Menyimpan uang bisa menjadi tantangan. Tapi sebagai pasangan berpenghasilan dua, satu pilihan bisa sama sekali mengubah keuangan Anda.
Alih-alih menghabiskan sebagian besar pendapatan gabungan Anda untuk mendanai gaya hidup Anda, bagaimana jika Anda hanya bisa membelanjakannya satu gaji mitra dan menyimpan sisanya?
Ini mungkin terdengar ekstrim, tetapi bisa dilakukan (saya sudah melakukannya!) dan dapat menghemat beberapa besar uang tunai.
Anda bahkan mungkin dapat mengejar kemandirian finansial (pensiun dini, siapa saja?).
Dibutuhkan kreativitas untuk menerapkan strategi penghematan ini, tetapi potensi penghematan bisa sepadan dengan kerja sama tim yang diperlukan untuk menyelamatkannya seluruh penghasilan.
Mari jelajahi bagaimana Anda dapat menerapkan strategi ini dalam kehidupan Anda sendiri, langkah demi langkah.
1. Tentukan gaji yang ingin Anda jalani
Pertama, Anda perlu memutuskan gaji siapa yang akan Anda jalani dan mana yang akan Anda tabung. Jika Anda dan pasangan memiliki gaji yang sama, maka keputusan ini akan sangat mudah.
Jika Anda dan pasangan memiliki pendapatan yang sangat berbeda, akan lebih sulit untuk memutuskan mana yang ingin Anda belanjakan.
Katakanlah Anda berpenghasilan $60.000 dan pasangan Anda berpenghasilan $40.000. Memilih satu gaji atau yang lain dapat menyebabkan perbedaan dramatis dalam tingkat tabungan tahunan Anda.
Saya merekomendasikan untuk mempertimbangkan hal-hal berikut saat memutuskan gaji:
- Biaya gaya hidup Anda saat ini vs. biaya gaya hidup paling sederhana yang bersedia/mampu Anda jalani.
- Seberapa besar tantangan yang ingin Anda dan pasangan tangani.
- Sasaran uang Anda – apakah mereka membutuhkan banyak uang?
2. Kemudahan hidup dengan satu penghasilan
Jika Anda berdua menemukan diri Anda memutuskan antara gaji yang berbeda, Saya sarankan Anda mulai dengan hidup dengan pendapatan yang lebih tinggi terlebih dahulu.
Setelah satu tahun, lihat kembali pengeluaran Anda dan pertimbangkan kemungkinan untuk menurunkan pengeluaran Anda menjadi lebih rendah dari dua gaji.
Transisi bertahap ke anggaran yang lebih rendah dapat menghasilkan transisi yang lebih mulus. Plus, Anda dapat memilih untuk tetap membelanjakan gaji yang lebih tinggi jika rumah tangga tidak nyaman lagi memotong pengeluaran dari anggaran.
Tim Clarke, Direktur Penjualan dan Pemasaran dan SEOBlog.com, telah mewujudkan hidup dengan satu penghasilan menjadi kenyataan bersama istrinya. Clarke mengatakan transisi itu adalah pilihan sadar bagi mereka, tetapi itu tidak selalu mudah. Dia menjelaskan:
“Anda mungkin mengira itu adalah perubahan yang mudah jika Anda berdua menyetujui pengaturan itu, tetapi masih membutuhkan kerja keras dan periode penyesuaian sebelum Anda dapat mengatur keuangan Anda bersama. Namun pada akhirnya, tujuan kami sama – kami ingin mempersiapkan diri untuk masa depan anak-anak kami, membayar hutang kami dan akhirnya pensiun dini.”
3. Buat anggaran yang berhasil
Setelah Anda dan pasangan memutuskan berapa banyak yang akan Anda belanjakan setiap tahun, inilah waktunya untuk membuat anggaran yang sesuai. Jika rumah tangga Anda terbiasa dengan tingkat pengeluaran yang lebih tinggi, keputusan penganggaran ini bisa menjadi suatu tantangan.
Anda mungkin perlu memotong pengeluaran Anda secara keseluruhan. Tempat terbaik untuk mulai mencari tempat untuk dipotong adalah dalam kategori pengeluaran utama Anda, khususnya:
- Biaya makanan.
