Asuransi jiwa berjangka yang dipercepat, kadang-kadang disebut sebagai asuransi jiwa berjangka dengan manfaat hidup yang dipercepat, adalah ketentuan asuransi jiwa yang sedikit diketahui yang bisa menjadi anugerah pada saat yang sangat sulit dalam hidup.
Meskipun biasanya kita menganggap asuransi jiwa sebagai pembayaran hanya pada saat kematian, ini adalah ketentuan yang memungkinkan Anda untuk mengakses sebagian, sebagian besar, atau bahkan seluruh manfaat kematian Anda saat Anda masih hidup.
Tertarik? Anda benar-benar harus.
Apa itu asuransi jiwa berjangka dipercepat?
Seperti halnya dengan semua polis asuransi jiwa berjangka, ketentuan asuransi jiwa dasar akan memberi Anda manfaat kematian, dan akan tetap berlaku mulai dari lima tahun hingga 30 tahun.
Itu hidup dipercepat pengendara manfaat memungkinkan Anda untuk mengumpulkan sebagian dari manfaat kematian Anda jika Anda mengalami kondisi kesehatan tertentu. Kondisi tersebut biasanya berhubungan dengan penyakit terminal, penyakit kronis, atau pengurungan di panti jompo.
Misalnya, katakanlah Anda memiliki polis asuransi jiwa berjangka dengan tunjangan kematian sebesar $250.000. Jika dokter Anda menentukan bahwa Anda memiliki penyakit mematikan, itu akan memberi Anda sumber keuangan untuk mengatasi penyakit Anda saat Anda masih hidup.
Seperti yang mungkin bisa Anda tebak, bagian lanjutan dari manfaat kematian akan mengurangi jumlah yang diterima setelah kematian Anda. Mengikuti contoh di atas, Anda mungkin menerima $50.000 setelah menentukan penyakit Anda, sedangkan ahli waris Anda akan menerima sisa $200.000 pada saat kematian Anda.
Kondisi itulah yang akan memicu percepatan tunjangan hidup
Karena pengendara polis asuransi jiwa unik untuk setiap perusahaan asuransi, kejadian pemicu spesifik akan bervariasi tergantung pada perusahaan.
Tetapi secara umum, pembayaran yang dipercepat dipicu pada penentuan bahwa Anda memiliki penyakit terminal yang memenuhi syarat, dan jangan berharap untuk hidup lebih dari dua tahun (atau kurang tergantung pada perusahaan yang mengeluarkan polis).
Percepatan juga dapat terjadi jika Anda memiliki penyakit kronis yang memenuhi syarat yang memerlukan perawatan di rumah jompo. Ini umumnya ditentukan oleh apakah Anda dapat atau tidak melakukan Aktivitas Kehidupan Sehari-hari, atau ADL, yang meliputi enam aktivitas berikut:
- Mandi—Kemampuan untuk membersihkan diri dan melakukan aktivitas perawatan seperti mencukur dan menyikat gigi.
- Berpakaian—Kemampuan untuk berpakaian sendiri tanpa kesulitan dengan kancing dan ritsleting.
- Makan—Kemampuan untuk memberi makan diri sendiri.
- Mentransfer—Mampu berjalan atau berpindah dari tempat tidur ke kursi roda dan kembali lagi.
- Toilet—Kemampuan untuk masuk dan keluar dari toilet.
- Pengawasan diri—Kemampuan untuk mengontrol fungsi kandung kemih dan usus seseorang.
Anda juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan hidup yang dipercepat jika Anda menderita penyakit kritis. Ini bisa termasuk kebutaan, kelumpuhan, serangan jantung, stroke, kanker, gagal ginjal stadium akhir, ALS, atau transplantasi organ.
Cara kerja polis asuransi jiwa berjangka yang dipercepat
Perusahaan asuransi akan membayar tunjangan hidup sebesar 50-100 persen dari tunjangan kematian pada polis Anda.
Namun, pengendara dapat membatasi jumlah uang yang dapat Anda ambil dari polis pada tahun tertentu. Misalnya, Anda mungkin dibatasi tidak lebih dari 20-25 persen dari tunjangan kematian dalam setahun.
Mungkin juga ada pembayaran manfaat yang berbeda berdasarkan sifat acara kualifikasi. Misalnya, pengendara dapat menguraikan istilah-istilah tertentu untuk menentukan penyakit terminal, dan serangkaian istilah lain untuk perawatan di panti jompo. Sementara polis dapat membayar hingga 90 persen dari nilai nominal untuk penyakit terminal, mungkin membatasi jumlah perawatan di panti jompo hingga 80 persen.
Mempercepat biaya hidup berjangka dan pertimbangan pajak
Banyak perusahaan asuransi jiwa akan memungkinkan Anda untuk menambahkan pengendara tunjangan hidup ke dalam polis Anda secara gratis. Dan hasil dari tunjangan hidup yang dipercepat bebas pajak saat dibayarkan kepada Anda.
Namun, Anda harus terus melakukan pembayaran pada asuransi jiwa berjangka Anda bahkan setelah menerima manfaat yang dipercepat, agar tetap berlaku, seperti biasanya.
Haruskah Anda menambahkan pengendara asuransi jiwa berjangka yang dipercepat ke dalam polis Anda?
Jika Anda dapat menambahkan pengendara akselerasi manfaat ke polis Anda secara gratis, maka Anda harus mempertimbangkan untuk melakukannya. Meski kelihatannya suram, Anda tidak pernah tahu apa yang mungkin terjadi di masa depan.
Anda dapat menggunakan hasilnya untuk membayar perawatan, baik di rumah atau di fasilitas. Atau hasilnya dapat digunakan untuk membayar tagihan medis yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan.
Salah satu strategi yang sangat disarankan jika Anda menambahkan pengendara, adalah meningkatkan jumlah pertanggungan Anda. Misalnya, jika Anda memutuskan bahwa Anda memerlukan tunjangan kematian sebesar $250.000, tingkatkan menjadi $350.000. Itu akan memungkinkan Anda untuk mengambil $100.000 sebagai tunjangan hidup, sambil tetap menyisakan $250.000 untuk penerima manfaat Anda.
Sudah memiliki polis asuransi jiwa berjangka? Periksa dengan perusahaan asuransi Anda dan lihat apakah pengendara dapat dilampirkan pada polis Anda. Jika Anda membeli asuransi jiwa berjangka, beri tahu perusahaan bahwa Anda ingin menambahkan ketentuan ini ke dalam polis Anda.
Ringkasan
Dengan sebagian besar pengendara asuransi jiwa berjangka yang dipercepat tidak dikenai biaya, siapa pun yang ingin mendapatkan polis asuransi jiwa berjangka, atau yang sudah memilikinya, harus mempertimbangkan penambahan tersebut dengan serius. Pengendara dapat menyelamatkan Anda dari tagihan medis yang mahal jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan atau memerlukan perawatan di panti jompo.
