Inflasi telah menjadi berita utama selama beberapa bulan terakhir, karena harga untuk segala hal, mulai dari makanan hingga perumahan, terus meningkat ke tingkat yang tidak terlihat dalam 40 tahun.
Dalam upaya untuk mengembalikan keadaan menjadi normal, the Federal Reserve meningkatkan suku bunga sebesar 0,25% minggu lalu — dan itu hanya puncak gunung es. Karena inflasi saat ini berada di 7,9%, the Fed bisa menaikkan suku bunga enam kali lagi sepanjang tahun untuk mencapai target 2%.
Dengan pembayaran pinjaman siswa akan dimulai kembali pada bulan MeiAnda mungkin bertanya-tanya bagaimana hal ini akan memengaruhi pinjaman dan anggaran bulanan Anda.
Hari ini, saya akan memandu Anda melalui seluk beluk inflasi tinggi terkait pinjaman siswa Anda dan cara Anda dapat mempersiapkan diri secara finansial untuk apa yang akan datang.
Inflasi bisa menjadi hal yang baik bagi peminjam pinjaman mahasiswa
SEBUAH survei terbaru dilakukan oleh Pusat Krisis Utang Mahasiswa dan Savi, startup dampak sosial, mengungkapkan bahwa 92% peminjam pinjaman mahasiswa mengkhawatirkan hal itu inflasi akan membuat lebih sulit untuk membayar kembali pinjaman mereka. Beberapa berhemat pada hal-hal seperti makanan dan perawatan kesehatan di tengah kekhawatiran bahwa anggaran mereka akan berkurang begitu pembayaran dilanjutkan.
Tetapi Landon TanCFP dan penasihat keuangan di Keuangan LPLmengatakan bahwa kita tidak perlu terlalu khawatir tentang hal itu, karena “inflasi umumnya akan menguntungkan debitur pelajar”.
Begini caranya.
Menurut Prakarsa Data Pendidikan, sebagian besar peminjam pinjaman mahasiswa memiliki pinjaman mahasiswa federal, yang memiliki tingkat bunga tetap. Itu berarti terlepas dari apa yang terjadi dengan perekonomian saat ini, suku bunga Anda akan tetap sama selama masa pinjaman.
“Jadi pembayarannya akan tetap sama meskipun hal-hal lain, termasuk gaji, naik,” kata Tan.
Dan dia membuat poin yang sangat bagus juga.
Saat terjadi inflasi, banyak perusahaan menawarkan kenaikan gaji kepada karyawannya. Mereka melakukan ini karena dua alasan: pertama, agar mereka tidak mencari pekerjaan dengan gaji yang lebih baik di tempat lain, dan, kedua, untuk membantu mereka menghadapi kenaikan biaya hidup.
Jika perusahaan Anda memberi Anda kenaikan gaji, dan Anda memiliki pinjaman siswa federal atau pinjaman siswa swasta dengan suku bunga tetap, Tan mengatakan Anda emas.
Karena suku bunga Anda akan sama seperti ketika Anda berpenghasilan lebih rendah, pembayaran pinjaman siswa Anda sekarang akan mewakili porsi yang lebih kecil dari gaji Anda, memberi Anda lebih banyak ruang gerak untuk pengeluaran lain.
Namun, ada satu peringatan.
Karena semua tekanan yang disebabkan oleh pandemi, perusahaan bekerja dengan anggaran yang lebih kecil. Jadi, mendapatkan kenaikan gaji yang besar mungkin sulit. Faktanya, menurut Masyarakat untuk Manajemen Sumber Daya Manusiahanya 44% perusahaan di AS yang berencana memberikan kenaikan gaji kepada karyawannya lebih tinggi dari 3% tahun ini.
“Jika inflasi membuat hidup lebih mahal, dan gaji Anda tidak meningkat, kata Tan, akan ada lebih sedikit uang untuk membayar kembali pinjaman,” kata Tan.
Dengan kata lain, untuk mendapatkan keuntungan dari situasi ini, Anda perlu memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap dan mendapatkan kenaikan gaji yang besar dari atasan Anda.
Taktik negosiasi gaji terbaik — cara mendapatkan gaji yang layak Anda terima
Ketika inflasi berarti kabar buruk bagi pinjaman mahasiswa Anda
Tidak banyak yang perlu dikhawatirkan jika Anda memiliki pinjaman siswa federal atau pinjaman siswa swasta dengan suku bunga tetap, karena pemberi pinjaman tidak dapat mengubah suku bunga Anda atau berapa banyak yang Anda bayarkan setiap bulan.
Tetapi jika Anda seperti saya dan memiliki campuran pinjaman siswa federal dan pinjaman siswa swasta dengan tingkat bunga variabel, saat itulah segalanya menjadi sedikit rumit.