- Biaya perumahan.
- Biaya transportasi.
Selain itu, mengurangi kategori yang lebih kecil akan menjadi strategi penting.
Sebagai contoh: mengurangi biaya hiburan atau beralih ke gaya perjalanan hemat dapat membantu Anda menemukan lebih banyak ruang dalam anggaran.
4. Berkreasilah untuk meregangkan dolar Anda lebih jauh
Menghabiskan lebih sedikit berarti berkreasi dengan dolar yang Anda miliki. Jika Anda ingin hidup dengan satu penghasilan, tidak perlu dikatakan lagi bahwa Anda perlu mengubah cara Anda memenuhi kebutuhan keuangan keluarga Anda.
Beberapa cara kreatif untuk mendapatkan nilai lebih dari anggaran Anda meliputi:
- Berbelanja dengan kupon.
- Paket makan untuk menghemat takeout.
- Pertimbangkan liburan yang lebih dekat ke rumah.
- Cobalah tantangan tanpa pembelanjaan.
- Batasi pembelian impulsif dengan menunggu 24 jam sebelum melakukan pembelian yang tidak terduga.
Dengan pola pikir hemat, Anda dapat melakukan banyak hal untuk meregangkan dolar Anda lebih jauh. Tapi jangan ambil milikmu garis hemat terlalu jauh, atau mungkin menjadi bumerang.
5. Bersabarlah saat rumah tangga Anda menyesuaikan diri dengan anggaran baru
Pengurangan pengeluaran yang signifikan dalam rumah tangga Anda bisa menjadi tantangan untuk beradaptasi. Meskipun kedua pasangan mungkin setuju dengan ide tersebut, mempraktikkannya masih bisa sulit.
Dengan itu, latihlah kesabaran dengan pasangan Anda saat Anda berdua beradaptasi dengan lingkungan pengeluaran yang baru. Potongan dramatis secara alami akan membutuhkan waktu untuk membiasakan diri.
Saat Anda berdua beradaptasi dengan prioritas pengeluaran baru, jangan terlalu keras pada diri sendiri jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak di sana-sini. Alih-alih, kenali polanya dan cari cara proaktif untuk menghentikan kebiasaan belanja lama Anda.
Sebagai contoh: terlalu mudah untuk memutuskan bahwa Anda terlalu sibuk untuk membuat makan malam pada suatu malam. Sayangnya, mengambil takeout adalah kebiasaan mahal yang banyak dari kita perjuangkan.
Alih-alih mencoba untuk melawan kebutuhan untuk melewatkan memasak beberapa malam, rencanakan terlebih dahulu dengan beberapa makanan sederhana yang siap untuk dimasukkan ke dalam freezer Anda.
Dengan beberapa pilihan makanan yang siap untuk dihangatkan dan disajikan, Anda mungkin tidak tergoda untuk menghabiskan banyak uang untuk makan siang.
6. Banggalah dengan pencapaian Anda sebagai pasangan
Keputusan untuk hidup dengan satu penghasilan akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan bersama dengan lebih cepat. Namun, tidak diragukan lagi ini adalah transisi yang sulit untuk dicapai.
Pastikan untuk merayakan kesuksesan Anda sebagai pasangan saat Anda mencapai tujuan untuk hidup sepenuhnya dengan satu penghasilan. Tandai kesempatan tersebut untuk mengingatkan diri sendiri mengapa Anda membuat pilihan ini dan renungkan kemajuan yang telah Anda buat menuju tujuan bersama Anda.
Satu pasangan layak dirayakan, Brittany dan Kelan Kline (atau dikenal sebagai The Savvy Couple) memilih untuk hidup dengan satu penghasilan dan mendedikasikan tabungan mereka untuk pembayaran hutang.
Kelan Kline mengatakan bahwa keputusan untuk hidup dengan satu penghasilan berasal dari fakta bahwa:
“Kami selalu hemat dan ingin memastikan uang hasil jerih payah kami digunakan untuk tujuan keuangan jangka panjang kami.”
Bersama-sama, pasangan itu telah berhasil melunasi hutang $25.000 hanya dalam waktu enam bulan.
