Kadang-kadang saya menerbitkan jawaban untuk memilih pertanyaan uang pembaca. Saya menyambut pendapat Anda di komentar. Kirim pertanyaan ke [email protected]
Q: Saya berusia 27 tahun, menikah, dan suami saya serta saya memiliki utang pinjaman mahasiswa gabungan sekitar $100.000. Sangat menakutkan untuk mengetiknya. Saya memiliki gelar Master dalam Pekerjaan Sosial dan suami saya di sekolah pascasarjana untuk Terapi Okupasi. (Ya, saya tahu kita tidak akan pernah kaya).
Saya diterima dalam program PhD untuk Kesehatan Masyarakat; itu sepenuhnya didanai ditambah gaji yang sangat kecil. Saya kemungkinan besar akan mulai pada musim gugur dan suami saya dan saya akan bersekolah selama sekitar dua tahun sebelum dia lulus. Selama dua tahun itu kami akan menghasilkan pendapatan gabungan yang sangat sederhana sebesar $1.500 sebulan; tidak cukup untuk hidup.
Kami hanya memiliki tabungan $ 10.000. Haruskah kita menarik tabungan untuk menambah penghasilan kita selama dua tahun ke depan (seharusnya cukup) atau mengambil pinjaman mahasiswa tambahan untuk biaya hidup? Atau apakah bodoh untuk kembali ke sekolah pada saat ini? –Katherine
SEBUAH: $ 100.000 adalah banyak hutang pinjaman mahasiswa. Sayangnya, itu tidak biasa. Faktanya, sarjana yang lulus pada tahun 2010 memiliki utang pinjaman mahasiswa rata-rata lebih dari $25.000.
Bagi Anda, kabar buruknya adalah butuh waktu lama untuk melunasi pinjaman tersebut. Kabar baiknya, mudah-mudahan, Anda dan suami akan memiliki gelar yang harus diminati di tahun-tahun mendatang meskipun bidang tersebut tidak terlalu menguntungkan.
Tentu saja, apakah akan mengejar gelar PhD atau tidak adalah pertanyaan yang sulit untuk dijawab secara finansial saja—Anda pasti akan terlibat secara emosional dalam keputusan tersebut.
Untuk menentukan apakah gelar itu layak atau tidak, Anda harus mempertimbangkan tidak hanya berapa banyak (lebih banyak, mudah-mudahan) yang akan Anda peroleh selama hidup Anda dengan gelar PhD kesehatan masyarakat versus gelar master dalam pekerjaan sosial, tetapi juga prospek pekerjaan untuk lulusan dari program Anda. Apakah ada kemungkinan Anda akan menghabiskan bertahun-tahun di PhD hanya untuk mengambil pekerjaan pekerjaan sosial tingkat master? Ingatlah bahwa selama waktu itu Anda tidak akan menghasilkan uang dan jam bunga pinjaman siswa yang ada akan terus berdetak.
Jika Anda memutuskan untuk mengambil PhD, saya akan mengambil pinjaman mahasiswa lain untuk biaya hidup daripada menarik tabungan Anda yang terbatas.
Jika itu tampak aneh, ingatlah bahwa Anda mengandalkan $10k itu untuk memenuhi kebutuhan selama dua tahun. Lalu, apa yang terjadi jika Anda menghadapi biaya tak terduga yang besar? Kemungkinan besar, Anda akan beralih ke kartu kredit dengan APR yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa. Itu selalu baik untuk memiliki sedikit uang tunai di bank. Dan, jika Anda perlu pindah setelah PhD Anda, Anda akan punya uang untuk melakukannya. (Ini mirip dengan mengapa saya merekomendasikan orang untuk menabung dan berinvestasi sebelum melakukan pembayaran pinjaman siswa tambahan.)
Anda mungkin ragu untuk mengambil pinjaman lain dengan utang $100.000, tetapi ingatlah bahwa uang itu sudah habis. Semoga program PhD Anda akan memberikan prospek penghasilan seumur hidup yang lebih baik daripada yang Anda miliki dengan gelar Anda saat ini, dan karena program ini dibayar, pinjaman kecil untuk biaya hidup seharusnya menjadi investasi yang baik di masa depan Anda.
Yang mengatakan, jika prospek karir Anda setelah lulus dengan PhD rapuh atau pekerjaan potensial tidak membayar lebih dari yang Anda dapatkan saat ini, namun, saya akan melihat dengan cermat apakah gelar itu ide yang bagus.
###
