Saya mendapat banyak email dari pembaca yang akan kembali ke sekolah atau sedang mempertimbangkannya. Tentu saja, menyelesaikan gelar Anda atau melanjutkan ke gelar profesional dapat menjadi salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan, asalkan Anda mengejar gelar yang memenuhi kriteria berikut:
- Itu di bidang yang diminati.
- Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan gaji yang lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan.
Pada saat yang sama, Anda ingin menghindari gelar MBA hanya karena Anda pikir Anda membutuhkannya, atau pergi ke sekolah hukum karena Anda tidak tahu harus berbuat apa lagi dengan karier Anda. Sekolah pascasarjana harus menjadi jalan yang jelas menuju karir yang lebih memuaskan, gaji yang lebih besar, atau (mudah-mudahan) keduanya. Gunakan kalkulator ROI sekolah pascasarjana kami untuk memperkirakan laba atas investasi yang akan diberikan oleh sekolah pascasarjana.
Untungnya, lebih banyak pendidikan biasanya sama dengan gaji yang lebih baik.
Selama hidup mereka, lulusan perguruan tinggi akan mendapatkan 1,66 kali lebih banyak dari lulusan sekolah menengah atas, menurut The College Board. Mereka yang memperoleh gelar profesi akan memperoleh rata-rata 2,74 kali lipat dari lulusan SMA.
Namun, yang tidak diperhitungkan oleh angka-angka ini adalah biaya untuk memperoleh gelar tersebut. Kita semua tahu bahwa biaya kuliah di luar kendali dan, bagi banyak orang, kembali ke sekolah pascasarjana akan membutuhkan pinjaman mahasiswa. Dalam kasus sekolah hukum atau sekolah kedokteran… banyak pinjaman mahasiswa.
Jika gelar pilihan Anda dapat diperoleh dengan pergi ke sekolah malam sambil terus bekerja penuh waktu, Anda dapat menghemat banyak uang. Sisi negatifnya, tentu saja, akan membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan gelar Anda dan menggunakannya untuk meningkatkan gaji yang lebih tinggi. Kerugian potensial lainnya adalah Anda tidak akan bisa fokus 100% pada pekerjaan atau sekolah.
Mengontrol biaya hidup selama di sekolah pascasarjana
Jika Anda akan pergi ke sekolah pascasarjana penuh waktu dan cukup pintar untuk mempertimbangkan dampak keuangan pergi ke sekolah pascasarjana sebelum Anda mendaftar, Anda pasti ingin membuat rencana tidak hanya untuk bagaimana Anda akan membayar kembali siswa Anda. pinjaman ketika Anda lulus, tetapi bagaimana Anda akan mengelola biaya hidup dan arus kas saat Anda di sekolah.
Salah satu cara untuk mengurangi jumlah pinjaman siswa yang perlu Anda ambil adalah dengan memilih sekolah yang memiliki biaya kuliah yang lebih kompetitif dan mengajukan hibah dan beasiswa.
Jika tidak, cara terbaik untuk membatasi total utang pinjaman mahasiswa Anda adalah dengan mengurangi jumlah uang yang perlu Anda pinjam untuk biaya hidup.
Saya belum lulus sekolah pascasarjana, tetapi istri saya, Lauren, bersekolah di sekolah hukum. Seperti banyak mahasiswa pascasarjana, dia membiayai kuliahnya dengan pinjaman mahasiswa dan—meskipun dia bekerja di musim panas dan paruh waktu selama tahun 2L dan 3L—dia juga harus meminjam uang untuk biaya hidup.
Seperti yang telah saya tulis sebelumnya, Lauren jauh lebih hemat daripada saya, jadi dia berhasil hidup dengan anggaran yang paling ketat selama sekolah hukum dan meminimalkan berapa banyak yang perlu dia pinjam. Itu—dikombinasikan dengan memilih sekolah negeri berbiaya lebih rendah daripada sekolah swasta yang biaya kuliahnya lebih dari dua kali lipat—menjaga utang pinjamannya tetap terkendali dibandingkan dengan yang seharusnya.
Jadi bagaimana Anda bisa melakukan hal yang sama?