“Federal Reserve telah merencanakan kenaikan suku bunga, dan mengurangi inflasi adalah salah satu alasan mereka menaikkan suku bunga ini,” kata Tan. “Ketika tarif itu naik, tarif variabel konsumen harus naik secara bersamaan – termasuk pinjaman mahasiswa tingkat variabel Anda,” tambahnya.
Jadi, jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta dengan tarif variabel, sangat mungkin pemberi pinjaman Anda akan menaikkan suku bunga Anda, yang berarti pembayaran minimum Anda juga bisa naik, menggerogoti sebagian besar anggaran Anda.
Dan, jika inflasi terus berlanjut, dan jalan Anda masih panjang sebelum melunasi hutang Anda, itu juga berarti Anda dapat membayar ratusan lagi untuk bunga selama masa pinjaman.
“Masalahnya adalah kita tidak tahu persis di mana atau kapan harga akan turun,” kata Tan.
Demikian juga, jika majikan Anda memberi Anda kenaikan gaji dan Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal di bawah rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatanpembayaran Anda bisa naik.
Seperti yang mungkin atau mungkin tidak Anda ingat, saat Anda menggunakan rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan, pembayaran bulanan Anda disesuaikan menjadi 10% dari pendapatan diskresioner Anda. Jadi, jika Anda menghasilkan lebih banyak, kemungkinan besar Anda harus membayar lebih banyak setiap bulan.
Apa yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan pembayaran Anda
“Banyak peminjam memiliki campuran pinjaman pemerintah dan swasta,” Harun Smith, salah satu pendiri Savi, kata. “Itu sangat umum, dan salah satu hal yang kami sampaikan kepada orang-orang adalah bahwa Anda perlu memperlakukan kedua pinjaman itu dengan sangat berbeda.”
Jadi, berikut adalah beberapa opsi yang dapat Anda jelajahi untuk membuat pembayaran Anda lebih mudah dikelola, tergantung pada jenis pinjaman mahasiswa yang Anda miliki.
Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal …
Terapkan untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan
Jika Anda telah melakukan pembayaran standar — atau tidak sama sekali selama jeda pembayaran dua tahun, maka mengajukan rencana pembayaran berbasis pendapatan dapat menjadi ide bagus untuk menurunkan pembayaran pinjaman siswa Anda.
Seperti yang sudah saya sebutkan, paket ini menyesuaikan pembayaran minimum Anda berdasarkan 10% dari pendapatan diskresioner Anda, yang bisa sangat melegakan dompet Anda.
Anda dapat mengajukan rencana pembayaran berbasis pendapatan dengan masuk ke akun Anda di studentaid.gov atau menghubungi petugas pinjaman siswa Anda.
Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF) atau program bantuan pemerintah lainnya
Jika Anda seorang guru, perawat, bekerja di sektor publik, atau organisasi nirlaba, Smith merekomendasikan melamar ke Program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF).
Di bawah program ini, peminjam pinjaman mahasiswa yang memenuhi syarat dapat memperoleh pengampunan utang mereka setelah melakukan 120 pembayaran berturut-turut.
Selain PSLF, program pemerintah dan negara bagian lainnya akan membantu Anda melunasi hutang karena bekerja di salah satu sektor yang disebutkan di atas.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut, kunjungi situs web pemerintah negara bagian Anda untuk melihat apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta dengan tingkat bunga variabel…
Lihat apakah refinancing mungkin baik untuk Anda
Sayangnya, pinjaman siswa swasta tidak menawarkan opsi rencana pembayaran berbasis pendapatan atau semacamnya. Jadi, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah melihat apakah Anda bisa membiayai kembali pinjaman Anda untuk menukar suku bunga variabel Anda dengan suku bunga tetap.
Namun, ini hanya masuk akal jika penghasilan Anda telah meningkat secara substansial sejak Anda mengambil pinjaman dan memiliki skor kredit yang luar biasa. Jika tidak, Anda tidak akan bisa mendapatkan persyaratan atau suku bunga terbaik.
Daftar di pembayaran otomatis
Oke, Anda mungkin berpikir, ‘apa yang bisa membantu?’ Dengarkan aku.
Sebagian besar pemberi pinjaman swasta menawarkan diskon 0,25% pada tingkat bunga pinjaman Anda untuk mendaftar pembayaran otomatis. Dan, karena Fed menaikkan suku bunga hanya sebesar 0,25% (setidaknya untuk saat ini), diskon kecil ini dapat membantu Anda.
Ringkasan
Menjadi peminjam pinjaman mahasiswa di masa ekonomi yang tidak pasti ini bisa jadi menantang. Tetap saja, Anda dapat membuat berbagai hal berjalan dengan perencanaan yang cermat.
Hal terpenting adalah mengambil tindakan sekarang dan tidak menunggu sampai menit terakhir untuk melihat opsi pembayaran Anda.
Gambar unggulan: Siapa Danny/Shutterstock.com