Mengapa beberapa pasangan memutuskan untuk hidup dari satu penghasilan?
Tidak ada kekurangan alasan mengapa pasangan dapat memutuskan untuk hidup dengan satu penghasilan. Beberapa alasan paling populer untuk pilihan ini meliputi:
- Membangun dana darurat. Sebuah dana darurat ada untuk membantu Anda mengatasi badai keuangan apa pun yang menghadang Anda. Menabung seluruh pendapatan memungkinkan Anda membangun dana darurat dengan cepat.
- Bayar hutang. Utang, terutama utang berbunga tinggi, menggerogoti peluang membangun kekayaan Anda. Dengan seluruh penghasilan untuk dicurahkan untuk pembayaran utang, Anda dapat menghilangkan utang buruk apa pun dari hidup Anda.
- Menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun. Apakah Anda ingin pensiun pada usia 65 tahun atau lebih awal, penghematan satu gaji akan memungkinkan Anda mencapai tujuan itu lebih cepat. Dengan bantuan dari rekening pensiun yang diuntungkan pajakAnda dapat meningkatkan rencana penghematan Anda.
Bagaimana hidup dengan satu penghasilan dapat membuka pintu menuju kemandirian finansial bagi pasangan dengan dua penghasilan
Kemandirian finansial seringkali menjadi tujuan para anggota Gerakan FIRE (Kemandirian Finansial, Pensiun Dini).t. Seperti yang Anda duga, kemampuan untuk pensiun dini adalah sangat terkait erat dengan jumlah uang yang dapat Anda hemat.
Jika Anda adalah bagian dari pasangan berpenghasilan dua, Anda memiliki trik keuangan. Alih-alih membelanjakan kedua pendapatan, Anda dapat memilih untuk menjalani gaya hidup yang lebih sederhana dan menabung satu gaji penuh.
Inilah bagaimana pilihan itu dapat membantu Anda mempercepat menuju kemandirian finansial.
Anda dapat menambah tabungan Anda
Ketika Anda hanya membelanjakan satu gaji, pilihan itu membuka jalan untuk meningkatkan tabungan Anda. Gaji kedua dapat disimpan untuk mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.
Sebagai contoh: katakanlah Anda adalah bagian dari pasangan berpenghasilan dua. Anda menghasilkan $50.000 per tahun, dan pasangan Anda menghasilkan $40.000 per tahun. Sederhananya, saya akan menganggap angka-angka ini mewakili gaji yang Anda bawa pulang setelah pajak. Hingga saat ini, pengeluaran rumah tangga Anda telah berjumlah $90.000.
Tetapi sebagai pasangan, Anda memutuskan untuk mulai menabung satu penghasilan penuh. Untuk memulai, Anda memilih membelanjakan $50.000 dan menabung gaji kedua sebesar $40.000. Pilihan yang satu ini akan memungkinkan Anda untuk mulai menabung $40.000 setahun sebagai sebuah tim.
Bayangkan seberapa cepat tabungan Anda menumpuk dengan seluruh gaji dialokasikan untuk tabungan Anda!
Bagaimana hidup dari satu penghasilan dapat memengaruhi hidup Anda
Secara pribadi, hidup dengan satu penghasilan memungkinkan saya dan suami menabung untuk tujuan besar. Setelah menikah pada tahun 2019, kami memutuskan untuk menjadikan hidup dengan satu penghasilan sebagai prioritas.
Tentu saja, strategi ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
Butuh beberapa percobaan dan kesalahan bagi kami untuk membelanjakan hanya satu dari pendapatan kami, tetapi setelah dua tahun hidup dengan satu pendapatan, kami bangga dengan tabungan yang dapat kami hasilkan. Bagi kami, kami telah memilih untuk menabung untuk masa pensiun dan membeli rumah pertama kami bersama dengan uang yang dapat kami tabung.