Kuncinya adalah memvisualisasikan kehidupan finansial Anda setelah mendapatkan gelar Anda. Tentu saja, Anda tidak memiliki bola kristal, tetapi Anda dapat menebak-nebak. Sebagai contoh:
- Berapa total utang pinjaman mahasiswa yang akan Anda miliki?
- Apa yang akan menjadi pembayaran pinjaman Anda?
- Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pekerjaan?
- Berapa banyak yang akan Anda hasilkan?
- Dimana kamu akan tinggal? Berapa biaya perumahan dan transportasi?
Ke depan: Berapa biaya pinjaman siswa Anda?
Idealnya, Anda menginginkan milik Anda total pembayaran pinjaman siswa menjadi tidak lebih dari 10% dari gaji bulanan kotor Anda.
Jadi, jika Anda berutang $1.200 sebulan dalam bentuk pinjaman mahasiswa, Anda harus membawa pulang $120.000 setahun. Anda dapat meregangkan hingga 15%, dalam hal ini Anda perlu menghasilkan $80.000 untuk membayar pembayaran $1.200 sebulan. Tetapi dalam hal ini Anda akan merasa tertekan di area lain dari keuangan Anda.
Oke, apakah ada yang menertawakanku? Kemungkinan beberapa dari Anda memiliki pembayaran pinjaman mahasiswa hanya dari gelar sarjana yang jauh melebihi 10% dari pendapatan tahunan Anda.
Ini mungkin alasan terbesar mengapa usia dua puluh hari ini tidak bisa maju. Itu belum tentu salah Anda—inflasi biaya kuliah, gaji yang stagnan, dan kegagalan perguruan tinggi dan pemberi pinjaman untuk mendidik siswa tentang biaya pinjaman telah berkontribusi pada krisis ini.
NAMUN, jika Anda mempertimbangkan untuk kembali ke sekolah pascasarjana, Anda pasti ingin mempertimbangkan seberapa terjangkau pinjaman Anda setelah Anda lulus.
- Pertama, Anda ingin memastikan bahwa meminjam biaya kuliah akan memungkinkan Anda mendapatkan pekerjaan di mana Anda mampu membayar kembali pinjaman Anda.
- Kedua, Anda harus mempertimbangkan berapa banyak yang akan Anda pinjam untuk biaya hidup.
Katakanlah Anda saat ini berpenghasilan $50.000 setahun dan membawa pulang sekitar $36.000 setelah dipotong pajak. Jika Anda kembali ke sekolah dan tidak ingin bekerja paruh waktu ATAU mengurangi gaya hidup Anda, Anda harus meminjam $36.000 setahun sebagai tambahan biaya kuliah hanya untuk hidup.
Katakanlah Anda pergi ke sekolah hukum selama tiga tahun. $36.000 setahun untuk total biaya hidup $108.000 selama tiga tahun. Astaga! Jika Anda akan membayarnya selama 10 tahun sebesar 6%, itu adalah pembayaran bulanan $1.200 HANYA UNTUK BIAYA HIDUP.
Biaya pinjaman per $10.000
Inilah cara mudah untuk memperkirakan berapa biaya untuk meminjam uang untuk sekolah pascasarjana. Perlu diingat bahwa angka bunga total tidak memperhitungkan bunga yang timbul saat Anda masih bersekolah, sehingga biaya sebenarnya akan lebih tinggi.
| Ketentuan | Jumlah yang Dipinjam | Pembayaran bulanan | Jumlah Bunga |
|---|---|---|---|
| 10 tahun | $10.000 | $111 | $3.322 |
| 20 tahun | $10.000 | $72 | $7.195 |
| 30 tahun | $10.000 | $60 | $11.580 |
Menurut pendapat saya, sekolah pascasarjana layak dilakukan jika:
- Ini memungkinkan Anda untuk mengejar karir yang Anda sukai yang tidak dapat Anda lakukan tanpa gelar
- Dan/atau Anda dapat secara substansial meningkatkan potensi penghasilan seumur hidup Anda dengan gelar yang lebih tinggi
Tapi mari kita lihat lebih dekat angkanya.
Pekerjaan kantor tingkat pemula –> sekolah hukum –> pengacara
Katakanlah Anda berusia 25 tahun dan berpenghasilan $35.000 setahun. Dengan asumsi kenaikan tahunan rata-rata 3% dan Anda bekerja sampai usia 65 tahun, Anda akan memperoleh total seumur hidup sebesar $2,75 juta.
