahwa jika Anda melamar FHA atau VA pinjaman, garis waktu itu dapat diperpanjang masing-masing menjadi 54 dan 56 hari.
Tips mempercepat proses pembelian rumah
Sumber: Ratana21/Shutterstock.com
Pastikan keuangan Anda teratur
Sebelum mencari rumah, pastikan untuk memeriksa apakah Anda berdua nilai kredit dan Anda rasio utang terhadap pendapatan (DTI) lakukan pemotongan, karena ini adalah dua faktor terpenting untuk menentukan apakah Anda disetujui untuk pembiayaan.
Ingin Beli Rumah? Inilah Cara Membangun Kredit Anda Terlebih Dahulu
Anda biasanya memerlukan nilai kredit minimal 620 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional, dan 580 untuk pinjaman yang didukung pemerintah, seperti VA dan FHA. Sejauh DTI berjalan, pemberi pinjaman lebih suka Anda memiliki DTI 43% atau lebih rendah.
Siapkan semua dokumen Anda dan tanggapi dengan cepat
“Keterlambatan terbesar dalam proses pinjaman hipotek adalah waktu respons klien,” kata McKay. Inilah sebabnya dia merekomendasikan untuk mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan terlebih dahulu dan membawanya bersama Anda, sehingga Anda dapat mengirimkannya segera setelah pemberi pinjaman memintanya.
Selain itu, pertahankan agen real estat dan pemberi pinjaman Anda dengan panggilan cepat, sehingga Anda dapat menindaklanjutinya di setiap langkah proses.
Jauhi properti penjualan singkat
Penjualan pendek terjadi ketika penjual dalam kesulitan menjual properti dengan harga kurang dari yang harus mereka hindari di hipotek penyitaan.
Meskipun itu mungkin sangat bagus untuk Anda, karena Anda dapat membeli properti dengan harga diskon, penjualan ini membutuhkan waktu lebih lama dari biasanya untuk diselesaikan, karena pemberi pinjaman asli harus menyetujui penjualan tersebut, yang berarti mereka akan kehilangan uang.
Buat penawaran tunai
Oke, dengarkan aku. Saya tahu banyak orang (termasuk saya sendiri) tidak memiliki uang muka untuk membeli rumah. Tetapi banyak penjual akan lebih cepat menerima tawaran Anda jika Anda memiliki uang tunai karena, Anda tahu, uang tunai adalah raja.
Selain itu, Anda tidak perlu menunggu bank untuk menanggung dan memproses permohonan hipotek, yang akan menghemat waktu Anda.
Ringkasan
Membeli rumah bisa menjadi proses yang panjang, tetapi layak untuk ditunggu. Anda tidak hanya akan memiliki tempat untuk Anda sendiri, tetapi juga investasi jangka panjang yang dapat membantu Anda membangun kekayaan di masa depan.