Berikut adalah contoh bagaimana strategi penghematan ini dapat memengaruhi hidup Anda:
Asumsikan bahwa Anda dan pasangan Anda masing-masing berpenghasilan $40.000:
| Menghemat 15% dari pendapatan gabungan Anda | Menyimpan satu seluruh pendapatan | |
|---|---|---|
| Tahun pertama | $12.000 | $40.000 |
| Tahun kedua | $24.000 | $80.000 |
| Tahun ketiga | $36.000 | $120.000 |
| Tahun keempat | $48.000 | $160.000 |
| Tahun lima | $60.000 | $200.000 |
Kapan masuk akal untuk hidup dengan satu penghasilan?
Keputusan untuk memotong pengeluaran rumah tangga untuk menghemat seluruh pendapatan adalah keputusan yang besar. Mari kita pertimbangkan beberapa skenario ketika memotong ke satu penghasilan bisa masuk akal.
Kedua pasangan mendapatkan penghasilan yang wajar
Jika Anda berdua memiliki gaji yang masuk akal yang dapat memenuhi kebutuhan dasar seluruh rumah tangga Anda, masuk akal untuk hidup dengan satu penghasilan. Namun, Anda harus jelas tentang apa itu a membutuhkan untuk rumah tangga Anda versus pembelian apa a ingin.
Salah satu cara untuk membantu Anda memikirkan kembali anggaran Anda adalah dengan benar-benar mempertimbangkan kebutuhan dan keinginan rumah tangga Anda. Jelas bahwa orang-orang di rumah Anda membutuhkan atap di atas kepala mereka, tetapi Anda mungkin masih dapat mencapai tujuan ini sambil mengurangi ukuran ke tempat tinggal yang lebih kecil.
Carilah area dalam anggaran Anda yang memiliki lebih banyak kemewahan daripada yang benar-benar diperlukan. Anda mungkin akan terkejut dengan jumlah pengeluaran yang dapat Anda potong.
Anda ingin membuat tabungan yang disengaja untuk tujuan besar
Di hampir setiap situasi, akan lebih mudah menghabiskan dana daripada menyimpannya. Lagi pula, menabung lebih banyak kemungkinan akan membutuhkan pemotongan pengeluaran Anda saat ini. Dalam beberapa situasi, ini bisa menjadi transisi yang sangat sulit.
Salah satu cara untuk membuat keputusan lebih mudah dipegang adalah dengan membuat tujuan bersama sebagai pasangan untuk keuangan jangka panjang Anda. Ketika Anda memiliki tujuan bersama sebagai pasangan, keputusan untuk hidup dengan satu penghasilan bisa lebih mudah.
Anda pasti berdua ingin mengeluarkan uang terlalu banyak pada satu titik atau lainnya. Tetapi dengan tujuan yang ditentukan, seperti membayar utang atau menabung untuk uang muka rumah pertama Anda, akan lebih mudah untuk mempertahankannya sebagai sebuah tim.
Kedua pasangan tertarik pada KEBAKARAN
Seperti yang saya katakan sebelumnya, hidup dengan satu penghasilan adalah ide yang sangat populer di komunitas FIRE. Sangat mungkin bagi Anda dan pasangan Anda untuk mencapai KEBAKARAN sambil hidup dengan satu penghasilan. Namun, Anda harus melihat angka pasti dari situasi Anda untuk melihat seberapa cepat Anda dapat mencapai tujuan mulia tersebut.
Untunglah, Uang Di Bawah 30 menawarkan kalkulator KEBAKARAN gratis untuk membantu Anda menentukan usia KEBAKARAN Anda berdasarkan peningkatan tabungan Anda. Bermain-main dengan angka untuk mengetahui apakah Anda dan pasangan dapat mencapai KEBAKARAN dengan hidup dari satu penghasilan.
Ringkasan
Untuk pasangan berpenghasilan dua, hidup dengan satu penghasilan adalah pilihan yang agak tidak konvensional. Akan selalu lebih mudah untuk menghabiskan lebih banyak uang. Namun, pilihan untuk hidup dengan satu penghasilan dapat secara dramatis mengubah lintasan masa depan finansial Anda.
Saat Anda mempertimbangkan pilihan ini, Anda perlu melakukan percakapan ekstensif dengan pasangan Anda tentang pilihan Anda sebagai pasangan. Berdasarkan tujuan bersama Anda, Anda dapat memutuskan bahwa hidup dengan satu penghasilan cocok untuk Anda berdua.