Sekarang katakanlah Anda pergi ke sekolah hukum selama tiga tahun. Selama tahun-tahun itu Anda mendapatkan $8.000 setahun dengan bekerja paruh waktu. Total biaya pinjaman (termasuk bunga) adalah $206.331 (dibayar selama 20 tahun). Ketika Anda lulus pada usia 28 tahun, Anda mendapatkan $60.000 untuk memulai.
Sepanjang hidup Anda, dengan gelar sarjana hukum, Anda akan mendapatkan $4,14 juta. Kurangi biaya sekolah ($206.331) dan Anda masih mendapatkan $1,2 juta lebih banyak daripada jika Anda tidak bersekolah di sekolah hukum.
Eksekutif nirlaba –> gelar master –> peran yang sama
Sekarang katakanlah Anda berusia 30 tahun berpenghasilan $50.000. Anda memutuskan untuk mendapatkan gelar master penuh waktu dan tidak bekerja selama di sekolah selama dua tahun. Anda meminjam $75.000 setahun selama dua tahun ($45.000 biaya kuliah ditambah $30.000 untuk biaya hidup) dengan total biaya $257.914 untuk membayar kembali selama 20 tahun sebesar 6%.
Ketika Anda lulus, Anda menemukan bahwa gelar master memberi Anda sedikit kenaikan – menjadi $60.000. Antara usia 30 dan 65 tahun jika Anda TIDAK kembali ke sekolah, Anda akan memperoleh total $2,5 juta.
Setelah bersekolah penuh waktu selama dua tahun dan meminjam uang, penghasilan seumur hidup Anda dengan gelar master (dikurangi total biaya untuk memperolehnya) menjadi $2,45 juta. Bukan perbedaan besar, tapi inilah contoh ketika kembali ke sekolah pascasarjana benar-benar dapat menurunkan penghasilan seumur hidup Anda.
Cara terbaik untuk menyesuaikan biaya tersebut ke bawah adalah dengan mempertahankan pinjaman Anda serendah mungkin. Jangan membebani pinjaman Anda dengan pengeluaran pribadi dan dapatkan tarif terbaik sejak awal. Kredibel akan menawarkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman swasta untuk membantu Anda menemukan tarif dan ketentuan terbaik yang tersedia. Ini dapat membantu menjaga biaya tetap rendah sehingga Anda bisa mendapatkan laba atas investasi terbesar.
Pada akhirnya, ini tentang ROI
Gelar yang lebih tinggi dapat menjadi salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan, dan meminjam uang untuk membiayai investasi itu seringkali masuk akal.
Namun, ketika memutuskan apakah masuk akal untuk kembali ke sekolah atau tidak, Anda perlu melihat lebih dari sekadar “harga stiker” untuk gelar yang lebih tinggi – biaya kuliah dan biaya – dan termasuk biaya biaya hidup Anda selama di sekolah DAN pendapatan Anda akan berkorban dengan menghabiskan waktu bertahun-tahun jauh dari tempat kerja.
Jika Anda harus mengambil pinjaman mahasiswa untuk membiayai biaya hidup Anda di sekolah pascasarjana, cobalah untuk meminimalkan jumlah yang akan Anda pinjam dengan:
- Menabung jauh-jauh hari untuk biaya hidup Anda
- Bekerja paruh waktu sambil kuliah
- Memotong biaya sekolah dengan kejam (tinggal dengan teman sekamar atau membolos mobil Anda dapat membuat perbedaan besar)
Jika Anda memang harus meminjam uang untuk biaya hidup:
- Pinjam tidak lebih dari apa yang Anda perlukan untuk memenuhi pengeluaran Anda
- Jika Anda akhirnya meminjam lebih dari yang Anda butuhkan, bayar kembali dana ekstra sebagai pembayaran pokok saja atas pinjaman Anda (ini akan mengurangi bunga yang Anda bayarkan dalam jangka panjang)
Ringkasan
Jika Anda mencari cara untuk membayar sekolah, mitra kami Kredibel menyediakan cara gratis dan sederhana untuk membandingkan pemberi pinjaman pinjaman siswa swasta dan mendaftar secara online. Lihat tarif pinjaman siswa swasta yang tersedia untuk Anda di sini.
